Você pode comprar um CD com moeda estrangeira em um país estrangeiro?

Os certificados de depósito (CDs) são uma maneira de baixo risco de armazenar suas economias a curto prazo e obter um retorno modesto nesse meio tempo.Ao sacar um CD em um banco ou cooperativa de crédito, você concorda em deixar seu dinheiro em uma conta por um período determinado que pode variar de alguns meses a vários anos.Em troca, a instituição financeira garante-lhe o retorno das suas poupanças.

A taxa de juros paga em CDs – e, portanto, seu retorno – geralmente é mais alta do que a oferecida para contas de poupança padrão.No entanto, as taxas de juros oferecidas nos EUA nos últimos anos têm sido muito mais baixas do que as oferecidas no exterior.Para os investidores que buscam o melhor retorno possível em seu CD, isso pode tornar os CDs em moeda estrangeira uma perspectiva atraente.

Investir em CDs em um país estrangeiro é definitivamente possível.No entanto, é muito mais arriscado do que colocar seu dinheiro em um CD baseado nos EUA.Neste artigo, vamos explicar o porquê.

Principais conclusões

  • É possível investir em um certificado de depósito (CD) denominado em moeda estrangeira, ou seja, não em dólares americanos.
  • Para isso, você pode encontrar uma instituição financeira sediada nos EUA que ofereça CDs em moeda estrangeira ou procurar um banco no exterior que permita abrir um diretamente.
  • Os CDs em moeda estrangeira são muito mais arriscados do que aqueles mantidos em dólares americanos porque as flutuações da taxa de câmbio podem facilmente eliminar o retorno que você receberia quando o CD vencesse.
  • Se você investir em um banco ou cooperativa de crédito fora dos EUA, seus fundos não serão segurados pelo governo federal dos EUA.

Entendendo os CDs em Moeda Estrangeira

Existem muitos países ao redor do mundo que oferecem CDs em moeda estrangeira.Você pode tirar um CD em países com economia desenvolvida, como Austrália ou Canadá, ou mercados emergentes como Índia ou México.Os CDs funcionam da mesma maneira, não importa onde você os abra - você concorda em deixar seu dinheiro na conta por um período definido e, em troca, recebe uma porcentagem de retorno sobre ele.

O retorno que você recebe em CDs está relacionado à taxa básica de juros para um determinado país, que normalmente é definida pelo governo nacional.Os EUA tiveram uma taxa de juros básica historicamente baixa (quase 0%) durante grande parte dos últimos cinco anos e, como resultado, o rendimento (ou seja, o retorno) dos CDs também foi baixo.

Alguns outros países têm uma taxa básica de juros muito mais alta e as instituições financeiras desses países oferecem retornos de CD muito mais altos.Por exemplo, as taxas de juros na África do Sul estão próximas de 5% em meados de 2022 e as do México são de 7%.

Retornos mais altos podem fazer com que esses CDs em moeda estrangeira pareçam um negócio melhor do que os CDs baseados nos EUA.No entanto, os CDs em moeda estrangeira são muito mais arriscados do que aqueles em dólares americanos.Há uma razão simples para isso – a taxa de câmbio entre moedas.As taxas de câmbio entre o dólar americano e outras moedas podem variar muito e são muito difíceis de prever.Eles variam tanto, de fato, que as flutuações na taxa de câmbio podem facilmente acabar com os retornos que você receberá de um CD.Para dar um exemplo específico - alguns CDs mexicanos podem pagar mais de 7% em juros, mas o peso mexicano frequentemente flutuou em relação ao dólar americano, mesmo nos negativos, dependendo do ano.Se o seu CD vence quando o peso está fraco, você pode até perder dinheiro depois de convertê-lo de volta para dólares americanos.

Para muitos investidores, esse risco adicional prejudicará o principal benefício de um CD.Os certificados de depósito são avaliados pelo baixo risco que apresentam e pelo fato de que os fundos neles contidos são segurados pelo governo federal.Os CDs em moeda estrangeira não possuem nenhum desses recursos.

Há uma exceção importante, no entanto.Se você tiver despesas em moeda estrangeira e não precisar converter seu dinheiro de volta para dólares americanos, um CD nessa moeda pode fazer sentido.Se você possui um imóvel de férias no exterior, por exemplo, e quer juntar algum dinheiro para pagar as reformas daqui a alguns anos, você pode colocá-lo em um CD naquele país.Você pode ganhar mais juros – estritamente em termos da moeda local – do que se mantivesse seu dinheiro em dólares e só o convertesse quando precisar.

CDs em moeda estrangeira são muito mais arriscados do que aqueles em dólares americanos.As flutuações na taxa de câmbio entre as moedas podem eliminar quaisquer retornos que você ganhe de um CD em um país estrangeiro.

Obtenha um CD em moeda estrangeira

Se você estiver disposto a suportar o risco, no entanto, existem duas maneiras principais de obter um CD em moeda estrangeira.Você pode retirar um CD com um banco sediado nos EUA que oferece CDs em moeda estrangeira ou pode abordar bancos estrangeiros diretamente.

Quando se trata da primeira opção, você tem opções muito limitadas.Muito poucos bancos dos EUA oferecem CDs em idiomas estrangeiros, talvez por causa dos riscos que descrevemos acima.No entanto, o TIAA Bank (anteriormente Everbank) é uma exceção.Seu CD WorldCurrency requer um mínimo de $ 10.000 para abrir e eles terão até 1% na conversão de moeda.Em troca, você obtém acesso a CDs em uma ampla variedade de moedas e seguro FDIC para seu depósito.

A segunda opção – abordar diretamente bancos estrangeiros e cooperativas de crédito – pode ser muito mais complicada e muito mais arriscada.Embora seja possível garantir taxas de CD impressionantes ao optar por essa opção, você deve entender os regulamentos bancários do país em que deseja investir.Você será responsável por converter seu dinheiro em uma moeda estrangeira e novamente em dólares americanos, e seu dinheiro não será segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pode haver um seguro de depósito local disponível, mas você pode ter que tomar medidas legais no país se a instituição escolhida entrar em default, adicionando outra camada de despesas e complexidade aos seus investimentos em CD.

Posso obter um CD em uma moeda estrangeira?

Sim.Se você deseja um CD em moeda estrangeira, pode encontrar um banco com sede nos EUA que os ofereça ou abordar diretamente um banco estrangeiro.

Os CDs em moeda estrangeira são seguros?

CDs em moedas estrangeiras são muito mais arriscados do que aqueles em dólares americanos por causa das flutuações da taxa de câmbio.Mesmo que os CDs em moeda estrangeira possam oferecer retornos mais altos devido às taxas de juros mais altas, se o seu CD vencer quando o dólar americano estiver forte, isso pode acabar com seus retornos e fazer você perder dinheiro.


Além disso, os recursos aplicados no exterior não se beneficiam do seguro de depósito do FDIC.

Onde posso obter um CD em moeda estrangeira?

Poucos bancos nos EUA oferecem CDs em moedas estrangeiras, embora o banco TIAA seja uma exceção.Você também pode entrar em contato diretamente com bancos e cooperativas de crédito estrangeiros - apenas certifique-se de entender os regulamentos bancários que regem seu depósito.

A linha inferior

É possível investir em um certificado de depósito (CD) denominado em moeda estrangeira, ou seja, não em dólares americanos.Para isso, você pode encontrar uma instituição financeira sediada nos EUA que ofereça CDs em moeda estrangeira ou procurar um banco no exterior que permita abrir um diretamente.

CDs em moeda estrangeira são muito mais arriscados do que aqueles mantidos em dólares americanos.As flutuações da taxa de câmbio podem facilmente eliminar o retorno que você receberá e, se você investir em um banco ou cooperativa de crédito fora dos EUA, seus fundos não serão segurados pelo governo federal dos EUA.