Você pode ignorar o inventário com CDs?

Os certificados de depósito (CDs) são uma forma de baixo risco de guardar algum dinheiro para o curto prazo e obter um retorno modesto.Quando você tira um CD padrão, seu banco ou cooperativa de crédito garante que eles lhe pagarão um retorno definido sobre seu dinheiro.Em troca, você concorda em deixar seu dinheiro, intocado, na conta.

Como os CDs são um investimento de baixo risco e com restrição de tempo, eles são populares entre os idosos e geralmente fazem parte de acordos de herança.Quando o proprietário de um CD falece, ele pode ser herdado de três maneiras: se um CD for uma conta conjunta, um beneficiário é nomeado ou pode ser herdado por meio de inventário.Se o proprietário quiser que alguém herde diretamente, uma conta conjunta ou nomear um beneficiário são os melhores métodos para fazê-lo.

Isso significa que é possível usar um CD para repassar dinheiro sem passar por inventário.No entanto, outras contas também permitem que você faça isso.Neste artigo, explicaremos o que você precisa saber.

Principais conclusões

  • Os certificados de depósito (CDs) são tratados da mesma forma que outras formas de propriedade durante o processo de herança.
  • Assim como em outros tipos de contas, você pode manter um CD como uma conta conjunta com seu cônjuge ou nomear um beneficiário pagável por morte (POD).Nesse caso, o dinheiro em seu CD passa para o co-proprietário ou para o beneficiário nomeado sem passar por inventário.
  • Se você possui um CD por conta própria e não há beneficiário de POD, normalmente ele terá que passar por inventário.
  • Embora você possa usar um CD para evitar o processo de inventário - mantendo a conta em conjunto ou nomeando um beneficiário do POD - muitos outros tipos de contas permitem que você faça o mesmo.Os CDs não têm nenhum benefício especial (sobre, digamos, uma conta poupança) quando se trata de evitar o inventário.

Como o inventário afeta as contas de poupança

Os certificados de depósito (CDs) são tratados como qualquer outra conta quando se trata do processo de herança.Embora o inventário seja frequentemente usado para decidir quem herdará bens específicos depois que alguém falecer, é importante reconhecer que existem outras maneiras de repassar contas e que elas podem ser muito mais simples e baratas do que o inventário.

Existem três maneiras comuns de herdar propriedade e apenas uma delas envolve inventário:

  1. Algumas propriedades são de propriedade conjunta, e isso passa diretamente para o co-proprietário sem envolvimento de tribunais de sucessões.Isso se aplica a contas conjuntas (incluindo CDs conjuntos) e imóveis de propriedade conjunta.
  2. A segunda categoria é a propriedade contratual.Isso inclui seguro de vida, contas de aposentadoria e quaisquer contas de não aposentadoria que tenham beneficiários designados após a morte.Essas designações anulam qualquer testamento e também passam fora do inventário diretamente para o beneficiário nomeado.Essas contas geralmente são designadas como pagáveis ​​por morte (POD) ou transferência por morte (TOD) e é possível adicionar essa designação à sua conta de CD.
  3. A terceira categoria é todo o resto.Todas as propriedades não cobertas acima geralmente terão que passar por inventário.

Esses procedimentos se aplicam a todos os tipos de contas e propriedades, incluindo CDs.Isso significa que você pode usar um CD para evitar ter que submeter seus ativos ao inventário, mas pode fazer o mesmo com a maioria dos tipos de contas.Em outras palavras, não há nada de especial nos CDs quando se trata de evitar o processo de inventário.

Geralmente, vale a pena nomear um beneficiário pagável por morte para suas contas de CD.Isso permitirá que seus herdeiros herdem o CD diretamente, em vez de passar pelo processo demorado e caro de inventário.

Evitando Probate para seus CDs

Se você quiser evitar o inventário do dinheiro que você mantém em seu CD, há duas opções disponíveis para você - você pode adicionar um beneficiário pagável por morte (POD) à sua conta ou mantê-lo como uma conta conjunta.

Manter um CD como uma conta conjunta

Os CDs podem ser mantidos como contas conjuntas, mas as regras sobre contas bancárias conjuntas variam muito de acordo com o estado.Em alguns estados, se um proprietário de uma conta conjunta falecer, o outro proprietário recebe automaticamente a propriedade total da conta.Se você herdar um CD dessa maneira, o CD normalmente continuará a ser executado da mesma maneira que antes.Quando atingir o vencimento, você poderá fechá-lo e retirar os fundos.

Em outros estados, as contas conjuntas funcionam de forma diferente.Em alguns casos, se o co-proprietário de uma conta bancária falecer, os fundos serão divididos entre o proprietário sobrevivente e o espólio do falecido.Nesse caso, o banco normalmente fechará o CD - talvez dispensando a penalidade de retirada antecipada, talvez não - e distribuirá os fundos conforme as instruções.

Não importa como seu estado ou banco lide com contas conjuntas de CD, no entanto, ele não terá que passar por inventário se você o mantiver dessa maneira.

Adicionando um beneficiário de POD

Algumas contas de CD permitem que o proprietário nomeie um beneficiário pagável por morte (POD).Esta é uma pessoa que herdará automaticamente os fundos em um CD se o proprietário da conta morrer.Alguns bancos encerram um CD quando o titular da conta morre e permitem que o beneficiário do POD tenha acesso imediato a esses fundos.Outras instituições os farão esperar até que o CD atinja a maturidade.Em ambos os casos, porém, o CD não terá que passar por inventário.

Posso Herdar um CD?

Sim.Os CDs são tratados como contas bancárias normais quando se trata de processos de herança.Se você for o coproprietário de um CD, geralmente obterá a propriedade total da conta automaticamente.

Os CDs têm que passar por inventário?

Depende.Se um CD for mantido em conjunto ou se tiver um beneficiário pagável por morte (POD) nomeado, ele normalmente passará diretamente para o co-proprietário ou herdeiro nomeado.Caso contrário, os CDs passarão pelo processo de inventário como qualquer outro ativo.

Posso usar um CD para evitar o inventário?

Você pode, mantendo a conta em conjunto ou nomeando um beneficiário do POD.Muitas contas bancárias permitem que você faça qualquer um dos dois.Nesse sentido, há pouca diferença entre um CD e uma conta poupança padrão: um CD não tem vantagens particulares quando se trata de evitar o processo de inventário.

A linha inferior

Os certificados de depósito (CDs) são tratados da mesma forma que outras formas de propriedade durante o processo de herança.Assim como em outros tipos de contas, você pode manter um CD como uma conta conjunta com seu cônjuge ou nomear um beneficiário pagável por morte (POD).Nesse caso, o dinheiro em seu CD passa para o co-proprietário ou para o beneficiário nomeado sem passar por inventário.Se você possui um CD por conta própria e não há beneficiário de POD, normalmente ele terá que passar por inventário.

Embora você possa usar um CD para evitar o processo de inventário - mantendo a conta em conjunto ou nomeando um beneficiário do POD - muitos outros tipos de contas permitem que você faça o mesmo.Os CDs não têm nenhum benefício especial (sobre, digamos, uma conta poupança) quando se trata de evitar o inventário.