Regulamento da Reserva Federal D

O que é o Regulamento D do Conselho da Reserva Federal?

O Regulamento D do Conselho da Reserva Federal estabelece requisitos de reserva para instituições financeiras.Esta é uma ferramenta de política monetária que também impunha anteriormente um limite de retirada de seis por mês em contas de poupança.Esse limite foi levantado em 2020 em meio à pandemia do COVID-19, e os índices de compulsórios foram fixados em zero por cento.O Fed informou que não tem planos de reimpor o limite de retirada.

Principais conclusões

  • A lei federal anteriormente limitava o número de saques ou transferências que você poderia fazer de uma conta poupança ou do mercado monetário.
  • Essa lei foi suspensa em 2020 em meio à pandemia do COVID-19, no entanto, alguns bancos ainda têm limites de saque em vigor.
  • Você pode contornar esses limites usando um caixa eletrônico ou caixa do banco para movimentar seu dinheiro ou ligando para o banco e pedindo que ele envie um cheque da sua conta poupança.

Como funciona o regulamento do Fed D

O Fed Reg D restringiu saques ou transferências de contas de poupança para seis por mês.A mesma regra se aplica às contas do mercado monetário.Embora o Fed tenha removido esses limites, alguns bancos ainda impõem tais limites – e o número de saques permitidos pode variar de banco para banco

O Federal Reserve Board é uma agência governamental independente.Seus sete membros estão no comando dos EUA.Sistema do Federal Reserve, que tenta manter a economia dos EUA em crescimento e o sistema financeiro estável.

O Fed Reg D também rege os requisitos de reserva das instituições depositárias.As reservas bancárias são depósitos em moeda que as instituições depositárias mantêm à mão e não emprestam.Este regulamento ajuda o banco central na hora de implementar sua política monetária.Os rácios de reserva foram fixados em 0% durante a pandemia.

Uma instituição depositária é um lugar onde as pessoas guardam seu dinheiro.Muitas vezes nos referimos a essas instituições como bancos comerciais, instituições de poupança ou cooperativas de crédito.Essas organizações retêm seu dinheiro com segurança até que você precise dele de volta.Eles podem pagar juros enquanto seguram seu dinheiro.Eles também podem emprestá-lo a outros clientes de uma maneira que não o impeça de acessar seu dinheiro quando precisar.

O Fed Reg D não deve ser confundido com o Regulamento D da Securities and Exchange Commission (SEC) - que rege as isenções de colocação privada.

Regulamento D e Reservas Bancárias

As instituições financeiras cumprem suas exigências de reservas de duas maneiras.A primeira é manter uma certa quantia de dinheiro em seus próprios cofres.A segunda é manter um saldo no Federal Reserve Bank de seu distrito.Uma instituição financeira que não cumprir suas exigências de reservas pode ter que pagar uma taxa de deficiência de reserva ao seu Federal Reserve Bank.Essa cobrança custa um ponto percentual acima da taxa de crédito primária que foi emprestada.

O Regulamento D garante que os bancos tenham dinheiro suficiente disponível para atender às solicitações de saque, limitando como os clientes podem usar suas contas de poupança. Embora as instituições não sejam obrigadas a manter reservas para saldos de contas de poupança dos clientes, elas devem manter reservas para contas de transações — em outras palavras, contas correntes.

Quais transações podem ser limitadas

Embora o limite de retirada do Regulamento D não esteja mais em vigor, seu banco ainda pode limitar certas transações, como:

  • Transferências de cheque especial
  • Transferências eletrônicas de fundos (EFTs)
  • Transferências automatizadas da câmara de compensação (ACH)
  • Transferências feitas por telefone, fax, computador ou dispositivo móvel
  • Transferências eletrônicas feitas por telefone, fax, computador ou dispositivo móvel
  • Cheques emitidos a terceiros
  • Transações com cartão de débito

Como contornar os limites

Você pode contornar esses limites de transação ainda impostos pelos bancos fazendo certas transferências e saques.Estas são consideradas transações inconvenientes.Normalmente, se você usar um caixa eletrônico ou um caixa de banco para movimentar seu dinheiro, não há limites ou taxas.

Dito isso, alguns bancos têm regras mais rígidas que não isentam certas transações.Você terá que ler os termos e condições de sua conta ou pedir ao atendimento ao cliente para ver quais regras se aplicam à sua conta específica.

Como evitar problemas de retirada

Aqui estão cinco estratégias para manter os saques de sua conta poupança abaixo do máximo e lidar com seu banco se houver uma exceção.

  1. Limite os saques a contas não mensais.Você pode reservar dinheiro todo mês para pagar contas que só aparecem algumas vezes por ano, como seguro residencial ou reparos de carros.
  2. Retiradas de massa.Idealmente, você mantém um orçamento que ajusta no início de cada mês para contabilizar as receitas e despesas previstas desse mês.No início de cada mês, faça sua melhor estimativa de quanto você pode precisar retirar da poupança.Ou talvez sua renda venha de uma fonte irregular e você poupe dinheiro nos meses em que ganha mais dinheiro e, em seguida, mergulhe na poupança nos meses em que sua renda é baixa.Em vez de fazer vários saques ou transferências de poupança ao longo do mês, tente fazer apenas um ou dois.
  3. Pague as contas da sua conta corrente.Não use sua conta poupança para essa finalidade.
  4. Evite sacar a descoberto em sua conta corrente.Configure alertas móveis que mantêm você em dia.
  5. Entre em contato com seu banco com antecedência.Se você precisar fazer uma sétima transação de poupança, pergunte como evitar multas e taxas.Especificamente, pergunte se fazer uma transferência por caixa eletrônico, pessoalmente ou por telefone para cheque (conforme descrito na seção acima) o manterá longe de problemas.

Políticas de saque nos principais bancos

Embora o Regulamento D forneça padrões mínimos que os bancos devem seguir, os bancos podem implementar critérios mais rígidos para determinar quando cobrar dos clientes por exceder o limite de seis transações.Aqui estão as políticas de três dos maiores bancos dos países.

Perseguir

O Chase cobra uma taxa de limite de saque de poupança de $ 5 em todos os saques ou transferências de contas de poupança acima de seis por período de extrato mensal.

Banco da América

O Bank of America cobra US$ 10 por cada saque ou transferência acima de seis por ciclo de extrato mensal.

Wells Fargo

Wells Fargo tem certas contas que permitem transferências ilimitadas.

O Regulamento D está suspenso?

O Regulamento D foi suspenso devido ao COVID-19 em abril de 2020.Não há planos para retomar o Reg D, no entanto, bancos e instituições financeiras ainda podem cobrar taxas por saques do mercado monetário ou contas de poupança.

Por que o Regulamento D é importante?

O Regulamento D do Conselho da Reserva Federal é diferente do Regulamento D da Comissão de Valores Mobiliários (SEC).O Reg D do Fed estabelece requisitos de reserva e limitava anteriormente o número de saques mensais de contas de poupança.SEC Reg D refere-se a isenções de colocação privada - permitindo que as empresas levantem capital sem registrar títulos na SEC.



O Regulamento D está voltando?

O Federal Reserve Board informou que não tem planos de reimplementar os limites de transferência relacionados ao Regulamento D.A remoção do limite Reg D - seis saques de contas de poupança ou do mercado monetário a cada mês - foi suspensa em abril de 2020.Embora não haja planos para reimpor o limite, o Fed observa que ainda pode alterar a definição de contas de poupança no futuro.

A linha inferior

Se você é um cliente que usa sua conta poupança como pretendido - principalmente para fazer depósitos e acumular fundos, provavelmente está protegido dos limites que os bancos ainda impõem.Você pode evitar taxas de transação excessivas fazendo a maior parte de suas transferências e saques de sua conta corrente, não de sua conta poupança.