Investimentos de fidelidade vs. Robinhood

Importante

  • Em 17 de agosto de 2022, Robinhood anunciou que lançou várias melhorias em seus recursos de gráficos.Esses aprimoramentos, que se concentrarão no que a empresa afirma ser "o recurso número um mais solicitado" de seus clientes traders ativos e que ajudarão a resolver algumas das preocupações que tínhamos no momento em que esta revisão foi publicada originalmente, devem ser totalmente implementado no início de outubro.
  • Em 17 de maio de 2022, Robinhood anunciou que está construindo uma nova carteira web3 sem custódia.A empresa começará a convidar os clientes da lista de espera para participar de seu programa Beta no final do verão e disponibilizará o produto para todos os clientes Robinhood até o final de 2022.
  • Em 26 de abril de 2022, a Fidelity Investment anunciou que está lançando uma Conta de Ativos Digitais (DAA), que permitirá que os patrocinadores do plano ofereçam a seus participantes acesso ao bitcoin por meio de uma opção de investimento na linha de planos principal de seu plano.

Fidelity e Robinhood são fundamentalmente diferentes, pois a Fidelity é uma corretora estabelecida e de serviço completo e a Robinhood é um player mais novo que recebeu muita publicidade, tanto boa quanto ruim.A Fidelity foi fundada em 1946 e evoluiu para uma força significativa no espaço de corretagem online.A Robinhood foi fundada em 2013 e tem se destacado como um disruptor no setor de corretagem tradicional.No entanto, é importante notar que a oferta atual da Robinhood está faltando em comparação com corretores legados como Fidelity.Embora Fidelity e Robinhood sejam escolhas populares para investidores e traders casuais, veremos algumas das principais diferenças entre os dois corretores para ajudá-lo a determinar qual é o ajuste certo para você e suas necessidades de investimento.

Investir em criptomoedas, Finanças Descentralizadas (DeFi) e outras Ofertas Iniciais de Moedas (ICOs) é altamente arriscado e especulativo, e os mercados podem ser extremamente voláteis.Consulte um profissional qualificado antes de tomar qualquer decisão financeira.Este artigo não é uma recomendação da Investopedia ou do escritor para investir em criptomoedas nem pode ser garantida a precisão ou pontualidade das informações.

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Novo e notável

Em 7 de abril de 2022, a Robinhood anunciou que lançou as Crypto Wallets para todas as pessoas qualificadas na lista de espera da WenWallets de mais de dois milhões de pessoas.De acordo com a empresa, todos os clientes elegíveis que se inscreveram na lista de espera poderão enviar e receber qualquer uma das criptomoedas atualmente disponíveis no Robinhood.

Usabilidade

Fidelity e Robinhood são muito diferentes quando se trata da aparência de suas plataformas.Fidelity é bastante transparente e fácil de usar.Abrir uma conta de corretagem é simples e o site é fácil de navegar quando você encontra os vários submenus.Você também pode usar a barra de pesquisa na parte superior de cada página se não encontrar o que está procurando.Dito isto, Robinhood é ainda mais fácil de usar e oferece uma experiência de usuário única.Graças a um aplicativo móvel com um design limpo que se concentra no básico, Robinhood é uma escolha fácil para investidores que usam principalmente dispositivos móveis para gerenciar suas contas.Uma ressalva é que há muito pouco que você pode fazer para personalizar ou personalizar o aplicativo do Robinhood para sua experiência de negociação desejada.Em contraste, o programa Active Trader Pro da Fidelity é totalmente personalizável.No entanto, Robinhood tem a vantagem da Fidelity no que diz respeito à usabilidade.

Experiência Comercial

Experiência comercial de desktop

A experiência de negociação nas plataformas web e móvel da Robinhood é rápida, simples e simplificada.Para novos investidores, Robinhood tem a funcionalidade necessária para negociar, mas os investidores mais experientes acharão a plataforma de negociação menos do que adequada.Além disso, não há recursos de personalização disponíveis na plataforma da web.Por outro lado, a experiência de negociação da Fidelity tem um fluxo de trabalho contínuo.As plataformas da Fidelity também são altamente personalizáveis, permitindo que você crie layouts personalizados, defina padrões de negociação, defina teclas de atalho e assim por diante.As plataformas da Fidelity também suportam a negociação de gráficos ou a colocação de negociações de cesta - recursos não disponíveis no Robinhood.Tanto a Fidelity quanto a Robinhood têm experiências de negociação que serão adequadas para novos investidores, mas achamos que a Fidelity tem uma clara vantagem nesta categoria devido à sua capacidade de atender investidores de todos os níveis de experiência.

Experiência de comércio móvel

Robinhood é uma corretora mobile-first destinada a investidores que desejam um aplicativo de negociação simples sem os sinos e assobios.Considerando isso, a experiência móvel do Robinhood é o que atrai muitos de seus usuários.Embora as informações de cotação da Robinhood sejam transmitidas em tempo real, ela não oferece as mesmas ferramentas detalhadas que os corretores maiores e tradicionais, como a Fidelity, oferecem.Por exemplo, você não tem a capacidade de negociar diretamente do gráfico, a plataforma não suporta pedidos condicionais e você não pode inserir vários pedidos simultaneamente ou organizar pedidos para entrada posterior.Por outro lado, a oferta móvel da Fidelity é abrangente, com muitas das mesmas funcionalidades da plataforma de negociação de desktop.No entanto, a análise fundamental e os gráficos são limitados no aplicativo e você não pode fazer pedidos condicionais por meio de dispositivos móveis.Dito isto, a Fidelity introduziu recentemente uma versão beta, que suporta muitos dos novos recursos solicitados por seus usuários.Ao todo, a oferta móvel da Fidelity é mais abrangente e robusta do que a Robinhood e achamos que é a melhor plataforma quando se trata da experiência completa de negociação móvel.

Gama de ofertas

Os clientes Fidelity poderão negociar uma infinidade de classes de ativos devido à ampla gama de ofertas da corretora.Uma limitação notável é que a Fidelity não oferece futuros, opções de futuros ou negociação de criptomoedas.Por outro lado, Robinhood permite negociar criptomoedas na mesma conta que você usa para ações e opções.Além disso, Robinhood tem uma gama muito limitada de ofertas em comparação com a Fidelity, então a Fidelity tem a vantagem nesta categoria.

Fidelidade vs.Gama de Ofertas Robinhood
De ativos Fidelidade Robinhood
Vendas curtas Sim Não
Fundos mútuos 10.000+ 0 fundos mútuos
Títulos Sim Não
Futuros/Commodities Não Não
Opções de Futuros Não Não
Opções complexas Uma e várias pernas Uma e várias pernas
Robô Consultivo Sim Não
Criptomoeda Não Sim
Intercâmbios Internacionais Sim Não
Forex Sim Não
Ações Fracionadas Sim Sim
OTCBB e estoques de moeda de um centavo Sim Sim

Tipos de pedido

Robinhood tem um conjunto limitado de tipos de pedidos.Você pode inserir ordens de mercado ou ordens de limite para os ativos disponíveis.Você não poderá inserir pedidos condicionais.Comparativamente, a Fidelity suporta vários tipos de ordens na web e plataformas Active Trader Pro, que incluem as ordens comuns disponíveis na maioria dos corretores, além de ordens condicionais.É importante notar que as ordens condicionais não estão disponíveis no aplicativo móvel da Fidelity.Ambos os corretores permitem que seus clientes selecionem determinados lotes fiscais ao vender.No geral, a Fidelity tem vantagem sobre o Robinhood nesta categoria, pois oferece uma gama mais ampla de pedidos em geral, mesmo que nem todos os pedidos estejam disponíveis no celular.

Tecnologia de negociação

A Fidelity usa tecnologia proprietária de roteamento de pedidos inteligentes que busca o melhor preço disponível.A velocidade média de execução é de 0,05 segundos, e 87,36% das ações têm preço melhorado, o que significa uma venda acima da oferta ou uma compra abaixo da oferta.Se você executar uma ordem comercializável de 1.000 ações, você economizará uma média de US$ 19,24 na transação em comparação com a cotação na entrada da ordem.Ao contrário de muitos outros corretores, Robinhood não publica suas estatísticas de negociação.Essa falta de transparência e eventos recentes envolvendo restrições de negociação podem deixar os investidores se perguntando se a Robinhood está realmente buscando os melhores preços para as negociações dos clientes.Como a melhoria de preço da Fidelity é notavelmente maior que a média do setor, ela tem uma clara vantagem sobre Robinhood por sua tecnologia de negociação.

Custos

Ambos Robinhood e Fidelity são semelhantes, pois oferecem negociação sem comissão para ações, ETFs e contratos de opções.Além disso, não há taxas de abertura de conta, taxas de inatividade de conta ou taxas para transferências domésticas com nenhum dos corretores.No entanto, enquanto a Robinhood cobra US $ 75 para transferir sua conta da plataforma, a Fidelity não.A negociação em margem requer uma assinatura Robinhood Gold por US$ 5 por mês, que inclui US$ 1.000 de margem.O uso de margem acima de US$ 1.000 é cobrado 3,5% de juros, o que é relativamente baixo.Na Fidelity, a margem de juros é de 9,075% para um saldo de US$ 10.000 e 7,575% para US$ 100.000, abaixo da média do setor.

Ambos os corretores ganham dinheiro com juros ganhos em dinheiro, juros de margem, margem de portfólio, programas de empréstimo de ações e pagamento pelo fluxo de pedidos.No entanto, a Fidelity é muito mais transparente em relação ao pagamento pela atividade de fluxo de pedidos.O corretor não aceita PFOF para negociações de ações.Embora os custos de trabalhar com esses corretores sejam relativamente semelhantes, achamos que a Fidelity tem a melhor oferta e uma quantidade mais saudável de transparência de custos.

Comodidades de conta e pesquisa

A Fidelity tem todas as facilidades de conta e pesquisa que você esperaria de um grande corretor.Isso inclui telas flexíveis, geradores de ideias de negociação, gráficos avançados, acesso a pesquisas internas e de terceiros e muito mais.Em contraste com a Fidelity, Robinhood não possui ações, ETFs, fundos mútuos ou opções de triagem.Também não oferece ferramentas, calculadoras ou geradores de ideias comerciais.Robinhood oferece notícias, pesquisas de terceiros e planos de reinvestimento de dividendos, mas esses são recursos básicos que você esperaria de um corretor online.Embora a conta geral e as comodidades de pesquisa do Robinhood sejam escassas em comparação com os rivais maiores, ele possui alguns recursos úteis, incluindo varreduras de dinheiro e gráficos básicos.No geral, no entanto, está claro que a Fidelity tem vantagem quando se trata de facilidades de contabilidade e pesquisa.

Analise de portfólio

Aqui, novamente, Robinhood oferece muito pouca análise de portfólio, especialmente em comparação com seus rivais maiores.Você pode ver saldos, margem e poder de compra em tempo real, mas é isso.A tela inicial mostra um gráfico de um dia do valor do seu portfólio e você pode clicar ou tocar em um período de tempo diferente na parte inferior do gráfico para ver datas e valores específicos.Não há análise de alocação de ativos, taxa interna de retorno ou forma de estimar o impacto fiscal de uma negociação planejada.Também não há diário de negociação.

Por outro lado, a Fidelity oferece uma variedade de ferramentas para ajudá-lo a descobrir se seu portfólio está no caminho certo.Como cliente, você pode ter uma visão geral de suas principais posições e classificações, alocação de ativos, análise de ações e análise de renda fixa.Você também poderá ver ganhos/perdas não realizados e realizados, saldos de contas, margem, poder de compra e taxa interna de retorno, todos exibidos em tempo real.Por esses motivos, os investidores que desejam acompanhar diferentes métricas referentes ao seu portfólio serão mais bem atendidos usando o Fidelity, pois o corretor possui uma grande vantagem sobre o Robinhood nessa categoria.

Educação

Embora Robinhood e Fidelity forneçam recursos educacionais para seus clientes, as ofertas educacionais da Robinhood não são tão robustas quanto deveriam, considerando que são uma corretora cujo cliente-alvo é novo no investimento.Robinhood atualmente oferece Snacks, um podcast, boletim informativo e uma série de vídeos que entrega as principais notícias financeiras do dia para seus clientes todos os dias da semana.Ele também oferece um recurso de aprendizado, que oferece informações financeiras, definições e explicadores de mercado para educá-lo em termos e conceitos financeiros.

O Fidelity Learning Center é robusto em comparação e oferece conteúdo educacional em vários formatos, incluindo artigos, vídeos, webinars, infográficos e webinars gravados.A Fidelity também organiza sessões interativas de coaching com o “Trading Strategy Desk”, onde você pode discutir questões com um coach profissional de trading.Além disso, o Fidelity fornece conteúdo destinado a guiá-lo através de grandes mudanças na vida, incluindo casamento e parceria, divórcio, jornada na faculdade, perda de um ente querido, compra de uma casa e assim por diante.Completando as ofertas educacionais da Fidelity estão um glossário de investimentos, uma seção abrangente de perguntas frequentes e acesso de convidado para não clientes usarem sua pesquisa e educação.Em suma, a Fidelity tem uma oferta educacional sólida e supera Robinhood novamente nesta categoria.

Atendimento ao Cliente

Comparativamente falando, o atendimento ao cliente entre Fidelity e Robinhood são muito diferentes.Como não há número de telefone, você não pode ligar para Robinhood para obter assistência.No entanto, você pode inserir seu próprio número de telefone para um retorno de chamada.Além disso, Robinhood possui recursos de chat box, e todo atendimento ao cliente é feito pelo site ou aplicativo.Talvez por causa dessa abordagem apenas da web, a Robinhood não conquistou uma boa reputação por seu atendimento ao cliente.Por outro lado, a Fidelity possui uma linha telefônica 24 horas por dia, 7 dias por semana, além de uma caixa de bate-papo.Você também pode conversar com um corretor ao vivo ou conversar online com um agente ao vivo.Descobrimos que a Fidelity tem uma forte vantagem sobre Robinhood no atendimento ao cliente.

Segurança

Ambos os corretores online são semelhantes nas medidas de segurança implementadas.As duas plataformas suportam autenticação de dois fatores, reconhecimento biométrico, bem como medidas de segurança adicionais para dispositivos desconhecidos.Embora a autenticação de dois fatores seja opcional para usuários do Robinhood, ela é necessária para transações de alto risco na Fidelity.

Robinhood é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege os clientes de valores mobiliários de seus membros até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 para reivindicações em dinheiro). No entanto, Robinhood não possui seguro SIPC em excesso.A Fidelity possui seguro SIPC em excesso com um limite de US$ 1,9 milhão em dinheiro não investido.De acordo com a Fidelity, esta é a proteção SIPC máxima em excesso atualmente disponível no setor de corretagem.

No que diz respeito à confiabilidade, a Fidelity não relatou interrupções generalizadas ou graves da plataforma e o Identity Theft Research Center não relatou violações significativas de dados.Ao mesmo tempo, Robinhood relatou violações de dados nos últimos 4 anos.A mais recente foi em 2021, impactando milhões de clientes.Embora ambos os corretores tenham recursos de segurança em comum, o Fidelity tem uma vantagem sobre o Robinhood nesta categoria por causa de seus recursos adicionais e confiabilidade geral.

Nosso Veredicto

A competição entre Robinhood e Fidelity não é próxima.A Fidelity é uma das corretoras mais completas do mercado e pode ser uma boa opção para investidores de varejo e traders de todos os níveis de experiência.Os investidores de compra e retenção provavelmente encontrarão todas as ferramentas de que precisam na plataforma da web, enquanto investidores e traders mais ativos podem usar o Active Trader Pro, que oferece mais recursos e mais opções de personalização.

Embora o Robinhood possa ser o lugar para você se acostumar a investir, existem outros corretores de taxa zero com mais recursos que merecem consideração séria.Se você é um investidor ou trader ativo, existem opções muito melhores no mercado, pois Robinhood não suporta gráficos robustos, telas, ferramentas e assim por diante.Os investidores também devem considerar a falta de transparência em relação ao pagamento do fluxo de pedidos e outros problemas ao tomar a decisão de usar o Robinhood como plataforma de negociação online.Neste confronto, Fidelity tem uma oferta geral muito melhor do que Robinhood.

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