Quanto preciso economizar para me aposentar?

Uma parte fundamental do planejamento da aposentadoria é responder à pergunta: quanto preciso poupar para me aposentar?A resposta varia de pessoa para pessoa e depende muito da sua renda atual e do estilo de vida que você deseja e pode pagar na aposentadoria.

Saber quanto você precisa economizar com base na idade atual é apenas o primeiro passo, mas inicia o caminho para ajudá-lo a alcançar suas metas de aposentadoria.Existem algumas fórmulas simples que você pode usar para chegar aos números.

Principais conclusões

  • Quanto você precisa economizar para a aposentadoria depende de sua renda atual e do estilo de vida que você deseja quando se aposentar.
  • Saber quanto você precisa economizar “por idade” pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo e alcançar suas metas de aposentadoria.
  • Existem algumas fórmulas simples que você pode usar para chegar aos números.

Quanto preciso economizar para me aposentar?

Muitos especialistas em aposentadoria recomendam estratégias como economizar 10 vezes seu salário pré-aposentadoria e planejar viver com 80% de sua renda anual pré-aposentadoria.

Isso significa que se você ganha $ 100.000 por ano na aposentadoria, você precisa de pelo menos $ 80.000 por ano para ter um estilo de vida confortável depois de deixar o mercado de trabalho.

Esse valor pode ser ajustado para cima ou para baixo dependendo de fontes adicionais de renda, como Previdência Social, pensões e emprego de meio período, além de fatores como sua saúde e estilo de vida desejado.

A Regra dos 4%

Para determinar quanto você precisará economizar para gerar a renda necessária, uma fórmula fácil de usar é dividir sua renda anual de aposentadoria desejada por 4%, conhecida como regra dos 4%.

Para uma renda de $ 80.000, você precisaria de um pé-de-meia de aposentadoria de cerca de $ 2 milhões ($ 80.000/0,04). Essa estratégia pressupõe um retorno de 5% sobre os investimentos, após impostos e inflação, nenhuma renda adicional de aposentadoria, como a Previdência Social, e um estilo de vida semelhante ao que você estaria vivendo no momento da aposentadoria.

Em geral, a regra dos 4% pressupõe que você viverá 30 anos na aposentadoria.Adultos aposentados que vivem mais precisam que suas carteiras durem mais, e os custos médicos e outras despesas podem aumentar à medida que você envelhece.

Poupança de aposentadoria por idade

Saber quanto você deve economizar para a aposentadoria em cada fase de sua vida ajuda a responder a essa pergunta muito importante: “De quanto eu preciso para me aposentar?”Aqui estão algumas fórmulas úteis que podem ajudá-lo a definir metas de poupança com base na idade no caminho para a aposentadoria.

Porcentagem do seu salário

Para descobrir quanto você precisa acumular em vários estágios de sua vida, pode ser útil pensar em economizar uma porcentagem do seu salário.

A Fidelity Investments sugere poupar 15% do seu salário bruto a partir dos 20 anos e continuando ao longo da sua vida profissional.Isso deve incluir economias em várias contas de aposentadoria, bem como quaisquer contribuições do empregador que você receber para essas contas, supondo que você tenha acesso a um plano 401(k) ou outro plano patrocinado pelo empregador.

Quanto poupar para a aposentadoria por idade

A Fidelity também recomenda as seguintes referências - com base em um múltiplo de seus ganhos anuais - para quanto você deveria ter economizado para a aposentadoria quando atingir as seguintes idades.

Poupança Alvo de Aposentadoria por Idade
Era Salário anual
30 1x salário anual
40 3x salário anual
50 6x salário anual
60 8x salário anual
67 10x salário anual
Fonte: Fidelidade

Uma Fórmula Alternativa

Outra fórmula mais heurística afirma que você deve economizar 25% do seu salário bruto a cada ano, a partir dos 20 anos.A economia de 25% pode parecer assustadora.Mas não se esqueça de que inclui não apenas participações 401(k) e contribuições correspondentes de seu empregador, mas também outros tipos de poupança para aposentadoria.

Se você seguir essa fórmula, ela deve permitir que você acumule seu salário anual completo até os 30 anos.Continuar com a mesma taxa média de poupança deve render o seguinte:

  • Idade 35 - duas vezes o salário anual
  • Idade 40 - três vezes o salário anual
  • Idade 45 - quatro vezes o salário anual
  • Idade 50 - cinco vezes o salário anual
  • Idade 55 - seis vezes o salário anual
  • Idade 60 - sete vezes o salário anual
  • Idade 65 - oito vezes o salário anual

Quer você tente ou não seguir a diretriz de economia de 15% ou 25%, é provável que sua capacidade real de economizar seja afetada por eventos da vida, como a perda de emprego que muitos experimentaram durante a pandemia do COVID-19.

Confiança de Poupança de Aposentadoria por Idade

Ansioso por não estar economizando o suficiente para a aposentadoria?Você não está sozinho.Em 2021, havia cerca de 60 milhões de participantes ativos do 401(k), além de ex-funcionários e adultos aposentados.E embora possam ser participantes ativos, os sentimentos das pessoas em relação à aposentadoria variam amplamente com base na idade.

De acordo com o Estudo de Alfabetização Financeira da Investopedia de 2022, a maioria dos adultos espera poder se aposentar.Entre os pesquisados, 57% da Geração Z e 62% dos Millennials esperam se aposentar.Quase 66% da Geração X têm essas expectativas.

Os adultos mais jovens, com idades entre 18 e 25 anos, são mais otimistas em se aposentar cedo – a maioria da Geração Z acredita que se aposentará aos 57 anos.

Esses são números mais otimistas do que os encontrados nos dados de 2021 do Índice Global de Aposentadoria Natixis, que indicaram que a maioria dos adultos espera trabalhar mais do que o esperado, com cerca de 40% dizendo que “seria um milagre” para eles se aposentarem confortavelmente.É possível que os dados tenham sido impactados por ansiedades em torno da instabilidade econômica relacionada ao COVID-19.

No estudo da Investopedia, nem todos os adultos estão particularmente confiantes em sua compreensão do planejamento da aposentadoria.Atrás das moedas digitais e dos investimentos, a aposentadoria foi o terceiro conceito menos compreendido.E a aposentadoria foi a principal preocupação com finanças pessoais para cerca de um sexto de todos os pesquisados.

Nos anos iniciais e intermediários de sua carreira, você tem tempo para se recuperar de quaisquer perdas em suas contas de aposentadoria.Esse é um bom momento para assumir alguns dos riscos que permitem que você ganhe mais com seus investimentos.

Como calcular a poupança de aposentadoria

Além de usar os métodos acima para determinar o que você deveria ter economizado e com que idade, as calculadoras on-line podem ser uma ferramenta útil para ajudá-lo a alcançar suas metas de poupança para a aposentadoria.Por exemplo, eles podem ajudá-lo a entender como as mudanças nas taxas de poupança e retirada podem afetar sua aposentadoria.

Embora existam muitas calculadoras de poupança de aposentadoria on-line para escolher, algumas são muito melhores que outras.O T.Rowe Price Retirement Income Calculator e MaxiFi ESPlanner são dois que valem a pena tentar.

perguntas frequentes

Quanto um casal precisa para se aposentar?

Assim como um indivíduo, o quanto um casal precisa economizar para se aposentar confortavelmente dependerá de sua renda anual atual e do estilo de vida que deseja viver quando se aposentar.Muitos especialistas afirmam que a renda da aposentadoria deve ser cerca de 80% dos ganhos anuais finais de pré-aposentadoria de um casal.A Fidelity Investments recomenda que você economize 10 vezes sua renda anual aos 67 anos.

O que é a regra dos 4%?

A regra dos 4% é uma diretriz usada para determinar quanto um aposentado pode sacar anualmente de uma conta de aposentadoria.Destina-se a fazer a poupança para a aposentadoria durar 30 anos.

Quanto devo poupar para a aposentadoria a cada ano?

Uma regra prática é economizar 15% de seus ganhos anuais.Em um mundo perfeito, as economias começariam aos 20 anos e durariam ao longo de seus anos de trabalho.

A linha inferior

Às vezes, você poderá economizar mais para a aposentadoria e, às vezes, menos. O importante é chegar o mais próximo possível de sua meta de economia e verificar seu progresso em cada referência para garantir que você esteja no caminho certo.

Um 401(k) pode ser um bom lugar para começar – se você tiver acesso a um.Se não, considere um IRA.Como a importância de poupar para a aposentadoria é tão grande, fizemos listas de corretores para Roth IRAs e IRAs para que você possa encontrar os melhores lugares para criar essas contas de aposentadoria.