Esteja você buscando ajuda financeira para sua pequena empresa em resposta à pandemia de coronavírus (COVID-19) ou simplesmente se perguntando como obter financiamento para expandir, um empréstimo da Small Business Administration (SBA) pode ser exatamente a solução que você precisa .

Empréstimos SBA com juros baixos e longo prazo são uma opção viável para proprietários de empresas que sofrem danos físicos ou econômicos substanciais relacionados a desastres ou que desejam expandir seus negócios e não podem obter outros financiamentos não governamentais.

Lei de Dotações Consolidadas, 2021 e Lei do Plano de Resgate Americano, 2021

Nem a Consolidated Appropriations Act (CAA) de 2021 nem a American Rescue Plan Act de 2021 são programas de empréstimos governamentais per se.São leis, aprovadas pelo Congresso, que fornecem financiamento adicional e mudanças de regras para vários programas governamentais, incluindo o Programa de Proteção ao Contracheque (PPP), o Programa de Empréstimo por Desastres por Acidentes Econômicos (EIDL) e os adiantamentos do EIDL.Também está incluído o financiamento para um novo programa de subsídios Shuttered Venue Operator (SVO).

As descrições dos programas abaixo refletem as mudanças feitas pela CAA e pelo American Rescue Plan.Orientações adicionais do Departamento do Tesouro e da SBA podem exigir atualizações adicionais.

Programa de Proteção ao Salário (PPP)

O Paycheck Protection Program (PPP), criado pelo Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act em 27 de março de 2020, forneceu empréstimos perdoáveis ​​de emergência 7(a) da SBA de até US$ 10 milhões para pequenas empresas com 500 ou menos funcionários, incluindo empresas individuais, contratados independentes e trabalhadores autônomos afetados pelo COVID-19.

Este programa foi alterado pela Lei de Flexibilidade de PPPs de 2020, com novas diretrizes que permitiam o perdão total ou parcial de pelo menos 60% (anteriormente 75%) se o valor perdoado fosse utilizado para folha de pagamento e 40% (anteriormente 25%) do valor perdoado foi usado para juros de hipoteca, aluguel e serviços públicos.

Em vez de um adiamento de pagamento de seis meses, seu empréstimo foi adiado até que a SBA remetesse o valor perdoado ao seu credor.Se você não pediu perdão, seus pagamentos foram adiados por 10 meses a partir do final do período coberto.

Assim como no programa de PPP original, nenhuma garantia era exigida e o empréstimo não tinha taxas.No entanto, em vez de um prazo de dois anos, agora você tinha cinco anos para pagar seu empréstimo à mesma taxa fixa de 1% de antes.

A Lei de Flexibilidade do PPP de 2020 estipulou ainda que, se você fizer uma oferta de boa-fé para recontratar um funcionário em licença (mesmas horas, mesmos salários) e documentá-lo, poderá excluir esse funcionário de sua contagem para fins de perdão se ele recusar sua oferta.

Atualização de Empréstimo do Programa de Proteção de Salário (PPP)

A Lei de Dotações Consolidadas e o Plano de Resgate Americano forneceram financiamento e orientação adicionais para o programa de empréstimos PPP.As ordens executivas presidenciais também ajudaram a direcionar os fundos onde eles eram mais necessários.

Mudanças na PPP feitas pela Lei de Dotações Consolidadas de 2021

A Lei de Dotações Consolidadas de 2021 forneceu US$ 284 bilhões em novos financiamentos de PPPs até 31 de março de 2021, incluindo reservas especiais para empresas em áreas deprimidas e aquelas com 10 ou menos funcionários.

A legislação forneceu empréstimos de PPP perdoáveis ​​pela primeira vez de até US$ 10 milhões para empresas qualificadas com 500 funcionários ou menos e empréstimos de segunda retirada de até US$ 2 milhões para mutuários anteriores com 300 funcionários ou menos.

Se você devolveu todo ou parte do seu empréstimo do PPP, pode solicitar novamente o valor máximo aplicável, desde que ainda não tenha recebido o perdão.Além disso, se você for elegível para um valor de empréstimo mais alto devido a mudanças provisórias nas regras finais, poderá trabalhar com seu credor para modificar o valor de seu empréstimo - mesmo após o perdão.

A lista de despesas perdoáveis ​​foi expandida para incluir:

• Equipamento de proteção individual (EPI)
• Cumprir as diretrizes federais ou estaduais de saúde e segurança
• Software, computação em nuvem e outros recursos humanos e necessidades contábeis
• Danos materiais devido a distúrbios públicos ocorridos em 2020 e não cobertos pelo seguro

Outra novidade, as despesas que você pagou com o produto do empréstimo do PPP eram dedutíveis de impostos, mesmo que o empréstimo fosse perdoado.Isso se aplicava a empréstimos de primeira e segunda retirada.

Você pode selecionar um período coberto entre oito e 24 semanas a partir do momento em que recebeu seu empréstimo, em vez de precisar escolher oito ou 24 semanas.Seu período coberto pode se estender até 31 de março de 2021.

Novos pedidos simplificados de empréstimos abaixo de US$ 150.000 e de perdão desses empréstimos foram disponibilizados.

Você não precisava mais deduzir o adiantamento de US$ 10.000 do Empréstimo para Desastres por Acidentes Econômicos (EIDL) do valor perdoável do seu empréstimo PPP, e a nova legislação orientou a SBA a tratar os empréstimos PPP anteriores e os adiantamentos EIDL da mesma forma.

Mudanças no programa de empréstimos PPP voltados para microempresas

Em 22 de fevereiro de 2021, o governo Biden anunciou várias mudanças no programa de PPPs destinadas a disponibilizar fundos de PPPs para as menores empresas, incluindo algumas excluídas dos esforços de ajuda anteriores.

• A partir de 24 de fevereiro de 2021, as empresas com menos de 20 funcionários tiveram uma janela exclusiva de duas semanas para solicitar financiamento do PPP.Durante este período, as empresas maiores não foram autorizadas a se inscrever.
• A fórmula utilizada para calcular os empréstimos PPP foi revisada para permitir que empresários em nome individual, autônomos e autônomos recebam mais apoio financeiro.
• As regras de elegibilidade foram alteradas para permitir que proprietários de pequenas empresas com crimes não relacionados à fraude recebam empréstimos do PPP, desde que o requerente não estivesse encarcerado no momento da solicitação.
• Também recém-elegíveis eram aqueles que estavam inadimplentes em empréstimos estudantis federais.
• Proprietários de pequenas empresas não-cidadãos que são residentes legais dos EUA, incluindo portadores de green card e aqueles aqui com visto, também eram elegíveis e autorizados a usar seus Números de Identificação de Contribuinte Individual (ITINs) para solicitar isenção de PPP.

Mudanças no PPP feitas pelo American Rescue Plan Act de 2021

Quando a Lei do Plano de Resgate Americano foi sancionada em 11 de março de 2021, forneceu US$ 7,25 bilhões para empréstimos PPP perdoáveis. Legislação adicional conhecida como Lei de Extensão PPP de 2021, assinada pelo Presidente Biden em 30 de março de 2021, permite que os empresários solicitem um empréstimo PPP por meio de 31 de maio de 2021, estendeu o período coberto para PPP até 30 de junho de 2021 e permitiu que os credores processassem empréstimos de PPP até essa data.

A Lei do Plano de Resgate Americano aprimorou ainda mais o programa de PPP ao:

• Tornar mais organizações sem fins lucrativos elegíveis para o PPP criando uma nova categoria chamada “entidade sem fins lucrativos coberta adicional”
• Ampliação da elegibilidade do PPP para incluir organizações 501(c)(3) e organizações de veteranos que empregam não mais de 500 funcionários por local físico
• Incluindo organizações 501(c)(6), organizações de marketing doméstico e entidades sem fins lucrativos cobertas adicionais que empregam não mais de 300 funcionários por local físico
• Alocação de US$ 15 bilhões para pagamentos antecipados de Empréstimo por Desastres por Lesão Econômica (EIDL)
• Fornecimento de recursos para empresas localizadas em comunidades de baixa renda que não tenham mais de 300 funcionários e tenham sofrido uma perda econômica superior a 30%, conforme determinado pelo valor que as receitas brutas da entidade diminuíram durante um período de oito semanas, entre 2 de março, 2020 e 31 de dezembro de 2021, em relação a um período de oito semanas comparável imediatamente anterior a 2 de março de 2020
• Declarando que os fundos dos Adiantamentos EIDL direcionados não devem ser incluídos na renda bruta da pessoa que recebe o subsídio e que nenhuma dedução fiscal será negada, nenhum atributo fiscal reduzido e nenhum aumento de base negado devido à exclusão dos fundos do subsídio do renda bruta
• Instituindo o Fundo de Revitalização de Restaurantes: US$ 28,6 bilhões para restaurantes, bares e outros fornecedores qualificados de alimentos e bebidas. localização física.Os subsídios são calculados subtraindo a receita de 2020 da receita de 2019.As entidades estão limitadas a 20 locais.
• US$ 1,25 bilhão para operadores de locais fechados
• US$ 175 milhões para criar um programa piloto de “navegador da comunidade” para aumentar a conscientização e a participação em programas de alívio da COVID-19 para proprietários de empresas que atualmente não têm acesso, com prioridade para empresas pertencentes a indivíduos social e economicamente desfavorecidos, mulheres e veteranos

Onde solicitar um empréstimo do SBA Paycheck Protection Program (PPP)

As solicitações para este empréstimo foram feitas por meio de qualquer credor SBA 7(a) existente ou por meio de qualquer instituição depositária segurada pelo governo federal participante, cooperativa de crédito segurada pelo governo federal e instituição do Sistema de Crédito Agrícola.

A SBA e o Departamento do Tesouro anunciaram que a PPP reabriria na semana de 11 de janeiro de 2021, para novos mutuários e beneficiários de empréstimos PPP existentes.

Inicialmente, apenas instituições financeiras comunitárias, incluindo instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs), instituições depositárias minoritárias (MDIs), empresas de desenvolvimento certificadas e intermediários de microcrédito podiam fazer empréstimos PPP de primeiro sorteio a partir de 11 de janeiro de 2021.Empréstimos de PPP de segundo sorteio por meio dos mesmos credores começaram em 13 de janeiro de 2021.Empréstimos de primeiro e segundo sorteio estavam disponíveis de pequenos credores com menos de US$ 1 bilhão em ativos em 15 de janeiro de 2021, e todos os credores de PPP participantes foram aprovados para fazer empréstimos a partir de 19 de janeiro de 2021.

Não use nenhum outro caminho para solicitar um empréstimo PPP: os golpistas oferecerão atalhos para empréstimos PPP, assim como fizeram com o programa original.A Federal Trade Commission abriu um processo contra uma dessas empresas em 17 de abril de 2020.A FTC alertou para aplicar apenas primeiro acessando o site da SBA e que a SBA nunca solicitará números de Previdência Social - ou números de conta bancária ou cartão de crédito - antecipadamente.

Adiantamento de Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL)

Proprietários de pequenas empresas em todos os 50 estados, Washington, D.C. e territórios dos EUA puderam solicitar um Empréstimo para Desastres por Acidentes Econômicos (EIDL) de até US$ 10.000 como parte do processo de solicitação de um empréstimo EIDL.O adiantamento do empréstimo não precisava ser reembolsado e você não precisava ser aprovado para um empréstimo EIDL para receber o adiantamento; no entanto, o valor do adiantamento do empréstimo foi deduzido da elegibilidade total do empréstimo.

Atualização antecipada direcionada do empréstimo para desastres por danos econômicos (EIDL)

O programa Targeted EIDL Advance, que é mais restritivo do que seu antecessor, é autorizado pela CAA e disponibiliza até US$ 10.000 para candidatos localizados em comunidades de baixa renda que anteriormente receberam um EIDL Advance por menos de US$ 10.000, ou para aqueles que se inscreveram, mas receberam sem fundos devido à falta de financiamento do programa.

Se você recebeu anteriormente um Adiantamento EIDL parcial (US$ 1.000 a US$ 9.000), a SBA entrará em contato com você primeiro por e-mail oficial (@sba.gov) para determinar sua elegibilidade e fornecer instruções.

Se você estiver neste grupo, poderá se qualificar se:

• Estão localizados em uma comunidade de baixa renda, conforme definido na seção 45D(e) do Internal Revenue Code; e
• Pode demonstrar que você sofreu uma redução de mais de 30% na receita durante um período de oito semanas a partir de 2 de março de 2020 ou posterior.Você será solicitado a fornecer prova da redução de receita de mais de 30%.

Se você solicitou anteriormente um Adiantamento EIDL, mas não recebeu um devido à falta de fundos, será o próximo na fila a ser contatado pela SBA.

Para se qualificar para este grupo, você deve atender às qualificações acima mais:

• Não ter mais de 300 funcionários.

Se sua empresa for elegível para o programa EIDL – inclusive se você for um único proprietário, contratado independente ou organização privada sem fins lucrativos – e você atender às qualificações acima, você será elegível para consideração para o adiantamento direcionado.As empresas agrícolas não são elegíveis.

Você pode ser solicitado a fornecer um Formulário 4506-T do Internal Revenue Service (IRS), dando à SBA permissão para solicitar suas informações de declaração de imposto.

Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL)

Os empréstimos de assistência a desastres do SBA Coronavirus foram projetados para ajudar as empresas a se recuperarem dos efeitos econômicos do COVID-19. Empréstimos de assistência a desastres de até US$ 500.000 com prazos máximos de 30 anos estavam disponíveis.Proprietários de pequenas empresas em todos os 50 estados, Washington, D.C. e territórios dos EUA podem se inscrever.No entanto, em 1º de janeiro de 2022, a SBA anunciou que o programa "não está aceitando novas inscrições, solicitações de aumento ou reconsiderações".

Os empréstimos podem ser usados ​​para pagar dívidas fixas, folha de pagamento, contas a pagar e outras contas que não podem ser pagas devido ao impacto do COVID-19.A taxa de juros para pequenas empresas é de 3,75%.Organizações sem fins lucrativos pagam apenas 2,75%.

Atualização do Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas (EIDL)

A principal mudança trazida pela CAA, além de US$ 20 bilhões em financiamento adicional para o programa de Empréstimo por Desastres por Acidentes Econômicos (EIDL), foi uma extensão do prazo para solicitar um empréstimo de 31 de dezembro de 2020 a 31 de dezembro de 2021.

Em 24 de março de 2021, a SBA elevou o limite do EIDL de US$ 150.000, cobrindo seis meses de prejuízo econômico, para US$ 500.000, por 24 meses de prejuízo econômico, a partir de 6 de abril de 2021.Além disso, algumas empresas que anteriormente receberam um empréstimo abaixo dos limites mais baixos podem ser consideradas elegíveis para aumentar o valor do empréstimo.A SBA disse que notificaria essas empresas sobre sua elegibilidade.

Programa Shuttered Venue Operator Grant (SVOG)

O programa Shuttered Venue Operators Grant (SVOG), autorizado pela CAA em 27 de dezembro de 2020, inclui US$ 15 bilhões em doações para locais fechados.Os fundos são administrados pelo Escritório de Assistência a Desastres da SBA.

Candidatos elegíveis podem se qualificar para subsídios SVOG equivalentes a 45% de sua receita bruta auferida, com um máximo de US$ 10 milhões. Há US$ 2 bilhões reservados para candidatos elegíveis com até 50 funcionários em tempo integral.

As entidades elegíveis incluem:

• Operadores ou promotores de locais ao vivo
• Produtores teatrais
• Operadores de organizações de artes cênicas ao vivo
• Operadores de museus, zoológicos e aquários relevantes que atendem a critérios específicos
• Operadores de cinema
• Representantes de talentos
• Qualquer entidade comercial de propriedade de uma entidade qualificada que também atenda aos requisitos de qualificação

As subvenções SVO estão disponíveis apenas para locais que:

• Em operação desde 29 de fevereiro de 2020
• Não recebeu um empréstimo PPP em ou após 27 de dezembro de 2020

Os fundos do subsídio SVO podem ser usados ​​para: folha de pagamento, aluguel, serviços públicos, pagamentos de hipoteca, dívida, proteção ao trabalhador, pagamentos a contratados independentes, manutenção, custos administrativos, impostos estaduais e locais, arrendamentos operacionais (em vigor a partir de 15 de fevereiro de 2020), seguros, publicidade e outros custos de produção.

Os beneficiários não podem usar fundos para comprar imóveis, fazer pagamentos de empréstimos originados após 15 de fevereiro de 2020, fazer investimentos ou fazer contribuições ou pagamentos políticos.

Onde solicitar assistência em caso de desastre por coronavírus

Empréstimos de Assistência a Desastres por Lesões Econômicas e Adiantamentos Direcionados são financiados pela Small Business Administration (SBA). Os pedidos de empréstimo do EIDL passaram pelo site da SBA.

Lembre-se de que não há processo de inscrição para o novo adiantamento direcionado de US$ 10.000 do EIDL.A SBA entrará em contato com você se você for elegível.

A SBA espera abrir as inscrições do SVO Grant em 8 de abril de 2021.As entidades interessadas podem manter-se atualizadas visitando regularmente www.sba.gov/svogrant.

Empréstimo Ponte Expresso SBA (EBL)

Se você já tem um relacionamento comercial com um Credor Expresso da SBA, um novo Programa Piloto de Empréstimo Express Bridge oferece um retorno rápido de até US$ 25.000 para ajudar a preencher a lacuna até que seu Empréstimo por Desastres por Lesão Econômica (EIDL) da SBA seja aprovado.Os fundos da ponte podem ser pagos total ou parcialmente com os rendimentos do seu EIDL assim que for aprovado.

Onde solicitar um empréstimo SBA Express Bridge

Consulte o Guia do Programa Piloto de Empréstimo Express Bridge ou entre em contato com o escritório local da SBA para obter detalhes.

SBA 7(a) Alívio da Dívida do Empréstimo

O programa SBA Debt Relief pagará principal, juros e taxas por seis meses em novos 7(a), 504 e microempréstimos feitos de 27 de março de 2020 a 27 de setembro de 2020.O programa também pagará principal, juros e taxas por seis meses sobre os microempréstimos 7(a), 504 e microempréstimos existentes, começando com o primeiro pagamento devido após 27 de março de 2020.

Onde solicitar o alívio da dívida do empréstimo 7(a)

Este alívio é automático e não requer aplicação.Verifique com seu credor para obter mais informações ou se tiver dúvidas.

Diferimento SBA em empréstimos residenciais e comerciais existentes

Se você atualmente possui um empréstimo atendido por desastres (residenciais e comerciais) da SBA que estava em “serviço regular” em 1º de março de 2020, a SBA forneceu o adiamento automático do seu empréstimo até 31 de março de 2021.Observe o seguinte:

• Os juros continuarão a acumular-se no seu empréstimo durante o período de diferimento.
• 1201 avisos mensais ainda serão enviados, mas não mostrarão nenhum pagamento devido.
• Os pagamentos por débito pré-autorizado (PAD) não serão cancelados automaticamente.Você deve entrar em contato com seu servicer para fazer isso.
• Você pode continuar fazendo pagamentos se desejar.Nenhum contato é necessário.
• Após o período de diferimento, você deve retomar os pagamentos e configurar o PAD caso tenha cancelado antes.

Onde solicitar o adiamento do empréstimo para desastres existente

O diferimento é automático.Você não precisa aplicar.Após o período de diferimento, você não precisa entrar em contato com a SBA antes de retomar os pagamentos.

Empréstimos para Expansão de Negócios SBA

Os empréstimos relacionados a desastres mencionados acima são feitos com fundos apropriados ou garantidos pelo Congresso.Os empréstimos para expansão de negócios da SBA são empréstimos comerciais, estruturados de acordo com os requisitos da SBA, com garantia da SBA.Proprietários de pequenas empresas e mutuários que tenham acesso a outros financiamentos com prazos razoáveis ​​não são elegíveis para este tipo de empréstimo garantido pela SBA.Os programas de empréstimos garantidos da SBA incluem o seguinte:

7(a) programa de empréstimo

Este é o programa de empréstimo mais comum da SBA e fornece ajuda financeira para empresas com necessidades especiais, como franquias, fazendas e negócios agrícolas e embarcações de pesca.Não há valor mínimo de empréstimo, mas o máximo é de US$ 5 milhões.Observe que os empréstimos de emergência SBA 7(a) disponíveis sob a PPP têm requisitos diferentes daqueles usados ​​para expansão de negócios.

Existem oito tipos de empréstimos 7(a) - cada um com seu próprio valor máximo de empréstimo, garantia SBA, taxa de juros negociada e outros fatores - todos descritos na página do programa de empréstimo 7(a).

Programa de microempréstimos

Este programa oferece pequenos empréstimos de curto prazo de até US$ 50.000 para pequenas empresas e certos tipos de creches sem fins lucrativos.Os empréstimos podem ser usados ​​para comprar novos equipamentos, suprimentos, móveis ou para fornecer capital de giro.Os empréstimos são fornecidos por microcréditos, cada um com seus próprios requisitos de empréstimo e crédito.

programa CDC/504

Este programa de empréstimo fornece financiamento para as empresas comprarem imóveis, ativos fixos importantes e equipamentos, ou para fazer melhorias como paisagismo.Este programa também pode fornecer financiamento para renovação.

Onde solicitar um empréstimo de expansão

Conforme observado anteriormente, a SBA não empresta dinheiro diretamente para ajudá-lo a expandir seus negócios, como faz ao fornecer ajuda em desastres.Em vez disso, estabelece estipulações para empréstimos feitos por seus parceiros (credores, organizações de desenvolvimento comunitário e instituições de microcrédito). Você pode solicitar um empréstimo de expansão em qualquer credor aprovado pela SBA ou usar o Lender Match da SBA.