Como começar a poupar para uma casa

Você deve começar a economizar para comprar uma casa assim que o desejo de comprar uma passar pela sua cabeça.A maioria das pessoas sabe que uma casa é provavelmente a maior compra individual que eles farão.Mas muitos compradores de primeira viagem subestimam a quantidade de dinheiro que precisarão para comprar a casa dos seus sonhos.

Principais conclusões

  • Os compradores de casas podem esperar pagar entre 5 e 20% do preço de compra como adiantamento.
  • Os custos de fechamento variam entre 2-5% do preço de compra.
  • Despesas de mudança podem chegar a centenas ou milhares de dólares.
  • Encontre maneiras de economizar dinheiro - morar com a família e/ou reduzir as compras - para comprar a casa.

Decompondo os custos

Talvez o mais importante dos custos de compra de casa seja o pagamento inicial.Geralmente, os compradores podem esperar gastar entre 5% e 20% (ou mais) do preço de compra em um pagamento inicial.A taxa padrão para um empréstimo FHA para pessoas de baixa renda é de 3,5% do preço de compra. Vale a pena notar que esses empréstimos FHA podem ser difíceis de obter.É mais provável que um comprador se qualifique para uma hipoteca que exija 5%, 10% ou até 20% de entrada.Para 2019, a National Association of REALTORS (NAR) descobriu que 6% é a média de entrada que a maioria dos compradores de primeira viagem pagam por uma casa ou condomínio.

Depois, há os custos de fechamento necessários para concluir a venda.Estes variam muito devido às diferenças nos regulamentos e impostos estaduais e locais, mas normalmente variam de 2% a 5% do valor da casa.

E não se esqueça das despesas de mudança, que podem facilmente chegar a quatro dígitos para um pack-rat ou uma família.Alguns economizam cumprindo esse dever sem a ajuda de motores profissionais.Fazer isso sozinho pode economizar centenas ou milhares de dólares; no entanto, é trabalhoso e requer uma quantidade suficiente de tempo.

Se você não tiver dinheiro para cobrir os custos associados à compra de uma casa, como economizará para isso?Para começar, configure uma conta de compra de casa separada.Em seguida, siga uma ou todas essas seis sugestões por um ano e veja quanto você tem na conta.

Pague a si mesmo

De acordo com Michaela Pagel, Roderick H.Cushman Associate Professor of Business da Columbia University, a primeira coisa que você deve fazer para começar a economizar para uma casa (ou qualquer coisa, na verdade) é colocar suas contas em ordem.E, se você puder, isso significa começar com seu salário.

"Configure um saque automático para uma conta de investimento para o dia seguinte ao recebimento do seu pagamento. Dessa forma, o dinheiro não pode queimar um buraco no seu bolso", disse ela.Mas ela continuou alertando que você deve fazer isso somente depois de pagar quaisquer dívidas não garantidas com juros altos, como cartões de crédito.

Invista suas receitas

Se você receber um bônus no trabalho, uma restituição de impostos ou alguma outra quantia inesperada de dinheiro, não faça alarde.Coloque o dinheiro em sua conta de compra de casa.Considere as contas de poupança que rendem juros para que seu dinheiro possa crescer com o tempo.Além disso, pode ser tentador acessar fundos em excesso; portanto, restrinja o acesso à conta ou invista em uma conta que restringe automaticamente o acesso.

Obter um lugar mais barato

Se você está morando em um aluguel agora, considere mudar para um menor e menos caro ou obter um colega de quarto para dividir os custos do seu local atual.Uma redução de $ 300 por mês no aluguel economizará $ 3.600 por ano.

Se você é solteiro, considere morar com a família ou amigos por um ano.O Yardi Matrix, um serviço de informações do setor, marca o aluguel médio nos EUA como US$ 1.642 em março de 2022.Usando este valor, você pode economizar um pouco por ano.

A discriminação por moradia é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar.Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau e/ou ao U.S.Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD).

Economize menos para aposentadoria

Se possível, não retire dinheiro de uma conta de aposentadoria ou empreste contra ela.Você pagará seu empréstimo com juros ou estará sujeito a retenção de impostos e possíveis penalidades por sacar dinheiro.Em vez disso, reduza um pouco suas contribuições até chegar a essa casa.

Por exemplo, se você está contribuindo com mais do que a empresa corresponde em um plano 401(k) (parabéns pelo seu planejamento inteligente), talvez você possa reduzi-lo e colocar o dinheiro extra no fundo da sua casa.

Corte os luxos

Se você está economizando para uma casa, naturalmente ficará cauteloso ao fazer grandes compras em férias extravagantes ou roupas caras.Mas observe as pequenas coisas também.Um coquetel chique em um bar pode custar US$ 16 hoje em dia.Mesmo se você reduzir para dois drinques por semana, são US$ 1.664 que você poderia colocar no fundo da sua casa ao longo de um ano.

Faça um orçamento de seu dinheiro estritamente e coloque as economias em sua conta doméstica.

Aparar Despesas de Rotina

Se você pensar um pouco, poderá concluir que algumas de suas despesas mensais contínuas podem ser eliminadas.Corte o fio da televisão a cabo.Obtenha um plano de celular mais barato.Saia da academia e da bicicleta para o trabalho.

Você pode descobrir que nem sente falta dessas coisas, pelo menos quando coloca a quantia equivalente de dinheiro em sua conta doméstica.