Noções básicas de investimento explicadas com tipos para investir

O que é um investimento?

Um investimento é um ativo ou item adquirido com o objetivo de gerar renda ou valorização.A valorização refere-se a um aumento no valor de um ativo ao longo do tempo.Quando um indivíduo compra um bem como investimento, a intenção não é consumir o bem, mas sim usá-lo no futuro para criar riqueza.

Um investimento sempre diz respeito ao desembolso de algum recurso hoje – tempo, esforço, dinheiro ou um ativo – na esperança de um retorno maior no futuro do que o originalmente investido.Por exemplo, um investidor pode comprar um ativo monetário agora com a ideia de que o ativo fornecerá renda no futuro ou mais tarde será vendido a um preço mais alto para obter lucro.

Principais conclusões

  • Um investimento envolve colocar capital em uso hoje para aumentar seu valor ao longo do tempo.
  • Um investimento requer colocar capital para trabalhar, na forma de tempo, dinheiro, esforço, etc., na esperança de um retorno maior no futuro do que o originalmente investido.
  • Um investimento pode se referir a qualquer meio ou mecanismo usado para gerar renda futura, incluindo títulos, ações, imóveis ou investimentos alternativos.
  • Os investimentos geralmente não vêm com garantias de valorização; é possível acabar com menos dinheiro do que com o que você começou.
  • Os investimentos podem ser diversificados para reduzir o risco, embora isso possa reduzir a quantidade de potencial de ganhos.
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O que é um Investimento?

Como funciona um investimento

O ato de investir tem o objetivo de gerar renda e agregar valor ao longo do tempo.Um investimento pode se referir a qualquer mecanismo usado para gerar renda futura.Isso inclui a compra de títulos, ações ou imóveis, entre outros exemplos.Além disso, a compra de uma propriedade que pode ser usada para produzir bens pode ser considerada um investimento.

Em geral, qualquer ação tomada na esperança de aumentar a receita futura também pode ser considerada um investimento.Por exemplo, ao optar por uma educação adicional, o objetivo geralmente é aumentar o conhecimento e melhorar as habilidades.Espera-se que o investimento inicial de tempo para assistir às aulas e dinheiro para pagar as mensalidades resulte em ganhos maiores ao longo da carreira do aluno.

Como o investimento é orientado para o potencial de crescimento ou renda futura, há sempre um certo nível de risco associado a um investimento.Um investimento pode não gerar nenhuma receita ou pode realmente perder valor ao longo do tempo.Por exemplo, uma empresa na qual você investe pode falir.Alternativamente, o grau que você investe tempo e dinheiro para obter pode não resultar em um mercado de trabalho forte nesse campo.

Um banco de investimento fornece uma variedade de serviços para indivíduos e empresas, incluindo muitos serviços projetados para auxiliar indivíduos e empresas no processo de aumentar sua riqueza.Banco de investimento também pode se referir a uma divisão específica do setor bancário relacionada à criação de capital para outras empresas, governos e outras entidades. aquisições.

Tipos de Investimentos

Há oportunidades sem dúvida infinitas para investir; afinal, atualizar os pneus do seu veículo pode ser visto como um investimento que aumenta a utilidade e o valor futuro do ativo.Abaixo estão os tipos comuns de investimentos em que as pessoas usam para valorizar seu capital.

Ações/Ações

Uma ação é um pedaço de propriedade de uma empresa pública ou privada.Ao possuir ações, o investidor pode ter direito a distribuições de dividendos gerados a partir do lucro líquido da empresa.À medida que a empresa se torna mais bem-sucedida e outros investidores procuram comprar ações dessa empresa, seu valor também pode se valorizar e ser vendido para ganhos de capital.

Os dois principais tipos de ações para investir são ações ordinárias e ações preferenciais.As ações ordinárias geralmente incluem direito a voto e elegibilidade de participação em determinados assuntos.As ações preferenciais geralmente têm direito a dividendos e devem ser pagas antes dos acionistas ordinários.

Além disso, as ações são frequentemente classificadas como investimentos de crescimento ou de valor.Investimentos em ações de crescimento é a estratégia de investir em uma empresa enquanto ela é pequena e antes de alcançar o sucesso de mercado.O investimento em ações de valor é a estratégia de investir em uma empresa mais consolidada cujo preço das ações pode não apropriar o valor da empresa.

Títulos/Títulos de Renda Fixa

Um título é um investimento que geralmente exige um investimento inicial e, em seguida, paga uma quantia recorrente ao longo da vida do título.Então, quando o título vence, o investidor recebe de volta o capital investido no título.Semelhante à dívida, os investimentos em títulos são um mecanismo para certas entidades levantarem dinheiro.Muitas entidades governamentais e empresas emitem títulos; então, os investidores podem contribuir com capital para obter um rendimento.

O pagamento recorrente concedido aos detentores de títulos é chamado de pagamento de cupom.Como o pagamento do cupom de um investimento em títulos geralmente é fixo, o preço de um título geralmente flutua para alterar o rendimento do título.Por exemplo, um título que pague 5% ficará mais barato de comprar se houver oportunidades de mercado para ganhar 6%; ao cair de preço, o título naturalmente ganhará um rendimento mais alto.

Muitos investimentos podem ser alavancados para maiores retornos (ou maiores perdas) por meio de produtos derivativos.Muitas vezes, é recomendado que os investidores não lidem com derivativos, a menos que estejam cientes do alto risco envolvido.

Fundos de Índice e Fundos Mútuos

Em vez de selecionar cada empresa individual para investir, fundos de índice, fundos mútuos e outros tipos de fundos geralmente agregam investimentos específicos para criar um veículo de investimento.Por exemplo, um investidor pode comprar ações de um único fundo mútuo que detém a propriedade de pequenas empresas de mercados emergentes, em vez de ter que pesquisar e selecionar cada empresa por conta própria.

Os fundos mútuos são geridos ativamente por uma empresa, enquanto os fundos de índice são frequentemente geridos de forma passiva.Isso significa que os profissionais de investimento que supervisionam o fundo mútuo estão tentando superar um benchmark específico, enquanto os fundos de índice geralmente tentam simplesmente copiar ou imitar um benchmark.Por esse motivo, os fundos mútuos podem ser um fundo mais de despesas para investir em comparação com os fundos de estilo mais passivo.

Imobiliária

Os investimentos imobiliários são geralmente definidos como investimentos em espaços físicos e tangíveis que podem ser utilizados.A terra pode ser construída, os edifícios de escritórios podem ser ocupados, os armazéns podem armazenar estoques e as propriedades residenciais podem abrigar famílias.Os investimentos imobiliários podem abranger a aquisição de sites, o desenvolvimento de sites para usos específicos ou a compra de sites operacionais prontos para ocupação.

Em alguns contextos, o setor imobiliário pode abranger amplamente certos tipos de investimentos que podem render commodities.Por exemplo, um investidor pode investir em terras agrícolas; além de colher os frutos da valorização da terra, o investimento gera um retorno baseado no rendimento da colheita e na receita operacional.

Mercadorias

As commodities são muitas vezes matérias-primas, como agricultura, energia ou metais.Os investidores podem optar por investir em commodities tangíveis reais (ou seja, possuir uma barra de ouro) ou podem escolher produtos de investimento alternativos que representam propriedade digital (ou seja, um ETF de ouro).

As commodities podem ser um investimento porque muitas vezes são usadas como insumos para a sociedade.Considere petróleo, gás ou outras formas de energia.Durante períodos de crescimento econômico, as empresas geralmente têm maiores necessidades de energia para enviar mais produtos ou fabricar mercadorias adicionais.Além disso, os consumidores podem ter maior demanda por energia devido às viagens.Neste exemplo, o preço das commodities flutua e pode gerar lucro para um investidor.

Criptomoeda

Criptomoeda é uma moeda baseada em blockchain usada para transacionar ou manter valor digital.As empresas de criptomoedas podem emitir moedas ou tokens que podem se valorizar.Esses tokens podem ser usados ​​para fazer transações ou pagar taxas para transações usando redes específicas.

Além da valorização do capital, a criptomoeda pode ser apostada em uma blockchain.Isso significa que quando os investidores concordam em bloquear seus tokens em uma rede para ajudar a validar as transações, esses investidores serão recompensados ​​com tokens adicionais.Além disso, a criptomoeda deu origem a finanças descentralizadas, um ramo digital de finanças que permite aos usuários emprestar, alavancar ou, alternativamente, utilizar moeda.

Colecionáveis

Uma forma menos tradicional de investir, colecionar ou comprar itens colecionáveis ​​envolve a aquisição de itens raros na expectativa de que esses itens se tornem mais procurados.Variando de recordações de esportes a histórias em quadrinhos, esses itens físicos geralmente exigem preservação física substancial, especialmente considerando que itens mais antigos geralmente têm maior valor.

O conceito por trás de colecionáveis ​​não é diferente de outras formas de investimento, como ações.Ambos prevêem que a popularidade de algo aumentará no futuro.Por exemplo, um artista atual pode não ser popular, mas mudanças nas tendências globais, estilos e interesse do mercado.No entanto, sua arte pode se tornar mais valiosa com o tempo, caso a população em geral se interesse mais por seu trabalho.

Um investimento (ou seja, ações ou títulos) é supervisionado em uma instituição financeira (ou seja, um corretor). Além disso, existem diferentes veículos (ou seja, um IRA) que detêm os investimentos.Ao começar a investir, você precisará descobrir o que deseja para ambos.

Como começar a investir

Há muitos caminhos diferentes que se pode tomar ao aprender a investir ou por onde começar ao colocar dinheiro de lado.Veja algumas dicas para começar a investir:

  • Faça sua própria pesquisa.Uma frase comum usada no setor de investimentos, é importante que os investidores entendam os veículos em que estão investindo seu dinheiro.Seja uma única ação de uma empresa bem estabelecida ou um empreendimento de investimento alternativo arriscado, os investidores devem fazer sua lição de casa com antecedência, em vez de confiar em conselhos de terceiros (e muitas vezes tendenciosos).
  • Estabeleça um plano de gastos pessoais.Antes de investir, os indivíduos devem considerar sua capacidade de guardar dinheiro.Isso inclui garantir que eles tenham capital suficiente para pagar as despesas mensais e já tenham criado um fundo de emergência.Por mais atraente que o investimento possa ser, os indivíduos devem estar atentos para cumprir suas obrigações da vida diária primeiro.
  • Entenda as restrições de liquidez.Alguns investidores podem ser menos líquidos do que outros, o que significa que pode ser mais difícil vender.Em alguns casos, um investimento pode ser bloqueado por um determinado período e não pode ser liquidado.Embora não sejam necessárias letras miúdas, é importante entender se certos investimentos podem ser comprados ou vendidos a qualquer momento.
  • Investigar implicações fiscais.Em uma nota semelhante, embora um investimento possa ser comprado ou vendido a qualquer momento, pode ser prejudicial aos impostos fazê-lo.Com alíquotas desfavoráveis ​​de imposto sobre ganhos de capital de curto prazo, os investidores devem estar atentos a estratégias que vão além do produto que possuem, mas em qual veículo fiscal em que colocam esse investimento.
  • Avalie sua preferência de risco.Como mencionado anteriormente, investir incorre em risco.Isso significa que você pode acabar com menos dinheiro do que começou.Investidores desconfortáveis ​​com essa ideia podem (1) reduzir o valor que investem para apenas o que se sentem confortáveis ​​em perder ou (2) explorar maneiras de mitigar o risco.
  • Consulte um conselheiro.Muitos profissionais financeiros ficariam felizes em fornecer orientação, informar o que pensam sobre os mercados e fornecer acesso a plataformas on-line nas quais você pode investir dinheiro.

Retorno do Investimento

A principal maneira de avaliar o sucesso de um investimento é calcular o retorno sobre o investimento (ROI). O ROI é medido como:

ROI = (Valor Atual do Investimento - Valor Original do Investimento) / Valor Original do Investimento

O ROI permite que diferentes investimentos em diferentes indústrias sejam comparados adequadamente.Por exemplo, considere dois investimentos: um investimento de US$ 1.000 em ações que aumentou para US$ 1.100 no ano passado ou um investimento de US$ 150.000 em imóveis que agora vale US$ 160.000.

ROI das ações = (US$ 1.100 - US$ 1.000) / US$ 1.000 = US$ 100 / US$ 1.000 = 10%

ROI imobiliário = ($ 160.000 - $ 150.000) / $ 150.000 = $ 10.000 / $ 150.000 = 6,67%

Embora o investimento imobiliário tenha aumentado em $ 10.000, muitos afirmam que o investimento em ações superou o investimento imobiliário.Isso porque cada dólar investido em ações rendeu mais dinheiro do que cada dólar investido em imóveis.

ROI não é tudo; considere um investimento que gera um ROI de 10% ao ano em comparação com um segundo investimento que tem a mesma chance de ganhar 25% ou perder 25%.Para alguns, os ganhos estáveis ​​superam o potencial de investimento com ganhos mais altos.

Investimentos e Risco

Em sua forma mais simples, o retorno do investimento e o risco devem ter uma correlação positiva.Se um investimento tem alto risco, deve ser acompanhado por retornos mais altos.Se um investimento for mais seguro, geralmente terá retornos mais baixos.

Ao tomar decisões de investimento, os investidores devem avaliar seu apetite ao risco.Cada investidor será diferente, pois alguns podem estar dispostos a arriscar a perda do princípio em troca da chance de maiores lucros.Alternativamente, investidores extremamente avessos ao risco buscam apenas os veículos mais seguros, onde seu investimento só crescerá consistentemente (mas lentamente).

Os investimentos e o risco muitas vezes estão fortemente relacionados às condições predominantes na vida do investidor.À medida que um investidor se aproxima da aposentadoria, ele não terá mais renda estável e contínua.Por esse motivo, as pessoas costumam optar por investimentos mais seguros no final de sua carreira profissional.Por outro lado, um jovem profissional muitas vezes pode arcar com o ônus de perder dinheiro, pois tem toda a carreira para recuperar esse capital.Por esta razão, os investidores mais jovens são muitas vezes mais propensos a investir em investimentos mais arriscados.

Investimentos e Diversificação

Uma maneira pela qual os investidores podem reduzir o risco do portfólio é ter uma ampla gama de investimentos.Ao manter diferentes produtos ou títulos, um investidor pode não perder tanto dinheiro, pois não está totalmente exposto de uma forma.

O conceito de diversificação nasceu da teoria moderna de portfólio, a ideia de que manter ações e títulos impactará positivamente a taxa de retorno ajustada ao risco em um portfólio.O argumento é que manter estritamente as ações pode maximizar os retornos, mas também maximiza a volatilidade.Emparelhá-lo com um investimento mais estável com retornos mais baixos diminuirá o risco que um investidor incorre.

Investir vs.Especulação

A especulação é uma atividade distinta do investimento.O investimento envolve a compra de ativos com a intenção de mantê-los no longo prazo, enquanto a especulação envolve a tentativa de capitalizar as ineficiências do mercado para obter lucro no curto prazo.A propriedade geralmente não é um objetivo dos especuladores, enquanto os investidores geralmente procuram aumentar o número de ativos em suas carteiras ao longo do tempo.

Embora os especuladores muitas vezes tomem decisões informadas, a especulação geralmente não pode ser categorizada como investimento tradicional.A especulação é geralmente considerada uma atividade de maior risco do que o investimento tradicional (embora isso possa variar dependendo do tipo de investimento envolvido). Alguns especialistas comparam a especulação ao jogo, mas a veracidade dessa analogia pode ser uma questão de opinião pessoal.

Investir vs.Salvando

Poupar é acumular dinheiro para uso futuro e não implica risco, enquanto investimento é o ato de alavancar dinheiro para um potencial ganho futuro e envolve algum risco.Embora ambos tenham a intenção de ter mais capital disponível no futuro, cada um cresce de maneira muito diferente.

Um aspecto que é mais transparente é o processo de economizar para um adiantamento em uma casa.Muitos consultores sugerirão estacionar dinheiro em um veículo de investimento mais seguro ao economizar para uma compra importante e importante.Como o investimento incorre em um grau mais alto de risco, um indivíduo deve comparar quais seriam as implicações da perda de princípio para seus planos futuros.

Poupança e investimento são muitas vezes interligados porque cada um pode ter um rendimento ou taxa de retorno declarado.Outra diferença primária é a cobertura de seguro federal em determinadas contas.O FDIC oferece cobertura de seguro para saldos de contas bancárias de até US$ 250.000; este tipo de garantia financeira muitas vezes não está presente no investimento.

Como um investimento é diferente de uma aposta ou jogo?

Em um investimento, você está fornecendo a algum indivíduo ou entidade fundos para trabalhar no crescimento de um negócio, iniciando novos projetos ou mantendo a geração de receita diária.Os investimentos, embora possam ser arriscados, têm um retorno esperado positivo.As apostas, por outro lado, são baseadas no acaso e não em colocar dinheiro para trabalhar.As apostas são altamente arriscadas e também têm um retorno esperado negativo na maioria dos casos (por exemplo, em um cassino).

Investimento é o mesmo que especulação?

Na verdade, não.Um investimento é tipicamente um compromisso de longo prazo, onde o retorno de colocar esse dinheiro para trabalhar pode levar vários anos.Os investimentos geralmente são feitos somente após a devida diligência e análise adequada terem sido realizadas para entender os riscos e benefícios que podem ocorrer.A especulação, por outro lado, é uma pura aposta direcional no preço de algo, e muitas vezes no curto prazo.

Quais são alguns tipos de investimentos que posso fazer?

A maioria dos indivíduos comuns pode facilmente fazer investimentos em ações, títulos e CDs.Com ações, você está investindo no patrimônio de uma empresa, o que significa que você investe em algum direito residual aos fluxos de lucros futuros de uma empresa e muitas vezes ganha direitos de voto (com base no número de ações possuídas) para dar voz à direção do companhia.Títulos e CDs são investimentos de dívida, onde o mutuário coloca esse dinheiro para usar em uma busca que deve trazer fluxos de caixa maiores do que os juros devidos aos investidores.

Por que investir quando você pode economizar dinheiro com risco zero?

Como mencionado, investir é colocar dinheiro para trabalhar para crescer.Quando você investe em ações ou títulos, está colocando esse capital para trabalhar sob a supervisão de uma empresa e sua equipe de administração.Embora haja algum risco, esse risco é recompensado com um retorno esperado positivo na forma de ganhos de capital e/ou fluxos de dividendos e juros.O dinheiro, por outro lado, não crescerá e pode muito bem perder poder de compra ao longo do tempo devido à inflação.Simplificando, sem investimento, as empresas não seriam capazes de levantar o capital necessário para fazer a economia crescer.

A linha inferior

Um investimento é um plano para colocar dinheiro para trabalhar hoje na esperança de obter uma quantidade maior de dinheiro no futuro.Embora esse plano nem sempre funcione e os investimentos possam resultar em perda de dinheiro, também é a principal maneira pela qual as pessoas economizam para grandes compras ou aposentadoria.Variando de ações, títulos, imóveis, commodities e investimentos alternativos modernos, a era digital trouxe métodos fáceis, transparentes e rápidos de investir dinheiro.