O que é um cartão de crédito Rewards?

Os cartões de crédito de recompensas oferecem algum tipo de "recompensa" - geralmente dinheiro de volta, pontos ou milhas de viagem - para cada dólar gasto, às vezes até certos limites.Dependendo do cartão, você pode usar suas recompensas de várias maneiras.

Como funcionam os cartões de crédito de recompensas

Os cartões de recompensas representam uma grande parte do mercado de cartões de crédito hoje e parecem oferecer algo para todos.Além de diferentes estruturas de recompensas, os cartões variam em termos de como suas recompensas podem ser resgatadas e por quais tipos de coisas elas podem ser resgatadas.

Normalmente, você pode resgatar suas recompensas por cheques, crédito de extrato, mercadorias compradas por meio da empresa de cartão, cartões-presente e/ou benefícios de viagem.Ao final de cada ciclo de cobrança, você pode ver seu saldo atual de recompensas no extrato do cartão de crédito.

Muitas empresas de cartão de crédito também oferecem recompensas de bônus introdutórias para tentar seduzi-lo a se inscrever.Essas ofertas podem envolver centenas de dólares em incentivos quando você atingir um determinado limite de gastos, juntamente com uma TAEG introdutória de 0% nos primeiros meses e sem taxas no primeiro ano.

Como comparar cartões de crédito de recompensas

Se você está comprando um cartão de crédito de recompensas, aqui estão alguns dos recursos importantes a serem considerados.

• Taxas anuais.Nem todos os cartões de crédito de recompensas têm taxas anuais, mas muitos dos mais lucrativos têm.Portanto, antes de se inscrever, é importante pesar o custo de qualquer taxa anual em relação ao valor das recompensas que você espera coletar ao longo do ano.Pagar uma taxa anual de várias centenas de dólares, como alguns cartões de alta qualidade cobram, pode facilmente compensar suas recompensas, a menos que você seja um grande gastador.
• Taxa de juros.Muitos cartões de recompensas oferecem uma TAEG promocional de 0% no primeiro ano.Mas depois disso, a menos que você pague seu saldo integralmente a cada mês, estará sujeito a juros.As taxas de juros dos cartões de recompensas podem ser altas - geralmente de 15% a 20% ou mais - e podem aumentar rapidamente se você continuar mantendo um saldo.Assim, como uma taxa anual rígida, os juros podem superar quaisquer recompensas que você ganha com seu cartão.
• Recompensas em camadas vs. fixas.Alguns cartões têm estruturas de recompensas em camadas, enquanto outros são fixos.Os cartões em camadas oferecem diferentes níveis de recompensas para diferentes tipos de compras.Por exemplo, um cartão em camadas pode oferecer 3 pontos para cada dólar gasto em gasolina, mas apenas 1 ponto por dólar em mantimentos.Os cartões fixos, por outro lado, pagam o mesmo nível de recompensas, independentemente de onde você os usa.Por exemplo, um cartão de recompensas fixo pode oferecer 1% ou 1,5% de reembolso em todas as compras.
• Limites de gastos de reembolso.Muitos dos cartões que oferecem recompensas de reembolso colocam limites no quanto você pode ganhar em suas categorias de gastos mais lucrativas.Por exemplo, um cartão pode pagar 3% de reembolso nos primeiros US$ 1.500 gastos em compras a cada trimestre, mas apenas 1% em qualquer gasto adicional nessa categoria até o início do próximo trimestre.

Como encontrar o melhor cartão de crédito de recompensas para você

Nenhum cartão de recompensas, por mais generoso que pareça, é adequado para todos.Muito depende da sua situação particular.Portanto, antes de começar a aplicar, vale a pena seguir algumas etapas adicionais.

1.Analise seus hábitos de consumo

O melhor cartão de recompensas para você será aquele que tira proveito de seus hábitos usuais de gastos - sem forçá-lo a mudar seus hábitos apenas para buscar recompensas.Por exemplo, você gasta muito dinheiro todo mês em gasolina, em mantimentos ou em jantares em restaurantes?Nesse caso, um cartão que ofereça recompensas extras nessas categorias pode ser a melhor opção para você.

Você é um viajante ávido?Nesse caso, um cartão que recompense as compras de viagens – e que permita resgatar seus prêmios para outras viagens – pode ser sua melhor escolha.Da mesma forma, se você comprar a maioria de suas roupas ou utensílios domésticos em um varejista específico ou frequentar uma determinada rede de hotéis, um cartão de recompensas de marca conjunta emitido em conjunto com essa empresa pode fazer sentido.

Além disso, considere quanto você gasta em geral.Um cartão que exige que você gaste $ 15.000 nos primeiros três meses para ganhar um grande bônus introdutório será de pouca utilidade para você se você gastar apenas $ 1.000 ou $ 2.000 por mês em seus cartões de crédito. (Pior, pode incentivá-lo a gastar demais!) Nesse caso, procure um cartão com um limite de gastos mais baixo e, provavelmente, um bônus introdutório menor.

2.Verifique sua pontuação de crédito

Você precisará de uma boa pontuação de crédito para se qualificar para um bom cartão de recompensas.De acordo com a Experian, uma das três principais agências nacionais de relatórios de crédito, normalmente é preciso uma pontuação de crédito de pelo menos 670 para se qualificar para um cartão de recompensas. (Para pessoas com pontuações mais baixas, um cartão de crédito seguro pode ser uma opção. Alguns deles agora também têm programas de recompensas.)

Portanto, antes de solicitar um cartão de recompensas, dê uma olhada em sua pontuação de crédito e lembre-se de que os cartões com melhores benefícios e limites de gastos mais altos podem estar fora de alcance se você tiver um histórico de crédito limitado ou ruim.Além disso, solicitar muitos cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação.

A linha inferior

Existem muitos cartões de recompensas por aí, mas encontrar o certo para você pode exigir um pouco de pesquisa.Se você precisar de ajuda, a Investopedia publica listas atualizadas com frequência dos melhores cartões de crédito de recompensas para tipos específicos de usuários.Lembre-se também de que você pode querer mais de um cartão de recompensas.Ao misturar e combinar viagens, pontos e cartões de reembolso, você pode encontrar uma combinação que lhe dê o máximo benefício de todos os seus gastos.