Revisão de investimentos automatizados SoFi 2022

A SoFi foi lançada há 12 anos em São Francisco por quatro ex-alunos da escola de negócios de Stanford para ajudar os jovens adultos a acertar seu dinheiro.Atualmente, o SoFi Automated Investing é o único consultor robótico gratuito que também oferece acesso gratuito ao consultor Certified Financial Planner para todos os membros.As carteiras abrangem cinco níveis de risco e incluem ETFs diversificados de baixa taxa.Os portfólios bem diversificados contêm ETFs com taxas baixas e sem taxas, mas o SoFi Automated Investing carece de algumas das opções de personalização oferecidas por seus concorrentes.

Os usuários do SoFi Automated Investing são chamados de membros pelo corretor e têm a oportunidade de participar de atividades sociais, desfrutar de descontos exclusivos e receber aconselhamento de carreira gratuito.A SoFi recentemente fez um acordo com a SEC para transferir fundos de clientes de ETFs de terceiros para seus próprios ETFs proprietários, causando consequências fiscais desnecessárias para os clientes.Vamos dar uma olhada mais profunda no SoFi Automated Investing para ver se é o ajuste certo para as necessidades do seu portfólio.

Principais conclusões

Principais conclusões

  • O SoFi Automated Investing oferece gerenciamento de contas sem taxas que inclui acesso ao Certified Financial Planner.
  • O atendimento ao cliente é ao vivo por telefone durante a semana e inclui horários noturnos para fornecer assistência imediata aos membros do SoFi Automated Investing.
  • O SoFi Relay permite que os usuários sincronizem contas externas para obter informações e recomendações financeiras mais profundas.
  • A plataforma SoFi Automated Investing é fácil de navegar e os usuários em potencial podem visualizar as recomendações do portfólio antes de se inscrever.
Prós
  • Acesso a planejadores financeiros certificados para todos os clientes

  • Sem taxa de administração de investimentos

  • $ 1 para abrir uma conta, $ 5 para começar a investir

  • Acesso a empréstimos SoFi expansivos, gerenciamento de caixa e investimento autodirigido

  • Pode visualizar o portfólio antes de fornecer informações pessoais

Contras
  • Sem colheita de prejuízo fiscal

  • Sem portfólios socialmente responsáveis

  • Sem personalização de portfólio

Visão geral da empresa
Mínimo da conta $ 1 para abrir uma conta $ 5 para começar a investir
Honorários Taxas de despesas de ETF sem taxa de gestão de investimento variam de 0,02% a 0,08%
Planejamento de metas As categorias incluem aposentadoria, investimento geral e grandes compras
Ativos disponíveis ETFs
Juros pagos sobre saldos de caixa Nenhum ativo em dinheiro dentro das carteiras
Portfólio personalizável Não com investimento automatizado - SoFi oferece investimento ativo para ações, ETFs, criptomoedas e ETFs
Ver Portfólio antes do Financiamento Sim - pode visualizar a alocação de ativos e ETFs específicos
Atendimento ao Cliente Bate-papo, e-mail e telefone
Consultor financeiro disponível Sim - disponível para todos os clientes gratuitamente
Gestão de caixa O Yes-SoFi Checking and Savings oferece gerenciamento de dinheiro com juros, cartão de débito e mais recursos
Colheita de Perda de Impostos Não
Sincronização/Consolidação de Conta Externa Sim - No Relé SoFi
Aplicativo móvel Sim - Android e iOS

Configuração da conta

O SoFi Automated Investing facilita muito a configuração de uma conta.Você cria uma conta com seu e-mail e senha e, em seguida, responde às metas financeiras de quatro perguntas e ao teste de risco.Com base em suas respostas, você é apresentado a um portfólio inicial, criado de acordo com a moderna teoria do portfólio (MPT), que reflete um dos cinco níveis de risco que variam de conservador a agressivo.Cada opção inclui entre quatro e nove ETFs de até nove classes de ativos diversificadas.

Um ponto-chave a favor do SoFi Automated Investing é que você pode visualizar seu portfólio recomendado, juntamente com qualquer uma das 10 opções de portfólio antes de concluir o processo de configuração da conta.Isso diferencia o SoFi Automated Investing de muitos concorrentes, que exigem uma configuração completa da conta, incluindo seu número de CPF, antes de permitir que você veja os portfólios do modelo.As carteiras de investimento automatizado abrangem cinco níveis de risco com opções de carteira de contas tributáveis ​​e de aposentadoria para cada um.Durante a semana, você pode telefonar para obter orientação ou conversar on-line 24 horas por dia, 7 dias por semana, com o bot de bate-papo virtual com inteligência artificial.

Para aqueles prontos para investir, a configuração direta da conta vem a seguir.Você escolhe um tipo de conta entre as opções, incluindo contas individuais tributáveis, tributáveis ​​conjuntas, contas de investimento individual tradicional (IRAs), Roth IRAs, pensão simplificada para funcionários (SEP) e rollover IRAs.A configuração da conta inclui as informações pessoais esperadas, incluindo número do Seguro Social, patrimônio líquido e experiência de investimento.Você precisará procurar em outro lugar se estiver procurando por contas de confiança ou custódia, porque o SoFi Automated Investing não suporta esses tipos específicos.

Após a configuração da conta, basta vincular sua conta bancária e transferir seus fundos.A conta será investida assim que sua conta atingir um saldo de $ 5.Como na maioria das plataformas, você pode agendar depósitos regulares automáticos para ajudar a aumentar seu portfólio.Os clientes da Sofi Automated Investing também podem agendar reuniões de 30 minutos com um consultor financeiro para quaisquer dúvidas relacionadas a investimentos que possam ter.

Planejamento de metas

O SoFi Automated Investing oferece três opções de metas no questionário inicial: aposentadoria, investimento geral e grandes compras.A grande escolha de compra oferece exemplos como casa, educação, casamento e férias.

Sua resposta é agregada com suas outras respostas ao questionário e ajuda a orientar a recomendação de alocação de ativos.Conforme mencionado, você também pode discutir suas metas e outras questões de planejamento financeiro durante uma reunião agendada de 30 minutos com um consultor financeiro.Metas específicas podem ser rastreadas no SoFi Checking and Savings Vault, mas não diretamente na seção Automated Investing.

Há também um recurso SoFi Relay que permite vincular todas as suas contas financeiras, mesmo aquelas fora do SoFi, e receber uma visão 3600 de todo o seu quadro financeiro, incluindo economia, gastos e investimentos.O Relay também adiciona recomendações financeiras com base em sua imagem financeira.Dito isso, sua alocação de portfólio automatizado SoFi não leva em consideração os dados da conta sincronizada ao fazer recomendações de portfólio.

Concorrência
Companhia Mínimo da conta Honorários Características principais
Investimento automatizado SoFi $ 1 para abrir uma conta $ 5 para começar a investir Taxas de despesas de ETF sem taxa de gestão de investimento variam de 0,02% a 0,08% Acesso aos PCPs.Sem taxa de administração de investimentos. Mínimo de $ 1 conta.Empréstimo disponível, gerenciamento de caixa e investimento autodirigido.Nenhuma informação pessoal necessária para visualizar o portfólio.
Melhoramento $ 0 0,25% (anual) para o plano digital, 0,40% (anual) para o plano premium Portfólios customizáveis.Crie vários objetivos.Objetivos de teste de cenário.Sincronize contas externas.
Finanças M1 $ 100 ($ 500 para contas de aposentadoria) $ 0 (taxas diversas podem ser aplicadas) Extensas opções de personalização de gerenciamento de portfólio.Empréstimos de margem de baixa taxa.Sem taxas para negociação ou gerenciamento de contas.

Serviços de conta

O SoFi Automated Investing permite depósitos automatizados fáceis de implementar.No entanto, os usuários precisarão se inscrever no SoFi Checking and Savings para obter os recursos de gerenciamento de caixa.

Vale ressaltar novamente que todos os correntistas têm acesso gratuito a reuniões telefônicas de 30 minutos com consultores financeiros e de carreira.Essa vantagem de conta é rara entre os consultores robóticos e diferencia a SoFi em termos de fornecer um planejamento financeiro mais holístico, em vez de simplesmente gerenciar um portfólio baseado em MPT.

Os usuários do SoFi Automated Investing também têm acesso à gama de produtos e serviços disponíveis sob o guarda-chuva SoFi, incluindo:

  • Contas de corretagem autodirigidas para criptomoedas, IPOs, ações e ETFs por meio do SoFi Active Investing
  • Empréstimos estudantis, residenciais e de refinanciamento
  • Serviços bancários, cartões de crédito e débito

Investidores mais sofisticados notarão a ausência de margem, opções ou outras oportunidades avançadas de negociação na SoFi.Investidores que procuram uma empresa de gestão financeira completa com consultores robóticos combinados com investimentos abrangentes e serviços financeiros, então as maiores corretoras de serviço completo, como Schwab ou Fidelity, podem ser mais adequadas.Se você não está pensando em negociar opções ou usar alavancagem, no entanto, a SoFi oferece uma versão simplificada da empresa de gestão financeira completa para investidores com gostos mais simples.

Gestão de caixa

SoFi Money fez a transição para SoFi Checking and Savings.SoFi Money não é mais oferecido a novos membros.Os membros existentes do SoFi Money foram convidados a atualizar para o SoFi Checking and Savings.

Todas as opções de gerenciamento de caixa no SoFi se enquadram na categoria SoFi Checking and Savings.Como não há uma classe de ativos em dinheiro nas carteiras de investimentos automatizadas, os usuários precisarão obter serviços bancários, de cartão de crédito e débito por meio do SoFi Checking and Savings.

SoFi Checking and Savings é uma conta de gerenciamento de caixa de corretagem oferecida pela SoFi Securities LLC, uma corretora registrada na FINRA.Um depósito mensal automatizado de $ 500 permite que os usuários recebam de volta no cartão de débito e oito vezes (0,25%) a média nacional de juros sobre saldos em dinheiro.

Todos os membros do SoFi Checking and Savings recebem os seguintes recursos:

  • Sem mínimos
  • Sem taxas de conta
  • Cartão de débito
  • Cartão de débito e 55.000 caixas eletrônicos sem taxas
  • Economia baseada em metas por meio do Vaults
  • Depósito direto
  • Pagamento de contas e emissão de cheques
  • Depósitos segurados pelo FDIC de até US$ 1,5 milhão com banco parceiro

Construção de portfólio

Os usuários do SoFi preenchem um questionário online que avalia os objetivos individuais, horizonte de tempo e tolerância ao risco.Com base em suas respostas, o SoFi atribui uma alocação de ativos recomendada de uma das cinco alocações de ativos.

Como é habitual entre os consultores robóticos, os portfólios são construídos com base na teoria moderna do portfólio e incluem ETFs de baixo e sem taxa de até nove classes de ativos:

  • ações dos EUA
  • Estoque de crescimento dos EUA
  • Estoque de pequena capitalização dos EUA
  • Ações internacionais de mercado desenvolvido
  • Ações internacionais de mercados emergentes
  • Título total dos EUA
  • Título de curto prazo dos EUA
  • Título de alto rendimento dos EUA
  • Títulos de inflação de curto prazo do governo dos EUA

As cinco carteiras relacionadas ao risco vêm em graus variados de ativos de ações e títulos.Cada nível de risco possui duas carteiras, uma para contas tributáveis ​​e outra para contas de aposentadoria, o que resulta em 10 carteiras distintas.

A alocação conservadora é uma carteira 100% de títulos, enquanto a escolha agressiva é 100% investida em ações.No hemisfério de consultoria robótica, essas carteiras tendem a ser extremas e não possuem almofada em qualquer direção.Em outras palavras, a carteira agressiva de todas as ações carece de qualquer proteção negativa contra quedas do mercado, enquanto a opção conservadora de todas as obrigações tem pouca oportunidade de crescimento ascendente.

As carteiras também carecem de exposição a fundos imobiliários ou REIT e dinheiro, muitas vezes encontrados em participações de concorrentes.Para opções de personalização, os usuários precisarão investir na vertical SoFi Active Investing, não no Automated Investing.

Ativos disponíveis
Ações Individuais Não
Fundos mútuos Não
Renda Fixa ETFs
REITs Não
Opções Socialmente Responsáveis ​​ou ESG Não
ETFs Sim
ETFs não proprietários Sim, alguns ETFs não proprietários e alguns ETFs SoFi
Fundos mútuos Não
Criptografia, Forex Não

Gerenciamento de portfólio

As carteiras de investimento automatizado SoFi são reequilibradas quando a alocação alvo se desvia de 5% ou mais da alocação designada.O reequilíbrio pode ocorrer com a frequência diária, dependendo das condições do mercado, mas pode-se esperar que o reequilíbrio seja pelo menos trimestral.

Embora a SoFi não ofereça coleta de prejuízos fiscais, a empresa minimiza ETFs fiscais ineficientes em contas tributáveis.A SoFi também ajusta as participações em contas tributáveis ​​e de aposentadoria para manter uma baixa exposição fiscal quando possível.

Devemos também observar novamente que, embora o SoFi Relay considere contas externas em suas análises e recomendações, o Automated Investing não usa dados de contas externas ao analisar concentrações de ativos e diversificação geral para decisões de gerenciamento de portfólio.

Principais recursos de gerenciamento de portfólio
Rebalanceamento Automático Quando a alocação de ativos desvia 5% da meta
Recursos de relatórios Todas as declarações podem ser encontradas na Central de Documentos, acessada a partir do seu perfil
Colheita de Perda de Impostos Não
Sincronização/Consolidação de Conta Externa Não em investimentos automatizados.O SoFi Relay permite sincronização de contas e análise financeira.

Experiência de usuário

Experiência de área de trabalho:

O site SoFi Automated Investing é bastante fácil de navegar com cabeçalhos e rodapés de menu claros, além de uma seção de perguntas frequentes acessível.O painel da sua página inicial inclui atualizações em todas as suas contas, promoções e ofertas do SoFi.Ações simples, como rastrear suas finanças e configurar pontos de membros de rendimento de depósito direto e bônus em dinheiro.

Os pontos que você acumula na sua conta de Investimentos Automáticos podem ser usados ​​para dinheiro se for um membro SoFi Checking and Savings, para ações fracionárias de ações populares ou criptomoedas, ou mesmo para fazer um pagamento parcial em um SoFi Personal Loan ou Student Loan Refinance .Esse tipo de abordagem é um bom empurrão para incentivá-lo a aumentar seu portfólio e tomar outras medidas financeiras positivas.

No painel da sua página inicial, é apenas um clique para acessar:

  • Produtos SoFi
  • Calculadoras e ferramentas
  • Artigos educativos
  • Promoções e benefícios

Você nunca está a mais de um clique ou dois de informações bem marcadas.O SoFi Relay é um complemento bem-vindo ao Automated Investing para sincronização de contas, recomendações de gastos e economia e uma visão holística do dinheiro de todos os seus ativos.

Os e-mails regulares e as recomendações do SoFi Relay ajudam os usuários a controlar suas finanças.

Experiência móvel:

Existe um aplicativo SoFi, disponível para Android e iOS, que contém todos os produtos e serviços disponíveis na empresa.Como seria de esperar, esta é uma grande quantidade de informações para incluir em um aplicativo.Alguns concorrentes oferecem aplicativos separados para vários serviços dentro de sua empresa para evitar confusão no aplicativo.

Ao contrário da versão para desktop, os usuários afirmam que o aplicativo é menos intuitivo e mais difícil de navegar.No geral, a maior parte do que os membros do SoFi precisam é acessível no celular, embora com um pouco mais de esforço.

Atendimento ao Cliente

  • Suporte por telefone M-F, 8h às 20hET
  • Chatbot virtual
  • Acesso a compromissos de 30 minutos com planejadores financeiros certificados
  • Perguntas frequentes abrangentes

Os usuários podem contatar os representantes de atendimento ao cliente de investimento no SoFi Automated Investing nos dias úteis entre 8h e 20h.ET.As perguntas frequentes do site são abrangentes e bem organizadas por categoria.Por exemplo, os membros do Automated Investing procurariam perguntas frequentes na seção "Invest - Automated". O chatbot de assistente virtual de IA está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana e, como seria de esperar, responde a perguntas simples como “como faço para agendar uma consulta com um consultor financeiro?” muito bem.As respostas a perguntas mais complexas buscando detalhes específicos sobre como funciona o SoFi Automated Investing foram insatisfatórias.

Todos os membros do SoFi podem agendar um compromisso de 30 minutos com um planejador financeiro certificado por meio de um calendário online.Basta escolher o tópico, selecionar um horário e inserir seu nome, e-mail e número de telefone.As reuniões podem ser realizadas por telefone, chat de vídeo ou e-mail.

Segurança

  • Autenticação de dois fatores
  • Login biométrico
  • Criptografia SSL
  • Seguro da Securities Investors Protection Corporation (SIPC)

As contas são seguradas pelo SIPC por até $ 500.000, que inclui $ 250.000 em dinheiro.Isso está de acordo com os padrões do setor, embora algumas empresas de investimento maiores forneçam quantidades mais altas de proteção de seguro de segurança.Este seguro não protege seus investimentos de perdas, mas de falhas ou más ações da empresa.

A empresa mantém proteções técnicas e físicas padrão do setor para proteger as informações do cliente.O SoFi oferece autenticação de dois fatores e criptografia SSL, semelhante à maioria dos bancos e instituições financeiras.A autenticação de dois fatores adiciona uma camada de segurança adicional específica do dispositivo, além da validação de senha.Os usuários do site podem receber um código de segurança por SMS ou podem usar o Google Authenticator.Os usuários de aplicativos móveis podem optar por usar o reconhecimento de impressão digital.

Educação

A seção Sofi Learn é o portal educacional da empresa, onde os usuários encontrarão uma variedade de materiais educacionais.A maioria dos recursos é voltada para investidores mais novos.As informações são categorizadas por “Tópicos Financeiros” e “Etapas da Vida”.O recurso de pesquisa e o menu permitem o acesso a tipos específicos de conteúdo educacional.Para aqueles que buscam informações básicas de finanças 101, a seção de clareza financeira oferece conteúdo livre de jargões sobre diversos tópicos.

A seção de investimentos responde a perguntas como:

  • O que são ETFs de dividendos?
  • O que são empresas de unicórnio?
  • Como funcionam os dividendos?
  • O que é o mercado de ações de longo prazo?

Além da biblioteca de artigos, os usuários encontrarão ferramentas e calculadoras adequadas compartilhadas entre as linhas de produtos SoFi.Apenas alguns são voltados para investidores, com aposentadoria e ferramentas de contribuição Roth IRA.A maior parte desta seção se concentra em outras calculadoras para empréstimos, seguros, orçamentos e pagamento de dívidas.

Comissões e taxas

O SoFi Automated Investing não cobra taxas de gerenciamento de investimentos.Os ETFs possuem baixos índices de despesas que, segundo um representante da empresa, variam de 0,02% a 0,08%.

Taxas diversas incluem:

  • Transferências bancárias: $ 25 (sem custo para transferências ACH)
  • Cheques devolvidos por insuficiência de fundos: $ 15
  • Transferências ACAT: $ 75
  • Taxa de fechamento do IRA: $ 20
  • Extratos em papel: US$ 5 por extrato
Categoria Taxa
Taxas de administração para uma conta de US$ 5.000 Zero
Taxas de administração para uma conta de US$ 25.000 Zero
Taxas de administração para uma conta de $ 100.000 Zero
Taxas de rescisão Transferência de $ 75 ACAT para fora
Índices de despesas 0,02% a 0,08%.
Fundos mútuos N / D

Veredicto Final

O SoFi Automated Investing é uma escolha natural para os clientes SoFi existentes que usam seus recursos de empréstimo, investimento ativo ou dinheiro.Os investidores iniciantes apreciarão a simplicidade da plataforma, o fácil acesso ao painel, as ofertas educacionais e talvez até o suporte robusto por telefone.Além disso, a disponibilidade de compromissos gratuitos do Certified Financial Planner é algo que os investidores de todas as idades podem se beneficiar.Mais importante ainda, a gestão de investimento com taxa zero é difícil de superar.Apenas perceba que a isenção da taxa de administração de fundos do ETF é temporária.Oferecer uma taxa de gerenciamento zero no robo-advisor faz com que o SoFi Automated Investing se destaque entre os concorrentes mais ricos em recursos que cobram taxas (embora modestas) por seus serviços.

As principais lacunas do SoFi Automated Investing são a falta de coleta de perdas fiscais e investimentos socialmente responsáveis.Caso contrário, os portfólios bem diversificados e os baixos custos serão suficientes para converter os usuários SoFi existentes que procuram uma solução de investimento automatizada – e podem ser suficientes para trazer novos clientes que procuram a mesma coisa para o universo financeiro SoFi.

Metodologia

Nossa missão na Investopedia é fornecer aos investidores avaliações e classificações de consultores robóticos abrangentes e imparciais.Nossa equipe de pesquisadores e escritores especializados, liderada por Michael Sacchitello, passou meses avaliando todos os aspectos da plataforma de um consultor robótico, incluindo o processo de configuração de conta, ferramentas de planejamento de metas, opções de serviço de conta, ofertas de construção de portfólio, gerenciamento de portfólio, experiência do usuário em dispositivos móveis e desktop , conteúdo educacional, taxas e segurança.Como parte dessa avaliação, extraímos pontos de dados críticos que são ponderados pelo nosso modelo quantitativo que produz um poderoso sistema de pontuação de estrelas.

Com o investidor individual em mente, criamos uma metodologia de classificação abrangente para encontrar os melhores consultores robóticos gerais e os melhores consultores robóticos em nove categorias principais.Cada consultor é então pontuado em várias variáveis ​​para avaliar o desempenho em cada categoria aplicável.A pontuação para o prêmio geral é uma média ponderada das categorias.