Os programas de perdão de empréstimos estudantis podem facilitar o pagamento da dívida educacional com o salário de um professor.Existem vários programas que oferecem perdão federal de empréstimos estudantis apenas para educadores.

"Os professores têm mais oportunidades de perdão de empréstimos do que quase qualquer outra ocupação e aproveitar esses programas fáceis de se inscrever pode economizar centenas a milhares de dólares para professores que trabalham duro", diz Robert Farrington, fundador do The College Investor. "Ignorar essas oportunidades é essencialmente passar por cima do dinheiro grátis."

A qualificação para o alívio da dívida estudantil pode ser complicada, no entanto.Se você está procurando ajuda para empréstimos estudantis como professor, aqui está o que você precisa saber sobre programas de perdão.

Opção nº 1: Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF)

O Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos foi estabelecido em 2007 e foi desenvolvido para fornecer perdão de empréstimos estudantis para pessoas que trabalham em carreiras de serviço público, incluindo professores.Os requisitos mínimos de qualificação para este programa incluem:

• Trabalhar em tempo integral para uma agência governamental ou certas organizações sem fins lucrativos
• Devendo Empréstimos Diretos ou Empréstimo de Consolidação Direta
• Estar inscrito em um plano de reembolso baseado em renda
• Efetuando 120 pagamentos qualificados

Parece bastante simples, mas há algumas ressalvas para os professores.Por um lado, este programa de perdão de empréstimos não se estende a professores que trabalham para escolas privadas com fins lucrativos.E por outro, é notoriamente difícil se qualificar para o perdão do empréstimo, mesmo se você for elegível.

O problema ficou tão grave que, em 2018, o Congresso aprovou o programa Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness (TEPSLF) para ajudar alguns dos mutuários rejeitados, mas poucos pedidos para esse programa também foram aprovados.De acordo com um relatório do Government Accountability Office (GAO), 99% dos mutuários que solicitaram perdão de empréstimos entre maio de 2018 e maio de 2019, o primeiro ano em que a elegibilidade do perdão começou, foram rejeitados.As razões para a rejeição incluíram não enviar uma solicitação de PSLF, não fazer 120 pagamentos qualificados em um plano de pagamento elegível e empréstimos devidos que não eram elegíveis para o programa.

A Federação Americana de Professores até entrou com uma ação em 2019 contra o Departamento de Educação (DOE) em nome dos professores para corrigir o PSLF e fornecer um processo de apelação para abordar os professores que acham que foram tratados injustamente.A organização também processou a Navient, uma das maiores prestadoras de serviços de empréstimos estudantis do país em 2018.O caso foi resolvido em 2020, com a Navient concordando em pagar US$ 1,75 milhão para financiar uma nova organização independente para aconselhar os mutuários com empregos no serviço público.Os 10 queixosos receberam US$ 15.000 cada. O sindicato dos professores afirmou que o acordo aumentará os recursos disponíveis para os mutuários que desejam acessar o PSLF.

As coisas podem ficar mais fáceis para os professores, juntamente com outros (ou aspirantes a) PSLF, no entanto.Em 6 de outubro de 2021, o DOE anunciou algumas mudanças importantes no programa.Uma isenção limitada dos regulamentos - em vigor até 31 de outubro de 2022 - permite que todos os pagamentos de mutuários estudantis sejam contabilizados no PSLF, independentemente do programa de empréstimo federal exato ou plano de reembolso que eles tenham. Esse período de isenção também libera o que conta como qualificação pagamento - não ser prejudicado se estiver alguns dias atrasado ou alguns centavos a menos (além do crédito retroativo de pagamentos que não atenderam a essas regras técnicas no passado). Finalmente, o DOE também anunciou que estava analisando os pedidos negados do PSLF por erros e dando aos mutuários a capacidade de reconsiderar suas determinações do PSLF.

Opção nº 2: Perdão do Empréstimo do Professor

O Teacher Loan Forgiveness Program é outro programa disponível para professores que fizeram empréstimos federais.Para ser elegível para este programa, um indivíduo deve:

• Lecionar em tempo integral por cinco anos letivos consecutivos e completos em uma escola que atende alunos de baixa renda
• Devem empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados e/ou empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados
• Ser um professor altamente qualificado com diploma de bacharel e certificação estadual completa como professor

Este programa oferece perdão de empréstimos de até US$ 17.500 em saldos de empréstimos elegíveis.A quantidade real de empréstimos que você pode perdoar depende de quais áreas você ensina.Professores de matemática e ciências em tempo integral no nível secundário, por exemplo, podem receber até o máximo de US$ 17.500.

A esse respeito, é menos generoso do que o programa de Perdão de Empréstimo do Serviço Público, que não limita o valor da dívida estudantil que pode ser perdoada.Tecnicamente, você pode solicitar perdão por meio do programa de perdão de empréstimos para professores e do programa de perdão de empréstimos para serviços públicos, mas não pode obter perdão por empréstimos pelo mesmo período de serviço de ensino.

Para usar os dois, você teria que empilhá-los, buscando primeiro o Perdão por Empréstimo de Professores, depois o Perdão por Empréstimo de Serviço Público em segundo lugar, diz Mark Kantrowitz, editor e vice-presidente de pesquisa da Saving for College. “No entanto, isso significa que levará 15 anos até que sua dívida seja totalmente perdoada, em vez de apenas 10 anos com PSLF. mais cedo."

Se você estiver interessado neste programa, você deve pesquisar se sua escola se qualifica usando o Diretório de Baixa Renda de Cancelamento de Professores do DOE.

Opção nº 3: Cancelamento do Empréstimo Perkins para Professores

Se você fez empréstimos do agora extinto programa de empréstimos Perkins para financiar sua educação, pode ser elegível para cancelar 100% desses empréstimos.Há algumas ressalvas, no entanto.

Para se qualificar, você deve trabalhar em período integral em um sistema de ensino fundamental ou médio público ou sem fins lucrativos como:

• Um professor que atende alunos de famílias de baixa renda
• Um professor de educação especial
• Um professor STEM
• Um professor especializado em línguas estrangeiras, educação bilíngue ou qualquer outra disciplina carente

Os empréstimos podem ser cancelados para professores contratados por escolas particulares, desde que a escola tenha status sem fins lucrativos junto ao IRS e ofereça ensino fundamental ou médio.

Opção nº 4: Subsídio de ENSINO

O TEACH Grant não é o perdão do empréstimo em si, mas é outra opção a ser considerada como um professor que procura ajuda para empréstimos.Esta bolsa destina-se a estudantes que ainda estão trabalhando para obter um diploma de ensino, seja como estudantes de graduação ou pós-graduação.

O programa oferece até US$ 4.000 por ano em subsídios, mas como condição para receber o dinheiro, você deve concordar em ensinar em um campo de alta necessidade em uma escola que atende alunos de baixa renda por pelo menos quatro anos acadêmicos completos em oito anos de terminar o seu grau.Se você não cumprir esses requisitos, o financiamento do subsídio se torna um empréstimo que deve ser reembolsado.

Opção 5: Programas Estatais de Perdão de Empréstimos para Professores

Outra maneira de obter perdão para empréstimos estudantis federais é olhar para o que o governo estadual oferece.O estado de Illinois, por exemplo, oferece assistência para pagamento de empréstimos para educadores e cuidadores de crianças.

E quanto ao perdão de empréstimos estudantis particulares?

Se você fez empréstimos estudantis particulares para pagar um diploma de ensino, se o perdão está disponível e em que condições dependerá principalmente do seu credor.E se você puder ter seus empréstimos perdoados, pode ser apenas por circunstâncias limitadas, como se você ficar permanentemente incapacitado ou falecer. (Seus herdeiros geralmente não são responsáveis ​​se os empréstimos estiverem em seu nome apenas, mas um co-signatário seria responsável pela dívida.)

Se você tem empréstimos privados que está lutando para pagar, há algumas coisas que você pode fazer para gerenciá-los.Você pode tentar refinanciar seus empréstimos, por exemplo, para obter uma taxa de juros mais baixa e potencialmente um pagamento mensal mais baixo.Uma taxa mais baixa pode economizar dinheiro ao longo do tempo se você estiver pagando menos juros em geral.

Você também pode entrar em contato com seu credor para ver se os programas de dificuldades financeiras ou de tolerância estão disponíveis se você estiver enfrentando um problema temporário de fluxo de caixa.Novamente, se essas opções existem e se você se qualifica dependerá da sua escolha do credor.

A linha inferior

Os professores podem buscar o perdão de empréstimos estudantis particulares, mas é importante ler as letras miúdas desses vários programas para garantir que você se qualifique. "A maior coisa a ter em mente ao decidir em qual programa de perdão de empréstimos participar é a longevidade do próprio trabalho de professor",diz Farrington. "Se o plano for apenas ensinar por cinco anos, o número de programas para se qualificar é reduzido. Se for esse o caso, matricular-se no curso errado pode não fornecer o perdão do empréstimo esperado."

E, claro, prepare sua inscrição com antecedência, antes do prazo. "Não espere até o último minuto"diz Kantrowitz.