Taxas e tendências de hipotecas de hoje - 16 de junho de 2022: facilidade de taxas

O aumento dramático nas taxas de hipoteca de 30 anos finalmente deu um fôlego na quarta-feira, registrando o primeiro declínio em mais de duas semanas.A média principal ainda subiu quase três quartos de ponto percentual este mês, tendo atingido seu nível mais alto em quase 14 anos.

Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores
Tipo de empréstimo Comprar Refinanciar
Fixo de 30 anos 6,31% 6,80%
FHA 30 anos fixo 6,26% 6,54%
Jumbo 30 anos fixo 5,44% 5,53%
Fixo de 15 anos 5,42% 5,63%
5/1 BRAÇO 4,79% 5,09%
Médias nacionais das taxas mais baixas oferecidas por mais de 200 dos principais credores do país, com uma relação empréstimo/valor (LTV) de 80%, um solicitante com uma pontuação de crédito FICO de 700-760 e nenhum ponto de hipoteca.

Médias de taxas de hipoteca nacionais de hoje

As taxas de hipoteca foram mistas na quarta-feira, mas as taxas de 30 anos estavam entre os declínios, finalmente encerrando um aumento de duas semanas que elevou a média marcadamente acima do limite de 6%.Caindo sete pontos base, a média de 30 anos agora está em alta de 6,31%, que ainda está na faixa mais alta da média desde novembro de 2008.

A média de 15 anos mudou apenas um ponto na quarta-feira, avançando para 5,42%.Assim como os empréstimos de 30 anos, as taxas de 15 anos atingiram um pico de 13 anos no início de maio, mas o recente aumento as levou bem acima dessa alta de 5,16%.

Enquanto isso, as taxas Jumbo de 30 anos subiram um ousado oitavo de ponto percentual para 5,44%.Até a semana passada, a média de 30 anos do Jumbo não ultrapassava 5% desde 2011.

Após uma grande queda nas taxas no verão passado, as médias de hipotecas dispararam até o início de maio, mas depois diminuíram no restante do mês.Agora, junho aumentou a média de 30 anos em 3,42 pontos percentuais acima do ponto baixo de agosto de 2021, de 2,89%.

Enquanto isso, as médias de 15 anos e Jumbo de 30 anos são atualmente 3,21 e 2,38 pontos percentuais maiores, respectivamente, do que os vales de agosto.

As médias de refinanciamento de segunda-feira se moveram de forma semelhante na quarta-feira, com a média de refinanciamento de 30 anos caindo três pontos base, enquanto a média de 15 anos acrescentou dois pontos e a média de 30 anos Jumbo subiu 13 pontos.O custo de refinanciamento com um empréstimo de taxa fixa é atualmente de oito a 49 pontos mais caro do que novos empréstimos para compra.

Importante:

As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente às taxas de teaser que você vê anunciadas on-line, pois essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes.Eles podem envolver o pagamento de pontos antecipadamente ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou em um empréstimo menor que o normal, dado o valor da casa.

Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Refinanciamento
Tipo de empréstimo Nova compra Mudança diária
Fixo de 30 anos 6,38% +0,15
FHA 30 anos fixo 6,42% +0,25
VA 30 anos fixo 6,20% +0,14
Jumbo 30 anos fixo 5,32% Sem alteração
Fixo de 20 anos 6,36% +0,21
Fixo de 15 anos 5,41% +0,13
Jumbo 15 anos fixo 5,32% +0,01
Fixo de 10 anos 5,43% -0,07
10/1 ARM 5,18% +0,02
10/6 ARM 6,08% +0,11
7/1 BRAÇO 5,05% +0,06
Jumbo 7/1 ARM 4,50% +0,25
7/6 BRAÇO 5,99% +0,10
Jumbo 7/6 ARM 5,12% +0,13
5/1 BRAÇO 4,72% +0,05
Jumbo 5/1 ARM 4,53% +0,15
5/6 BRAÇO 5,93% +0,06
Jumbo 5/6 ARM 4,98% +0,12
Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Nova Compra
Tipo de empréstimo Refinanciar Mudança diária
Fixo de 30 anos 6,83% +0,25
FHA 30 anos fixo 6,52% +0,31
VA 30 anos fixo 6,47% +0,31
Jumbo 30 anos fixo 5,40% Sem alteração
Fixo de 20 anos 6,62% +0,06
Fixo de 15 anos 5,61% +0,02
Jumbo 15 anos fixo 5,40% Sem alteração
Fixo de 10 anos 5,63% +0,05
10/1 ARM 5,64% -0,14
10/6 ARM 6,37% +0,18
7/1 BRAÇO 5,41% Sem alteração
Jumbo 7/1 ARM 4,86% +0,05
7/6 BRAÇO 6,05% -0,05
Jumbo 7/6 ARM 5,29% +0,12
5/1 BRAÇO 5,02% +0,03
Jumbo 5/1 ARM 4,82% +0,04
5/6 BRAÇO 6,22% +0,09
Jumbo 5/6 ARM 5,06% +0,12

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Menores taxas de hipoteca por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações.As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações estaduais na pontuação de crédito, prazo médio do empréstimo hipotecário e tamanho, bem como pelas diferentes estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

Essas taxas são pesquisadas diretamente de mais de 200 principais credores.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e da indústria, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo rendimentos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e concorrência entre os credores e entre os tipos de empréstimos.Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a um único fator.

Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte deste ano.Em particular, o Federal Reserve está comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia e continua a fazê-lo.Essa política de compra de títulos (e não a taxa de fundos federais mais divulgada) é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.

Em 4 de maio, o Fed anunciou que começará a reduzir seu balanço patrimonial em 1º de junho.Idênticas reduções consideráveis ​​ocorrerão em junho, julho e agosto, e serão duplicadas a partir de setembro.Isso se somará ao movimento existente de reduzir novas compras de títulos em um incremento a cada mês, o chamado taper, que começou em novembro.

O comitê de taxas e políticas do Fed, chamado Federal Open Market Committee (FOMC), se reúne a cada 6-8 semanas.A próxima reunião agendada acontecerá de 14 a 15 de junho.

Metodologia

As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo uma relação empréstimo/valor (LTV) de 80% e um solicitante com pontuação de crédito FICO na faixa de 700-760 variar.As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.

Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, listamos a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado nesse estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700-760.