Taxas e tendências de hipotecas de hoje - 7 de junho de 2022: as taxas continuam mais altas

Cinco dias consecutivos de aumentos levaram a média de hipotecas de 30 anos mais de três décimos de ponto acima da última terça-feira.Mas devido a uma retração em grande parte do mês passado, a média ainda está bem abaixo da alta de 13 anos registrada no início de maio.

Médias nacionais das melhores taxas dos credores
Tipo de empréstimo Comprar Refinanciar
Fixo de 30 anos 5,54% 5,83%
FHA 30 anos fixo 5,48% 5,79%
Jumbo 30 anos fixo 4,94% 5,03%
Fixo de 15 anos 4,69% 4,98%
5/1 BRAÇO 4,51% 4,80%
Médias nacionais das taxas mais baixas oferecidas por mais de 200 dos principais credores do país, com uma relação empréstimo/valor (LTV) de 80%, um solicitante com uma pontuação de crédito FICO de 700-760 e nenhum ponto de hipoteca.

Médias de taxas de hipoteca nacionais de hoje

As taxas das hipotecas de 30 anos voltaram a subir na segunda-feira, notáveis ​​oito pontos-base.Agora em 5,54%, a média de 30 anos subiu 31 pontos em relação a uma semana atrás, embora ainda esteja mais de dois décimos de ponto percentual abaixo do pico de 5,76% atingido em 2 de maio, que foi sua marca mais alta desde 2009.

A média de 15 anos também subiu na segunda-feira, adicionando cinco pontos base para 4,69%.Assim como nos empréstimos de 30 anos, no início de maio as taxas de 15 anos registraram seu nível mais alto em 13 anos.Mas a média de sexta-feira está quase meio ponto percentual abaixo dessa alta de 5,16%.

As taxas jumbo de 30 anos subiram com mais ousadia na segunda-feira, subindo 12 pontos base para atingir 4,94%.Ao contrário das taxas convencionais de 30 e 15 anos, o pico Jumbo de 30 anos deste ano nunca ultrapassou o pico de abril de 2020 que experimentou no início da pandemia.

Até o início de maio, todas as três médias dispararam desde o verão passado, quando uma grande queda afundou drasticamente as taxas.No pico deste ano, a média de 30 anos subiu 2,87 pontos percentuais acima do ponto baixo de agosto de 2021, de 2,89%.

Mesmo com o recuo de maio, as taxas de 30 anos ainda estão 2,65 pontos percentuais acima do mínimo do verão passado, enquanto as médias de 15 anos e Jumbo de 30 anos são 2,48 e 1,88 pontos percentuais mais altas, respectivamente.

As taxas de refinanciamento se movimentaram de maneira semelhante na segunda-feira, com as médias de refinanciamento de 30 anos e Jumbo de 30 anos adicionando cerca de um oitavo de ponto percentual, enquanto as taxas de refinanciamento de 15 anos subiram apenas dois pontos-base.O custo para refinanciar com um empréstimo de taxa fixa é atualmente de oito a 31 pontos mais caro do que novos empréstimos de compra.

Importante:

As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente às taxas de teaser que você vê anunciadas on-line, pois essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes.Eles podem envolver o pagamento de pontos antecipadamente ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou em um empréstimo menor que o normal, dado o valor da casa.

Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Nova Compra
Tipo de empréstimo Nova compra Mudança diária
Fixo de 30 anos 5,54% +0,08
FHA 30 anos fixo 5,48% +0,11
VA 30 anos fixo 5,45% +0,14
Jumbo 30 anos fixo 4,94% +0,12
Fixo de 20 anos 5,35% +0,05
Fixo de 15 anos 4,69% +0,05
Jumbo 15 anos fixo 4,82% Sem alteração
Fixo de 10 anos 4,68% +0,08
10/1 ARM 4,96% Sem alteração
10/6 ARM 5,89% +0,10
7/1 BRAÇO 4,82% Sem alteração
Jumbo 7/1 ARM 4,33% Sem alteração
7/6 BRAÇO 5,62% -0,02
Jumbo 7/6 ARM 4,49% Sem alteração
5/1 BRAÇO 4,51% Sem alteração
Jumbo 5/1 ARM 4,30% Sem alteração
5/6 BRAÇO 5,71% +0,03
Jumbo 5/6 ARM 4,36% Sem alteração
Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Refinanciamento
Tipo de empréstimo Refinanciar Mudança diária
Fixo de 30 anos 5,83% +0,12
FHA 30 anos fixo 5,79% +0,02
VA 30 anos fixo 5,87% -0,01
Jumbo 30 anos fixo 5,03% +0,13
Fixo de 20 anos 5,61% +0,11
Fixo de 15 anos 4,98% +0,02
Jumbo 15 anos fixo 4,90% Sem alteração
Fixo de 10 anos 5,03% +0,04
10/1 ARM 5,52% +0,01
10/6 ARM 6,18% +0,08
7/1 BRAÇO 5,18% Sem alteração
Jumbo 7/1 ARM 4,61% Sem alteração
7/6 BRAÇO 5,97% -0,01
Jumbo 7/6 ARM 4,67% Sem alteração
5/1 BRAÇO 4,80% Sem alteração
Jumbo 5/1 ARM 4,60% Sem alteração
5/6 BRAÇO 5,95% +0,03
Jumbo 5/6 ARM 4,44% Sem alteração

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Menores taxas de hipoteca por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações.As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações estaduais na pontuação de crédito, prazo médio do empréstimo hipotecário e tamanho, bem como pelas diferentes estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

Essas taxas são pesquisadas diretamente de mais de 200 principais credores.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e da indústria, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo rendimentos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e concorrência entre os credores e entre os tipos de empréstimos.Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a um único fator.

Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte deste ano.Em particular, o Federal Reserve está comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia e continua a fazê-lo.Essa política de compra de títulos (e não a taxa de fundos federais mais divulgada) é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.

Em 4 de maio, o Fed anunciou que começará a reduzir seu balanço patrimonial em 1º de junho.Idênticas reduções consideráveis ​​ocorrerão em junho, julho e agosto, e serão duplicadas a partir de setembro.Isso estará no topo de seu movimento existente para reduzir novas compras de títulos em um incremento a cada mês, o chamado taper, que começou em novembro.

O comitê de taxas e políticas do Fed, chamado Federal Open Market Committee (FOMC), se reúne a cada 6-8 semanas.A próxima reunião agendada será realizada de 14 a 15 de junho.

Metodologia

As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo uma relação empréstimo/valor (LTV) de 80% e um solicitante com pontuação de crédito FICO na faixa de 700-760 variar.As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.

Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, listamos a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado nesse estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700-760.