Taxas e tendências de hipotecas de hoje - 5 de outubro de 2022: as taxas recuam

As taxas de hipoteca novamente moveram um incremento notável na terça-feira, resultando em uma queda de quase dois décimos de ponto até agora na média de 30 anos de outubro.Agora sentado em território de alta de 6%, foi apenas uma semana atrás que a média principal registrou uma alta de 20 anos na faixa média de 7%.

Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores
Tipo de empréstimo Comprar Refinanciar
Fixo de 30 anos 6,81% 7,06%
FHA 30 anos fixo 6,87% 7,17%
Jumbo 30 anos fixo 5,77% 5,78%
Fixo de 15 anos 6,29% 6,76%
5/6 BRAÇO 6,52% 6,53%
Médias nacionais das taxas mais baixas oferecidas por mais de 200 dos principais credores do país, com uma relação empréstimo/valor (LTV) de 80%, um solicitante com pontuação de crédito FICO de 700 a 760 e nenhum ponto de hipoteca.

Médias de taxas de hipoteca nacionais de hoje

As taxas de hipotecas de 30 anos deram outro passo para baixo na terça-feira, acumulando uma queda de três dias.A média de 30 anos terminou setembro em 7,00%, após atingir 7,42% apenas três dias antes.A queda de 10 pontos base na terça-feira agora reduziu a média de 30 anos para 6,81%.

A média de 15 anos caiu de forma mais dramática na terça-feira, perdendo um quarto de ponto percentual completo para 6,29%.Assim como os empréstimos de 30 anos, as taxas de 15 anos subiram mais de um ponto percentual em meados de setembro, na última terça-feira atingindo um pico de 6,66%, que é a leitura mais alta da média desde pelo menos 2008.

Enquanto isso, as taxas jumbo de 30 anos cederam cerca de um oitavo de ponto, reduzindo a média para 5,77%.Embora não tão historicamente tão elevadas quanto as médias padrão de 30 e 15 anos, as taxas Jumbo de 30 anos atingiram na semana passada seu ponto mais caro desde 2010, em 6,02%.

As taxas de refinanciamento para empréstimos de 30 anos caíram mais do que as taxas de novas compras na terça-feira, subtraindo 16 pontos-base, enquanto os empréstimos Jumbo de 30 anos se moveram quase o mesmo, cedendo um oitavo de ponto.Mas em comparação com a grande queda de terça-feira nas taxas de novas compras de 15 anos, a média de refis de 15 anos se manteve estável.O custo de refinanciamento com um empréstimo de taxa fixa é atualmente de 1 a 57 pontos maior do que os novos empréstimos de compra.

Após uma grande queda nas taxas no verão passado, as taxas de hipoteca dispararam no primeiro semestre de 2022, com a média de 30 anos atingindo um pico em meados de junho quase 3,5 pontos percentuais acima do piso de agosto de 2021 de 2,89%.Mas a alta de setembro superou dramaticamente a alta do verão, com a média de 30 anos subindo 1,27 ponto percentual em apenas 16 dias, atingindo 1,04 ponto percentual acima do pico de junho.

As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente às taxas de teaser que você vê anunciadas on-line, pois essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes.Eles podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou em um empréstimo menor que o normal, dado o valor da casa.

Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Nova Compra
Nova compra Mudança diária
Fixo de 30 anos 6,81% -0,10
FHA 30 anos fixo 6,87% -0,17
VA 30 anos fixo 6,96% -0,11
Jumbo 30 anos fixo 5,77% -0,13
Fixo de 20 anos 6,67% -0,17
Fixo de 15 anos 6,29% -0,25
Jumbo 15 anos fixo 5,77% -0,13
Fixo de 10 anos 6,14% -0,20
10/6 ARM 6,79% -0,13
7/6 BRAÇO 6,80% +0,03
Jumbo 7/6 ARM 5,60% Sem alteração
5/6 BRAÇO 6,52% -0,06
Jumbo 5/6 ARM 5,56% -0,13
Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Refinanciamento
Tipo de empréstimo Refinanciar Mudança diária
Fixo de 30 anos 7,06% -0,16
FHA 30 anos fixo 7,17% -0,12
VA 30 anos fixo 7,33% +0,02
Jumbo 30 anos fixo 5,78% -0,12
Fixo de 20 anos 7,01% -0,16
Fixo de 15 anos 6,76% Sem alteração
Jumbo 15 anos fixo 5,78% -0,12
Fixo de 10 anos 6,71% +0,16
10/6 ARM 6,93% -0,02
7/6 BRAÇO 6,99% -0,04
Jumbo 7/6 ARM 5,69% Sem alteração
5/6 BRAÇO 6,53% -0,13
Jumbo 5/6 ARM 5,57% -0,12

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Menores taxas de hipoteca por estado

As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações.As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações estaduais na pontuação de crédito, prazo médio do empréstimo hipotecário e tamanho, além das diferentes estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.

O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e setoriais, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo rendimentos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e concorrência entre os credores e entre os tipos de empréstimos.Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a um único fator.

Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte deste ano.Em particular, o Federal Reserve está comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia e continua a fazê-lo.Essa política de compra de títulos (e não a taxa de fundos federais mais divulgada) é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.

Desde junho, o Fed vem reduzindo seu balanço.Reduções consideráveis ​​idênticas ocorreram mensalmente durante o verão e estão sendo aceleradas em setembro.Isso está no topo de seu plano de reduzir novas compras de títulos em um incremento a cada mês, o chamado taper, que começou em novembro.

O comitê de taxas e políticas do Fed, chamado Federal Open Market Committee (FOMC), se reúne a cada seis a oito semanas.A próxima reunião agendada ocorre de 1 a 2 de novembro.

Metodologia

As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo uma relação empréstimo/valor (LTV) de 80% e um solicitante com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760 variar.As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.

Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado nesse estado está listada, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700–760.