Scoruri de credit medii în funcție de rasă

Un studiu al scorurilor medii de credit pentru diferite grupuri rasiale arată disparități substanțiale, hispanicii obținând scoruri la egalitate cu media națională, iar scorul mediu pentru negri scăzând cu mult sub acest nivel.Între timp, populațiile albe și asiatice înregistrează scoruri semnificativ mai mari decât media.

Iată cum se descompun numerele.

Recomandări cheie

  • Scorurile de credit nu iau în considerare vârsta, rasa, venitul sau locul de reședință.
  • Cu toate acestea, factorii financiari care sunt utilizați pentru a calcula scorurile de credit pot afecta în mod disproporționat anumite grupuri rasiale.
  • Populațiile asiatice și albe din Statele Unite au cele mai mari scoruri medii de credit.Hispanii se potrivesc aproximativ cu media națională, iar scorurile de credit pentru negru ca grup sunt sub medie.
  • Scorul mediu dintre toate grupurile este considerat de bun la foarte bun.

Ce a descoperit studiul privind scorul de credit

Pe baza datelor privind scorul FICO, compania de procesare a plăților Shift a calculat că scorul de credit median pentru toți americanii a fost de 703 în 2019.Aceasta se află în intervalul apropiat de media 701 pentru consumatorii hispanici.Cu toate acestea, negrii au înregistrat un scor mediu de credit de doar 677.

Populația asiatică se bucură de cele mai mari scoruri de credit, cu o medie de 745.Aceasta este puțin peste media americanilor albi, care a fost de 734 în 2019.

În ciuda acestor diferențe, mediile pentru toate grupurile rasiale au intrat în intervalul Bun, cu excepția mediei populației asiatice, care a fost clasificată drept Foarte bună.

Scorurile de credit măsoară o serie de factori financiari, dar nu iau în considerare vârsta persoanei, rasa, salariul sau locul în care locuiește.Totuși, diferențele pot fi determinate de diferențele de remunerare, de câte alte datorii are un consumator, indiferent dacă a avut sau nu un card de credit și dacă este proprietarul unei case.

Scor mediu FICO în funcție de cursă
Rasă Scor mediu 2019 Clasificare
Negru 677 Bun
hispanic 701 Bun
Alte 732 Bun
alb 734 Bun
asiatic 745 Foarte bun
Sursa: Shift Credit Card Processing, august 2021, raportând S.U.A.Datele Rezervei Federale

Metodologie

Raportul de date al lui Shift Credit Card Processing privind scorurile de credit a fost extras dintr-o serie de surse, iar datele despre scorurile de credit rasiale provin în cele din urmă de la Rezerva Federală (Fed). Fed urmărește și raportează în mod regulat valorile datoriei de consum și ale creditului din SUA.

Înțelegerea punctajului de credit

Scorurile de credit pot fi confuze.Există mai multe modele diferite de notare, împreună cu trei agenții majore de raportare a creditelor.Cu toate acestea, FICO este cel mai des folosit sistem, generând un scor de la 300 la 850.

Cele mai mari două efecte asupra scorului dvs. de credit sunt:

  • Cât de regulat vă plătiți datoriile la timp, ceea ce reprezintă 35% din scorul dvs
  • Cât de mult din creditul disponibil ați atins, ceea ce reprezintă 30% din totalul calculului

Cu alte cuvinte, acești doi factori cuprind aproape două treimi din scorul tău.

Mai puțin ponderate, dar totuși importante sunt cât de mult aveți un istoric de credit (mai lung este mai bine), de câte ori ați solicitat un nou credit în ultimele 12 luni (mai puțin este mai bine) și dacă afișați sau nu un amestec de tipuri de credite (varietatea este bună).

Ce reprezintă „bun”Credit?

Agenția de raportare a creditelor Experian definește calitatea creditului în funcție de cinci niveluri, începând cu Slab și culminând cu Excepțional.Orice sub 580 este considerat slab și este nevoie de un scor de 670 pentru a trece în intervalul Bun.Un scor corect se încadrează între cei doi.Foarte bine începe de la 740, iar cei cu un scor de 800 sau mai mult se bucură de eticheta de Excepțional.

Concluzia

Accesul la credit este o intrare importantă pentru scorurile de credit, deoarece fiecare scor măsoară istoricul unei persoane în gestionarea creditului.Pentru cei care nu au avut ocazia să deschidă un cont de card de credit, construirea unui istoric de credit pozitiv poate fi dificilă.De asemenea, a avea un venit mic poate face dificilă acoperirea cheltuielilor și mai ușor să ratezi o plată cu cardul de credit.

În mod similar, alte tipuri de datorii pot sta în cale.De exemplu, americanii de culoare au adesea mai multe datorii la împrumuturi pentru studenți decât americanii albi, ceea ce poate interfera cu capacitatea lor de a efectua plăți în timp util pentru alte datorii, dăunându-le, la rândul său, istoricului de credit.

În plus, modelele de punctare a creditelor tind să favorizeze proprietatea în proprietate, urmărind plățile pentru credite ipotecare, dar în general nu pentru chirie sau utilități.Întrucât chiriașii reprezintă un procent mai mare din gospodăriile negru și hispanice în comparație cu gospodăriile albe și asiatice, mai puțini consumatori de culoare și hispanici pot beneficia de input-uri legate de credite ipotecare la scorul lor, în timp ce un record impecabil de plată a chiriei poate să nu aibă impact.