Cei mai buni Robo-Advisors

Robo-consilierii oferă opțiuni de investiții și de gestionare a banilor mai accesibile la o fracțiune din costul disponibil istoric în modelele tradiționale, dând puterea mai multor persoane să economisească, să investească și să crească bani pentru libertate financiară.Dar există mai mulți factori de care trebuie să luați în considerare atunci când căutați robo-consilierul potrivit, atât pentru a vă oferi o idee holistică a imaginii financiare totale, cât și pentru a vă ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun spre atingerea obiectivelor financiare în condiții de piață turbulente.

Pentru a fi mai ușor, această comparație imparțială și cuprinzătoare a celor mai buni robo-consilieri se bazează pe propria noastră metodologie de evaluare proprie care măsoară gestionarea numerarului, instrumentele de planificare a obiectivelor, comisioanele, gestionarea portofoliului, funcționalitatea mobilă, investițiile conștiente din punct de vedere social, construirea portofoliului și altele. variabile pertinente.

Cei mai buni Robo-Advisors

  • Cel mai bun general: Wealthfront
  • Cel mai bun pentru începători: îmbunătățire
  • Cel mai bun pentru costuri reduse: M1 Finance
  • Cel mai bun pentru mobil: portofolii de bază E*TRADE
  • Cel mai bun pentru planificarea obiectivelor: Wealthfront
  • Cel mai bun pentru construirea portofoliului: consilieri interactivi
  • Cel mai bun pentru managementul portofoliului: capital personal
  • Cel mai bun pentru gestionarea numerarului: îmbunătățire
  • Cel mai bun pentru educație: Merrill Guided Investing
  • Cel mai bun pentru investiții responsabile din punct de vedere social: consilieri interactivi
  • Cel mai bun pentru investitorii sofisticați: M1 Finance

Wealthfront: Cel mai bun general și cel mai bun pentru planificarea obiectivelor

4.8
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 500 USD
  • Taxe: 0,25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri.
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun general: Wealthfront este lider în spațiul robo-advisor și ia coroana pentru cea mai bună platformă generală de pe piață.Cu o suită cuprinzătoare de instrumente și produse de gestionare a investițiilor, Wealthfront este deasupra celorlalți pentru cei care caută o soluție financiară automatizată.

Cel mai bun pentru planificarea obiectivelor: Wealthfront este, de asemenea, alegerea noastră pentru cel mai bun pentru planificarea obiectivelor datorită opțiunilor extinse de stabilire a obiectivelor, instrumentelor digitale gratuite de planificare financiară și instrumentelor de urmărire a progresului solide disponibile pe toată platforma.

Miercuri, 26 ianuarie 2022, Wealthfront a anunțat că a fost de acord să fie achiziționată de unul dintre mărcile de top în managementul patrimoniului, UBS, într-o tranzacție evaluată la 1,4 miliarde de dolari.Într-o postare pe blog pe site-ul web al companiei, David Fortunato, directorul executiv al Wealthfront, a atenuat îngrijorarea clienților actuali și potențiali, declarând: „Nu veți vedea nicio schimbare în experiența dumneavoastră și puteți aștepta cu nerăbdare să beneficiați de amploarea ofertei UBS. produse, servicii și capital intelectual. Fiți siguri că nimic nu se va schimba cu contul dvs. sau cu costul serviciului nostru. Vom continua să vă oferim produse și funcții grozave, acum într-un ritm mult mai rapid. Și veți avea acces chiar și la mai multe cercetări și perspective care vă pot împuternici ca investitor.”

Pro
  • Instrumente remarcabile de stabilire a obiectivelor și planificare financiară

  • Varietate de opțiuni de cont, inclusiv 529 de planuri

  • Recoltarea pierderilor fiscale aplicată zilnic

  • agregarea conturilor externe

  • Instrumentele Path și Self-Driving Money vă permit să evaluați compromisurile de economisire pentru mai multe obiective și să alocați automat excesul de numerar pentru acestea

Contra
  • Tranzacționarea cu acțiuni fracționale nu este acceptată

  • Nu se oferă consilieri umani

  • Opțiuni limitate de chat și servicii

Prezentare generală

Wealthfront a fost una dintre primele platforme de investiții automatizate din spațiul robo-advisor, lansată în 2008 și devenind lider în industrie, oferind o experiență exemplară de management al portofoliului digital.Puterea Wealthfront constă în experiența sa complet digitală, printr-o varietate de instrumente de personalizare a portofoliului și colectarea zilnică a pierderilor fiscale.

Gestionarea portofoliului Wealthfront este asociată cu instrumente puternice de stabilire a obiectivelor și de planificare financiară, cum ar fi Path și Self Driving bani la un cost scăzut de 0,25%.Prețul competitiv și calitatea înaltă a platformei înseamnă că Wealthfront are una dintre cele mai puternice oferte generale de robo-advisor disponibile.

Una dintre caracteristicile cele mai de impact ale platformei Wealthfront este instrumentul de agregare a contului.Folosind această funcție, puteți vedea imaginea dvs. financiară într-un singur loc și puteți utiliza instrumentele puternice de planificare financiară, stabilire a obiectivelor și urmărire a progresului Wealthfront.Acest tip de sprijin cuprinzător pentru obiective poate face o mare diferență în a vă ajuta să obțineți succesul financiar.Acest aspect al Wealthfront este specific situației dvs., deoarece modelul se modifică pentru a ține seama de schimbările din viața dvs. financiară personală.

Suita de produse Wealthfront include, de asemenea, opțiuni de cont curent și de cheltuieli, astfel încât să puteți gestiona mai mulți bani într-un singur loc.Acestea includ depozite directe, transferuri automate, plăți și depozite mobile.Toate acestea sunt disponibile indiferent dacă utilizați produsul de management al investițiilor sau nu.O funcție de împrumut este, de asemenea, disponibilă printr-o linie de credit pentru utilizatorii cu un minim de 25.000 USD investit pentru a completa platforma.Wealthfront face un argument puternic pentru a fi o soluție financiară all-in-one pentru utilizatorii săi, și nu doar un administrator de portofoliu automat.

Consilieri interactivi: Cel mai bun pentru investiții responsabile din punct de vedere social și cel mai bun pentru construirea de portofoliu

4.2
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 100 USD - 50.000 USD
  • Taxe: 0,08-1,5% pe an, în funcție de consilier și portofoliu ales
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun pentru investiția social-responsabilă: consilierii interactivi este cea mai bună alegere pentru investiția social-responsabilă, având în vedere numărul semnificativ de vehicule de investiții, portofolii pre-construite și instrumente de screening care vă permit să investiți în lumea pe care o vă imaginați.

Cel mai bun pentru construcția de portofoliu: Interactive Advisors este, de asemenea, câștigătorul nostru pentru construcția de portofoliu, deoarece oferă cea mai largă gamă de opțiuni de investiții în spațiul robo-advisor, care servesc investitorilor care folosesc mai multe strategii de portofoliu diferite.

Pro
  • Univers extins de vehicule de investiții, inclusiv acțiuni fracționale

  • Peste 50 de strategii de portofoliu

  • Instrumente puternice de cercetare și screening a investițiilor

  • Accentul conștient din punct de vedere social include fonduri durabile, portofolii pre-construite și instrumente de screening

Contra
  • Unele portofolii au minime ridicate și comisioane de administrare

  • Navigarea pe site, deschiderea contului și finanțarea nu sunt la fel de intuitive ca și alți robo-consilieri

  • Fără recoltare de pierderi fiscale

Prezentare generală

Interactive Brokers este o mare putere atunci când vine vorba de a servi comercianților și investitorilor activi.Brokerul și-a lansat platforma de robo-advisor, Interactive Advisors, în 2007, pentru a servi investitorilor care preferă accesul la o gamă largă de opțiuni de investiții și strategii de portofoliu, automatizează în același timp partea de gestionare a portofoliului a finanțelor lor.

Interactive Advisors oferă o combinație unică de opțiuni de portofoliu, cu auto-selectare dintr-un catalog extins de vehicule de investiții la un capăt al spectrului până la imitarea portofoliilor gestionate profesional la celălalt capăt al gamei.Opțiunile de investiții includ fonduri mutuale, acțiuni, ETF-uri, instrumente cu venit fix, REIT, ESG, fonduri neproprietate și portofolii gestionate.

Accentul responsabil din punct de vedere social al platformei vă permite să personalizați pe scară largă concentrarea portofoliului dvs., cum ar fi blocarea companiilor individuale care nu se aliniază cu valorile dvs. sau selectarea strategiilor existente conștiente din punct de vedere social dintr-o mare varietate de manageri de fonduri consacrați, cum ar fi Vanguard, BlackRock și Wisdom Tree. .

Interactive Advisors iese în evidență printre robo-advisors pentru construirea portofoliului pe două fronturi: unul, portofoliile conțin adesea părți fracționale de acțiuni, mai degrabă decât să funcționeze exclusiv prin ETF-uri pentru a crea expunere la acțiuni.În al doilea rând, puteți alege să oglindiți portofoliile gestionate activ, o opțiune pe care foarte puțini robo-advisors o oferă.În combinație cu capacitatea de a elimina stocurile nedorite și de a vedea impactul pe care omiterea l-ar avea folosind randamentele istorice, Interactive Advisors este cu siguranță unul dintre cei mai personalizabili robo-advisors din industrie.

Îmbunătățire: cel mai bun pentru începători și cel mai bun pentru gestionarea numerarului

4.5
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 0 USD
  • Taxe: 0,25% (anual) pentru planul digital, 0,40% (anual) pentru planul premium
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun pentru începători: Betterment câștigă categoria noastră „Cel mai bun pentru începători”, datorită unei experiențe foarte ușor de utilizat, combinată cu niciun cont minim, resurse de educație practică și îndrumări intuitive.

Cel mai bun pentru gestionarea numerarului: Betterment primește, de asemenea, cea mai bună alegere pentru gestionarea numerarului, deoarece produsele sale de verificare și rezervă de numerar oferă utilizatorilor cea mai bună opțiune pentru accesarea și mutarea banilor într-un mod fără probleme.

Pro
  • Proces simplu de integrare și finanțare

  • Agregarea conturilor externe

  • Niciun cont minim de menținut

  • Cont de rezervă asigurat FDIC și de rezervă

  • Transparență deplină în strategia de investiții înainte de finanțare

Contra
  • Taxe relativ mari pentru consilierea umană în comparație cu concurenții (începând de la 299 USD per consultație)

  • Opțiuni de investiții limitate la ETF-uri

Prezentare generală

Betterment este unul dintre robo-advisorii inițiali care provoacă managerii tradiționali de investiții, lansat în 2008 și crescând la 29 de miliarde de dolari în active gestionate.Platforma a fost intenționată cu privire la creșterea utilizatorilor și a activelor, achiziționând afacerea Wealthsimple în SUA în aprilie 2021.

Platforma Betterment este construită pentru a atrage noi investitori fără un cont minim pentru a începe, oferind în același timp o experiență de înscriere fără probleme.De asemenea, este ușor să stabiliți obiective, să monitorizați progresul și să utilizați o varietate de instrumente de planificare simple.Opțiunile de gestionare a numerarului sunt, de asemenea, foarte atractive, cu conturile Betterment Checking și Cash Reserve acoperite de asigurarea FDIC și oferind funcționalități de tranzacție similare băncilor tradiționale.

Platforma de investiții este capabilă să susțină multe obiective și orizonturi de timp cu conturi diferite, fiecare cu propria strategie de investiții pentru a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun.Aceasta include, de asemenea, opțiunea de a conecta conturi externe la platforma Betterment și de a folosi instrumente financiare pentru a vă oferi o imagine holistică a imaginii dvs. financiare.În timp ce Betterment este construit cu o abordare digitală în primul rând, consilierii umani sunt disponibili pentru a oferi îndrumări suplimentare pentru o taxă suplimentară.

Betterment îmbină, de asemenea, un cont curent și opțiuni de economii alături de oferta lor de investiții pentru a oferi o experiență financiară mai completă.Există, de asemenea, solicitări financiare atunci când numerarul atinge anumite praguri, astfel încât să fii investit în mod adecvat pe măsură ce economiile tale cresc.Pentru noii investitori, Betterment oferă o soluție simplă de a vă gestiona banii într-un sens mai larg, dincolo de portofoliul dvs. de investiții.

Capital personal: cel mai bun pentru managementul portofoliului

4.2
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 100.000 USD
  • Taxe: 0,89% până la 0,49% pentru conturile de peste 1 milion USD
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun pentru gestionarea portofoliului: Alegerea noastră pentru cel mai bun sistem de gestionare a portofoliului este Capitalul personal, datorită strategiilor remarcabile de optimizare fiscală ale companiei și abordării unice a diversificării în spațiul robo-advisor.

Pro
  • Gamă largă de instrumente gratuite de gestionare a investițiilor

  • Agregarea conturilor pentru gestionarea holistică a activelor

  • Acces la consilier sau echipa de consilieri (în funcție de soldul contului)

  • Funcții excelente de optimizare fiscală

  • Varietate puternică de strategii de portofoliu și vehicule de investiții

Contra
  • Cont minim de 100.000 USD foarte mare

  • Taxele de administrare sunt semnificativ mai mari decât media industriei, începând de la 0,89% anual pentru conturile cu cel puțin 1 milion USD

  • Experiența mobilă nu are unele dintre funcționalitățile desktop

Prezentare generală

Platforma Personal Capital a fost lansată pentru investitorii care caută un echilibru între o experiență doar digitală și un model tradițional de consilier financiar prin asocierea automatizării inteligente a portofoliului cu accesul la consultanți umani ca parte a experienței.Personal Capital continuă să-și extindă acoperirea, deoarece a fost achiziționat de Empower Retirement în august 2020 pentru a se asocia cu unul dintre liderii serviciilor de pensii de grup.

Este de remarcat faptul că Personal Capital se adresează investitorilor cu valoare netă mare, cu un cont minim de 100.000 USD și serviciul de top pentru conturi de peste 1 milion USD.Deși poate fi la îndemâna multor investitori noi, a obținut în continuare cel mai mare punctaj atât în ​​ceea ce privește gestionarea automată a portofoliului, cât și diversificarea reală.Punctul forte al Capitalului Personal constă în abordarea sa în gestionarea portofoliului, în special în strategiile de optimizare fiscală.În timp ce colectarea pierderilor fiscale este un aspect cheie al platformei, Personal Capital merge mai departe, luând în considerare diferitele stări fiscale ale contului atunci când plasează active și prezentând retrageri de pensie optimizate din punct de vedere fiscal.

O mare parte din planificarea obiectivelor Personal Capital este orientată spre pensionare, ceea ce este exemplificat prin instrumentul său de retragere inteligentă care este un obiectiv principal de stabilire a obiectivelor.Alte instrumente financiare, cum ar fi Simulatorul de recesiune, pot fi folosite pentru a explora impactul unei retrageri a pieței asupra unei game mai mari de obiective de investiții.Un aspect cheie al platformei este accesul la consilieri umani care pot oferi îndrumări holistice pe spectrul de subiecte de planificare financiară și personalizare suplimentară a portofoliului.

Personal Capital pune în aplicare planul dvs. de portofoliu, incluzând o varietate de titluri, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, investiții alternative, numerar și capital privat.Separat de numerarul deținut în portofoliul dvs., contul de numerar al Personal Capital nu necesită să fiți un client investitor și este protejat de acoperirea FDIC de până la 1,25 milioane USD.Acest cont oferă o mișcare flexibilă a banilor, inclusiv funcții de depunere directă și plăți.

M1 Finance: Cel mai bun pentru investitorii sofisticați și cel mai bun pentru costuri reduse

4.2
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 100 USD (minimum 500 USD pentru conturile de pensionare)
  • Taxa: 0%
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun pentru investitorii sofisticați: alegerea noastră pentru platforma cea mai potrivită pentru investitorii sofisticați merge la M1 Finance datorită opțiunilor extinse de personalizare a portofoliului, inclusiv la discreția investitorului de a alege dintre peste 60 de portofolii diferite pre-construite sau de a-și construi propriul.

Cel mai bun pentru costuri reduse: M1 Finance câștigă, de asemenea, categoria Cel mai bun pentru costuri reduse, fără comisioane percepute pentru tranzacționare sau gestionarea contului, punând mai mult din dolari dvs. la lucru prin investiții.

Pro
  • Fără comisioane pentru tranzacționare sau gestionarea contului

  • Nivel ridicat de control al portofoliului

  • Opțiunile de cheltuieli și de împrumut completează gestionarea portofoliului

  • O varietate de instrumente de screening pentru a vă ajusta portofoliul

  • Opțiuni extinse de personalizare a portofoliului

Contra
  • Fără recoltare de pierderi fiscale

  • Instrumente financiare și calculatoare limitate

  • Fără agregare a conturilor externe

Prezentare generală

M1 Finance a intrat în spațiul robo-advisor în 2015 și a obținut 5 miliarde USD în active gestionate în 2021, evidențiind creșterea continuă a utilizatorilor și a activelor de la început.M1 are, de asemenea, un nivel Premier Plus care a fost îmbunătățit în 2021 prin adăugarea unui produs unic de card de credit pentru a merge alături de alte opțiuni de produse de cheltuieli și împrumuturi.

În timp ce M1 se remarcă prin varietatea sa largă de opțiuni de personalizare a portofoliului și vehicule de investiții din care să aleagă, excelează și în limitarea costurilor, fără taxe pentru tranzacționare sau gestionarea contului.În timp ce există alte taxe diverse minore pentru cereri specifice de gestionare a contului, concentrarea M1 pe reducerea costurilor lasă investitorilor mai mulți bani în buzunare.

În dezavantaj, există calculatoare financiare limitate și opțiuni de stabilire a obiectivelor disponibile pe platformă.De asemenea, nu există acces la consultanți în investiții umane, dacă acest lucru este important pentru dvs.În loc de sprijin uman, M1 Finance oferă o opțiune excelentă pentru investitorii auto-direcționați pentru a automatiza unele dintre procesele de gestionare a investițiilor fără a sacrifica flexibilitatea și controlul portofoliului.

Funcțiile extinse de personalizare a portofoliului disponibile prin M1 sunt completate cu alte elemente de gestionare a contului, cum ar fi o opțiune de cheltuire, un card de credit și un instrument de transferuri inteligente care ajută la alocarea de numerar în exces.Cel mai important pentru această categorie, angajamentul robo-consilierului de a limita și reduce costurile împiedică taxele să afecteze returnările dvs.

Merrill Guided Investing: Cel mai bun pentru educație

4.4
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 1.000 USD sau 20.000 USD cu un consilier
  • Comision: 0,45% anual din activele gestionate, evaluate lunar.Cu consilier—0,85%.Reduceri disponibile pentru participanții la Bank of America Preferred Rewards.
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun pentru educație: Merrill Guided Investing primește alegerea noastră de top în această categorie, valorificându-și experiența pentru a oferi o bibliotecă educațională profundă de videoclipuri, articole, instrumente și un proces de explorare a obiectivelor, care este valoros pentru investitorii de toate mediile.

Pro
  • Setarea inițială robustă a obiectivelor și indicațiile de corectare a cursului pentru a vă menține pe drumul cel bun

  • Resurse educaționale de specialitate

  • Instrumente excelente de planificare

Contra
  • Fără recoltare de pierderi fiscale

  • Alocarea propusă de investiții nu poate fi vizualizată până la finalizarea finanțării

  • Puțin mai mare decât comisionul anual mediu de investiție de 0,45%

Prezentare generală

Platforma de investiții ghidate de la Merrill a fost lansată în 2017 pentru a oferi o ofertă de robo-consilier de sine stătătoare, care se bazează pe istoria extinsă a investițiilor Merrill.Merrill a adăugat această platformă prin crearea unui serviciu „Investiții ghidate cu un consilier” în 2019 pentru a asocia un element uman cu investiția.

Merrill Guided Investing ia categoria Cel mai bun pentru educație datorită unui catalog educațional superb, care poate fi adaptat investitorilor din toate experiențele, mediile și obiectivele.Conținutul educațional este oferit într-o varietate de formate, inclusiv videoclipuri, articole și explorarea obiectivelor.Merrill Guided Investing își propune să îmbunătățească cunoștințele investitorilor, astfel încât să puteți profita la maximum de instrumentele platformei și să vă atingeți obiectivele de portofoliu, precum și obiectivele financiare mai ample.

Platforma oferă educație în jurul unei varietăți de domenii de planificare, inclusiv pensionare, economisire pentru o casă, călătorii, investiții generale și alte câteva obiective.Investitorii pot câștiga încredere în probabilitatea de a-și îndeplini obiectivele utilizând instrumente pentru a simula performanța investițiilor, strategiile de economisire și rezultatele financiare.

Conținutul educațional, instrumentele și strategia de investiții automate sunt disponibile prin intermediul serviciului Merrill de investiții ghidate doar digital pentru o taxă anuală de 0,45% și pe nivelul Investiții ghidate cu un consilier pentru o taxă anuală mai mare de 0,85%.Ambele servicii permit investitorilor să folosească ETF-uri și fonduri mutuale pentru a-și îndeplini obiectivele.

Portofolii de bază E*TRADE: cel mai bun pentru experiența mobilă

3.9
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 500 USD
  • Taxa: 0,30%
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT

Cel mai bun pentru experiența mobilă: alegerea noastră pentru cea mai bună platformă mobilă este Portofoliile de bază ale E*TRADE, având în vedere experiența perfectă a aplicației mobile și designul elegant, inclusiv accesul la completarea completă de funcții Portofolii principale disponibile prin smartphone-ul tău.

Pro
  • Proces de înscriere rapid și ușor

  • Utilizatorii actuali E*TRADE care au început să utilizeze portofoliile de bază primesc o integrare rapidă

  • Opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social

  • Comisioane reduse și rate de cheltuieli ale fondului

Contra
  • Stabilirea obiectivelor limitate la crearea portofoliului

  • Fără recoltare de pierderi fiscale

  • Fără sincronizare de cont extern

Prezentare generală

E*TRADE este un lider cunoscut al industriei în spațiul de brokeraj cu reduceri, lansând oferta de robo-advisor din portofoliile de bază în 2017.Când platforma E*TRADE a fost achiziționată de Morgan Stanley în 2020, o ofertă deja robustă a devenit și mai profundă.

Experiența mobilă Core Portfolios folosește expertiza unui expert consacrat în industria de brokeraj pentru a oferi o platformă automată de investiții ușor de utilizat.Drept urmare, investitorii sunt împuterniciți cu instrumentele necesare pentru a-și gestiona portofoliile direct de pe dispozitivele lor mobile, într-un mod care iese în evidență față de restul domeniului robo-advisor.

Portofoliul de bază al E*TRADE reușește să aducă o experiență mobilă simplificată, reducând stabilirea obiectivelor, chestionarele și opțiunile pentru orizontul de timp.Aceasta este o abordare concepută în mod intenționat, astfel încât să vă puteți gestiona rapid și simplu investițiile fără personalizare extinsă a portofoliului și a obiectivelor.

Veți putea alege un portofoliu care conține un coș diversificat de ETF-uri.Reechilibrarea automată este aplicată pentru a vă menține portofoliul pe drumul cel bun, deși nu este disponibilă nicio recoltare a pierderilor fiscale și clienții nu pot să-și consolideze conturile externe.Asistența consilierului de investiții este, de asemenea, accesibilă pentru a răspunde la întrebări atât pentru clienții existenți, cât și pentru cei potențiali.Toate acestea sunt împachetate într-o taxă de administrare anuală foarte competitivă de 0,3%.

Verdictul final

Există mai multe oferte puternice de robo-advisor cu puncte forte în diferite domenii cheie pentru a vă ajuta să vă gestionați banii.Când vă gândiți care dintre aceste platforme ar putea fi potrivită, țineți cont de preferințele, obiectivele și nevoile dvs. personale.Un factor semnificativ care nu a făcut parte din metodologia noastră de evaluare a fost randamentul investițiilor.Acest lucru a fost omis din cauza nivelurilor diferite de risc de portofoliu și a strategiilor de alocare între robo-advisors.În timp ce multe platforme urmează strategii de investiții pasive care încearcă să se potrivească cu creșterea generală a pieței, ofertele care oferă personalizări suplimentare vă permit să investiți într-un mod mai dinamic și personal.


De asemenea, este util să luați în considerare platformele care permit agregarea conturilor externe dacă investițiile dvs. sunt deținute la mai multe instituții, astfel încât să aveți optimizarea fiscală aliniată, strategiile de investiții și urmărirea obiectivelor.Am descoperit că Wealthfront oferă cea mai bună experiență generală echilibrând aceste opțiuni.În continuare, ne vom uita la comparații alăturate ale companiilor pe care le-am analizat, astfel încât să puteți vedea unde este fiecare platformă.

Comparați cei mai buni consilieri Robo
Companie Cont minim Taxe Caracteristici cheie
Wealthfront Cel mai bun general/Cea mai bună planificare a obiectivelor 500 USD 0,25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0,42%–0,46% pentru 529 de planuri Planificare financiară sofisticată.Portofolii personalizate.Asigurare FDIC de până la 1 milion USD.Aplicație mobilă la egalitate cu versiunea desktop.
Betterment Cei mai buni începători / Cel mai bun management al numerarului 0 USD 0,25% (anual) pentru planul digital, 0,40% (anual) pentru planul premium Portofolii personalizabile.Creați mai multe obiective.Obiectivele de testare a scenariului.Sincronizați conturile externe.
Interactive Advisors Best SRI / Best Portfolio Construction 100 $ până la 50.000 $ 0,08-1,5% pe an, în funcție de consilier și portofoliu ales Peste 50 de opțiuni de portofoliu.Securitate excelentă.Screeners intuitivi.Screening-ul de portofoliu vizat.
M1 Finance Cele mai bune costuri reduse / Cei mai buni investitori sofisticați 100 USD (minimum 500 USD pentru conturile de pensionare) 0% Portofolii cu costuri reduse, personalizabile. 60 de portofolii pre-construite.Opțiuni de împrumut și cheltuială.
Merrill Guided Investing Cea mai bună educație 1000 USD 0,45% anual, din activele gestionate, evaluate lunar.Cu consilier - Reduceri de 0,85% disponibile pentru participanții la Bank of America Preferred Rewards Ușor de navigat.Instrumente și calculatoare superbe de planificare a obiectivelor.Preferred Rewards ajută clienții să reducă taxele.Experții financiari creează și gestionează portofolii.Serviciu excelent pentru clienți.
E*TRADE Cel mai bun mobil 500 USD 0,30% Cel mai bun pentru investitorii mai noi.Nu există sincronizare externă a contului.Opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social.
Personal Capital Cel mai bun management de portofoliu 100.000 USD 0,89% până la 0,49% Urmărirea gratuită a valorii nete și planificarea pensionării.Clienții consultanți pot accesa un consilier financiar.Strategii de minimizare a impozitelor și de recoltare a pierderilor fiscale.Acțiuni și capital privat disponibil.
1:48

Tot ce trebuie să știți despre Robo-Advisor

Cum să alegi cel mai bun Robo-Advisor

Alegerea celui mai bun robo-advisor depinde foarte mult de cine sunteți și de ce aveți nevoie.Primul pas în alegerea celui mai bun robo-consilier este înțelegerea obiectivelor dvs. de investiții.Numai după aceea poți compara platformele și poți alege cel mai bun robo-advisor care să se potrivească nevoilor tale financiare.

Înțelegeți-vă obiectivele de investiții

A vă ajuta să vă înțelegeți obiectivele și nevoile de investiții este unul dintre rolurile cheie pe care le-a jucat în mod tradițional un consilier uman.Robo-consilierii vă pot ghida prin indicații utile și vă pot oferi instrumente care să vă ajute să completați corect detaliile.În cele din urmă, totuși, înțelegerea lor asupra situației tale financiare și a planurilor de viitor se bazează în mare parte pe ceea ce introduci.Unii robo-consilieri fac pasul suplimentar de a vă profila în funcție de vârsta și venitul dvs. pentru a vă compara nevoile și obiectivele cu cele ale utilizatorilor similari.Acestea fiind spuse, trebuie să faci singur o parte din muncă pentru a profita la maximum de un robo-consilier.

Fiecare investitor are obiective diferite atunci când vine vorba de a cumpăra o casă, de a economisi pentru o vacanță, de a plăti facultatea (pentru tine sau pentru o persoană dependentă) și așa mai departe.În funcție de vârsta ta, poate fi necesar să prioritizezi anumite obiective față de altele.Cu cât poți da mai multă definiție obiectivelor tale, cu atât un robo-consilier te va putea sprijini mai bine.

Dacă aveți 20 de ani, de exemplu, este posibil să aveți obiective precum cumpărarea unei case și pensionarea pe listă.Scopul pensionării are o perioadă de timp mult mai lungă la vârsta de 20 de ani și, având în vedere că sunt cel mai probabil zeci de ani până când veți recurge la fonduri de pensie, puteți fi mai agresiv cu fondurile în acest scop.Cu toate acestea, economisirea pentru o casă este, în mod ideal, un obiectiv pe termen mai scurt, conservarea capitalului fiind o prioritate care vă va tempera toleranța la risc.

Cu o cronologie și o sumă finală țintă în dolari, majoritatea robo-advisorilor vor putea recomanda un portofoliu cu un profil de risc/randament pentru a ajunge acolo.Cei mai buni robo-consilieri vă oferă instrumente pentru a testa diferite variabile și scenarii, cum ar fi ce se întâmplă dacă vă creșteți contribuțiile sau dacă piața are câțiva ani de randamente proaste sau o recesiune prelungită și vă ajută să luați măsuri care să vă crește șansele de succes.

Comparând Robo-Advisors

Există câteva caracteristici generale pe care aproape toți investitorii le apreciază într-un robo-advisor, cum ar fi configurarea ușoară a contului, planificarea solidă a obiectivelor, serviciile de cont, gestionarea portofoliului, caracteristicile de securitate, serviciul atent pentru clienți, educația cuprinzătoare și comisioanele mici.Deși costul este adesea principalul obiectiv, am descoperit că instrumentele cuprinzătoare de planificare a obiectivelor sunt una dintre cele mai importante piese ale unui robo-consilier.Cei mai buni robo-consilieri vă permit să rulați scenarii privind planificarea obiectivelor dvs., să sincronizați conturile externe pentru o imagine financiară mai cuprinzătoare și vă invită să luați măsuri care vă vor îmbunătăți șansele de succes.Dincolo de asta, alegerea celui mai bun consilier robo se reduce la situația ta financiară specifică.

În general, o persoană mai tânără care economisește pentru un singur obiectiv, cum ar fi pensionarea sau cumpără o casă, va putea face orice robo-consilier să funcționeze.Investitorii mai noi și mai tineri vor aprecia probabil robo-advisorii cu minime de cont reduse, comisioane mici și capabilități de bază.Continuând exemplul de mai sus al unui investitor în vârstă de 20 de ani care caută să economisească pentru o casă (pe termen scurt, conservarea capitalului) și pentru pensie (pe termen lung, orientat spre creștere), probabil că va începe să caute unele universale, cum ar fi comisioane mici și minime minime de cont. .Unii robo-consilieri au niveluri de taxe în care taxa crește pentru a oferi acces la mai multe funcții, așa că este important să vă dați seama dacă aveți nevoie de caracteristicile unui nivel superior sau vă puteți descurca cu elementele de bază, astfel încât să puteți compara opțiunile în mod corespunzător .

După aceea, acest investitor mai tânăr va dori să se uite câte dintre platformele low-cost au conturi 401K/IRA avantajoase din punct de vedere fiscal (sau 403(b), rollovers sau alte tipuri de conturi care se aplică în mod specific).În mod similar, o persoană care economisește pentru facultate ar acorda prioritate acelor robo-consilieri care oferă 529 de planuri.Pentru cei care caută servicii de bază de gestionare a contului, totuși, nu este necesar un cont special.

Pe măsură ce viața și finanțele tale devin tot mai complexe, abilitatea de a stabili mai multe obiective cu termene diferite poate fi mai importantă decât găsirea celui mai ieftin consilier robot.Pe măsură ce valoarea dvs. netă crește și viața avansează, este posibil să fiți dispus să plătiți taxe puțin mai mari pentru o platformă care vă permite să consolidați diverse obiective financiare, cum ar fi construirea de fonduri pentru colegii pentru mai mulți copii, economisirea pentru o varietate de achiziții pe termen mediu și lung, și așa mai departe, într-un robo-consilier unic și robust, care asigură gestionarea numerarului și optimizarea continuă a impozitelor.De fapt, dacă investitorul nostru ipotetic avea peste 50 de ani, de exemplu, obiectivul pensionării și cerințele sale de robo-consilier s-ar schimba mai mult pentru a include gestionarea numerarului și planificarea retragerilor și calculatoare care sunt mai puțin îngrijorătoare pentru investitorii care au peste 20 de ani. .

Robo-consilierii sunt dificil de evaluat într-un sens tradițional de investiție, deoarece performanța portofoliului nu este un factor cheie de diferențiere, deoarece aproape toți caută să imite randamentele pieței cu o diversificare optimă (există câteva excepții, cum ar fi M1 Finance și Interactive Advisors). Aceasta înseamnă că se reduce în mare parte la caracteristicile de care aveți nevoie și la calitatea acestor caracteristici.Vestea bună este că spațiul robo-advisor continuă să crească și chiar și investitorii cu finanțe complexe vor găsi în continuare câțiva robo-advisor din care să aleagă pentru a-și satisface nevoile de investiții.

Robo-Advisors vs.Consilieri financiari

În timp ce unii investitori sunt mai preocupați de alegerea celui mai bun consilier robo, există încă mulți oameni care decid între un consilier robo și un consilier financiar uman.Mai simplu spus, beneficiile unui robo-consilier, cel mai elementar, sunt un portofoliu proiectat conform standardelor Modern Portfolio Theory (MPT) și un anumit nivel de suport pentru planificarea obiectivelor pentru o taxă de administrare foarte mică.În schimb, principalele beneficii ale consilierilor financiari umani tind să cadă mai mult din partea relațiilor decât din partea tehnologiei sau a eficienței financiare.

Consilierii financiari pot veni sub mai multe forme, inclusiv pe bază de comisioane, comisioane și mixte (un comision mai mic compensat de comisioane pentru unele produse). Un punct forte pe care îl au consilierii umani este capacitatea de a extrage informații importante pe parcursul unei conversații, în timp ce un consilier robo face totul presupunând că răspunsurile la sondaj sunt absolut exacte.De asemenea, consilierii umani tind să acopere o gamă mai largă de subiecte în afara managementului simplu de portofoliu.Aceasta poate include impozitarea, bugetarea, asigurarea și chiar planificarea patrimoniului.Consilierii financiari vă pot ajuta, de asemenea, să mențineți cursul asupra unui plan financiar atunci când sunteți tentat să vă abateți, mai ales când condițiile pieței devin dure.De-a lungul timpului, un consilier financiar caută să construiască o relație cu tine pentru a înțelege mai bine nevoile tale financiare, atât vorbite, cât și nespuse.

Există mai multe diferențe cheie care merită acoperite, dar ar trebui să remarcăm că acestea sunt generalizări și este posibil să nu fie valabile pentru fiecare consilier financiar sau robo-consilier.

Cum sunt construite portofoliile

În timp ce robo-consilierii respectă cu strictețe MPT, deoarece acesta reprezintă nucleul algoritmilor lor, consilierii financiari au mai multă flexibilitate.Dacă un consilier financiar are o imagine clară a finanțelor dvs., acesta nu este deținut de MPT și poate sugera o expunere concentrată la anumite clase de active și piețe pentru a compensa concentrările în alte locuri, cum ar fi obligațiuni de economisire în bănci, active fizice, deținere imobiliară și curând.Un consilier financiar este, de asemenea, capabil să selecteze investiții în afara universului ETF, care este locul în care investesc majoritatea robo-consilierilor.Această capacitate de a face investiții directe în anumite segmente ale pieței poate duce la supraperformanță, precum și la subperformanță față de piața mai largă.

Reversul acestei libertăți este că consilierii financiari bazați pe comisioane vă pot împinge către fonduri și investiții suboptime care generează comisioane.Un robo-consilier nu primește un comision și, prin urmare, va lua în considerare doar sarcina comisionului și potrivirea portofoliului atunci când selectează investițiile.Consilierii financiari cu taxe evită și această problemă, dar te costă și bani în avans.În cele din urmă, unii consilieri bazați pe comisioane pot părea că nu te costă nimic, dar ajung să ai fonduri mai scumpe atunci când versiunile mai ieftine, cu taxe reduse ar fi făcut treaba.

Managementul performanței și al portofoliului

Deoarece au capacitatea de a se abate de la MPT, consilierii financiari au mai multă variabilitate în performanța lor decât robo-consilierii.După cum am menționat mai devreme, performanța portofoliului nu este un factor de diferențiere foarte bun pentru robo-advisor, deoarece toți caută să returneze aproximativ ratele pieței printr-un portofoliu diversificat.Un consilier financiar poate depăși sau depăși performanța pieței și probabil va face puțin din ambele în timp.

Avantajul unui robo-consilier față de un consilier financiar este mai degrabă în deciziile clare de investiții și gestionarea portofoliului bazată pe reguli, decât în ​​performanță.Poate că nu veți învinge niciodată piața, dar veți avea încredere că portofoliul dvs. este reechilibrat în mod regulat pentru a-l menține optimizat și poate chiar să acumulați pierderi fiscale pentru a compensa câștigurile în mod regulat.

Clienți cu valoare netă ridicată

Persoanele cu o valoare netă mare au opțiuni nelimitate pentru nevoile lor de investiții.În mod tradițional, acești indivizi au fost clienții țintă pentru majoritatea consilierilor umani.În schimbul consilierii financiare, acești investitori plătesc de obicei o taxă de 1% sau mai mult din activele gestionate.Deși mulți robo-consilieri sunt sub jumătate din această cifră, clienții cu valoare netă mare primesc probabil sfaturi mult mai personalizate dincolo de portofoliul imediat.Personal Capital vizează această piață cu un robo-consilier foarte robust, dar îl asociază și cu un consilier financiar uman, știind că există așteptări la un nivel mai ridicat de servicii pe măsură ce activele gestionate cresc.

Pentru majoritatea oamenilor, în special cei care doresc să investească sume mici, cum ar fi câteva sute de dolari, să începi cu un robo-consilier cu taxă redusă are foarte mult sens, deoarece a vedea un consilier financiar bazat pe comisioane ar consuma o parte semnificativă din valoarea totală a portofoliului.Chiar dacă visezi să ai un consilier financiar dedicat, este bine să ai opțiunea de gestionare profesională a portofoliului printr-un robo-consilier în timp ce îți construiești valoarea portofoliului și finanțele până la punctul în care poți beneficia de (și să-ți permiti) mai mult. sfaturi profesionale complete.

Ce este un Robo-Advisor?

Un robo-advisor este o platformă de investiții care efectuează tranzacții în numele unui investitor folosind răspunsuri la sondaj și algoritmi.Algoritmii pe care ii foloseste un robo-consilier pentru a-ti gestiona portofoliul se bazeaza pe Teoria Moderna a Portofoliului (MPT), care cauta sa selecteze investitiile pentru a maximiza randamentele intr-un nivel acceptabil de risc prin diversificare.Informațiile pe care le furnizați unui consilier robo, inclusiv vârsta dvs., cronologia investiției și un proxy pentru apetitul pentru risc, sunt introduse în algoritmul bazat pe MPT pentru a găsi portofoliul ideal în cadrul tipurilor de active oferite de consilierul robot.

Robo-consilierii diferă în primul rând în complexitatea lor și ofertele lor de active, în plus față de diferențele principale în minimele de cont și cost.Robo-consilierii mai avansați pot gestiona mai multe portofolii în numele dvs., fiecare portofoliu reprezentând un obiectiv de investiții și un calendar diferit.Cei mai avansați robo-consilieri vor lua în considerare și conturile dumneavoastră externe deținute la alte instituții pentru a vă optimiza deținerile și pentru a crește probabilitatea de a vă atinge obiectivele.În ceea ce privește ofertele de active, majoritatea robo-advisorilor creează cea mai mare parte a portofoliului dvs. folosind fonduri tranzacționate la bursă, dar unii oferă achiziții directe de active către conturi de o anumită dimensiune.Aceste active de cumpărare directă pot include acțiuni, obligațiuni, REIT, fonduri gestionate activ și așa mai departe.

Care sunt avantajele și dezavantajele utilizării unui Robo-Advisor?

Avantajele și dezavantajele utilizării unui robo-advisor diferă ușor, în funcție de faptul că aveți banii gestionați profesional sau dacă vă faceți singuri, așa că s-ar putea să nu vi se aplice toate următoarele.

Pro

  • Robo-consilierii se bazează pe principiile managementului financiar solid stabilite în Teoria portofoliului modern și cercetări ulterioare ale economiștilor precum Eugene Fama și Robert Shiller
  • Gestionarea automată a portofoliului elimină sarcinile obositoare precum reechilibrarea și verificarea pentru a asigura o alocare adecvată a activelor
  • Robo-consilierii sunt mai ieftini din punct de vedere al costului decât utilizarea unui consilier tradițional
  • Funcțiile robuste de planificare și analiză a obiectivelor la unii robo-consilieri pot ajuta investitorii să-și clarifice și să-și atingă obiectivele

Contra

  • Robo-consilierii nu sunt la fel de pricepuți ca consilierii umani în a extrage informații importante despre situația dumneavoastră personală și financiară
  • Robo-consilierii sunt, în cele din urmă, încă o formă de investiție făcută de dvs., în care sunteți responsabil pentru a oferi modelului toate datele relevante și pentru a respecta programul de depozit planificat
  • Deși mulți robo-consilieri lucrează pentru a optimiza impozitarea, aceasta este adesea specifică portofoliului și serviciul este mai limitat decât ceea ce poate oferi un consilier uman.

Cât de mult trebuie să investesc?

Există o serie de minime de cont pentru robo-advisors.Deși există unii robo-consilieri care nu au minim, cum ar fi Betterment, SoFi Automated Investing și Blooom, unii dintre aceștia vă permit să deschideți contul, dar nu vă vor investi pe deplin banii în portofoliul model până când nu se atinge un prag de numerar. .În afară de numărul mic de consilieri robo care necesită 0 USD pentru a deschide un cont, minimele contului variază de la 10 USD la 100.000 USD.În termeni generali, ar trebui să încercați să aveți 100 USD pentru a investi chiar și în robo-advisorii minimi fără cont, deoarece, de obicei, acest lucru vă va asigura că banii intră pe piață.De acolo, cheia este să contribuiți cu mai mulți dolari de investiții la intervale regulate.

Cât costă utilizarea Robo-Advisors?

Robo-consilierii percepe de obicei mai puțin de 0,50% din activele gestionate, ceea ce este cu mult sub taxele tradiționale de gestionare a activelor percepute de consilierii umani. Ofertele premium de la platformele care sunt împărțite în de bază și premium vor fi mai aproape de acea linie de 0,50%.Doar Personal Capital depășește această linie, dar este conceput special pentru clienții cu valoare netă mare și își diversifică și își gestionează portofoliul cu achiziții directe de active, mai degrabă decât pur și simplu folosind ETF-urile ca proxy.Această caracteristică poate justifica taxa mai mare pentru investitorii bogați care doresc să-și automatizeze portofoliile.

Punând acest lucru în context, un consilier uman tradițional va fi în general dublu față de robo-consilier standard la 1% sau mai mult.În ambele cazuri, totuși, există o limitare similară prin aceea că orice consilier, robo sau om, poate lucra numai cu informațiile pe care le oferiți cu privire la situația dumneavoastră personală și nevoile financiare.

Robo-Advisors depășesc de obicei piața?

Deși unii dintre robo-consilierii pe care i-am analizat oferă unele fonduri concepute pentru a depăși piața, marea majoritate a robo-consilierilor sunt proiectați să se potrivească cu randamentele generale ale pieței.Multe dintre ETF-urile pe care robo-advisorii le folosesc pentru a dezvolta un portofoliu echilibrat fie sunt, fie au elemente ale fondurilor de urmărire a indicilor.În funcție de robo-advisor, fondurile dvs. pot fi, de asemenea, diversificate la nivel global, precum și pe clase de active.Aceasta înseamnă că porțiuni din portofoliul ar putea să depășească sau să depășească o performanță pe piața de valori autohtonă, atunci când ideea este ca portofoliul să țină pasul cu piața generală, mai degrabă decât să o depășească sau să o depășească.

Metodologie

Misiunea noastră la Investopedia este de a oferi investitorilor recenzii și evaluări ale consilierilor robo care sunt cuprinzătoare și imparțiale.Echipa noastră de cercetători și scriitori experți, condusă de Michael Sacchitello, a petrecut luni de zile evaluând toate aspectele platformei unui consilier robo, inclusiv procesul de configurare a contului, instrumentele de planificare a obiectivelor, opțiunile de servicii pentru conturi, ofertele de construire a portofoliului, gestionarea portofoliului, utilizatorul mobil și desktop. experiență, conținut educațional, taxe și securitate.Ca parte a acestei evaluări, extragem puncte de date critice care sunt ponderate de modelul nostru cantitativ care produce un sistem puternic de notare în stele.

Având în vedere investitorul individual, am conceput o metodologie cuprinzătoare de clasare pentru a găsi cei mai buni robo-consilieri generali și cei mai buni robo-consilieri din nouă categorii cheie.Fiecare consilier este apoi punctat pe mai multe variabile pentru a evalua performanța în fiecare categorie aplicabilă.Scorul pentru premiul general este o medie ponderată a categoriilor.