Cele mai bune companii IRA auto-dirijate

Cele mai bune companii IRA auto-dirijate
Cele mai bune companii IRA auto-dirijate
  • Trust de capitaluri proprii
  • Financiar IRA
  • uDirect IRA
  • Grupul Entrust
  • Alto IRA
  • Rocket Dollar
  • Ce este un IRA auto-dirijat?
  • Cât costă un IRA auto-dirijat?
  • Cine ar trebui să obțină un IRA auto-dirijat?
  • Metodologie

Cel mai bun în general : Trust de capitaluri proprii


Trust de capitaluri proprii

Inscrie-te acum

În calitate de furnizor SDIRA din 1984, cu peste 34 de miliarde de dolari în active investite, Equity Trust a creat combinația potrivită de experiență, capacități de investiții și orientare către clienți pentru a se remarca ca cea mai bună companie SDIRA în ansamblu.

Pro
  • Experiență vastă ca custode SDIRA

  • Fără taxe de tranzacție

  • Suport personal pentru clienți prin 400 de specialiști

  • Acces la investiții tradiționale (adică acțiuni, obligațiuni, ETF-uri)

Contra
  • Taxe administrative la nivelul superior al spectrului

  • Fără control al carnetului de cecuri

În arena competitivă SDRIA, experiența contează, iar Equity Trust are multe.Și-a pus retrospectiva să lucreze pentru a crea o ofertă completă susținută de un serviciu superior pentru clienți, făcându-l alegerea noastră ca cel mai bun furnizor general SDIRA.

Incursiunea inițială a Equity Trust în investițiile SDIRA sa concentrat pe investițiile imobiliare.De atunci, s-a ramificat în spectrul complet de investiții alternative, inclusiv capital privat, metale prețioase, certificate de drepturi fiscale, criptomonede și valute străine.Înființată inițial ca o firmă de valori mobiliare, Equity Trust oferă și investitorilor SDIRA acces la acțiuni, obligațiuni și ETF-uri.

În timp ce taxele sale anuale de administrare (225 USD până la 2.250 USD, în funcție de numărul de investiții sau dimensiunea contului) sunt puțin mai mari decât unii dintre colegii săi, Equity Trust nu percepe nicio taxă de tranzacție, ceea ce îl face mai rentabil pentru investitorii care anticipează mai mult de câteva tranzacții în conturile lor în fiecare an.Taxa de configurare a contului online este de 50 USD. Este de 75 USD dacă este configurat cu o cerere de hârtie.

Singurul dezavantaj al Equity Trust este că nu oferă control al carnetului de cecuri.Clienții trebuie să emită instrucțiuni către Equity Trust pentru a investi fonduri din conturile lor.Deși acest lucru poate fi greoi pentru clienții care doresc mai mult control asupra numerarului lor, clienții pot accesa peste 400 de specialiști pentru a facilita tranzacțiile.

Pe lângă specialiștii care sunt, de asemenea, disponibili pentru a ajuta clienții pe parcursul procesului de configurare, investiție și întreținere, Equity Trust oferă instrumente educaționale excelente pentru a ajuta clienții să-și înțeleagă alegerile de investiții.

Cel mai bun pentru protecția de audit : Financiar IRA


Financiar IRA

Inscrie-te acum

Investiția în SDIRA-uri poate invita IRS-uri, dar IRA Financial vă sprijină dacă sunteți supus vreodată unui audit, ceea ce o face alegerea noastră ca cea mai bună firmă SDIRA pentru protecția auditului.

Pro
  • Protecția de audit

  • Resurse educaționale online

  • Control carnet de cecuri

  • Taxa anuală de custode scăzută

Contra
  • Proces greoi de configurare a contului

Înființată în 2010, IRA Financial câștigă acțiune în spațiul SDIRA, diferențiându-se ca singura firmă care să-și sprijine clienții în cazul în care aceștia sunt supuși unui audit IRS, făcându-l alegerea noastră ca fiind cea mai bună SDIRA pentru protecția auditului.

Între structurarea unei SDIRA și tranzacțiile care au loc în interiorul acestora, complexitatea acestora poate invita la controlul IRS, motiv pentru care este esențial să știți că lucrați cu o firmă care este dispusă să vă sprijine.Firma a fost înființată de o echipă de specialiști fiscali cu o înțelegere profundă a nenumăratelor reguli și restricții care guvernează SDIRA.

IRA Financial oferă un carnet de cecuri IRA care oferă acces la o gamă completă de opțiuni alternative de investiții, inclusiv imobiliare, metale prețioase, capital privat, împrumuturi private, valute străine și criptomonede.IRA Financial oferă SDIRA fără control al carnetului de cecuri, dar IRA din carnetul de cecuri oferă mult mai multe opțiuni de investiții și este mai rentabil.

Există o taxă unică de înființare de 999 USD pentru deschiderea unui carnet de cecuri IRA LLC, iar clienții plătesc o taxă anuală de custode de 360 ​​USD.Nu veți plăti nicio taxă de tranzacție atunci când cumpărați, vindeți sau schimbați o investiție.

Configurarea unui SDIRA cu IRA Financial poate fi oarecum greoaie.Deși procesul poate fi început online, necesită câțiva pași suplimentari care trebuie parcurși telefonic cu ajutorul unui specialist în conturi IRA Financial.

Ceea ce IRA Financial ar putea lipsi în procesul de configurare, ei compensează cu un serviciu de încredere pentru clienți.Clienții au acces la reprezentanții serviciului pentru clienți prin chat online și telefon.Clienții au, de asemenea, acces la multe instrumente educaționale și ghiduri specifice investițiilor pentru a-i ajuta să înțeleagă diferitele tipuri de investiții.

Cel mai bun pentru investiții imobiliare : uDirect IRA


uDirect IRA

Inscrie-te acum

uDirect IRA a început prin specializarea în investiții imobiliare SDIRA.Compania menține acest avantaj astăzi, făcându-l alegerea noastră ca cea mai bună companie SDIRA pentru investiții imobiliare.

Pro
  • Expertiză extinsă și resurse pentru investiții imobiliare

  • Control carnet de cecuri

  • Taxă administrativă anuală mică

Contra
  • Procesul de configurare nu este foarte eficient

Fondată de experți imobiliari, uDirect IRA oferă un IRA de cecuri cu o gamă largă de opțiuni de investiții, dar cu o înclinație puternică către investiții imobiliare, cum ar fi proprietăți imobiliare, note imobiliare, REIT și certificate de drept de drept fiscal.Acest lucru face din uDirect IRA alegerea noastră ca cea mai bună companie SDIRA pentru investiții imobiliare.

Pe lângă o varietate mai largă de investiții imobiliare, carnetul de cecuri IRA al uDirect oferă acces la o gamă completă de opțiuni de investiții, inclusiv companii strânse deținute, împrumuturi private, finanțare pentru conturi de încasat, hotărâri judecătorești, reglementări legale și metale prețioase.Cu controlul carnetului de cecuri, investitorii pot reacționa mai rapid atunci când au loc licitații imobiliare și certificatele de drept de drept fiscal devin disponibile.

Taxele uDirect SDIRA sunt foarte rezonabile.Aceștia percep o taxă de configurare a contului de 50 USD și doar 275 USD anual pentru serviciile de evidență și raportare.Taxele de tranzacție sunt de 35 USD, dar primele șase tranzacții sunt gratuite.Investitorii plătesc, de asemenea, de la 8 la 18 USD pe lună pentru metale prețioase sau depozitare valutară.

Configurarea contului este destul de obișnuită cu uDirect.Puteți începe procesul online, dar va trebui să tipăriți și să semnați documente, care pot fi scanate și încărcate prin intermediul site-ului web.Odată demarate, conturile pot fi gestionate online.Clienții au acces la resurse educaționale online, inclusiv ghiduri de investiții pentru diverse active. uDirect oferă, de asemenea, asistență telefonică și online pentru clienți.

Cel mai bun portal online : Grupul Entrust


Grupul Entrust

Inscrie-te acum

Clienții SDIRA cu The Entrust Group au acces la un portal online proprietar care le permite să-și desfășoare tranzacțiile fără probleme.Entrust Connect, o secțiune din Portalul Clientului Entrust oferă, de asemenea, o oportunitate de a le conecta cu numeroase investiții alternative, făcându-l alegerea noastră ca companie SDIRA cu cea mai bună platformă online.

Pro
  • Experiență vastă ca custode SDIRA

  • Instrument pentru a accesa opțiunile de investiții provenite de la clienți

  • Portalul online se integrează cu instrumente de planificare financiară precum eMoney Advisor

Contra
  • Taxe administrative la capătul superior al spectrului

  • Controlul carnetului de cecuri trebuie stabilit în afara Entrust

Din 1981, Grupul Entrust a devenit una dintre cele mai reputate companii SDIRA din industrie.Entrust este unic prin faptul că clienții își pot accesa serviciile direct sau prin intermediul unui consilier financiar.Folosind oricare dintre căile, clienții pot accesa o platformă online pentru gestionarea investițiilor lor și căutarea posibilelor opțiuni de investiții.Platforma integrează, de asemenea, portalul său de consilieri la eMoney Advisor pentru investitorii care doresc să facă o planificare mai holistică pentru pensionare.De aceea, Entrust face alegerea noastră ca companie SDIRA cu cea mai bună platformă online.

Entrust își ia în serios rolul de custode și face tot posibilul pentru a educa investitorii, oferind cursuri și o bibliotecă largă de conținut online, concepute pentru a educa atât investitorii, cât și consilierii despre IRA-urile auto-dirijate și investițiile alternative.Singurul dezavantaj este că Entrust nu oferă control al carnetului de cecuri, ceea ce oferă clienților mai multă flexibilitate în investiții.Cu toate acestea, oferă resurse pentru a ajuta clienții să își înființeze propria carte de cecuri LLC.

Taxele percepute de Entrust sunt în conformitate cu alte companii SDIRA.Acesta percepe o taxă de configurare a contului de 50 USD, precum și taxe administrative anuale în funcție de numărul de active deținute în cont sau de dimensiunea contului, variind de la 199 USD la 2.299 USD anual.Taxele de tranzacție percepute pentru orice cumpărare, vânzare sau schimb de un activ pot varia de la 0 USD la 250 USD.

Configurarea contului este relativ simplă cu Entrust, fiind nevoie de mai puțin de 10 minute pentru a deschide și a finanța.Conturile pot fi create direct cu Entrust sau printr-un consilier financiar independent.În ambele cazuri, clienții trebuie să înființeze singuri un SRL dacă doresc controlul carnetului de cecuri.Entrust va ajuta în acest proces, dar clienții îl mențin singuri.Serviciul pentru clienți de la Entrust este peste egalitate cu o echipă de profesioniști interni, iar clienții au acces la o suită de instrumente de educare a investitorilor pentru a-i ajuta să ia decizii informate.

Cea mai bună experiență pentru investitori : Alto IRA


Alto IRA

Inscrie-te acum

Un relativ nou venit în investițiile SDIRA, Alto IRA a creat un proces ușor de utilizat, simplificat și automatizat de investiții în investiții alternative, făcându-l alegerea noastră ca furnizor SDIRA cu cea mai bună experiență pentru investitori.

Pro
  • Platforma tehnologică eficientizează procesul de investiții

  • Configurare online rapidă și ușoară

  • Taxe mici

Contra
  • Relativ nou venit

  • Structura tarifelor oarecum complicată

  • Sponsorii ofertelor trebuie să creeze un cont

Încă de la înființarea sa în 2018, Alto IRA și-a propus să democratizeze investițiile SDIRA în investiții alternative pentru a-i împuternici pe toți investitorii care doresc rentabilitate mai mare și diversificare în IRA-urile lor.Pentru asta, Alto face lista noastră ca furnizor SDIRA cu cea mai bună experiență de investitor.

De obicei, crearea și investiția în SDIRA-uri poate fi complicată și oarecum costisitoare pentru majoritatea investitorilor.Platforma tehnologică scalabilă a lui Alto schimbă situația pentru investitori cu procesul său automatizat ușor de utilizat și rentabil.

Investitorii au acces la o gamă largă de investiții alternative prin intermediul platformei Alto, care colaborează cu companii de creditare imobiliară, burse cripto, fonduri de investiții angelice și mulți alți furnizori de investiții alternative pentru a facilita oportunitățile de investiții.Folosind carnetul de cecuri IRA al lui Alto, clienții au control maxim pentru o mai bună gestionare a investițiilor lor imobiliare.Pe lângă SDIRA, Alto acceptă IRA tradiționale, IRA Roth și SEP-IRA.

Alto și-a dorit întotdeauna să facă investițiile SDIRA la prețuri accesibile pentru majoritatea investitorilor.Există două niveluri de preț: Pro la 25 USD pe lună și Starter la 10 USD pe lună.Le puteți plăti anual pentru a economisi taxe în valoare de două luni.Planul Pro vă permite să vă aduceți propria afacere, în timp ce planul Starter vă limitează la investiții în rețeaua de parteneri Alto.Alto se mândrește cu mulți parteneri de investiții, deși accesul poate fi limitat pentru cei cu planul Starter.Se aplică taxe pentru investiții, inclusiv 10 USD până la 50 USD pentru investiții partenere și 75 USD pentru investiții private.

Configurarea contului Alto este simplificată printr-un proces online, automat, rapid și ușor.Clienții beneficiază de aceeași tehnologie pentru gestionarea conturilor și facilitarea tranzacțiilor.Serviciul său pentru clienți are mai multe fațete, cu asistență online și telefonică.

Cel mai bun pentru portofolii mai mari : Rocket Dollar


Rocket Dollar

Inscrie-te acum

Un alt relativ nou venit, Rocket Dollar a introdus mai multe inovații de investiții SDIRA, inclusiv o taxă de administrare lunară fixă ​​de 15 USD, care funcționează deosebit de bine pentru portofoliile mai mari.

Pro
  • Structura de comisioane reduse favorabilă portofoliilor mai mari

  • Configurare rapidă și ușoară a contului

  • Configurați automat controlul carnetului de cecuri

  • Sprijină auto-direcționat solo-401(k)

Contra
  • Funcționează doar din 2018

  • Taxă mare de instalare

Fondată în 2018, Rocket Dollar și-a pus deja amprenta în spațiul SDIRA.În ceea ce privește disponibilitatea investiției și ușurința în utilizare, concurează cu cei mai buni.Dar pentru investitorii cu portofolii mai mari - gândiți-vă la conturile de transfer IRA sau SEP-IRA-uri și Solo-401(k)-uri cu contribuții anuale mai mari - poate fi SDIRA cel mai rentabil.

Cu Rocket Dollar, clienții sunt configurați automat cu un carnet de cecuri LLC, care le oferă mai multe oportunități de investiții.Pe lângă opțiunile de investiții alternative standard de imobiliare, metale prețioase, criptomonede și capital privat, Rocket Dollar a încheiat un parteneriat cu mai multe platforme de crowdfunding pentru a oferi imobiliare și împrumuturi peer-to-peer.

Structura de comisioane a Rocker Dollar este unică și poate fi foarte atractivă pentru investitorii cu portofolii mai mari, deoarece nu există o scară variabilă pentru costuri în funcție de valoarea activelor.Rocket Dollar percepe o taxă fixă ​​de 15 USD pe lună.Taxa de configurare este de 360 ​​USD, ceea ce este mai mare decât majoritatea colegilor săi, dar cel puțin este o taxă unică.Investitorii care doresc servicii premium pot plăti o taxă de configurare de 600 USD și o taxă lunară de 30 USD pentru un cont Rocket Dollar Gold.

Clienții își pot configura SDIRA online în mai puțin de 10 minute fără depunere minimă.Clienții pot accesa asistența pentru clienți prin intermediul tabloului de bord RocketDollar.com.Clienții Gold pot apela oricând o linie specială de asistență.Toți clienții au acces la echipa de servicii de conturi pentru a ajuta la conectarea cu oricare dintre partenerii de investiții ai Rocket Dollar.

Ce este un IRA auto-dirijat?

Un IRA auto-direcționat (SDIRA) este un cont specializat creat printr-un custode sau administrator care vă permite să investiți în multe tipuri diferite de investiții alternative.Opțiunile populare de investiții includ proprietăți imobiliare, metale prețioase, companii apropiate, criptomonede, drepturi fiscale și împrumuturi private.Pe lângă această flexibilitate de investiții, SDIRA-urile sunt similare cu IRA-urile tradiționale, cu aceleași avantaje fiscale și limitări ale contribuțiilor.

Deoarece custozii nu oferă consiliere în materie de investiții, investitorii sunt singuri să efectueze diligența necesară asupra opțiunilor de investiții.De aceea, investiția în SDIRA poate fi deosebit de riscantă.În plus, regulile și restricțiile pentru înființarea și investiția în SDIRA-uri pot fi complicate, ceea ce prezintă un risc de audit cu IRS.Investitorii SDIRA ar trebui să se consulte întotdeauna cu un consilier fiscal atunci când înființează sau investesc într-un SDIRA.

Cât costă un IRA auto-dirijat?

Majoritatea custodelor SDIRA percep trei seturi de taxe: o taxă de configurare, o taxă administrativă anuală și o taxă de tranzacție.Pentru custozii din recenzia noastră, taxa de configurare variază de la 0 USD la 360 USD.Majoritatea custodelor percep o taxă administrativă anuală bazată pe o scară variabilă a mărimii contului de investiții, variind de la 150 USD la mai mult de 2.000 USD.Câțiva dintre custozii din recenzia noastră percep taxe de administrare mai competitive, variind de la o taxă lunară fixă ​​de 15 USD la o taxă anuală fixă ​​de 360 ​​USD.

Majoritatea custodelor percep, de asemenea, o taxă de tranzacție, de obicei între 35 USD și 250 USD, per cumpărare, vânzare sau schimb, în ​​funcție de dimensiunea tranzacției.Câțiva dintre custozii de pe lista noastră nu percep comision de tranzacție.

Cine ar trebui să obțină un IRA auto-dirijat?

Un SDIRA este cel mai potrivit pentru investitorii experimentați și pricepuți, care nu sunt mulțumiți de rentabilitatea sau diversificarea disponibilă prin investițiile tradiționale.Investiția în investiții alternative oferă oportunitatea de a câștiga profituri mai mari, dar acestea vin cu un risc pe măsură.Multe opțiuni alternative de investiții sunt limitate la investitorii cu un venit sau o valoare netă mai mare.Dar există o mulțime de opțiuni de investiții disponibile pentru investitorii mai mici, dar este responsabilitatea lor să înțeleagă riscurile.

Cum am ales cele mai bune companii IRA auto-dirijate

Deoarece preferințele și nevoile investitorilor pot varia foarte mult, alegerea custodelui SDIRA potrivit este esențială.Am analizat o duzină dintre cei mai buni custozi SDIRA pe baza mai multor factori.Am verificat toate companiile în funcție de reputația lor în industrie.Apoi am analizat în detaliu factori critici precum gama de opțiuni de investiții disponibile, dacă ofereau controlul carnetului de cecuri și ușurința de configurare a contului.Am luat în considerare, de asemenea, competitivitatea tarifelor lor, precum și calitatea serviciului clienți.Apoi ne-am restrâns opțiunile la cei mai buni custozi SDIRA pentru atragerea lor pentru investitori din șase categorii diferite considerate a fi cele mai importante pentru investitori.