Betterment vs. Fidelity Go: care este potrivit pentru tine?

Important

Pe 26 aprilie 2022, Fidelity Investments a devenit primul furnizor de planuri de pensionare care a oferit investitorilor 401(k) acces la Bitcoin (BTC). Noua funcție va fi disponibilă pentru angajatorii care își administrează conturile de pensionare prin Fidelity până la jumătatea anului 2022.

Important

Pe 8 februarie 2022, Betterment a anunțat că achiziționează cripto managerul Makara.Ca urmare a achiziției, Betterment oferă acum investitorilor și consilierilor de retail posibilitatea de a investi în portofolii diversificate de cripto, alături de investițiile lor existente.

Îmbunătățire vs.Fidelity Go: pentru cine sunt cei mai buni

Inovația a declanșat creșterea rapidă a spațiului de management al investițiilor digitale și a condus la o concurență acerbă în industrie.Betterment s-a lansat în 2008 ca unul dintre primii concurenți din industrie, extinzându-se recent în cripto odată cu achiziția Makara în 2022.Fidelity a fost înființată în 1946 și este una dintre cele mai importante instituții de brokeraj de astăzi, valorificând resurse vaste atunci când și-a început serviciul de consiliere în investiții digitale, Fidelity Go, în 2016.

Betterment și Fidelity Go au origini diferite, dar au un obiectiv similar, facilitând gestionarea portofoliului, monitorizarea situației financiare și menținerea costurilor la un nivel scăzut.Vom explora nuanțele ambelor oferte, astfel încât să puteți decide care platformă este cea mai bună pentru călătoria dvs. financiară.

DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 0 USD
  • Taxe: 0,25% (anual) pentru planul digital, 0,40% (anual) pentru planul premium
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT
  • Betterment este cel mai bun consilier robot al nostru pentru începători și cel mai bun pentru gestionarea numerarului
  • Procesul simplu de înregistrare și designul intuitiv al site-ului vă permit să navigați fără probleme
  • Conectarea contului extern este disponibilă pentru analiza holistică a imaginii dvs. financiare
  • Instrumente puternice de planificare pentru mai multe obiective, cum ar fi achiziționarea unei case sau pensionarea
  • Nivelul premium oferă acces la consilier financiar uman
DESCHIDE UN CONT
  • Cont minim: 0 USD pentru a deschide un cont, 10 USD pentru a fi investiți
  • Comision: O structură pe niveluri cu taxe de la 0% la 0,35%, în funcție de sold
Citiți recenzia completă
DESCHIDE UN CONT
  • Platforma complet digitală a Fidelity Go este excelentă pentru investitorii care nu au acces și utilizatorii actuali Fidelity
  • Investitorii care doresc să-și dezvolte expertiza pe piață au acces la un vast catalog educațional
  • Opțiuni simple de stabilire a obiectivelor, calculatoare financiare și strategie de portofoliu
  • Transparent, taxă redusă, fără costuri pentru primii 10.000 USD și prețuri competitive după aceea

Configurarea contului

Procesul de înscriere la Betterment este ușor de utilizat și se concentrează pe o experiență simplificată de integrare.Vi se va solicita să introduceți obiective, să împărtășiți experiența de investiții și să verificați informațiile personale, astfel încât să poată fi atribuit un portofoliu care se aliniază cel mai bine situației dvs.Fiecare cont pe care l-ați creat poate avea un obiectiv și o alocare de investiții diferite pentru a vă asigura că portofoliul este o proprietate adaptată pentru dvs.Strategia de investiții urmează, în general, o abordare pasivă bazată pe teoria portofoliului modern (MPT) care este investită prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Investitorii care caută îndrumări suplimentare au acces la un planificator financiar uman prin pachete achiziționate separat sau la nivelul principal, odată ce sunt investiți 100.000 USD.

Fidelity Go are, de asemenea, o călătorie simplă de îmbarcare.Experiența este concepută pentru a vă evalua antecedentele pe baza cronologiei, a toleranței la risc și a datelor personale, astfel încât să vă poată fi atribuit un portofoliu.Puteți ajusta și nivelul de risc al portofoliului sugerat, dacă doriți.Strategia de investiții urmează, de asemenea, teoria modernă a portofoliului, activele suport fiind investite într-un sortiment de fonduri mutuale Fidelity Flex fără costuri.Puteți vedea estimări cu privire la capacitatea dvs. de a vă atinge obiectivele pe baza datelor furnizate, a soldului curent și a contribuțiilor în curs.Îndrumări suplimentare se bazează pe conținutul educațional, deoarece nu sunt oferiți consilieri financiari umani.

Configurarea contului atât la Betterment, cât și la Fidelity Go este rapidă, simplă și complet online, așa că nu a existat un câștigător clar în această categorie.

Planificarea obiectivelor

Betterment oferă o gamă largă de opțiuni de stabilire a obiectivelor, care includ pensionare, educație, achiziții majore, plasă de siguranță și investiții generale.Aceste obiective sunt asociate cu o selecție puternică de instrumente și calculatoare care vă permit să evaluați mai bine probabilitatea de a ajunge la destinația dvs. financiară.O funcție externă de sincronizare a contului vă permite să obțineți o imagine mai cuprinzătoare a progresului dvs. general și să faceți ajustări după cum este necesar.Solicitările utile se adaugă și mai mult la experiența de planificare, cum ar fi sugerarea depunerilor suplimentare dacă rămâneți în urmă obiectivului dvs.

Fiecare cont Fidelity Go este asociat cu un singur obiectiv, dar aveți opțiunea de a deschide mai multe conturi, fiecare având obiective și niveluri de risc de investiție separate.Stabilirea obiectivelor se limitează la pensionare sau, mai general, la „altceva”.Sunt disponibile instrumente pentru a vă ajuta să calculați dacă sunteți pe drumul cel bun și să vă includeți soldul, depozitele viitoare și o varietate de condiții de piață.Fidelitatea vă va sugera modalități de a crește probabilitatea de a vă atinge obiectivele dacă sunteți în afara cursului.Alte conturi Fidelity pot fi vizualizate împreună, astfel încât să puteți obține o imagine generală mai bună a imaginii dvs. financiare, dar conturile externe dincolo de acestea nu pot fi conectate.

Când vine vorba de planificarea obiectivelor, oferim Betterment avantajul față de Fidelity Go pentru abordarea sa mai cuprinzătoare, care ia în considerare conturile externe.

Tipuri de cont

Fidelity Go și Betterment acceptă, fiecare, cele mai populare tipuri de conturi în conturile impozabile și pentru pensii.Cu toate acestea, Betterment oferă o varietate mai largă de tipuri de conturi, oferind suport pentru alte opțiuni, cum ar fi pensia simplificată a angajaților (SEP), conturile individuale de pensionare (IRA) și conturile de încredere.

Tipuri de conturi de îmbunătățire:

  • Conturi individuale impozabile
  • Conturi comune impozabile
  • IRA tradițională
  • Roth IRA
  • SEP IRA (pentru lucrătorii independenți și întreprinderile mici)
  • Rollover IRA
  • Conturi de încredere
  • Conturi de economii cu dobândă mare

Tipuri de cont FidelityGo:

  • Conturi individuale impozabile
  • Conturi comune impozabile
  • Conturi IRA tradiționale
  • Conturi Roth IRA
  • Rollover IRA

Servicii de cont

Betterment face ca mutarea banilor să fie o experiență fără probleme, deoarece depunerile și retragerile pot fi configurate prin simpla conectare a unui cont bancar la platformă.Acestea sunt tranzacționate fără taxă.De asemenea, pot fi inițiate transferuri ale altor conturi de investiții.Betterment s-a extins recent în spațiul criptografic prin anunțarea achiziției managerului criptografic Makara pe 8 februarie 2022.Acest lucru vă oferă posibilitatea de a investi în cripto, alături de un portofoliu ETF existent.În timp ce această extindere mărește acoperirea Betterment, conturile în marjă și serviciile de creditare nu sunt acceptate.

Veți găsi un flux la fel de intuitiv de depunere și retragere folosind Fidelity Go, cu avantajul suplimentar al unei funcții de luare a deciziilor care vă ajută să determinați cum să distribuiți depozitele între diferite conturi dacă aveți mai multe obiective.Deoarece oferta Fidelity Go este concepută pentru a se concentra pe soluția de gestionare a portofoliului, nu veți găsi opțiuni de împrumut, marjă, cheltuieli, credit și bancare.

Managementul numerarului

Betterment oferă un cont curent, economii cu randament ridicat și un card de debit ca parte a serviciului de gestionare a numerarului.Acest lucru vă oferă instrumente valoroase pentru a vă ajuta să vă gestionați în continuare banii.Merită remarcat faptul că Betterment a câștigat premiul Best for Cash Management, ceea ce face o decizie mai ușoară dacă doriți să vă consolidați toate finanțele într-un singur loc.

Fidelity Go adoptă o abordare mai restrânsă a gestionării numerarului, concentrându-se pe un cont sweep.Numerarul neinvestit este transferat în fondul Fidelity Government Cash Reserves, astfel încât să puteți câștiga un randament puțin mai mare în comparație cu conturile bancare tradiționale.

Construcția portofoliului

Ambele platforme se ocupă de gestionarea investițiilor, astfel încât nu trebuie să o faceți singur, dar există câteva nuanțe pentru strategiile de bază și selecția fondurilor.Betterment folosește ETF-urile exclusiv (cu o opt-in cripto) pentru a construi portofolii care se încadrează în mai multe subcategorii, care includ:

  • Portofoliu de bază cu diversificare și ponderi standard
  • Alocații responsabile din punct de vedere social, care au un punctaj ridicat pentru problemele de mediu și sociale
  • Goldman Sachs Smart Beta care încearcă să depășească piața
  • Portofoliul de ETF-uri BlackRock axat pe venit
  • Portofolii flexibile care includ clase generale de active, dar ponderate în funcție de preferințele investitorilor

Portofoliile Fidelity Go sunt construite exclusiv prin utilizarea diferitelor fonduri mutuale Fidelity Flex fără comision, care pot fi combinate pentru a alcătui 14 niveluri de risc diferite.Fondurile sunt pasive și diversificate, incluzând obligațiuni, participații pe termen scurt, interne și străine.În timp ce această abordare menține costurile scăzute, utilizarea doar a fondurilor proprii este un factor limitativ, chiar dacă fondurile în sine funcționează conform așteptărilor.Investitorii care caută opțiuni responsabile din punct de vedere social vor trebui, de asemenea, să caute în altă parte.

Îmbunătățire Fidelitate Go
Stocuri individuale Nu Nu
Fonduri comune Nu Da (doar proprietate)
Venit fix Nu Nu
REIT-uri Nu Nu
responsabil social sau opțiuni ESG da Nu
ETF-uri da Nu
ETF-uri neproprietate da Nu
Fonduri comune Nu Nu
Forex Nu Nu
Cripto da Nu

Personalizarea portofoliului

Portofoliile flexibile de la Betterment oferă utilizatorilor cel mai mare control asupra deciziei de investiție.În timp ce toate portofoliile Betterment permit ajustarea nivelurilor de risc, Portofoliile flexibile extind această caracteristică, permițând investitorilor să aleagă sume specifice pentru a le aloca unor anumite clase de active.Această funcție poate fi orientată cel mai bine către investitorii avansați care doresc să ajusteze strategia de portofoliu.

Fidelity Go vă permite să ajustați nivelul de risc al portofoliului, ceea ce va realoca ponderile între fondurile mutuale Fidelity Flex preselectate, dar dincolo de aceasta nu oferă un nivel mai profund de personalizare.Această abordare funcționează bine pentru utilizatorii hands-off, dar poate lăsa investitorii experimentați să caute mai mult.

Managementul portofoliului

Ambele platforme vă reechilibrează automat portofoliul, deși fiecare platformă adoptă o abordare separată a acestei strategii.Îmbunătățirea vă reechilibrează alocarea atunci când portofoliul se abate cu mai mult de 3% față de ponderarea țintă inițială.Dacă conectați conturi externe, veți primi recomandări bazate pe întreaga imagine financiară.

De asemenea, Fidelity Go vă reechilibrează portofoliul odată ce alocarea depășește anumite praguri.De asemenea, puteți conecta alte conturi Fidelity la platformă, astfel încât să le vedeți pe toate într-un singur loc.Deoarece Fidelity oferă o gamă foarte mare de alte opțiuni de investiții care nu sunt incluse în portofoliul Fidelity Go, cum ar fi anunțul din aprilie 2022 privind suportul bitcoin în 401(k), acest lucru poate fi deosebit de util pentru a fi conștienți de alocarea dvs. generală.Cu toate acestea, Fidelity Go nu încorporează aceste conturi în calculele de planificare.Niciuna dintre platforme nu vă permite să forțați manual o reechilibrare, dar vă puteți modifica oricând nivelul de risc.

Investiții cu avantaje fiscale

Un aspect important al investiției în conturi impozabile este optimizarea fiscală.Betterment aplică colectarea pierderilor fiscale pentru toți utilizatorii cu conturi impozabile.Fidelity Go nu oferă colectare a pierderilor fiscale, dar oferă fonduri avantajoase din punct de vedere fiscal (adică obligațiuni municipale) pentru a reduce povara fiscală în timp.

Caracteristici cheie de management al portofoliului

Îmbunătățire Fidelitate Go
Reechilibrare automată Monitorizare zilnică, reechilibrată atunci când portofoliul se abate cu mai mult de 3% față de alocarea țintă Derive semianuale sau semnificative și când pragul de numerar depășește 1%
Funcții de raportare Valoarea netă, progresul obiectivului, performanța investiției, impozit Progresul obiectivului, performanța investiției, impozite
Recoltarea pierderilor fiscale Da - Configurați pentru a menține utilizatorii investiți și pentru a evita vânzările de spălare Nu
Sincronizarea/consolidarea contului extern Da - Utilizatorii pot conecta conturi externe de pensionare, de intermediere și bancare.Numai deținerile Betterment primesc ajustări de portofoliu. Da - Numai Conturi Fidelity

Securitate

Atât Fidelitatea, cât și Îmbunătățirea fac din securitate o prioritate și au protocoale acceptabile pentru a vă proteja activele și datele.Acoperirea Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) este în vigoare pe ambele platforme pentru fondurile lipsă, care acoperă până la 500.000 USD valoarea totală sau 250.000 USD numerar în contul dvs.Datele sunt protejate cu criptare puternică, intrare biometrică și autentificare cu doi factori.Fidelity Go oferă o garanție suplimentară de protecție a clienților care vă rambursează pentru activitatea neautorizată din conturile dvs.

Experiența utilizatorului

Desktop

Betterment a creat o experiență desktop ușor de utilizat, creând un tablou de bord cuprinzător care este ușor de navigat.Detaliile contului, valorile de performanță, obiectivele și instrumentele sunt toate disponibile la îndemână și datorită unui design intuitiv al site-ului.Dacă conectați conturi externe la Betterment, veți găsi că este relativ ușor să vă monitorizați finanțele.

Utilizatorii Fidelity Go vor observa că experiența desktop este o versiune mai raționalizată și simplificată a altor platforme Fidelity.Instrumentele, calculatoarele, gestionarea contului și funcțiile de raportare sunt simple, astfel încât să vă puteți monitoriza fără probleme situația financiară.Utilizatorii care nu sunt familiarizați cu experiența Fidelity ar putea considera că este nevoie de puțină obișnuire, dar, în general, veți avea tot ce este necesar pentru a vă gestiona portofoliul.

Aplicatie mobila

Betterment are scoruri foarte bune pentru experiența lor mobilă, ocupând 4,8 pentru versiunea iOS și 4,6 pentru Android.În general, veți descoperi că aplicația mobilă oferă toate caracteristicile pe care v-ați aștepta să le vedeți pe experiența desktop.Utilizatorii care preferă să își acceseze portofoliul din aplicație vor găsi în special această veste binevenită.

Fidelity Go are o funcționalitate completă comparabilă cu versiunea desktop, obținând, de asemenea, un punctaj ridicat pe iOS și Android.Cu toate acestea, aplicația Fidelity Go este încorporată în aplicația principală Fidelity, așa că poate dura puțin să vă obișnuiți dacă utilizați mai multe platforme Fidelity în același timp.

Serviciu clienți

Echipa de servicii pentru clienți Betterment este disponibilă prin telefon și e-mail între orele 9:00 și 18:00 EST, de luni până vineri.Investitorii care fac parte din nivelul Premium Investing au acces oricând la planificatori financiari.Utilizatorii care achiziționează pachete de consiliere pot comunica, de asemenea, cu consilierii pe baza instrucțiunilor privind pachetul.Întrebările frecvente și resursele site-ului sunt suficiente și pentru majoritatea întrebărilor generale.

Fidelity Go este în primul rând o experiență digitală și veți descoperi că suportul disponibil reflectă această dispoziție.Linia telefonică pentru succesul clientului, asistentul virtual și e-mailul sunt disponibile 24/7.Chatul live este accesibil între orele 8:00 - 18:00 EST, de luni până vineri.Pagina Întrebări frecvente este relativ ușoară și este posibil să nu abordeze întrebări mai detaliate.

Îmbunătățire Fidelitate Go
Contact telefonic disponibil Da, luni-vineri 9:00 - 18:00 EST Da, 24/7
Consultație telefonică pre-finanțare cu un consilier certificat Nu Nu
Chat online disponibil Da, numai Chatbot Da, Live și Chatbot
Secțiunea Întrebări frecvente ale site-ului Da, întrebări frecvente de bază Da, întrebări frecvente de bază

Taxe

Taxele nu reprezintă principalul și sfârșitul evaluării unei instituții financiare, dar servesc ca un element crucial pentru a vă asigura că obțineți valoarea necesară pentru a vă atinge obiectivele și rezultatele financiare.

Betterment oferă două experiențe separate cu structuri de taxe diferite.Planul de investiții digitale include consultanță digitală, colectarea pierderilor fiscale, reechilibrarea automată și suita completă de conturi și portofolii pentru o taxă anuală de 0,25%.Planul de investiții premium are un preț anual de 0,4% și include caracteristicile planului de investiții digitale plus comunicare nelimitată cu un planificator financiar certificat™.Costurile suplimentare care nu sunt incluse în niciunul dintre comisioanele planului sunt comisioanele de administrare ETF curente, variind între 0,07% - 0,15% anual.

Fidelity Go utilizează o structură similară de tarifare procentuală pentru conturile de 50.000 USD și peste, percepând 0,35% anual.Cu toate acestea, nu se percep taxe pentru solduri mai mici de 10.000 USD, iar conturile între 10.000 USD și 50.000 USD au doar un cost lunar de abonament de 3 USD.Fondurile mutuale Fidelity Flex vă asigură, de asemenea, că nu aveți comisioane suplimentare de investiții.

Categorie Îmbunătățire Fidelitate Go
Taxe de administrare pentru un cont de 5.000 USD 12,50 USD - Digital Fără taxa
Taxe de administrare pentru un cont de 25.000 USD 62,50 USD - Digital Conturi între 10.001 USD - 49.999 USD taxate cu 3 USD lunar
Taxe de administrare pentru un cont de 100.000 USD 400 USD - Premium 0,35%
Taxe de reziliere 0 USD 0 USD
Ratele cheltuielilor 0,09% în medie Nici unul
Fonduri comune N / A Nici unul

Luarea noastră

Betterment și Fidelity Go oferă ambele oferte puternice de robo-advisor, care ies în evidență fiecare în felul său.Decizia între cele două depinde de obiectivele dvs., preferințele de gestionare a investițiilor și dorința de îndrumare financiară.Betterment strălucește ca o platformă holistică de gestionare a portofoliului, având opțiunea de a conecta conturi externe, de a accesa consilieri financiari și de a oferi o anumită personalizare a portofoliului în afara ajustărilor generice ale nivelului de risc.Experiența de planificare a obiectivelor este de asemenea remarcabilă.Achiziția recentă a Makara permite, de asemenea, utilizatorilor să adauge criptografii la strategia lor de investiții, iar opțiunile de gestionare a numerarului au fost cele mai bune ale noastre în clasamentul categoriei.

Deși Fidelity Go nu oferă aceste funcții, investitorii care nu doresc îndrumare financiară umană ar putea prefera concentrarea simplificată a Fidelity Go asupra gestionării portofoliului.Fidelity are în vedere limitarea costurilor și performanța, deoarece fondurile mutuale Fidelity Flex care alcătuiesc portofoliul nu suportă comisioane continue.Acest aspect plasează în esență structura taxelor la egalitate cu platforma Betterment.Utilizatorii Fidelity existenți ar putea prefera familiaritatea experienței și instrumentelor site-ului Fidelity Go.În general, ambele platforme vă ajută să vă gestionați mai bine banii și să mențineți costurile scăzute, astfel încât să vă puteți îmbunătăți bunăstarea financiară.

Metodologie

Misiunea noastră la Investopedia este de a oferi investitorilor recenzii și evaluări ale consilierilor robo care sunt cuprinzătoare și imparțiale.Echipa noastră de cercetători și scriitori experți, condusă de Michael Sacchitello, a petrecut luni de zile evaluând toate aspectele platformei unui consilier robo, inclusiv procesul de configurare a contului, instrumentele de planificare a obiectivelor, opțiunile de servicii pentru conturi, ofertele de construire a portofoliului, gestionarea portofoliului, utilizatorul mobil și desktop. experiență, conținut educațional, taxe și securitate.Ca parte a acestei evaluări, extragem puncte de date critice care sunt ponderate de modelul nostru cantitativ care produce un sistem puternic de notare în stele.

Având în vedere investitorul individual, am conceput o metodologie cuprinzătoare de clasare pentru a găsi cei mai buni robo-consilieri generali și cei mai buni robo-consilieri din nouă categorii cheie.Fiecare consilier este apoi punctat pe mai multe variabile pentru a evalua performanța în fiecare categorie aplicabilă.Scorul pentru premiul general este o medie ponderată a categoriilor.