Puteți cumpăra un CD cu valută străină într-o țară străină?

Certificatele de depozit (CD) sunt o modalitate cu risc scăzut de a vă stoca economiile pe termen scurt și de a câștiga un profit modest între timp.Când scoateți un CD de la o bancă sau o uniune de credit, sunteți de acord să vă lăsați banii într-un cont pentru o perioadă stabilită, care poate varia de la câteva luni la câțiva ani.În schimb, instituția financiară vă garantează o rentabilitate a economiilor.

Rata dobânzii plătită pe CD-uri și, prin urmare, rentabilitatea dvs. este de obicei mai mare decât cea oferită pentru conturile de economii standard.Cu toate acestea, ratele dobânzilor oferite în S.U.A. în ultimii ani au fost mult mai mici decât cele oferite în străinătate.Pentru investitorii care urmăresc cel mai bun randament posibil al CD-ului lor, acest lucru poate face CD-urile în valută o perspectivă atractivă.

Investiția în CD-uri într-o țară străină este cu siguranță posibilă.Cu toate acestea, este mult mai riscant decât să vă puneți banii pe un CD din SUA.În acest articol, vom explica de ce.

Recomandări cheie

  • Este posibil să investiți într-un certificat de depozit (CD) care este denominat într-o valută străină, adică nu în dolari SUA.
  • Pentru a face acest lucru, puteți găsi o instituție financiară din SUA care oferă CD-uri în valută sau puteți căuta o bancă în străinătate care vă va permite să deschideți una direct.
  • CD-urile în valută sunt mult mai riscante decât cele deținute în dolari americani, deoarece fluctuațiile cursului de schimb pot șterge cu ușurință randamentul pe care altfel l-ați primi atunci când CD-ul ajunge la scadență.
  • Dacă investiți într-o bancă sau o uniune de credit din afara SUA, fondurile dvs. nu sunt asigurate de guvernul federal al SUA.

Înțelegerea CD-urilor în valută străină

Există o mulțime de țări din întreaga lume care oferă CD-uri în valută.Puteți scoate un CD în țări cu economie dezvoltată, cum ar fi Australia sau Canada, sau piețe emergente precum India sau Mexic.CD-urile funcționează în același mod, indiferent de locul în care le deschideți - sunteți de acord să vă lăsați banii în cont pentru un termen stabilit și, în schimb, vi se plătește un profit procentual al acestora.

Randamentul pe care îl plătiți pe CD-uri este legat de rata de bază a dobânzii pentru o anumită țară, care este stabilită în mod normal de guvernul național.SUA au avut o rată a dobânzii de bază istoric scăzută (aproape 0%) în mare parte din ultimii cinci ani și, ca urmare, randamentul (adică randamentul) la CD-uri a fost, de asemenea, scăzut.

Unele alte țări au o dobândă de bază mult mai mare, iar instituțiile financiare din aceste țări oferă randamente CD-uri mult mai mari.De exemplu, ratele dobânzilor din Africa de Sud sunt aproape de 5% la jumătatea anului 2022, iar cele din Mexic sunt de 7%.

Randamentele mai mari pot face ca aceste CD-uri în valută să pară o ofertă mai bună decât CD-urile din SUA.Cu toate acestea, CD-urile în valută sunt mult mai riscante decât cele în dolari americani.Există un motiv simplu pentru asta - cursul de schimb între valute.Ratele de schimb dintre dolarul american și alte valute pot varia foarte mult și sunt foarte greu de anticipat.Ele variază atât de mult, de fapt, încât fluctuațiile cursului de schimb pot șterge cu ușurință randamentele pe care le veți primi de la un CD.Pentru a lua un exemplu specific — unele CD-uri mexicane ar putea plăti mai mult de 7% în dobândă, dar peso mexican a fluctuat frecvent față de dolarul american, chiar și în negativ, în funcție de an.Dacă CD-ul tău ajunge la scadență când pesoul este slab, poți chiar să pierzi bani odată ce i-ai convertit înapoi în dolari americani.

Pentru mulți investitori, acest risc suplimentar va submina beneficiul principal al unui CD.Certificatele de depozit sunt evaluate pentru riscul scăzut pe care îl prezintă și pentru faptul că fondurile din ele sunt asigurate federal.CD-urile în valută nu posedă niciuna dintre aceste caracteristici.

Există însă o excepție importantă.Dacă aveți cheltuieli într-o valută străină și nu va trebui să convertiți banii înapoi în dolari americani, un CD în acea monedă poate avea sens.Dacă dețineți o proprietate de vacanță în străinătate, de exemplu, și doriți să puneți deoparte niște bani pentru a plăti renovarea în câțiva ani, o puteți pune pe un CD în țara respectivă.S-ar putea să câștigi mai multă dobândă – strict în ceea ce privește moneda locală – decât dacă ți-ai păstra banii în dolari și i-ai converti doar atunci când ai nevoie.

CD-urile în valută străină sunt mult mai riscante decât cele în dolari americani.Fluctuațiile cursului de schimb între valute pot elimina orice randament pe care îl obțineți de la un CD într-o țară străină.

Obțineți un CD cu valută străină

Dacă sunteți dispus să suportați riscul, totuși, există două modalități principale de a obține un CD într-o valută străină.Puteți fie să scoateți un CD cu o bancă din SUA care oferă CD-uri în valută, fie să vă adresați direct băncilor străine.

Când vine vorba de prima opțiune, aveți opțiuni foarte limitate.Foarte puține bănci din SUA oferă CD-uri în limbi străine – poate din cauza riscurilor pe care le-am subliniat mai sus.Cu toate acestea, TIAA Bank (fostă Everbank) este o excepție.CD-ul lor WorldCurrency necesită un minim de 10.000 USD pentru a se deschide și vor lua până la 1% pentru conversia valutară.În schimb, aveți acces la CD-uri într-o gamă destul de largă de valute și asigurare FDIC pentru depozitul dvs.

A doua opțiune – abordarea directă a băncilor străine și a uniunilor de credit – poate fi mult mai complicată și mult mai riscantă.Deși este posibil să vă asigurați rate impresionante pentru CD-uri prin această opțiune, ar trebui să vă asigurați că înțelegeți reglementările bancare din țara în care doriți să investiți.Veți fi responsabil pentru convertirea banilor dvs. într-o valută străină și înapoi în dolari SUA, iar banii dvs. nu vor fi asigurați de către Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Este posibil să existe o asigurare locală a depozitelor disponibilă, dar este posibil să fiți nevoit să luați acțiuni legale în țară dacă instituția aleasă de dvs. nu este în stare de plată, adăugând un alt nivel de cheltuieli și complexitate investițiilor dumneavoastră în CD.

Pot obține un CD într-o valută străină?

Da.Dacă doriți un CD într-o valută străină, puteți fie să găsiți o bancă din SUA care să le ofere, fie să vă adresați direct unei bănci străine.

CD-urile în valută sunt sigure?

CD-urile în valută străină sunt mult mai riscante decât cele în dolari americani din cauza fluctuațiilor cursului de schimb.Chiar dacă CD-urile în valută pot oferi randamente mai mari datorită ratelor dobânzilor mai mari, dacă CD-ul tău ajunge la scadență atunci când dolarul american este puternic, asta îți poate șterge randamentele și te poate face să pierzi bani.


În plus, fondurile investite în străinătate nu beneficiază de asigurarea depozitelor FDIC.

De unde pot obține un CD în valută?

Puține bănci din SUA oferă CD-uri în valută străină, deși banca TIAA este o excepție.De asemenea, puteți aborda în mod direct băncile și uniunile de credit străine - asigurați-vă doar că înțelegeți reglementările bancare care guvernează depozitul dvs.

Concluzia

Este posibil să investiți într-un certificat de depozit (CD) care este denominat într-o valută străină, adică nu în dolari SUA.Pentru a face acest lucru, puteți găsi o instituție financiară din SUA care oferă CD-uri în valută sau puteți căuta o bancă în străinătate care vă va permite să deschideți una direct.

CD-urile în valută sunt mult mai riscante decât cele deținute în dolari americani.Fluctuațiile cursului de schimb pot șterge cu ușurință rentabilitatea pe care o veți primi, iar dacă investiți într-o bancă sau o uniune de credit din afara SUA, fondurile dvs. nu sunt asigurate de guvernul federal al SUA.