Puteți ocoli testarea cu CD-uri?

Certificatele de depozit (CD) sunt o modalitate cu risc scăzut de a pune deoparte niște bani pe termen scurt și de a câștiga o rentabilitate modestă.Când scoateți un CD standard, banca sau uniunea dvs. de credit vă garantează că vă vor plăti o rentabilitate fixă ​​a banilor dvs.În schimb, sunteți de acord să vă lăsați banii, neatinse, în cont.

Deoarece CD-urile sunt o investiție cu risc scăzut și limitată de timp, ele sunt populare în rândul persoanelor în vârstă și fac adesea parte din convențiile de moștenire.Când proprietarul unui CD decedează, acesta poate fi moștenit în unul din trei moduri: dacă un CD este un cont comun, se numește un beneficiar sau poate fi moștenit prin succesiune.Dacă proprietarul dorește ca cineva să moștenească direct, un cont comun sau numirea unui beneficiar sunt cele mai bune metode de a face acest lucru.

Aceasta înseamnă că este posibil să folosiți un CD pentru a transmite bani fără ca acesta să treacă prin testare.Cu toate acestea, alte conturi vă permit să faceți acest lucru.În acest articol, vă vom explica ce trebuie să știți.

Recomandări cheie

  • Certificatele de depozit (CD) sunt tratate la fel ca și alte forme de proprietate în timpul procesului de moștenire.
  • La fel ca și în cazul altor tipuri de conturi, puteți deține un CD ca cont comun cu soțul dumneavoastră sau puteți numi un beneficiar plătit la deces (POD).În acest caz, banii din CD-ul dvs. trec către coproprietar sau către beneficiarul desemnat de dvs. fără a trece prin testare.
  • Dacă dețineți un CD pe cont propriu și nu există niciun beneficiar POD, acesta va trebui, în mod normal, să treacă prin testare.
  • Deși puteți folosi un CD pentru a evita procesul de testare - fie prin deținerea contului în comun, fie denumirea unui beneficiar POD - multe alte tipuri de conturi vă permit să faceți același lucru.CD-urile nu au avantaje speciale (depășind, să zicem, un cont de economii) atunci când vine vorba de evitarea succesiunii.

Cum afectează succesiunea conturile de economii

Certificatele de depozit (CD) sunt tratate la fel ca orice alt cont atunci când vine vorba de procesul de moștenire.Deși testarea este adesea folosită pentru a decide cine va moșteni anumite bunuri după ce cineva decedează, este important să recunoaștem că există și alte modalități de transmitere a conturilor și că acestea pot fi mult mai simple și mai ieftine decât testarea.

Există trei moduri comune de a moșteni proprietatea și doar una dintre acestea implică testarea:

  1. Unele proprietăți sunt deținute în comun, iar aceasta trece direct coproprietarului fără implicarea instanțelor de succes.Acest lucru se aplică conturilor comune (inclusiv CD-urilor comune) și bunurilor imobiliare care sunt deținute în comun.
  2. A doua categorie este proprietatea contractuală.Aceasta include asigurări de viață, conturi de pensie și orice conturi care nu sunt de pensionare care au beneficiari desemnați la deces.Aceste desemnări prevalează asupra oricărui testament și, de asemenea, trec în afara testamentului direct beneficiarului numit.Aceste conturi sunt adesea desemnate ca plătibile la deces (POD) sau transfer la moarte (TOD) și este posibil să adăugați această desemnare în contul dumneavoastră CD.
  3. A treia categorie este orice altceva.Toate proprietățile care nu sunt acoperite mai sus vor trebui, în general, să treacă prin testare.

Aceste proceduri se aplică tuturor tipurilor de conturi și proprietăți, inclusiv CD-uri.Aceasta înseamnă că puteți folosi un CD pentru a evita obligația de a vă supune bunurile prin testare, dar puteți face același lucru cu majoritatea tipurilor de conturi.Cu alte cuvinte, nu există nimic special la CD-uri când vine vorba de evitarea procesului de testare.

În general, merită să numiți un beneficiar plătit la deces pentru conturile dvs. CD.Acest lucru va permite moștenitorilor tăi să moștenească CD-ul în mod direct, mai degrabă decât să treacă prin procesul de testare, consumator de timp și costisitor.

Evitați testamentul pentru CD-urile dvs

Dacă doriți să evitați testarea pentru banii pe care îi dețineți în CD-ul dvs., aveți la dispoziție două opțiuni - puteți fie să adăugați un beneficiar plătit la deces (POD) în contul dvs., fie să îl păstrați ca cont comun.

Deținerea unui CD ca cont comun

CD-urile pot fi deținute ca conturi comune, dar regulile privind conturile bancare comune variază foarte mult în funcție de stat.În unele state, dacă un proprietar al unui cont comun decedează, celuilalt proprietar primește automat dreptul de proprietate totală asupra contului.Dacă moșteniți un CD în acest fel, CD-ul va continua de obicei să ruleze în același mod în care era înainte.Odată ce ajunge la maturitate, îl poți închide și retrage fondurile.

În alte state, conturile comune funcționează diferit.În unele cazuri, dacă cotitularul unui cont bancar decedează, fondurile vor fi împărțite între proprietarul supraviețuitor și averea defunctului.În acest caz, banca va închide în mod normal CD-ul – poate renunțând la penalitatea de retragere anticipată, poate nu – și va distribui fondurile conform instrucțiunilor.

Indiferent de modul în care statul sau banca dumneavoastră se ocupă de conturile CD comune, totuși, nu va trebui să treacă prin testare dacă o dețineți în acest fel.

Adăugarea unui beneficiar POD

Unele conturi CD permit proprietarului să numească un beneficiar plătit la moarte (POD).Aceasta este o persoană care va moșteni automat fondurile de pe un CD dacă proprietarul contului moare.Unele bănci vor rezilia un CD atunci când proprietarul contului moare și vor permite beneficiarului POD acces imediat la aceste fonduri.Alte instituții îi vor face să aștepte până când CD-ul ajunge la maturitate.În orice caz, totuși, CD-ul nu va trebui să treacă prin testare.

Pot să moștenesc un CD?

Da.CD-urile sunt tratate la fel ca și conturile bancare obișnuite atunci când vine vorba de procedurile de moștenire.Dacă sunteți proprietarul comun al unui CD, veți obține, în general, proprietatea deplină a contului în mod automat.

CD-urile trebuie să treacă prin testare?

Depinde.Dacă un CD este deținut în comun sau dacă are un beneficiar de plătit la moarte (POD), acesta va trece în mod normal direct coproprietarului sau moștenitorului desemnat.În caz contrar, CD-urile vor trece prin procesul de testare la fel ca orice alte active.

Pot folosi un CD pentru a evita testarea?

Puteți, deținând contul în comun sau desemnând un beneficiar POD.Multe conturi bancare vă permit să faceți oricare dintre ele.În acest sens, există o mică diferență între un CD și un cont de economii standard: Un CD nu are avantaje deosebite atunci când vine vorba de evitarea procesului de testare.

Concluzia

Certificatele de depozit (CD) sunt tratate la fel ca și alte forme de proprietate în timpul procesului de moștenire.La fel ca și în cazul altor tipuri de conturi, puteți deține un CD ca cont comun cu soțul dumneavoastră sau puteți numi un beneficiar plătit la deces (POD).În acest caz, banii din CD-ul dvs. trec coproprietarului sau beneficiarului numit fără a trece prin testare.Dacă dețineți un CD pe cont propriu și nu există niciun beneficiar POD, acesta va trebui în mod normal să treacă prin testare.

Deși puteți folosi un CD pentru a evita procesul de testare - fie prin deținerea contului în comun, fie denumirea unui beneficiar POD - multe alte tipuri de conturi vă permit să faceți același lucru.CD-urile nu au niciun beneficiu special (depășind, să zicem, un cont de economii) atunci când vine vorba de evitarea succesiunii.