Coasigurare: definiție, cum funcționează și exemplu

Ce este coasigurarea?

Coasigurarea este suma, exprimată în general ca un procent fix, pe care un asigurat trebuie să o plătească pentru o cerere acoperită după ce deductibilă este satisfăcută.Este comun în asigurările de sănătate.Unele polițe de asigurare a proprietății conțin și prevederi de coasigurare.În acest caz, coasigurarea este suma de acoperire pe care proprietarul trebuie să o achiziționeze pentru o structură.

Recomandări cheie

  • Coasigurarea este comună în asigurările de sănătate și în unele polițe de asigurare a proprietății.
  • În asigurările de sănătate, coasigurarea este procentul din cadrul unui plan de asigurare pe care persoana asigurată îl plătește pentru o cheltuială sau un serviciu acoperit, după ce deductibilitatea poliței este îndeplinită.
  • Una dintre cele mai frecvente defalcări ale coasigurării este împărțirea 80/20: asigurătorul plătește 80%, asiguratul 20%.
  • O prevedere de coasigurare este similară cu o prevedere de coplăți, cu excepția faptului că coplățile impun asiguratului să plătească o sumă stabilită în dolari la momentul prestarii serviciului, iar coasigurarea este o sumă procentuală din costul total.
  • Clauza de coasigurare dintr-o poliță de asigurare a proprietății impune ca o casă să fie asigurată pentru un procent din valoarea sa totală în numerar sau de înlocuire.
1:21

Coasigurare

Cum funcționează coasigurarea

O prevedere de coasigurare este similară cu o prevedere de coplăți sau „coplată”, cu excepția faptului că coplățile impun asiguratului să plătească o sumă stabilită în dolari în momentul prestării serviciului, iar coasigurarea este o sumă procentuală.

Una dintre cele mai frecvente defalcări ale coasigurării este împărțirea 80/20.În condițiile unui plan de coasigurare 80/20, asiguratul este facturat pentru 20% din costurile medicale, în timp ce asigurătorul plătește restul de 80%.

Cu toate acestea, acești termeni se aplică numai după ce asiguratul a atins suma deductibilă din buzunar a poliței.De asemenea, majoritatea polițelor de asigurări de sănătate includ un maxim din buzunar care limitează suma totală pe care asiguratul o plătește pentru îngrijire într-o anumită perioadă.

În general, planurile cu prime lunare scăzute au o coasigurare mai mare, iar planurile cu prime lunare mai mari au o coasigurare mai mică.

Exemplu de coasigurare

Iată cum funcționează de obicei: Să presupunem că încheiați o poliță de asigurare de sănătate cu o prevedere de coasigurare 80/20, o deductibilă de 1.000 USD și un maxim de 5.000 USD.Din păcate, aveți nevoie de o intervenție chirurgicală în ambulatoriu la începutul anului, care costă 5.500 USD.Deoarece nu v-ați îndeplinit încă deductibilitatea, trebuie să plătiți primii 1.000 USD din factură.După ce ați atins deductibilitatea de 1.000 USD, sunteți responsabil doar pentru 20% din restul de 4.500 USD sau 900 USD.Compania dvs. de asigurări va acoperi 80%, restul.

Dacă aveți nevoie de o altă procedură costisitoare mai târziu în cursul anului, prevederea dvs. de coasigurare intră în vigoare imediat, deoarece v-ați îndeplinit anterior deductibilitatea anuală.De asemenea, deoarece ați plătit deja un total de 1.900 USD din buzunar pe durata poliței, suma maximă pe care vi se va cere să o plătiți pentru servicii pentru restul anului este de 3.100 USD.

După ce atingeți suma maximă de 5.000 USD din buzunar, compania dvs. de asigurări este responsabilă pentru plata până la limita maximă a poliței sau beneficiul maxim permis în temeiul unei anumite polițe.

Copay vs.Coasigurare

Atât prevederile de coplă, cât și de coasigurare sunt modalități prin care companiile de asigurări pot distribui riscul între persoanele pe care le asigură. Cu toate acestea, ambele au avantaje și dezavantaje pentru consumatori.

Avantaje și dezavantaje ale coasigurării

Deoarece polițele de coasigurare necesită deductibile înainte ca asigurătorul să suporte orice cost, asigurații absorb mai multe costuri în avans.Pe de altă parte, este, de asemenea, mai probabil ca maximul din buzunar să fie atins mai devreme în cursul anului, ceea ce duce la suportarea tuturor costurilor de către compania de asigurări pentru restul perioadei de poliță.

Avantaje și dezavantaje ale copiilor

Un plan de coplată percepe asiguratului o sumă stabilită la momentul fiecărui serviciu.Planurile de copay repartizează costul îngrijirii pe parcursul unui an întreg și facilitează estimarea cheltuielilor dumneavoastră medicale.

Mărimea coplăților variază, în funcție de tipul de serviciu pe care îl primiți.De exemplu, o vizită la un medic primar poate avea o coplă de 20 USD, în timp ce o vizită la camera de urgență poate avea o coplă de 100 USD.Alte servicii, cum ar fi îngrijirea preventivă și screening-urile, pot efectua plata integrală fără coplata.O politică de coplăt va avea ca rezultat probabil că asiguratul plătește pentru fiecare vizită medicală.

Coasigurare de proprietate

Clauza de coasigurare dintr-o poliță de asigurare a proprietății impune ca o casă (sau o altă proprietate fizică) să fie asigurată pentru un procent din valoarea sa totală în numerar sau de înlocuire.De obicei, acest procent este de 80%, dar diferiți furnizori pot solicita procente diferite de acoperire (90%, 70% etc.). De exemplu, dacă o proprietate are o valoare de 200.000 USD și furnizorul de asigurări necesită o coasigurare de 80%, proprietarul casei trebuie să aibă o acoperire de asigurare de proprietate de 160.000 USD dacă dorește rambursarea integrală a oricăror daune.

Dacă o structură nu este asigurată la acest nivel și proprietarul trebuie să depună o cerere pentru un pericol acoperit, furnizorul poate impune proprietarului o penalizare de coasigurare.Cu alte cuvinte, asiguratul este obligat să dețină o limită de asigurare suficient de mare pentru a acoperi un procent din valoarea proprietății pentru a primi despăgubiri integrale în cazul în care există o pierdere sau o deteriorare a proprietății.

Renunțarea la coasigurare

Proprietarii pot include renunțarea la clauza de coasigurare în polițe. O renunțare la clauza de coasigurare renunță la cerința proprietarului de a plăti coasigurarea.În general, companiile de asigurări tind să renunțe la coasigurare doar în cazul unor daune destul de mici.În unele cazuri, totuși, polițele pot include o renunțare la coasigurare în cazul unei pierderi totale.

Ce înseamnă 30% coasigurare?

Coasigurarea este partea unei persoane asigurate din costurile unei cheltuieli acoperite (de obicei se aplică asigurării de sănătate). Este exprimat ca procent.Dacă ai o poliță de „coasigurare 30%”, înseamnă că, atunci când ai o factură medicală, ești responsabil pentru 30% din aceasta.Planul dumneavoastră de sănătate plătește restul de 70%.

Coasigurarea este aceeași cu Copay?

Deși ambele reprezintă o cheltuială din buzunar pentru dvs., persoana asigurată, coasigurarea nu este același lucru cu coplată.O copplată este o sumă stabilită pe care o percepeți pentru rețete, vizite la medic și alte tipuri de îngrijire medicală, în general, la momentul serviciului.Copala dvs. se aplică chiar dacă nu v-ați atins încă deductibilă. Coasigurarea este procentul din costurile serviciilor și tratamentului de care sunteți responsabil după ce ați atins deductibilitatea globală a planului dvs. de sănătate.

Coasigurarea sau copaia este mai bună?

Atât coasigurarea, cât și coplata au avantajele și dezavantajele lor.Deoarece plătiți o sumă stabilită la momentul fiecărui serviciu sau achiziție, planurile de coplătizare facilitează anticiparea cheltuielilor de îngrijire a sănătății.Veți plăti întotdeauna coplata, indiferent dacă v-ați îndeplinit sau nu deductibilă.Coasigurarea se activează numai după ce deductibilă a fost îndeplinită.Pe de altă parte, odată ce începe să se aplice, coasigurarea poate însemna cheltuieli mai mici în general.De asemenea, coasigurarea se referă la atingerea maximelor din polița dvs. din buzunar.

Concluzia

Coasigurarea este suma pe care un asigurat trebuie să o plătească împotriva unei cereri de asigurare de sănătate după ce deductibilitatea lor este satisfăcută.Coasigurarea se aplică și nivelului de asigurare a proprietății pe care un proprietar trebuie să-l cumpere pe o structură pentru acoperirea daunelor.Coasigurarea diferă de o coplă prin faptul că o coplă este, în general, o sumă stabilită în dolari pe care un asigurat trebuie să o plătească la momentul fiecărui serviciu.Atât prevederile de coplă, cât și de coasigurare sunt modalități prin care companiile de asigurări pot distribui riscul între persoanele pe care le asigură. Ambele au avantaje și dezavantaje pentru consumatori.