Regulamentul Rezervei Federale D

Ce este Regulamentul D al Consiliului Rezervei Federale?

Regulamentul D al Consiliului Rezervei Federale stabilește cerințele privind rezervele pentru instituțiile financiare.Acesta este un instrument de politică monetară care a impus anterior și o limită de retragere de șase pe lună pentru conturile de economii.Această limită a fost ridicată în 2020, pe fondul pandemiei de COVID-19, de asemenea, ratele rezervelor obligatorii au fost stabilite la zero la sută.Fed a informat că nu are de gând să reimpună limita de retragere.

Recomandări cheie

  • Legea federală limita anterior numărul de retrageri sau transferuri pe care le puteai face dintr-un cont de economii sau de pe piața monetară.
  • Această lege a fost suspendată în 2020, pe fondul pandemiei de COVID-19, cu toate acestea, unele bănci au încă limite de retragere.
  • Este posibil să puteți depăși aceste limite utilizând un bancomat sau un casier bancar pentru a vă muta banii sau sunând banca și rugându-i să vă trimită prin poștă un cec din contul dvs. de economii.

Cum funcționează regulamentul Fed D

Fed Reg D a limitat retragerile sau transferurile din conturile de economii la șase pe lună.Aceeași regulă se aplică și conturilor de pe piața monetară.Deși Fed a eliminat aceste limite, unele bănci încă impun astfel de limite – iar numărul de retrageri permise poate varia de la bancă la bancă.

Federal Reserve Board este o agenție guvernamentală independentă.Cei șapte membri ai săi sunt la conducerea S.U.A.Sistemul Rezervei Federale, care încearcă să mențină economia SUA în creștere și stabilitatea sistemului financiar.

Fed Reg D reglementează, de asemenea, cerințele de rezervă ale instituțiilor de depozit.Rezervele bancare sunt depozite valutare pe care instituțiile de depozit le păstrează la îndemână și nu le împrumută.Acest regulament ajută banca centrală atunci când vine momentul să-și pună în aplicare politica monetară.Ratele de rezervă au fost stabilite la 0% în timpul pandemiei.

O instituție de depozit este un loc în care oamenii își păstrează banii.Ne referim adesea la aceste instituții ca bănci comerciale, instituții de economii sau uniuni de credit.Aceste organizații vă păstrează banii în siguranță până când aveți nevoie de ei înapoi.Ei vă pot plăti dobândă în timp ce vă dețin banii.De asemenea, ei îl pot împrumuta altor clienți într-un mod care nu vă împiedică să vă accesați banii atunci când aveți nevoie de ei.

Fed Reg D nu trebuie confundat cu Regulamentul D al Comisiei pentru Valori Mobiliare și Burse (SEC) – care reglementează scutirile de plasament privat.

Regulamentul D și Rezervele Bancare

Instituțiile financiare își îndeplinesc cerințele de rezervă în două moduri.Primul este prin menținerea unei anumite sume de bani în propriile seifuri.Al doilea este prin menținerea unui echilibru la Banca Rezervei Federale din districtul lor.O instituție financiară care nu își îndeplinește cerințele privind rezervele poate fi nevoită să plătească o taxă de deficit de rezervă către Banca de Rezervă Federală.Această taxă costă cu un punct procentual peste rata creditului primar care a fost împrumutat.

Regulamentul D asigură că băncile au suficient numerar la îndemână pentru a răspunde cererilor de retragere, limitând modul în care clienții își pot folosi conturile de economii. Deși instituțiile nu sunt obligate să păstreze rezerve pentru soldurile conturilor de economii ale clienților, ele trebuie să păstreze rezerve pentru conturile de tranzacții. — cu alte cuvinte, conturi curente.

Ce tranzacții ar putea fi limitate

Deși limita de retragere din Regulamentul D nu mai este în vigoare, banca dvs. poate limita în continuare anumite tranzacții, cum ar fi:

  • Transferuri cu descoperire de cont
  • Transferuri electronice de fonduri (EFT)
  • Transferuri automate ale casei de compensare (ACH).
  • Transferuri efectuate prin telefon, fax, computer sau dispozitiv mobil
  • Transferuri bancare efectuate prin telefon, fax, computer sau dispozitiv mobil
  • Cecuri scrise către o terță parte
  • Tranzacții cu cardul de debit

Depășirea limitelor

Puteți ocoli aceste limite de tranzacție impuse încă de bănci prin efectuarea anumitor transferuri și retrageri.Acestea sunt considerate tranzacții incomode.De obicei, dacă utilizați un bancomat sau un casier bancar pentru a vă muta banii, nu se aplică limite sau comisioane.

Acestea fiind spuse, unele bănci au reguli mai stricte care nu scutesc anumite tranzacții.Va trebui să citiți termenii și condițiile contului dvs. sau să întrebați serviciul pentru clienți pentru a vedea ce reguli se aplică pentru contul dvs.

Cum să evitați problemele de retragere

Iată cinci strategii pentru a menține retragerile din contul de economii sub maxim și pentru a trata cu banca dvs. dacă există o excepție.

  1. Limitați retragerile la facturi non-lunare.Ați putea rezerva bani în fiecare lună pentru a plăti facturile care apar doar de câteva ori pe an, cum ar fi asigurarea proprietarilor de case sau reparațiile auto.
  2. Retrageri forfetare.În mod ideal, păstrați un buget pe care îl ajustați la începutul fiecărei luni pentru a contabiliza veniturile și cheltuielile anticipate ale lunii respective.La începutul fiecărei luni, faceți cea mai bună estimare despre cât ați putea avea nevoie pentru a retrage din economii.Sau poate că venitul tău provine dintr-o sursă neregulată și ai pus bani deoparte în lunile în care câștigi mai mulți bani, apoi faci economii în lunile în care veniturile tale sunt scăzute.În loc să faceți mai multe retrageri sau transferuri de economii pe parcursul lunii, încercați să faceți doar una sau două.
  3. Plătiți facturile din contul dvs. curent.Nu utilizați contul dvs. de economii în acest scop.
  4. Evitați supratragerea contului dvs. curent.Configurați alerte mobile care să vă țină la curent cu soldul dvs.
  5. Contactați banca în avans.Dacă este posibil să fie nevoie să faceți o a șaptea tranzacție din economii, întrebați cum să evitați penalitățile și comisioanele.Mai exact, întrebați dacă efectuarea unui transfer la bancomat, în persoană sau de la telefon la cec (așa cum este descris în secțiunea de mai sus) vă va feri de probleme.

Politici de retragere la Top Banks

În timp ce Regulamentul D oferă standarde minime pe care băncile trebuie să le urmeze, băncile pot implementa criterii mai stricte pentru a determina când să taxeze clienții pentru depășirea limitei de șase tranzacții.Iată politicile a trei dintre cele mai mari bănci ale țărilor.

urmarire

Chase percepe o taxă limită de retragere a economiilor de 5 USD pentru toate retragerile sau transferurile din conturile de economii care depășesc șase pe perioadă lunară de extras.

banca Americii

Bank of America percepe 10 USD pentru fiecare retragere sau transfer de peste șase pe ciclu lunar de extras.

fântâni Fargo

Wells Fargo are anumite conturi care permit transferuri nelimitate.

Regulamentul D este suspendat?

Regulamentul D a fost suspendat din cauza COVID-19 în aprilie 2020.Nu există planuri de reluare a Reg D, cu toate acestea, băncile și instituțiile financiare pot încă percepe comisioane pentru retragerile din piața monetară sau conturile de economii.

De ce este importantă regulamentul D?

Regulamentul D al Consiliului Rezervei Federale este diferit de Regulamentul D al Comisiei pentru Valori Mobiliare și Burse (SEC).Regul D al Fed stabilește cerințe de rezervă și a limitat anterior numărul de retrageri lunare din conturile de economii.SEC Reg D se referă la scutiri de plasament privat - permițând companiilor să strângă capital fără a înregistra valori mobiliare la SEC.



Se întoarce Regulamentul D?

Consiliul Rezervei Federale a informat că nu are de gând să reimplementeze limitele de transfer legate de Regulamentul D.Eliminarea limitei Reg D – șase retrageri din conturile de economii sau de pe piața monetară în fiecare lună – a fost suspendată în aprilie 2020.Deși nu există planuri de reimpunere a limitei, Fed observă că ar putea încă modifica definiția conturilor de economii în viitor.

Concluzia

Dacă sunteți un client care vă folosește contul de economii conform intenției – mai ales pentru a face depozite și a acumula fonduri, probabil că sunteți ferit de limitele pe care băncile încă le impun.Puteți evita comisioanele de tranzacționare în exces făcând majoritatea transferurilor și retragerilor din contul dvs. curent, nu din contul de economii.