Avantajele explicate

• Cotații online disponibile pentru majoritatea polițelor: Cu HDFC, nu trebuie să treceți printr-un agent pentru a obține o estimare a primelor dvs.; puteți folosi calculatoarele de plan ale companiei pentru a vă face o idee despre tarifele dvs.
• Gamă largă de opțiuni de plan: în timp ce multe companii de asigurări au doar o mână de planuri de asigurare de viață, Compania de asigurări de viață HDFC are multe polițe individuale diferite.Unele planuri sunt concepute special pentru anumite categorii de public, cum ar fi femeile sau persoanele care locuiesc în zonele rurale, astfel încât să puteți găsi un plan care se potrivește nevoilor dvs.

Contra explicate

• Opțiuni limitate de politică pentru nerezidenți: HDFC se adresează rezidenților indieni.Deși vinde unele politici către NRI, opțiunile sunt limitate și politicile nu sunt disponibile pentru persoanele care nu sunt cetățeni indieni.
• Politicile sunt foarte diferite de planurile vândute în S.U.A.: dacă sunteți obișnuit cu companiile de asigurări de viață din S.U.A., este posibil să găsiți politicile HDFC confuze; funcționează diferit față de planurile din SUA.De exemplu, unele planuri pentru copii sunt concepute pentru a oferi bani copilului atunci când ating anumite etape, cum ar fi obținerea unei diplome sau începerea unui nou loc de muncă.
• Informațiile sunt greu de găsit: cu atât de multe opțiuni diferite de asigurări de viață, compania de asigurări de viață HDFC este masivă.Poate fi dificil de navigat și am găsit multe link-uri întrerupte în timp ce ne făceam cercetările.Dacă nu puteți găsi informațiile pe site-ul HDFC, va trebui să contactați serviciul pentru clienți sau un agent de asigurări pentru detalii.

Planuri disponibile

Compania de asigurări de viață HDFC vinde o gamă largă de produse.Are multe polițe individuale de asigurări de viață diferite.Cu toate acestea, majoritatea planurilor sunt doar pentru cetățenii și rezidenții indieni.Indienii nerezidenți, adică cetățenii indieni care trăiesc și lucrează în altă țară, se pot califica pentru doar câteva dintre planurile disponibile.

Deoarece polițele de asigurare de viață indiene pot fi foarte diferite de polițele de asigurare de viață din Statele Unite, iată o prezentare generală a tipurilor de asigurări disponibile de la HDFC Life:

Copil

Planurile de asigurare pentru copii de la HDFC nu sunt doar pentru a oferi acoperire în cazul în care copilul moare; pot oferi și bani pentru educația copilului.În funcție de planul pe care îl alegeți, puteți începe să retrageți bani din cont după cinci ani de plata primelor.Polița dvs. poate avea, de asemenea, o valoare în numerar care este investită pentru creșterea potențială.

Combo

Planurile combinate combină acoperirea întregii vieți cu venitul pe toată durata vieții.Puteți obține un plan care vă acoperă până când împliniți 100 de ani și puteți obține venituri regulate sub formă de bonusuri în numerar începând cu primul an.

Planuri de puncte de vânzare (POS).

Un plan POS este disponibil pentru cumpărare online și nu necesită un examen medical.Cu această opțiune de acoperire, puteți alege să efectuați plăți timp de cinci până la șapte ani, iar beneficiul de deces este garantat a fi de cel puțin 10 ori prima anualizată/unica.Planurile POS de la HDFC au un beneficiu de scadență, precum și un beneficiu de deces, astfel încât puteți obține o sumă forfetară odată ce planul își îndeplinește data de scadență.

Economii

Un plan de economii are o componentă de valoare în numerar care este mai degrabă economisită decât investită.Aceste planuri vă oferă rentabilitate garantată la intervale regulate pe toată durata poliței sau puteți opta pentru o sumă forfetară.

Termen de viață

Polițele de viață pe termen ale HDFC sunt similare cu asigurările pe termen vândute în S.U.A.Cea mai rentabilă opțiune de asigurare, planurile de viață pe termen lung vă oferă o acoperire pentru o perioadă de timp predeterminată.Dacă decedați în acest termen, beneficiarii dvs. primesc o indemnizație de deces.Dacă supraviețuiți termenului poliței dvs., nu există nicio plată.

Planuri de asigurări legate de unități (ULIP)

ULIP-urile sunt polițe de asigurare care sunt legate de performanța burselor indiene, cum ar fi Bursa Națională de Valori din India Limited.Există mai multe opțiuni de investiții din care puteți alege și puteți face retrageri pentru a face față cheltuielilor de urgență.

Călăreți disponibili

La fel ca multe companii de asigurări din SUA, compania de asigurări de viață HDFC are asigurări opționale pe care le puteți adăuga la polița dvs. la un cost suplimentar.Puteți folosi abonații pentru a achiziționa o acoperire suplimentară, pentru a vă accesa beneficiul de deces pentru a plăti cheltuielile în timp ce trăiți sau pentru a renunța la prime dacă deveniți cu dizabilități.

Moarte accidentala

Dacă sunteți ucis într-un accident acoperit, HDFC vă va plăti un beneficiu suplimentar dacă aveți acest abonament în poliță.

Invaliditate accidentală

Dacă sunteți dezactivat parțial sau permanent, puteți utiliza acest abonament pentru a obține o sumă forfetară în timp ce trăiți.

Acoperire pentru boli critice

Dacă adăugați la planul dumneavoastră elementul de acoperire pentru boli critice, acesta acționează ca un înlocuitor de venit dacă vă îmbolnăviți grav.Suma primită vă poate ajuta să vă acoperiți unele dintre cheltuielile de trai și facturile medicale.

Călăreț cu venituri

Cu abonamentul cu venituri, veți primi o plată lunară de venit pentru 10 ani, care este egală cu un procent din totalul călătorilor.

Scutire de primă

Cu aderarea la scutirea primei, compania va renunța la primele viitoare dacă nu le puteți plăti din cauza unei dizabilități accidentale sau a unei boli critice.

Protect Plus

Riderul Protect Plus oferă trei beneficii: acoperire pentru accidente personale, acoperire pentru deces accidental și acoperire pentru cancer.Cu toate cele trei, dumneavoastră sau beneficiarii dumneavoastră veți primi un venit lunar timp de 10 ani.

Serviciu clienți

Cu majoritatea politicilor HDFC, trebuie să contactați un agent sau să sunați direct compania.Cu toate acestea, există unele politici pentru NRI-uri care pot fi achiziționate în întregime online.

Pentru a cumpăra o poliță, trebuie să prezentați următoarele documente:

• Fotocopie a pașaportului valabil
• Copie a numărului permanent de cont (PAN) sau formularul 60 în absența PAN
• Dovada statutului NRI, cum ar fi o viză valabilă sau un permis de muncă
• Dovada adresei, cum ar fi o factură de închiriere sau de utilități

Pentru NRI, toate copiile acestor documente trebuie verificate de un notar public, magistrat, judecător, ambasada/consulatul general al Indiei, sucursalele băncilor de peste mări cu care băncile indiene au relații sau oficialii autorizați ai sucursalelor de peste mări ale băncilor comerciale programate din India. .

Asigurarea de viață HDFC are un site web masiv cu instrumente educaționale, resurse și broșuri de polițe.Cu toate acestea, am constatat că avea multe linkuri întrerupte și mesaje de eroare în timp ce încercam să obținem informații despre unele opțiuni de politică și criterii de eligibilitate, ceea ce poate fi frustrant pentru clienții care doresc să cumpere acoperire.

Puteți găsi un birou local HDFC cu instrumentul de localizare a filialelor.Sau, NRI-urile pot suna +91-8916613503 sau e-mail [email protected]

Indexul reclamațiilor

Compania de asigurări de viață HDFC nu vinde polițe în Statele Unite, așa că Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) nu i-a emis un raport de reclamații.

Evaluări de la terți

Ca asigurător pentru rezidenții indieni, HDFC nu a fost evaluat de AM Best, agenția de rating de credit care evaluează asigurătorii din SUA.De asemenea, nu a fost inclus în J.D.Power 2021 S.U.A.Studiu individual privind asigurările de viață, deoarece cercetătorii s-au uitat doar la companiile cu sediul în S.U.A.

Cu toate acestea, clienții au lăsat în general recenzii favorabile despre companie.Pe PolicyBazaar — un agregator de asigurări pentru asigurătorii indieni — HDFC are un rating de 4,2 din 5, bazat pe peste 145 de recenzii ale clienților din 25 septembrie 2022.

S&P Global a atribuit HDFC un rating de putere financiară pe termen lung „BBB”.Este a cincea companie indiană care este evaluată mai sus decât ratingul suveran al Indiei.

Politica de anulare

În S.U.A., clienții au de obicei o perioadă de 10 zile pentru a-și revizui politicile și pentru a le anula fără penalități.

Pentru HDFC, perioada de vizualizare gratuită este de 15 zile.Cu toate acestea, politicile achiziționate online sau prin telefon sunt supuse unei perioade de 30 de zile de vizualizare gratuită. Odată ce perioada de vizualizare gratuită se încheie, politicile au de obicei o taxă de anulare.Pentru detalii, contactați HDFC sau agentul dumneavoastră de asigurări.

Preț

Cu toate politicile sale, HDFC oferă instrumente de tarife pe care le puteți utiliza pentru a estima costurile premium.Ca și în cazul altor companii, HDFC vă solicită să selectați fie „bărbat” fie „femeie” atunci când obțineți o ofertă pentru o poliță sau când trimiteți o cerere de asigurare de viață.Deoarece HDFIC este o companie indiană, poate avea linii directoare și restricții diferite față de companiile cu sediul în SUA pentru persoanele fizice nebinare.

Competiție

Dacă nu sunteți cetățean indian, nu sunteți eligibil pentru politicile HDFC și probabil că vă este mai bine cu o companie care are sediul în SUA, cum ar fi Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual este cea mai mare companie individuală de asigurări de viață din țară pe baza primelor directe subscrise.Are patru tipuri de polițe diferite disponibile clienților: polițe pe termen, toată viața, universale și variabile.Northwestern Mutual are, de asemenea, o reputație excelentă pentru serviciul clienți.A fost clasată pe locul trei din 21 de companii în J.D.Power 2021 S.U.A.Studiu asupra asigurărilor de viață individuale și a primit mai puține reclamații decât se aștepta pentru dimensiunea sa.

	HDFC	Northwestern Mutual
Cotă de piață	Nu se aplică	Cel mai mare din S.U.A., 9,5%
Tipul de planuri	Viață la termen, viața copilului, planuri de economii și investiții, planuri Shaurya, ULIP, planuri rurale și sociale	Termen, viață întreagă, universal și universal variabil
Dividende pentru 2021	Nu se aplică	6,5 miliarde de dolari
Reduceri din programul de wellness/Stimulente pentru renunțarea la fumat	Nu se aplică	Nu se aplică
Metoda de service	Agenți, telefon, online	Agenți și consilieri
Cel mai bun rating AM	Nu se aplică	A++ (Superior)
Tendința reclamațiilor	Nu se aplică	0,03

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Evaluările noastre ale companiilor de asigurări de viață se bazează pe o metodologie cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența în daune, diversitatea liniilor de produse și costul.Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită – inclusiv sumele de acoperire disponibile, adulții opționali și opțiunile de plată a primelor – cu cele ale altor companii importante de asigurări de viață.În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de către organizațiile terțe pentru a determina fiabilitatea și reputația sa generală.