Împrumuturi pe fonduri proprii și ajutor financiar pentru colegiu

Dacă copilul tău urmează să aplice la facultate în următorii doi ani, probabil că ai luat în considerare mai multe moduri diferite de a plăti pentru asta.Pentru multe familii, ajutorul financiar va fi o parte importantă a acestui calcul.În toată țara, familiile au cheltuit în medie 26.373 de dolari pentru a plăti facultatea în timpul anului școlar 2020–21, potrivit unui sondaj din 2021 realizat de Sallie Mae și compania de cercetare de piață Ipsos.Aproape jumătate din această sumă (45%) a provenit din ajutor financiar.

În funcție de circumstanțele dvs., pot exista și alte opțiuni atunci când vine vorba de a strânge bani pentru facultate.Unul dintre acestea este capitalul propriu pe care îl dețineți în locuința dvs., care poate fi accesat folosind un împrumut de capital propriu sau o linie de credit de capital propriu.Oricare poate fi folosit pentru a accesa numerar pe care îi puteți aloca pentru cheltuielile facultății.

Dar cum interacționează aceste două surse de finanțare?Deținerea unui împrumut cu capital propriu vă afectează eligibilitatea pentru ajutor financiar?În acest articol, vom răspunde la ambele întrebări.

Recomandări cheie

  • Există două instrumente principale care sunt utilizate pentru a decide cu privire la eligibilitatea dumneavoastră (sau a copilului dumneavoastră) pentru ajutor financiar pentru colegiu: FAFSA și CSS Profile.
  • FAFSA nu ia în considerare capitalul propriu.
  • Profilul CSS are, dar fiecare colegiu are propriile reguli despre cât contează capitalul propriu atunci când vine vorba de ajutor financiar.
  • Ambele sisteme iau în considerare numerarul pe care îl dețineți în conturile curente și de economii.
  • Dacă doriți să utilizați capitalul propriu pentru a finanța facultatea, asigurați-vă că aplicați pentru ajutor financiar înainte de a contracta împrumutul; în caz contrar, numerarul va fi luat în considerare pentru bunurile dumneavoastră.
  • Alternativ, puteți încheia o linie de credit pentru capital propriu (HELOC), care vă permite să fiți mai flexibil atunci când vine vorba de atragerea din capitalul propriu.

Fonduri proprii și ajutor financiar pentru colegiu

Când vine vorba de evaluarea dumneavoastră (sau a copilului dumneavoastră) pentru ajutor financiar, există două instrumente principale pe care le folosesc colegiile: FAFSA și Profilul CSS.Fiecare tratează în mod diferit capitalul propriu.

FAFSA solicită informații cu privire la suma de numerar pe care o dețineți în conturile de economii și conturi curente, dar nu ia în considerare în mod direct capitalul propriu atunci când vine vorba de eligibilitatea dvs. pentru ajutor financiar pentru facultate.FAFSA numără numerar, conturi bancare, tot felul de investiții, planuri 529, planuri de școlarizare preplătite și conturi Coverdell, printre altele, ca potențiale surse de bani pe care o familie le poate folosi pentru a plăti facultatea.Activele studenților cresc contribuția așteptată a familiei (EFC) la costurile colegiului cu 20%.Activele mamă cresc EFC cu până la 5,64%.Valoarea casei în care locuiți și proporția din ea pe care o dețineți nu au nicio diferență în ceea ce privește ajutorul pe care îl veți primi dacă colegiul la care vă înscrieți sau copilul dumneavoastră utilizează FAFSA.

Profilul CSS este puțin mai complicat.Acest instrument include capitalul propriu pe care îl dețineți în casa dvs., alături de valoarea conturilor dvs. de numerar, atunci când calculează Contribuția Preconizată a Familiei (EFC) la costurile colegiului.Complexitatea aici este că fiecare școală care utilizează profilul CSS îl folosește ușor diferit și impune un plafon diferit asupra sumei maxime de capital propriu care va fi luată în considerare.

Unele școli, de exemplu, limitează valoarea capitalului propriu care contează pentru EFC ca multiplu al venitului tău.Deci, dacă venitul familiei dvs. este de 75.000 USD, școala ar putea lua în considerare capitalul propriu până la dublarea venitului dvs., ceea ce face ca capitalul propriu maxim care va lua în considerare pentru profilul CSS 150.000 USD.Cu toate acestea, fiecare facultate este diferită și este important să înțelegeți cum funcționează colegiile alese cu profilul CSS înainte de a vă angaja la unul.Edmit, o companie de consiliere universitară, oferă un calculator care vă poate ajuta să faceți această comparație.

Există două instrumente utilizate pentru a evalua valoarea ajutorului financiar pentru facultate pe care dumneavoastră (sau copilul dumneavoastră) îl puteți primi: FAFSA și CSS Profile.FAFSA nu consideră capitalul propriu ca parte a activelor dvs.; Profilul CSS o face, dar fiecare facultate îl aplică în mod diferit.

Folosirea unui împrumut cu capital propriu pentru a plăti facultatea

Deși există diferențe între modurile în care FAFSA și CSS Profile se ocupă de capitalul propriu, acestea sunt similare într-o privință importantă - ambele includ numerar ca parte a activelor dvs.Dacă încheiați un împrumut cu capital propriu, vă transformați capitalul propriu într-o sumă forfetară de numerar.Aceasta înseamnă că, dacă iei un împrumut cu capital propriu înainte de a aplica pentru ajutor financiar pentru facultate, indiferent de instrumentul de evaluare pe care îl folosește colegiul tău, va trebui să numeri acești bani.

Dacă doriți să folosiți capitalul propriu pentru a plăti facultatea și doriți să ocoliți această problemă potențială, aveți mai multe opțiuni disponibile.

Dacă colegiul la care ați aplicat dvs. (sau copilul dumneavoastră) folosește FAFSA, puteți solicita un împrumut pentru capitalul propriu după ce ați completat formularul FAFSA.Aceasta înseamnă că banii pe care i-ați primit din împrumutul dvs. de capital propriu nu vor lua în considerare pentru EFC.Acest lucru este posibil deoarece FAFSA se bazează pe activele dvs. „anului anterior” – adică se bazează pe anul fiscal anterior anului universitar al anului trecut și, prin urmare, pe informațiile despre venituri vechi de doi ani.Din acest motiv, împrumutul dvs. de capital propriu nu va fi luat în considerare pentru eligibilitatea dvs. pentru ajutor financiar până la doi ani după ce l-ați contractat, când dvs. sau copilul dvs. sunteți deja în al treilea an de facultate.

Cealaltă opțiune este să încheiați o linie de credit pentru capitalul propriu (HELOC), mai degrabă decât un împrumut cu capital propriu.HELOC-urile vă permit să trageți cât de mult (sau cât de puțin) capital propriu aveți nevoie, deși la dobânzi variabile.Acest lucru vă permite să trageți atât cât aveți nevoie pentru școlarizarea la facultate, fără a avea o sumă mare de numerar în contul dvs. bancar, care vă poate afecta ajutorul financiar.

Desigur, niciuna dintre aceste abordări nu va funcționa dacă o facultate folosește Profilul CSS, pentru că în acest caz capitalul propriu din casa ta va conta pentru EFC, indiferent dacă l-ai luat ca împrumut sau nu.

Afectează fondurile proprii ajutoarele financiare ale colegiului?

Poate.Profilul CSS — unul dintre cele două instrumente principale pe care colegiile le folosesc pentru a vă evalua eligibilitatea pentru ajutor financiar — ia în considerare capitalul propriu deținut de solicitanții de facultate și de părinții acestora.

Pot folosi un împrumut cu capital propriu pentru a plăti facultatea?

Poți, dar s-ar putea să nu fie cea mai bună modalitate de a plăti facultatea.Este posibil să obțineți un împrumut special conceput pentru a plăti școlarizarea la facultate și care nu vă pune casa în pericol dacă rămâneți în urmă cu plățile.

Pot folosi un împrumut cu capital propriu pentru a plăti facultatea?

Depinde de instrumentul pe care îl folosește fiecare facultate: Profil FAFSA sau CSS.Fiecare colegiu are, de asemenea, reguli ușor diferite atunci când vine vorba de numărarea capitalului propriu, ceea ce poate face o mare diferență în ceea ce privește valoarea ajutorului financiar pe care îl primiți dvs. (sau copiii dvs.).Asigurați-vă că înțelegeți procedurile unui colegiu înainte de a vă angaja.

Concluzia

Există două instrumente principale care sunt utilizate pentru a decide cu privire la eligibilitatea dumneavoastră (sau a copilului dumneavoastră) pentru ajutor financiar pentru colegiu: FAFSA și CSS Profile.FAFSA nu ia în considerare capitalul propriu.Profilul CSS are, dar fiecare colegiu are propriile reguli despre cât contează capitalul propriu atunci când vine vorba de ajutor financiar.Ambele sisteme iau în considerare numerarul pe care îl dețineți în conturile curente și de economii.

Dacă doriți să utilizați capitalul propriu pentru a finanța facultatea, asigurați-vă că aplicați pentru ajutor financiar înainte de a contracta împrumutul; în caz contrar, numerarul va fi luat în considerare pentru bunurile dumneavoastră.Alternativ, puteți încheia o linie de credit pentru capital propriu (HELOC), care vă permite să fiți mai flexibil atunci când vine vorba de atragerea din capitalul propriu.