Cât trebuie să economisesc pentru a vă pensiona?

O parte cheie a planificării pensionării este să răspunzi la întrebarea: Cât trebuie să economisesc pentru a te pensiona?Răspunsul variază în funcție de individ și depinde în mare măsură de venitul tău acum și de stilul de viață pe care ți-l dorești și îți poți permite la pensie.

A ști cât de mult trebuie să economisești în funcție de vârsta pe care o ai acum este doar primul pas, dar te pornește pe calea care să te ajute să-ți atingi obiectivele de pensionare.Există câteva formule simple pe care le puteți folosi pentru a găsi numere.

Recomandări cheie

  • Cât de mult trebuie să economisiți pentru pensionare depinde de venitul dvs. actual și de stilul de viață pe care îl doriți atunci când vă pensionați.
  • Știind cât de mult trebuie să economisiți „după vârstă” vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun și să vă atingeți obiectivele de pensionare.
  • Există câteva formule simple pe care le puteți folosi pentru a găsi numere.

Cât trebuie să economisesc pentru a vă pensiona?

Mulți experți în pensionare recomandă strategii precum economisirea de 10 ori a salariului înainte de pensionare și planificarea de a trăi cu 80% din venitul anual înainte de pensionare.

Asta înseamnă că dacă câștigi 100.000 USD anual la pensionare, ai nevoie de cel puțin 80.000 USD pe an pentru a avea un stil de viață confortabil după ce ai părăsit forța de muncă.

Această sumă poate fi ajustată în sus sau în jos în funcție de surse suplimentare de venit, cum ar fi securitatea socială, pensiile și angajarea cu fracțiune de normă, precum și de factori precum sănătatea și stilul de viață dorit.

Regula celor 4%.

Pentru a determina cât de mult va trebui să economisiți pentru a genera venitul de care aveți nevoie, o formulă ușor de utilizat este să împărțiți venitul anual de pensionare dorit la 4%, ceea ce este cunoscut sub numele de regula 4%.

Pentru un venit de 80.000 USD, ai avea nevoie de un cuib de pensionare de aproximativ 2 milioane USD (80.000 USD /0,04). Această strategie presupune o rentabilitate de 5% a investițiilor, după impozite și inflație, fără venituri suplimentare de pensionare, cum ar fi asigurările sociale, și un stil de viață similar cu cel pe care l-ați trăi la momentul pensionării.

În general, regula 4% presupune că vei trăi 30 de ani la pensie.Adulții pensionari care trăiesc mai mult au nevoie ca portofoliile lor să dureze mai mult, iar costurile medicale și alte cheltuieli pot crește pe măsură ce îmbătrânești.

Economii pentru pensii în funcție de vârstă

Dacă știi cât ar trebui să economisești pentru pensionare în fiecare etapă a vieții tale, te ajută să răspunzi la această întrebare extrem de importantă: „Cât am nevoie să mă pensionez?”Iată câteva formule utile care vă pot ajuta să vă stabiliți obiective de economii bazate pe vârstă pe drumul către pensionare.

Procentul din salariul dvs

Pentru a-ți da seama cât trebuie să acumulezi în diferite etape ale vieții, poate fi util să te gândești în ceea ce privește economisirea unui procent din salariu.

Fidelity Investments sugerează să economisiți 15% din salariul dvs. brut începând cu vârsta de 20 de ani și continuând pe parcursul vieții dvs. profesionale.Aceasta ar trebui să includă economii din diferite conturi de pensii, precum și orice contribuții ale angajatorului pe care le primiți în aceste conturi, presupunând că aveți acces la un plan 401(k) sau la un alt plan sponsorizat de angajator.

Cât de mult să economisiți pentru pensie în funcție de vârstă

Fidelity vă recomandă, de asemenea, următoarele valori de referință - bazate pe un multiplu al câștigurilor dvs. anuale - pentru cât ar fi trebuit să economisiți pentru pensionare până când veți împlini următoarele vârste.

Economiile pentru pensii vizate în funcție de vârstă
Vârstă Salariu anual
30 1x salariu anual
40 3x salariul anual
50 6x salariu anual
60 8x salariul anual
67 10x salariu anual
Sursa: Fidelity

O formulă alternativă

O altă formulă, mai euristică, susține că ar trebui să economisiți 25% din salariul brut în fiecare an, începând cu 20 de ani.Cifra de economii de 25% poate suna descurajantă.Dar nu uitați că include nu numai deținerile 401(k) și contribuțiile egale din partea angajatorului dvs., ci și alte tipuri de economii pentru pensii.

Dacă urmați această formulă, ar trebui să vă permită să vă acumulați salariul anual complet până la vârsta de 30 de ani.Continuând la aceeași rată medie de economisire ar trebui să rezulte următoarele:

  • 35 de ani - de două ori salariul anual
  • 40 de ani - de trei ori salariul anual
  • 45 de ani - de patru ori salariul anual
  • 50 de ani — de cinci ori salariul anual
  • 55 de ani - de șase ori salariul anual
  • 60 de ani – de șapte ori salariul anual
  • 65 de ani – de opt ori salariul anual

Indiferent dacă încercați sau nu să urmați ghidul de economisire de 15% sau 25%, este posibil ca capacitatea dvs. reală de a economisi să fie afectată de evenimente de viață, cum ar fi pierderea locului de muncă pe care mulți au experimentat-o ​​în timpul pandemiei de COVID-19.

Încrederea economiilor pentru pensii în funcție de vârstă

Ești îngrijorat că nu economisești suficient pentru pensie?Nu esti singur.Începând cu 2021, existau aproximativ 60 de milioane de participanți activi la 401(k), pe lângă foștii angajați și adulții pensionari.Și, deși pot fi participanți activi, sentimentele oamenilor față de pensionare variază foarte mult în funcție de vârstă.

Potrivit Studiului Investopedia de educație financiară din 2022, majoritatea adulților se așteaptă să se poată pensiona.Dintre cei chestionați, 57% din Generația Z și 62% dintre Millennials se așteaptă să se pensioneze.Aproape 66% din generația X au astfel de așteptări.

Adulții mai tineri, cu vârste între 18 și 25 de ani, sunt cei mai optimiști cu privire la pensionarea anticipată – majoritatea generației Z cred că se vor pensiona până la vârsta de 57 de ani.

Acestea sunt cifre mai frumoase decât cele găsite în datele din 2021 de la Natixis Global Retirement Index, care au indicat că majoritatea adulților se așteptau să lucreze mai mult decât se așteptau, aproximativ 40% spunând că ar fi „fie un miracol” ca ei să se pensioneze confortabil.Este posibil ca datele să fi fost afectate de anxietăți legate de instabilitatea economică legată de COVID-19.

În studiul Investopedia, nu toți adulții sunt deosebit de încrezători în înțelegerea lor despre planificarea pensionării.În spatele monedelor digitale și a investițiilor, pensionarea a fost al treilea concept cel mai puțin înțeles.Iar pensionarea a fost principala preocupare financiară personală pentru aproximativ o șesime dintre toți cei chestionați.

În anii de început și de mijloc ai carierei, aveți timp să vă recuperați din orice pierderi din conturile de pensii.Este un moment bun pentru a-ți asuma unele dintre riscurile care îți permit să câștigi mai mult cu investițiile tale.

Cum se calculează economiile pentru pensii

Pe lângă utilizarea metodelor de mai sus pentru a determina ce ar fi trebuit să economisiți și până la ce vârstă, calculatoarele online pot fi un instrument util pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de economii pentru pensii.De exemplu, vă pot ajuta să înțelegeți modul în care modificarea ratelor de economii și de retragere vă poate afecta pensionarea.

Deși există multe calculatoare online de economii pentru pensii din care să alegeți, unele sunt mult mai bune decât altele.TheT.Calculatorul de venit de pensionare Rowe Price și MaxiFi ESPlanner sunt două care merită încercate.

întrebări frecvente

Cât de mult are nevoie unui cuplu pentru a se pensiona?

La fel ca un individ, cât trebuie să economisească un cuplu pentru a se pensiona confortabil va depinde de venitul anual curent și de stilul de viață pe care își dorește să trăiască atunci când se va pensiona.Mulți experți susțin că venitul de pensionare ar trebui să fie aproximativ 80% din câștigurile finale anuale ale unui cuplu înainte de pensionare.Fidelity Investments vă recomandă să economisiți de 10 ori venitul anual până la vârsta de 67 de ani.

Care este regula 4%?

Regula 4% este un ghid folosit pentru a determina cât de mult poate retrage un pensionar anual dintr-un cont de pensie.Este destinat să facă economiile pentru pensii să dureze 30 de ani.

Cât de mult ar trebui să economisesc pentru pensie în fiecare an?

O regulă generală este să economisiți 15% din câștigurile dvs. anuale.Într-o lume perfectă, economiile ar începe la 20 de ani și ar dura pe tot parcursul anilor de muncă.

Concluzia

Uneori, veți putea economisi mai mult pentru pensionare – și uneori mai puțin. Important este să vă apropiați cât mai mult de obiectivul dvs. de economii și să vă verificați progresul la fiecare punct de referință pentru a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun.

Un 401(k) ar putea fi un loc bun pentru a începe, dacă aveți acces la unul.Dacă nu, luați în considerare un IRA.Deoarece importanța economisirii pentru pensie este atât de mare, am făcut liste de brokeri pentru IRA și IRA Roth, astfel încât să puteți găsi cele mai bune locuri pentru a crea aceste conturi de pensie.