Generația uriașă Baby Boomer, numită după creșterea mare a natalității după cel de-al Doilea Război Mondial, a făcut mereu furori.Anii de aur ai boomerilor nu vor fi altfel.

Născută între 1946 și 1964, această vastă cohortă a ajuns la majoritate în anii 1960 și 1970 și a început să se califice pentru beneficiile de securitate socială în 2008.Până în 2031, cei mai tineri boomers vor fi depășit vârsta de pensionare completă a asigurărilor sociale de 67 de ani pentru persoanele născute în 1960 sau mai târziu.Până atunci, vor fi 75 de milioane de americani cu vârsta de peste 65 de ani, în creștere față de 39 de milioane în 2008.

Mărimea generației contează mai puțin decât speranța sa lungă de viață atunci când vine vorba de îngrijorările că Baby Boomers ar putea duce Securitatea Socială în insolvență.În 1935, când a început securitatea socială, oamenii de 65 de ani se puteau aștepta să trăiască încă 12,5 ani.În prezent, femeile în vârstă de 65 de ani se pot aștepta să trăiască încă 21,7 ani, iar bărbații care au vârsta de 19,1 ani.

Să ne uităm la fapte pentru a vedea încotro se îndreaptă Securitatea Socială în ceea ce privește finanțele sale.

Faptele

La sfârșitul anului 2021, fondurile fiduciare care plătesc prestații de securitate socială pensionarilor, familiilor acestora și lucrătorilor cu dizabilități aveau aproximativ 2,85 trilioane de dolari în rezerve acumulate.Există două fonduri: Fondul fiduciar pentru asigurări pentru bătrânețe și supraviețuitori (OASI) și Fondul fiduciar pentru asigurări pentru persoanele cu handicap (DI), adesea grupate ca OASDI.

Fondurile primesc impozite pe salarii de asigurări sociale evaluate la o rată de 12,4% pe venitul realizat până la un plafon anual de venit stabilit la 147.000 USD în 2022 și împărțite în mod egal între lucrător și angajator.Persoanele care desfășoară activități independente sunt responsabile pentru plata întregii sume de 12,4%, dar pot deduce partea angajatorului ca cheltuială de afaceri din declarația de impozit pe venit.

Când fondul fiduciar principal al asigurărilor sociale va fi epuizat

Plățile de beneficii au crescut de mult mai repede decât încasările, iar în 2021 cheltuielile au depășit veniturile anual pentru prima dată în decenii.Deficitul din 2022 este de așteptat să fie puțin mai mic, dar administratorii de asigurări sociale preconizează că deficitele anuale se vor extinde rapid după aceea, până când fondul fiduciar OASI își epuizează rezervele în 2034.În acel moment, se așteaptă ca încasările curente privind impozitul pe salarii să acopere 77% din beneficiile programate.

Vestea bună este că acum se estimează că OASI va rămâne fără bani cu un an mai târziu decât prognoza din raportul administratorilor din 2021, deoarece recuperarea din recesiunea din 2020 a fost mai puternică decât se aștepta anterior.

Vestea și mai bună este că Fondul fiduciar DI, care plătește indemnizații de invaliditate, este acum proiectat să aibă rezerve suficiente pentru cel puțin următorii 75 de ani, în loc să se epuizeze în 2057, așa cum se prevede în raportul din 2021.Cererile de invaliditate au scăzut în ultimii ani, o tendință care a continuat în 2021 și i-a forțat pe mandatari să-și revizuiască proiecția.

De ce se îndreaptă fondul spre epuizare

Problema este demografia.Raportul dintre beneficiarii de asigurări sociale și lucrătorii care plătesc în sistem se modifică, de la 2,7 lucrători pentru fiecare beneficiar în 2021 la un proiect estimat de 2,3 până în 2035.Taxele de asigurări sociale au reprezentat aproape 90% din veniturile fondurilor fiduciare în 2021, așa că este ușor de observat cum această schimbare stresează sistemul.Restul finanțării sistemului a provenit din dobânzi și încasări din impozitul pe venitul prestațiilor de securitate socială.

Va da Securitatea Socială în faliment când principalul său fond fiduciar va rămâne fără rezerve?Într-un cuvânt, nu.Atâta timp cât lucrătorii plătesc taxe pe salarii, vor exista bani pentru a plăti cel puțin o parte din beneficiile programate.Cu toate acestea, odată ce rezervele dispar, plățile vor fi mai mici decât sumele actuale ale beneficiilor.Și este foarte probabil ca rezervele să se epuizeze în puțin mai mult de un deceniu, cu excepția cazului în care Congresul acționează pentru a umple fondurile fiduciare.

Soluțiile potențiale

Există motive de îngrijorare, deoarece data de epuizare se apropie cu rapiditate, iar o reducere a beneficiilor ar fi catastrofală pentru mulți dintre cei mai nevoiași beneficiari.Cu toate acestea, această problemă nu s-a furișat tocmai pe Congres.De la începutul anului 2016, Biroul Actuarului Şef al Administraţiei Securităţii Sociale a realizat estimări şi analize pentru nu mai puţin de 61 de propuneri legislative pentru reformarea Securităţii Sociale.De asemenea, estimează efectul modificării anumitor prevederi ale programului.Iată trei soluții ipotetice pentru deficitul de finanțare.

• Creșteți vârsta de pensionare.Vârsta de eligibilitate pentru beneficiile complete de securitate socială este de 67 de ani pentru cei născuți în 1960 și mai târziu.Unii au susținut că ar trebui să fie ridicat la 69 sau 70 pentru a se potrivi cu creșterea speranței de viață de la începutul asigurării sociale.Creșterea treptată a vârstei de pensionare completă la 69 de ani, în trepte de trei luni pe an, începând cu cei care împlinesc 62 de ani în 2023 și vârsta la care se câștigă creditele maxime de pensionare întârziate de la 70 la 72 de ani ar reduce deficitul de finanțare pe termen lung al Securității Sociale cu 28% , conform SSA.
• Creșteți cota impozitului pe salarii la 16,1%.Aceasta ar presupune creșterea cotei de impozitare a asigurărilor sociale pentru angajați și angajatori la 8,05% fiecare de la actualul 6,2%.Acest lucru ar elimina integral deficitul de finanțare pe termen lung, deși deficitele anuale ar reveni până în 2037.
• Ridicați sau eliminați plafonul impozitului pe salarii.Venitul anual din muncă pe care trebuie plătite impozitele de securitate socială este limitat la 147.000 USD în 2022, iar plafonul este ajustat pentru inflație în fiecare an.Eliminarea completă a plafonului impozitului pe salarii fără o creștere corespunzătoare a beneficiilor pentru cei care o depășesc ar reduce deficitul proiectat pe 75 de ani cu 73%.Restul deficitului ar putea fi apoi abordat prin creșterea cotei impozitului pe salarii cu 1 punct procentual la 13,4%, sau 6,7% fiecare pentru angajați și angajatori.

Concluzia

În timp ce îmbătrânirea generației Baby Boomer schimbă matematica pentru viitorul Securității Sociale, aceasta nu va duce la dispariția sistemului.Chiar dacă fondurile fiduciare rămân fără bani, beneficiile vor fi acoperite în mare parte de încasările continue ale impozitelor de asigurări sociale.

S-ar putea face modificări care să prevină epuizarea fondurilor fiduciare.Securitatea socială a fost salvată în 1983, când taxele au fost majorate și beneficiile viitoare reduse într-un compromis bipartizan.Deja, poate cel mai popular program guvernamental din istoria Statelor Unite, Securitatea Socială va atrage cu siguranță sprijin suplimentar din numărul record de beneficiari estimat în următorii ani.Congresul va avea toate stimulentele să acționeze înainte ca aceștia să sufere reduceri considerabile și permanente ale beneficiilor.