Лучшие Робо-Советники

Быстрая навигация

Робо-консультанты предоставляют более доступные варианты инвестирования и управления капиталом за небольшую часть стоимости, которая исторически была доступна в традиционных моделях, позволяя большему количеству людей экономить, инвестировать и приумножать деньги для достижения финансовой свободы.Но есть несколько факторов, которые следует учитывать при поиске подходящего робота-консультанта, чтобы дать вам целостное представление о вашей общей финансовой картине и помочь вам не сбиться с пути к достижению ваших финансовых целей в неспокойных рыночных условиях.

Чтобы упростить задачу, это беспристрастное всестороннее сравнение лучших роботов-консультантов основано на нашей собственной методике рейтинга, которая измеряет управление денежными средствами, инструменты планирования целей, сборы, управление портфелем, мобильную функциональность, социально осознанное инвестирование, построение портфеля и другие параметры. соответствующие переменные.

Лучшие Робо-Советники

  • Лучший в целом: Wealthfront
  • Лучшее для начинающих: улучшение
  • Лучшее для низких затрат: M1 Finance
  • Лучшее для мобильных устройств: основные портфели E*TRADE
  • Лучшее для планирования целей: Wealthfront
  • Лучшее для создания портфолио: интерактивные советники
  • Лучшее для управления портфелем: личный капитал
  • Лучшее для управления денежными средствами: улучшение
  • Лучшее для образования: Merrill Guided Investing
  • Лучшее для социально ответственного инвестирования: интерактивные советники
  • Лучшее для искушенных инвесторов: M1 Finance

Wealthfront: лучший в целом и лучший для планирования целей

4,8
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум аккаунта: $500
  • Сборы: 0,25% для большинства счетов, никаких торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучший в целом: Wealthfront является лидером в области роботов-консультантов и получает корону за лучшую общую платформу на рынке.Благодаря комплексному набору инструментов и продуктов для управления инвестициями Wealthfront превосходит все остальные для тех, кто ищет автоматизированное финансовое решение.

Лучшее для планирования целей: Wealthfront также является нашим выбором для лучших для планирования целей благодаря обширным возможностям постановки целей, бесплатным цифровым инструментам финансового планирования и надежным средствам отслеживания прогресса, доступным на всей платформе.

В среду, 26 января 2022 года, Wealthfront объявила, что согласилась быть приобретенной одним из ведущих брендов в области управления активами, UBS, в рамках сделки на сумму 1,4 миллиарда долларов.В сообщении в блоге на веб-сайте компании Дэвид Фортунато, главный исполнительный директор Wealthfront, развеял опасения со стороны нынешних и потенциальных клиентов, заявив: «Вы не увидите никаких изменений в своем опыте и можете рассчитывать на получение выгоды от широкого спектра услуг UBS. продукты, услуги и интеллектуальный капитал. Будьте уверены, что ничего не изменится в вашей учетной записи или стоимости наших услуг. Мы продолжим предоставлять вам отличные продукты и функции, теперь гораздо быстрее. И вы получите доступ даже к больше исследований и идей, которые могут расширить ваши возможности как инвестора».

Плюсы
  • Отличные инструменты постановки целей и финансового планирования

  • Разнообразие вариантов аккаунта, включая 529 планов

  • Сбор налоговых убытков применяется ежедневно

  • Агрегация внешних аккаунтов

  • Инструменты Path и Self-Driving Money позволяют вам оценивать компромиссы между сбережениями для нескольких целей и автоматически распределять лишние деньги на них.

Минусы
  • Торговля дробными акциями не поддерживается

  • Советники-люди не предлагаются

  • Ограниченные возможности чата и обслуживания

Обзор

Wealthfront была одной из первых автоматизированных инвестиционных платформ в сфере роботов-советников, запущенной в 2008 году и ставшей лидером отрасли, предоставив образцовый опыт управления цифровым портфелем.Сила Wealthfront заключается в ее полностью цифровом опыте с помощью различных инструментов настройки портфеля и ежедневного сбора налоговых убытков.

Управление портфелем Wealthfront сочетается с надежными инструментами постановки целей и финансового планирования, такими как «Путь» и «Деньги для самостоятельного вождения» по низкой цене 0,25%.Конкурентоспособная цена и высокое качество платформы означают, что Wealthfront предлагает одно из самых сильных предложений роботов-консультантов.

Одной из наиболее важных функций платформы Wealthfront является инструмент агрегатора учетных записей.Используя эту функцию, вы можете увидеть свою финансовую картину в одном месте и использовать мощные инструменты финансового планирования, постановки целей и отслеживания прогресса Wealthfront.Этот тип комплексной поддержки цели может иметь большое значение для достижения финансового успеха.Этот аспект Wealthfront специфичен для вашей ситуации, поскольку модель меняется с учетом изменений в вашей личной финансовой жизни.

Пакет продуктов Wealthfront также включает расчетный счет и варианты расходов, чтобы вы могли управлять большей частью своих денег в одном месте.Сюда входят прямые депозиты, автоматические переводы, платежи и мобильные депозиты.Все это доступно независимо от того, используете вы продукт для управления инвестициями или нет.Функция заимствования также доступна через кредитную линию для пользователей с минимум 25 000 долларов США, вложенных в платформу.Wealthfront позиционирует себя как комплексное финансовое решение для своих пользователей, а не просто автоматизированный менеджер портфеля.

Интерактивные советники: лучшие для социально ответственного инвестирования и лучшие для формирования портфеля

4.2
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум счета: 100 - 50 000 долларов США.
  • Сборы: 0,08-1,5% в год, в зависимости от выбранного советника и портфеля.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучший выбор для социально ответственного инвестирования. Интерактивные советники — наш лучший выбор для социально ответственного инвестирования, учитывая значительное количество инвестиционных инструментов, готовых портфелей и инструментов проверки, позволяющих вам инвестировать в мир, который вы себе представляете.

Лучший для создания портфеля: Interactive Advisors также является нашим победителем в категории «Создание портфеля», поскольку предлагает самый широкий спектр вариантов инвестирования в пространстве роботов-советников, которые обслуживают инвесторов, использующих несколько различных портфельных стратегий.

Плюсы
  • Обширный набор инвестиционных инструментов, включая дробные акции

  • Более 50 портфельных стратегий

  • Сильные инструменты инвестиционного исследования и скрининга

  • Социально сознательная направленность включает в себя устойчивые фонды, готовые портфели и скринеры.

Минусы
  • Некоторые портфели имеют высокие минимальные требования и комиссию за управление.

  • Навигация по сайту, открытие счета и пополнение счета не так интуитивно понятны, как у других роботов-консультантов.

  • Отсутствие сбора налоговых убытков

Обзор

Interactive Brokers — это мощная компания, когда речь идет об обслуживании трейдеров и активных инвесторов.Брокер запустил свою платформу роботов-консультантов Interactive Advisors в 2007 году, чтобы обслуживать инвесторов, которые предпочитают доступ к широкому спектру инвестиционных вариантов и портфельных стратегий, автоматизируя часть своих финансов, связанную с управлением портфелем.

Interactive Advisors предлагает уникальное сочетание вариантов портфеля, с возможностью самостоятельного выбора из обширного каталога инвестиционных инструментов на одном конце спектра и имитацией профессионально управляемых портфелей на другом конце диапазона.Варианты инвестиций включают взаимные фонды, акции, ETF, фиксированный доход, REIT, ESG, несобственные фонды и управляемые портфели.

Социально ответственная направленность платформы позволяет вам широко настраивать направленность вашего портфеля, например, блокировать отдельные компании, которые не соответствуют вашим ценностям, или выбирать существующие социально сознательные стратегии из широкого круга признанных управляющих фондами, таких как Vanguard, BlackRock и Wisdom Tree. .

Interactive Advisors выделяется среди роботов-советников тем, что формирует портфели по двум направлениям: во-первых, портфели часто содержат дробные доли акций, а не работают исключительно через ETF для создания риска для акций.Во-вторых, вы можете отражать активно управляемые портфели, вариант, который предлагают очень немногие роботы-консультанты.В сочетании с возможностью отсеивать ненужные акции и видеть, какое влияние окажет упущение с использованием исторической доходности, Interactive Advisors, безусловно, является одним из самых настраиваемых роботов-советников в отрасли.

Betterment: Лучшее для начинающих и Лучшее для управления денежными средствами

4,5
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум аккаунта: $0
  • Сборы: 0,25% (годовая) для цифрового плана, 0,40% (годовая) для премиального плана.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучшее для начинающих: Betterment побеждает в нашей категории «Лучшее для начинающих» благодаря очень удобному интерфейсу в сочетании с отсутствием минимума учетной записи, практическими образовательными ресурсами и интуитивно понятным руководством.

Лучшее для управления денежными средствами: Betterment также получает наш лучший выбор для управления денежными средствами, поскольку его продукты для расчетных счетов и резервов наличности предоставляют пользователям лучший вариант для беспрепятственного доступа и перемещения денег.

Плюсы
  • Простой процесс регистрации и финансирования

  • Агрегация внешних счетов

  • Нет минимального счета для поддержания

  • Застрахованный FDIC чековый и резервный счет наличности

  • Полная прозрачность инвестиционной стратегии до финансирования

Минусы
  • Относительно высокая плата за человеческий совет по сравнению с конкурентами (начиная с 299 долларов за консультацию)

  • Варианты инвестиций ограничены ETF

Обзор

Betterment — один из первых роботов-консультантов, бросивших вызов традиционным инвестиционным менеджерам. Он был запущен в 2008 году и вырос до 29 миллиардов долларов активов под управлением.Платформа намеренно стремилась к росту пользователей и активов, приобретя бизнес Wealthsimple в США в апреле 2021 года.

Платформа Betterment создана для привлечения новых инвесторов без минимального счета для начала работы, обеспечивая при этом беспроблемную регистрацию.Также легко ставить цели, отслеживать прогресс и использовать множество простых инструментов планирования.Варианты управления денежными средствами также очень привлекательны: счета Betterment Checking и Cash Reserve покрываются страховкой FDIC и обеспечивают транзакционные функции, аналогичные традиционным банкам.

Инвестиционная платформа может поддерживать множество целей и временных горизонтов с разными учетными записями, каждая со своей собственной инвестиционной стратегией, чтобы вы не сбились с пути.Это также включает возможность связать внешние учетные записи с платформой Betterment и использовать финансовые инструменты, чтобы дать вам целостное представление о вашей финансовой картине.В то время как Betterment построен с использованием цифрового подхода, консультанты-люди могут предоставить дополнительные рекомендации за дополнительную плату.

Betterment также сочетает текущий счет и варианты сбережений вместе с их инвестиционным предложением, чтобы обеспечить более полный финансовый опыт.Есть также финансовые подсказки, когда наличные деньги достигают определенного порога, чтобы вы адекватно инвестировали по мере роста ваших сбережений.Для новых инвесторов Betterment предлагает простое решение для управления своими деньгами в более широком смысле, помимо вашего инвестиционного портфеля.

Личный капитал: лучшее для управления портфелем

4.2
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум счета: $100 000
  • Комиссии: от 0,89% до 0,49% для счетов свыше 1 миллиона долларов.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучшее для управления портфелем: мы выбрали Personal Capital в качестве лучшей платформы для управления портфелем благодаря выдающимся стратегиям фирмы по оптимизации налогообложения и уникальному подходу к диверсификации в сфере роботов-консультантов.

Плюсы
  • Широкий спектр бесплатных инструментов управления инвестициями

  • Объединение счетов для целостного управления активами

  • Доступ к консультанту или команде консультантов (в зависимости от баланса счета)

  • Отличные функции оптимизации налогообложения

  • Большое разнообразие портфельных стратегий и инвестиционных инструментов

Минусы
  • Очень высокий минимум счета $100,000

  • Плата за управление значительно выше, чем в среднем по отрасли, начиная с 0,89% в год для счетов на сумму не менее 1 миллиона долларов.

  • Мобильному опыту не хватает некоторых функций настольного компьютера.

Обзор

Платформа Personal Capital была запущена для инвесторов, которые ищут баланс между цифровым опытом и традиционной моделью финансового консультанта, сочетая интеллектуальную автоматизацию портфеля с доступом к консультантам-людям как часть опыта.Personal Capital продолжает расширять свою сферу деятельности, поскольку в августе 2020 года компания Empower Retirement приобрела ее в партнерстве с одним из лидеров групповых пенсионных услуг.

Стоит отметить, что Personal Capital предназначен для состоятельных инвесторов с минимальным счетом в 100 000 долларов и обслуживанием высшего уровня для счетов на сумму более 1 миллиона долларов.Хотя он может быть недоступен для многих новых инвесторов, он по-прежнему получил наивысшие оценки как с точки зрения автоматического управления портфелем, так и с точки зрения настоящей диверсификации.Сила Personal Capital заключается в его подходе к управлению портфелем, особенно в стратегиях оптимизации налогообложения.В то время как сбор налоговых убытков является ключевым аспектом платформы, Personal Capital идет дальше, рассматривая различные налоговые статусы счетов при размещении активов и показывая пенсионные выплаты с оптимизированным налогом.

Большая часть планирования целей Personal Capital ориентирована на выход на пенсию, о чем свидетельствует его инструмент Smart Withdrawal, который является основным направлением постановки целей.Другие финансовые инструменты, такие как симулятор рецессии, можно использовать для изучения влияния отката рынка на более широкий спектр инвестиционных целей.Ключевым аспектом платформы является доступ к консультантам, которые могут предоставить целостное руководство по всему спектру вопросов финансового планирования и дополнительной настройки портфеля.

Personal Capital реализует план вашего портфеля, включив в него различные ценные бумаги, такие как акции, облигации, ETF, альтернативные инвестиции, денежные средства и частный капитал.Помимо денежных средств, хранящихся в вашем портфеле, денежный счет Personal Capital не требует, чтобы вы были клиентом-инвестором, и защищен покрытием FDIC на сумму до 1,25 миллиона долларов.Этот счет предлагает гибкое движение денег, включая функции прямого депозита и платежей.

M1 Finance: лучшее для искушенных инвесторов и лучшее для низких затрат

4.2
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум учетной записи: 100 долларов США (минимум 500 долларов США для пенсионных счетов)
  • Комиссия: 0%
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучшее для искушенных инвесторов: мы выбрали платформу, наиболее подходящую для искушенных инвесторов, отдав предпочтение M1 Finance из-за широких возможностей настройки портфеля, включая возможность выбора инвестором из более чем 60 различных предварительно созданных портфелей или создания собственного.

Лучший по низким затратам: M1 Finance также побеждает в категории «Лучшие по низким затратам» без комиссии за торговлю или управление счетом, что позволяет использовать больше ваших долларов, инвестируя.

Плюсы
  • Никаких комиссий за торговлю или управление счетом

  • Высокий уровень контроля портфеля

  • Варианты расходов и займов дополняют управление портфелем

  • Разнообразие инструментов проверки для точной настройки вашего портфолио

  • Широкие возможности настройки портфолио

Минусы
  • Отсутствие сбора налоговых убытков

  • Ограниченные финансовые инструменты и калькуляторы

  • Нет агрегации внешних счетов

Обзор

M1 Finance вышла на рынок роботов-консультантов в 2015 году и в 2021 году достигла 5 миллиардов долларов активов под управлением, что свидетельствует о продолжающемся росте пользователей и активов с момента создания.M1 также имеет первоклассный уровень Plus, который был улучшен в 2021 году за счет добавления уникального продукта кредитной карты, который будет сочетаться с другими вариантами продуктов для расходов и займов.

В то время как M1 выделяется широким разнообразием вариантов настройки портфеля и инвестиционных инструментов на выбор, он также отличается сдерживанием затрат без каких-либо комиссий за торговлю или управление счетом.Несмотря на то, что за конкретные запросы на управление счетом взимаются другие незначительные сборы, внимание M1 к снижению затрат оставляет инвесторам больше денег в карманах.

С другой стороны, на платформе доступно ограниченное количество финансовых калькуляторов и вариантов постановки целей.Также нет доступа к консультантам по инвестициям, если это важно для вас.Вместо поддержки со стороны персонала M1 Finance предоставляет самостоятельным инвесторам отличную возможность автоматизировать некоторые процессы управления инвестициями, не жертвуя при этом гибкостью и контролем портфеля.

Обширные функции настройки портфеля, доступные через M1, дополняются другими элементами управления учетной записью, такими как возможность расходования средств, кредитная карта и инструмент интеллектуальных переводов, который помогает распределять избыточные денежные средства.Что наиболее важно для этой категории, приверженность робота-консультанта сдерживанию и сокращению затрат не позволяет комиссиям поглощать ваши доходы.

Merrill Guided Investing: Лучшее для образования

4.4
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум счета: 1000 долларов или 20 000 долларов с советником
  • Комиссия: 0,45% годовых от активов под управлением, оцениваемых ежемесячно.С советником — 0,85%.Скидки доступны для участников программы Bank of America Preferred Rewards.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучшее для образования: Merrill Guided Investing получает наш лучший выбор в этой категории, используя свой опыт для предоставления обширной образовательной библиотеки видео, статей, инструментов и процесса исследования цели, который ценен для инвесторов любого происхождения.

Плюсы
  • Надежная начальная постановка целей и подсказки о корректировке курса помогут вам не сбиться с пути

  • Образовательные ресурсы для экспертов

  • Отличные инструменты планирования

Минусы
  • Отсутствие сбора налоговых убытков

  • Предлагаемое распределение инвестиций недоступно для просмотра до завершения финансирования

  • Немного выше средней годовой инвестиционной комиссии в размере 0,45%

Обзор

Платформа управляемого инвестирования Merrill была запущена в 2017 году, чтобы предоставить автономное предложение робота-консультанта, основанное на обширной инвестиционной истории Merrill.Merrill дополнил эту платформу, создав в 2019 году услугу «Управляемое инвестирование с консультантом», чтобы объединить человеческий фактор с инвестированием.

Merrill Guided Investing получает награду в категории «Лучшее для образования» благодаря превосходному образовательному каталогу, который можно адаптировать для инвесторов с любым опытом, опытом и целями.Образовательный контент предлагается в различных форматах, включая видео, статьи и исследование целей.Merrill Guided Investing стремится повысить уровень знаний инвесторов, чтобы вы могли максимально эффективно использовать инструменты платформы и достигать целей своего портфеля, а также более широких финансовых целей.

Платформа предоставляет обучение по различным областям планирования, включая выход на пенсию, сбережения на дом, путешествия, общие инвестиции и ряд других целей.Инвесторы могут обрести уверенность в вероятности достижения своих целей, используя инструменты для моделирования эффективности инвестиций, стратегий сбережений и финансовых результатов.

Образовательный контент, инструменты и стратегия автоматизированного инвестирования доступны через цифровую услугу Merrill Guided Investing за годовую плату в размере 0,45% и на уровне Guided Investing with Advisor за более высокую годовую плату в размере 0,85%.Обе услуги позволяют инвесторам использовать ETF и взаимные фонды для достижения своих целей.

Базовые портфели E*TRADE: лучшее решение для мобильных устройств

3,9
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум аккаунта: $500
  • Комиссия: 0,30%
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Лучшее для мобильных устройств: мы выбрали основную мобильную платформу E*TRADE Core Portfolios, учитывая удобство работы мобильного приложения и стильный дизайн, включая доступ ко всем функциям Core Portfolios, доступным через ваш смартфон.

Плюсы
  • Быстрый и простой процесс регистрации

  • Нынешние пользователи E*TRADE, не знакомые с основными портфелями, получают ускоренную адаптацию

  • Варианты социально ответственного инвестирования

  • Низкие комиссии и коэффициенты расходов фонда

Минусы
  • Ограниченная постановка целей при создании портфолио

  • Отсутствие сбора налоговых убытков

  • Нет синхронизации с внешней учетной записью

Обзор

E*TRADE — известный лидер в сфере дисконтных брокерских услуг, запустивший в 2017 году свое предложение роботов-консультантов Core Portfolios.Когда платформа E*TRADE была приобретена Morgan Stanley в 2020 году, и без того надежное предложение стало еще глубже.

Мобильный интерфейс Core Portfolios использует опыт признанного эксперта в области брокерских услуг, чтобы предоставить простую в использовании автоматизированную инвестиционную платформу.В результате инвесторы получают инструменты, необходимые для управления своими портфелями непосредственно со своих мобильных устройств, что выгодно отличается от других роботов-консультантов.

Основное портфолио E*TRADE позволяет упростить работу с мобильными устройствами за счет сокращения количества постановок целей, анкет и параметров временного горизонта.Это специально разработанный подход, позволяющий быстро и просто управлять своими инвестициями без обширной настройки портфеля и целей.

Вы сможете выбрать портфель, содержащий диверсифицированную корзину ETF.Автоматическая перебалансировка применяется, чтобы помочь держать ваш портфель в курсе, хотя сбор налоговых убытков не доступен, и клиенты не могут консолидировать свои внешние счета.Поддержка инвестиционного консультанта также доступна, чтобы помочь ответить на вопросы как для существующих, так и для потенциальных клиентов.Все это связано с очень конкурентоспособной годовой комиссией за управление в размере 0,3%.

Окончательный вердикт

Есть несколько сильных предложений роботов-советников с сильными сторонами в различных ключевых областях, которые помогут управлять вашими деньгами.При рассмотрении вопроса о том, какая из этих платформ может подойти, помните о своих личных предпочтениях, целях и потребностях.Одним из важных факторов, который не был частью нашей методологии рейтинга, была доходность инвестиций.Это было исключено из-за разных уровней риска портфеля и стратегий распределения между роботами-консультантами.В то время как многие платформы следуют стратегиям пассивного инвестирования, пытаясь соответствовать общему росту рынка, предложения, обеспечивающие дополнительные настройки, позволяют вам инвестировать более динамично и индивидуально.


Также полезно рассмотреть платформы, которые позволяют агрегировать внешние счета, если ваши инвестиции хранятся более чем в одном учреждении, чтобы у вас была согласованная налоговая оптимизация, инвестиционные стратегии и отслеживание целей.Мы обнаружили, что Wealthfront предлагает лучший общий опыт, сочетая эти варианты.Далее мы рассмотрим параллельное сравнение компаний, которые мы рассмотрели, чтобы вы могли увидеть, в чем проявляется каждая платформа.

Сравните лучших роботов-консультантов
Компания Минимум аккаунта Сборы Ключевая особенность
Wealthfront Лучший общий результат / Лучшее планирование целей 500 долларов 0,25% для большинства счетов, никаких торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0,42%–0,46% для 529 планов Продуманное финансовое планирование.Индивидуальные портфели.Страховка FDIC на сумму до 1 миллиона долларов.Мобильное приложение наравне с настольной версией.
Betterment Best Beginners / Best Cash Management $0 0,25% (годовая) для цифрового плана, 0,40% (годовая) для премиум-плана Настраиваемые портфолио.Создайте несколько целей.Цели теста сценария.Синхронизируйте внешние учетные записи.
Interactive Advisors Best SRI / Best Portfolio Construction от 100 до 50 000 долларов 0,08-1,5% в год, в зависимости от выбранного советника и портфеля 50+ вариантов портфолио.Отличная безопасность.Интуитивно понятные скринеры.Целевой просмотр портфолио.
M1 Finance Лучшие низкие затраты / Лучшие искушенные инвесторы 100 долларов (минимум 500 долларов для пенсионных счетов) 0% Недорогие, настраиваемые портфели. 60 готовых портфолио.Варианты заимствования и траты.
Merrill Guided Investing Лучшее образование 1000 долларов 0,45% годовых от активов под управлением, оцениваемых ежемесячно.С консультантом - скидка 0,85% для участников программы Bank of America Preferred Rewards Легко ориентироваться.Превосходные инструменты планирования целей и калькуляторы.Preferred Rewards помогают клиентам снизить комиссию.Финансовые эксперты создают и управляют портфелями.Отличное обслуживание клиентов.
E*TRADE Лучший мобильный 500 долларов 0,30% Лучший для новых инвесторов.Нет синхронизации с внешней учетной записью.Варианты социально ответственного инвестирования.
Личный капитал Лучшее управление портфелем 100 000 долларов от 0,89% до 0,49% Бесплатное отслеживание собственного капитала и планирование выхода на пенсию.Консультационные клиенты могут получить доступ к финансовому консультанту.Стратегии минимизации налогов и сбор налоговых убытков.Имеются акции и частный капитал.
1:48

Все, что вам нужно знать о Робо-Советнике

Как выбрать лучшего робота-советника

Выбор лучшего робота-консультанта во многом зависит от того, кто вы и что вам нужно.Первым шагом в выборе лучшего робота-советника является понимание ваших инвестиционных целей.Только после этого вы сможете сравнивать платформы и выбирать лучшего робо-советника под свои финансовые потребности.

Поймите свои инвестиционные цели

Помочь вам понять ваши инвестиционные цели и потребности — одна из ключевых ролей, которую традиционно играл человек-консультант.Робо-консультанты могут дать вам полезные подсказки и предоставить инструменты, которые помогут вам правильно заполнить данные.В конце концов, однако, их понимание вашего финансового положения и планов на будущее в основном основано на том, что вы вводите.Некоторые роботы-консультанты делают дополнительный шаг и составляют ваш профиль на основе вашего возраста и дохода, чтобы сравнить ваши потребности и цели с потребностями и целями похожих пользователей.При этом вы должны выполнить часть работы самостоятельно, чтобы получить максимальную отдачу от робота-советника.

У каждого инвестора разные цели, когда дело доходит до покупки дома, накопления на отпуск, оплаты обучения в колледже (для себя или для иждивенца) и так далее.В зависимости от вашего возраста вам может потребоваться расставить приоритеты перед одними целями.Чем точнее вы определите свои цели, тем лучше робот-консультант сможет вас поддержать.

Например, если вам за 20, в вашем списке могут быть такие цели, как покупка дома и выход на пенсию.Цель выхода на пенсию имеет гораздо более длительный срок, когда вам исполнится 20 лет, и, учитывая, что до того, как вы начнете использовать пенсионные фонды, скорее всего, пройдут десятилетия, вы можете более агрессивно распоряжаться средствами для этой цели.Сбережения на дом, однако, в идеале являются краткосрочной целью, при этом сохранение капитала является приоритетом, который снизит вашу терпимость к риску.

Имея временную шкалу и целевую конечную сумму в долларах, большинство роботов-консультантов смогут порекомендовать портфель с профилем риска/доходности, чтобы помочь вам в этом.Лучшие роботы-консультанты предоставляют вам инструменты для проверки различных переменных и сценариев, например, что произойдет, если вы увеличите свои взносы, или если на рынке будет несколько лет плохой доходности или затянувшейся рецессии, и помогут подтолкнуть вас к действиям, которые помогут увеличить свои шансы на успех.

Сравнение роботов-советников

Есть некоторые общие функции, которые ценят почти все инвесторы в роботе-консультанте, такие как простая настройка учетной записи, надежное планирование целей, обслуживание учетной записи, управление портфелем, функции безопасности, внимательное обслуживание клиентов, всестороннее обучение и низкие сборы.Хотя стоимость часто является основным направлением, мы обнаружили, что комплексные инструменты планирования целей являются одной из самых важных частей робота-консультанта.Лучшие роботы-консультанты позволяют запускать сценарии планирования целей, синхронизировать внешние счета для получения более полной финансовой картины и предлагать действия, которые повысят ваши шансы на успех.Кроме того, выбор лучшего робота-консультанта зависит от вашей конкретной финансовой ситуации.

Как правило, молодой человек, копящий на одну цель, такую ​​как выход на пенсию или покупку дома, сможет заставить работать любого робота-консультанта.Новые, молодые инвесторы, скорее всего, оценят роботов-консультантов с низким минимумом счета, низкими комиссиями и базовыми возможностями.Продолжая приведенный выше пример инвестора в возрасте 20 лет, который хочет накопить на дом (в краткосрочной перспективе, сохранение капитала) и на пенсию (в долгосрочной перспективе, ориентированный на рост), он, вероятно, начнет искать некоторые универсальные возможности, такие как низкие комиссии и минимальные суммы счета. .У некоторых роботов-консультантов есть уровни комиссий, где плата увеличивается, чтобы предоставить доступ к большему количеству функций, поэтому важно выяснить, нужны ли вам функции более высокого уровня или вы можете обойтись основами, чтобы вы могли правильно сравнить варианты. .

После этого этот молодой инвестор захочет посмотреть, сколько недорогих платформ имеют учетные записи 401K/IRA с налоговыми льготами (или 403(b), пролонгированные или другие типы учетных записей, которые конкретно применяются).Точно так же человек, откладывающий деньги на колледж, скорее всего, отдаст предпочтение тем роботам-консультантам, которые предлагают 529 планов.Однако для тех, кто ищет базовые услуги по управлению учетными записями, специальная учетная запись не требуется.

Однако по мере того, как ваша жизнь и финансы становятся все более сложными, способность ставить несколько целей с разными временными рамками может быть более важной, чем поиск самого дешевого робота-консультанта.По мере того, как ваш собственный капитал растет и жизнь движется вперед, вы можете быть готовы платить немного больше за платформу, которая позволяет вам консолидировать различные финансовые цели, такие как накопление средств в колледже для нескольких детей, экономия на различных среднесрочных и долгосрочных покупках, и так далее, в едином надежном роботе-консультанте, который обеспечивает управление денежными средствами и постоянную оптимизацию налогов.На самом деле, если бы нашему гипотетическому инвестору было за 50, например, цель выхода на пенсию и его требования к роботу-консультанту больше сместились бы, чтобы включить управление денежными средствами и планирование вывода средств, а также калькуляторы, которые меньше беспокоят инвесторов, которым за 20. .

Роботов-консультантов сложно оценить в традиционном инвестиционном смысле, потому что эффективность портфеля не является ключевым отличием, поскольку почти все они стремятся имитировать рыночную доходность с оптимальной диверсификацией (есть некоторые исключения, такие как M1 Finance и Interactive Advisors). Это означает, что все в значительной степени сводится к функциям, которые вам нужны, и качеству этих функций.Хорошей новостью является то, что пространство роботов-консультантов продолжает расти, и даже инвесторы со сложными финансами по-прежнему найдут несколько роботов-консультантов на выбор для удовлетворения своих инвестиционных потребностей.

Робо-советники vs.Финансовые консультанты

В то время как некоторые инвесторы больше озабочены выбором лучшего робота-консультанта, многие все еще выбирают между роботом-консультантом и человеком-финансовым консультантом.Проще говоря, преимущества робота-консультанта, по сути, заключаются в портфеле, разработанном в соответствии со стандартами современной теории портфеля (MPT), и некотором уровне поддержки планирования целей за очень низкую плату за управление.Напротив, основные преимущества финансовых консультантов-людей, как правило, больше связаны с отношениями, чем с технологиями или финансовой эффективностью.

Финансовые консультанты могут предоставляться в различных формах, включая комиссионные, комиссионные и смешанные (более низкая комиссионная плата компенсируется комиссионными по некоторым продуктам). Одной из сильных сторон консультантов-людей является способность извлекать важную информацию в ходе разговора, в то время как робот-консультант делает все, предполагая, что ваши ответы на опросы абсолютно точны.Консультанты-люди также, как правило, охватывают более широкий круг тем, помимо простого управления портфелем.Это может включать налогообложение, составление бюджета, страхование и даже планирование имущества.Финансовые консультанты также могут помочь вам не сбиться с курса финансового плана, когда вы испытываете искушение отклониться от него, особенно когда рыночные условия становятся жесткими.Со временем финансовый консультант стремится наладить с вами отношения, чтобы лучше понять ваши финансовые потребности, как высказанные, так и невысказанные.

Есть еще несколько ключевых отличий, которые стоит осветить, но мы должны отметить, что это обобщения, и они могут не относиться к каждому финансовому консультанту или роботу-консультанту.

Как создаются портфели

В то время как роботы-консультанты строго придерживаются MPT, поскольку он составляет основу их алгоритмов, финансовые консультанты обладают большей гибкостью.Если у финансового консультанта есть четкое представление о ваших финансах, он не придерживается MPT и может предложить сконцентрированное воздействие на определенные классы активов и рынки, чтобы компенсировать концентрацию в других местах, таких как сберегательные облигации в банках, физические активы, недвижимость и т.д. скоро.Финансовый консультант также может выбирать инвестиции за пределами вселенной ETF, куда инвестирует большинство роботов-консультантов.Эта способность делать прямые инвестиции в определенные сегменты рынка может привести к превосходству, а также к снижению эффективности по сравнению с более широким рынком.

Обратная сторона этой свободы заключается в том, что финансовые консультанты на основе комиссионных могут подтолкнуть вас к неоптимальным фондам и инвестициям, которые приносят комиссионные.Робо-советник не получает комиссию и поэтому при выборе инвестиций будет учитывать исключительно комиссионное бремя и соответствие портфеля.Платные финансовые консультанты также избегают этой проблемы, но они также стоят денег авансом.Наконец, может показаться, что некоторые советники на основе комиссионных ничего не стоят вам, но в конечном итоге вы получаете более дорогие средства, тогда как более дешевые версии с низкой комиссией сделали бы эту работу.

Управление производительностью и портфелем

Поскольку у финансовых консультантов есть возможность отклоняться от MPT, их результаты более разнообразны, чем роботы-консультанты.Как упоминалось ранее, производительность портфеля не очень хорошая отличительная черта для роботов-консультантов, потому что все они стремятся получить доход примерно по рыночным ставкам через диверсифицированный портфель.Финансовый консультант может превзойти или отстать от рынка, и, вероятно, со временем будет делать и то, и другое.

Преимущество робота-консультанта перед финансовым консультантом заключается в четких инвестиционных решениях и управлении портфелем на основе правил, а не в эффективности.Возможно, вы никогда не превзойдете рынок, но вы будете уверены, что ваш портфель регулярно ребалансируется, чтобы поддерживать его оптимизацию, и, возможно, даже регулярно компенсирует налоговые убытки, чтобы компенсировать прибыль.

Клиенты с высоким уровнем дохода

Лица с большим собственным капиталом имеют безграничные возможности для своих инвестиционных потребностей.Традиционно эти люди были целевыми клиентами для большинства советников-людей.В обмен на финансовые консультации эти инвесторы обычно платят комиссию в размере 1% или более от активов, находящихся под управлением.Хотя многие роботы-консультанты составляют менее половины этой цифры, состоятельные клиенты, вероятно, получают гораздо более персонализированные советы, выходящие за рамки непосредственного портфолио.Personal Capital нацелен на этот рынок с очень надежным роботом-консультантом, но также сочетает его с финансовым консультантом-человеком, зная, что ожидается более высокий уровень обслуживания по мере увеличения активов под управлением.

Для большинства людей, особенно для тех, кто хочет инвестировать небольшие суммы, например, несколько сотен долларов, начинать с робота-консультанта с низкой комиссией имеет большой смысл, поскольку встреча с платным финансовым консультантом сожрет значительную часть общей стоимости портфеля.Даже если вы мечтаете иметь специального финансового консультанта, хорошо иметь возможность профессионального управления портфелем с помощью робота-консультанта, пока вы наращиваете стоимость своего портфеля и финансы до такой степени, что вы можете извлечь выгоду (и позволить себе) больше. исчерпывающие профессиональные консультации.

Что такое Робо-советник?

Робот-советник — это инвестиционная платформа, которая совершает сделки от имени инвестора, используя ответы на опросы и алгоритмы.Алгоритмы, которые робот-советник использует для управления вашим портфелем, основаны на современной теории портфеля (MPT), которая направлена ​​на выбор инвестиций для максимизации доходности в рамках приемлемого уровня риска за счет диверсификации.Информация, которую вы предоставляете робо-консультанту, включая ваш возраст, график инвестиций и некоторый показатель вашей склонности к риску, передается в алгоритм на основе MPT для поиска идеального портфеля среди типов активов, предлагаемых робо-консультантом.

Робо-советники в первую очередь отличаются своей сложностью и предлагаемыми активами, а также основными различиями в минимальном размере счета и стоимости.Более продвинутые роботы-консультанты могут управлять несколькими портфелями от вашего имени, причем каждый портфель представляет собой отдельную инвестиционную цель и график.Самые продвинутые роботы-консультанты также примут во внимание ваши внешние счета, открытые в других учреждениях, чтобы оптимизировать ваши активы и повысить вероятность достижения ваших целей.Что касается предложений активов, большинство роботов-консультантов создают большую часть вашего портфеля, используя биржевые фонды, но некоторые предлагают фактические прямые покупки активов на счета определенного размера.Эти активы прямой покупки могут включать в себя акции, облигации, REIT, активно управляемые фонды и так далее.

Каковы плюсы и минусы использования робота-советника?

Плюсы и минусы использования робота-советника немного различаются в зависимости от того, исходите ли вы из профессионального управления своими деньгами или делаете это самостоятельно, поэтому не все из следующего может относиться к вам.

Плюсы

  • Робо-консультанты построены на принципах надежного финансового управления, изложенных в Современной теории портфеля и дальнейших исследованиях таких экономистов, как Юджин Фама и Роберт Шиллер.
  • Автоматизированное управление портфелем устраняет утомительные задачи, такие как ребалансировка и проверка, чтобы обеспечить правильное распределение активов.
  • Робо-советники дешевле с точки зрения стоимости, чем использование традиционного советника
  • Надежные функции планирования и анализа целей в некоторых роботах-консультантах могут помочь инвесторам прояснить и достичь своих целей.

Минусы

  • Роботы-консультанты не так искусны, как консультанты-люди, в извлечении важной информации о вашем личном и финансовом положении.
  • В конечном счете, роботы-консультанты по-прежнему представляют собой форму самостоятельного инвестирования, в которой вы несете полную ответственность за предоставление модели всех соответствующих данных и соблюдение запланированного графика депозитов.
  • Хотя многие роботы-консультанты работают над оптимизацией налогообложения, это часто зависит от портфеля, а услуги более ограничены, чем то, что может предоставить консультант-человек.

Сколько мне нужно инвестировать?

Существует диапазон минимальных счетов для роботов-советников.Хотя есть некоторые роботы-консультанты, у которых нет минимума, такие как Betterment, SoFi Automated Investing и Blooom, некоторые из них позволяют вам открыть счет, но не будут полностью инвестировать ваши деньги в модельный портфель, пока не будет достигнут порог наличных денег. .Помимо небольшого количества роботов-консультантов, для открытия счета которых требуется 0 долларов, минимальная сумма счета варьируется от 10 до 100 000 долларов.В общих чертах, вы должны попытаться иметь 100 долларов, чтобы инвестировать даже в роботов-консультантов без минимальной учетной записи, поскольку это обычно гарантирует, что деньги поступят на рынок.Оттуда ключ вносит больше инвестиционных долларов через регулярные промежутки времени.

Сколько стоит использование Robo-Advisors?

Робо-консультанты обычно взимают менее 0,50% от активов, находящихся под управлением, что намного ниже традиционной платы за управление активами, взимаемой консультантами-людьми. Премиум-предложения от платформ, разделенных на базовые и премиальные, будут ближе к этой линии 0,50%.Только Личный Капитал превышает эту линию, но он разработан специально для состоятельных клиентов и диверсифицирует и управляет их портфелем путем прямой покупки активов, а не просто с использованием ETF в качестве прокси.Эта функция вполне может оправдать более высокую комиссию для богатых инвесторов, желающих автоматизировать свои портфели.

Если рассматривать это в контексте, то традиционный советник-человек, как правило, вдвое больше, чем стандартный советник-робот, на 1% или более.Однако в обоих случаях существует аналогичное ограничение: любой консультант, будь то робот или человек, может работать только с той информацией, которую вы предоставляете в отношении вашей личной ситуации и финансовых потребностей.

Робо-советники обычно опережают рынок?

Хотя некоторые из роботов-консультантов, которые мы рассмотрели, действительно предлагают некоторые средства, предназначенные для того, чтобы превзойти рынок, подавляющее большинство роботов-советников предназначены для соответствия общей доходности рынка.Многие из ETF, которые роботы-консультанты используют для создания сбалансированного портфеля, либо являются, либо содержат элементы фондов, отслеживающих индексы.В зависимости от робота-советника ваши средства также могут быть диверсифицированы как глобально, так и по классам активов.Это означает, что часть активов портфеля может превзойти или отстать от вашего внутреннего фондового рынка, когда идея состоит в том, чтобы портфель шел в ногу с общим рынком, а не опережал или отставал от него.

Методология

Наша миссия в Investopedia — предоставлять инвесторам всеобъемлющие и непредвзятые обзоры и рейтинги роботов-консультантов.Наша команда исследователей и экспертов-писателей под руководством Майкла Саккителло потратила несколько месяцев на оценку всех аспектов платформы робота-консультанта, включая процесс настройки учетной записи, инструменты планирования целей, варианты обслуживания учетной записи, предложения по созданию портфеля, управление портфелем, пользователей мобильных и настольных компьютеров. опыт, образовательный контент, сборы и безопасность.В рамках этой оценки мы извлекаем критические точки данных, которые взвешиваются нашей количественной моделью, которая создает мощную систему звездной оценки.

Имея в виду индивидуальных инвесторов, мы разработали комплексную методологию ранжирования, чтобы найти лучших роботов-консультантов в целом и лучших роботов-консультантов по девяти ключевым категориям.Затем каждый советник оценивается по нескольким переменным, чтобы оценить эффективность в каждой применимой категории.Оценка за общую награду представляет собой средневзвешенное значение категорий.