Betterment vs. Fidelity Go: что подходит именно вам?

Важный

26 апреля 2022 года Fidelity Investments стала первым поставщиком пенсионных планов, предложившим инвесторам 401(k) доступ к биткойнам (BTC). Новая функция будет доступна работодателям, которые управляют своими пенсионными счетами через Fidelity, к середине 2022 года.

Важный

8 февраля 2022 года Betterment объявила о приобретении крипто-менеджера Makara.В результате приобретения Betterment теперь дает розничным инвесторам и консультантам возможность инвестировать в диверсифицированные криптопортфели наряду с их существующими инвестициями.

Улучшение против.Fidelity Go: для кого они лучше всего

Инновации вызвали быстрый рост пространства управления цифровыми инвестициями и привели к жесткой конкуренции в отрасли.Betterment был запущен в 2008 году как один из первых претендентов в отрасли, недавно расширившись на криптовалюту с приобретением Makara в 2022 году.Fidelity была основана в 1946 году и сегодня является одним из ведущих брокерских учреждений, используя огромные ресурсы при запуске своей консультационной службы по цифровым инвестициям Fidelity Go в 2016 году.

У Betterment и Fidelity Go разное происхождение, но у них общая цель: упростить управление портфелем, отслеживать финансовое положение и снизить расходы.Мы рассмотрим нюансы обоих предложений, чтобы вы могли решить, какая платформа лучше всего подходит для вашего финансового пути.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум аккаунта: $0
  • Сборы: 0,25% (годовая) для цифрового плана, 0,40% (годовая) для премиального плана.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Betterment — наш лучший робо-советник для начинающих и лучший для управления денежными средствами
  • Простой процесс регистрации и интуитивно понятный дизайн сайта позволяют легко ориентироваться
  • Доступна привязка внешней учетной записи для целостного анализа вашей финансовой картины.
  • Мощные инструменты планирования для нескольких целей, таких как покупка дома или выход на пенсию
  • Премиум-уровень предлагает доступ к человеческому финансовому консультанту
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Минимум счета: 0 долларов США для открытия счета, 10 долларов США для инвестирования.
  • Комиссия: многоуровневая структура с комиссией от 0% до 0,35%, в зависимости от баланса.
Читать полный обзор
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
  • Полностью цифровая платформа Fidelity Go отлично подходит для невмешательных инвесторов и текущих пользователей Fidelity.
  • Инвесторы, желающие расширить свои знания о рынке, имеют доступ к обширному образовательному каталогу.
  • Простые варианты постановки целей, финансовые калькуляторы и портфельная стратегия
  • Прозрачная, низкая комиссия, без затрат на первые 10 000 долларов США и конкурентоспособные цены после этого.

Настройка учетной записи

Процесс регистрации Betterment удобен для пользователя и ориентирован на упрощенный процесс регистрации.Вам будет предложено ввести цели, поделиться инвестиционным опытом и подтвердить личную информацию, чтобы можно было назначить портфель, который лучше всего соответствует вашей ситуации.Каждая созданная вами учетная запись может иметь разные цели и распределение инвестиций, чтобы гарантировать, что портфель соответствует вашим требованиям.Инвестиционная стратегия обычно следует пассивному подходу, основанному на современной теории портфеля (MPT), который инвестируется через биржевые фонды (ETF). Инвесторы, которым нужны дополнительные рекомендации, имеют доступ к специалисту по финансовому планированию через отдельно приобретаемые пакеты или на высшем уровне после инвестирования 100 000 долларов.

Fidelity Go также предлагает простой процесс адаптации.Этот опыт предназначен для оценки вашего опыта на основе вашей временной шкалы, устойчивости к риску и личных данных, чтобы можно было назначить портфолио.При желании вы также можете настроить уровень риска предлагаемого портфеля.Инвестиционная стратегия также следует современной портфельной теории, при этом базовые активы инвестируются в различные бесплатные взаимные фонды Fidelity Flex.Вы можете просмотреть оценки своей способности достичь своих целей на основе предоставленных данных, текущего баланса и текущих взносов.Дополнительные рекомендации основаны на образовательном контенте, поскольку финансовые консультанты-люди не предлагаются.

Настройка учетной записи как в Betterment, так и в Fidelity Go выполняется быстро, просто и полностью онлайн, поэтому в этой категории не было явного победителя.

Планирование целей

Betterment предоставляет широкий спектр вариантов постановки целей, включая выход на пенсию, образование, крупную покупку, систему социальной защиты и общие инвестиции.Эти цели сочетаются с широким выбором инструментов и калькуляторов, которые позволяют вам лучше оценить вероятность достижения вашего финансового предназначения.Функция внешней синхронизации учетной записи позволяет получить более полное представление о вашем общем прогрессе и вносить коррективы по мере необходимости.Полезные подсказки еще больше расширяют возможности планирования, например, предлагают дополнительные депозиты, если вы отстаете от своей цели.

Каждая учетная запись Fidelity Go связана с одной целью, но у вас есть возможность открыть несколько учетных записей, каждая из которых имеет отдельные цели и уровни инвестиционного риска.Постановка целей ограничивается выходом на пенсию или, в более общем смысле, «чем-то еще».Доступны инструменты, помогающие рассчитать, находитесь ли вы на правильном пути, и учесть баланс, предстоящие депозиты и различные рыночные условия.Fidelity предложит способы увеличить вероятность достижения ваших целей, если вы сбились с курса.Другие учетные записи Fidelity можно просматривать вместе, чтобы вы могли лучше понять свою финансовую картину, но внешние учетные записи, кроме этих, не могут быть связаны.

Когда дело доходит до планирования целей, мы даем Betterment преимущество перед Fidelity Go за его более комплексный подход, учитывающий внешние учетные записи.

Типы учетных записей

Fidelity Go и Betterment поддерживают самые популярные типы счетов для налоговых и пенсионных счетов.Однако Betterment предоставляет более широкий спектр типов учетных записей, предлагая поддержку других вариантов, таких как упрощенная пенсия для сотрудников (SEP), индивидуальные пенсионные счета (IRA) и трастовые счета.

Типы улучшенных аккаунтов:

  • Индивидуальные налогооблагаемые счета
  • Совместные налогооблагаемые счета
  • Традиционная ИРА
  • Рот ИРА
  • SEP IRA (для самозанятых и малого бизнеса)
  • Перенос ИРА
  • Трастовые счета
  • Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Типы учетных записей FidelityGo:

  • Индивидуальные налогооблагаемые счета
  • Совместные налогооблагаемые счета
  • Традиционные счета IRA
  • Счета Roth IRA
  • Перенос ИРА

Услуги по работе с учетными записями

Betterment делает перемещение денег беспроблемным, поскольку ввод и вывод средств можно настроить, просто привязав банковский счет к платформе.Они осуществляются без комиссии.Также могут быть инициированы переводы других инвестиционных счетов.Betterment недавно расширился в криптопространство, объявив о приобретении крипто-менеджера Макара 8 февраля 2022 года.Это дает вам возможность инвестировать в криптовалюту вместе с существующим портфелем ETF.Хотя это расширение увеличивает охват Betterment, маржинальные счета и кредитные услуги не поддерживаются.

Вы найдете аналогичный интуитивно понятный процесс ввода и вывода средств с помощью Fidelity Go с дополнительным преимуществом функции принятия решений, которая помогает определить, как распределять депозиты между различными учетными записями, если у вас есть несколько целей.Поскольку предложение Fidelity Go предназначено для решения по управлению портфелем, вы не найдете варианты кредита, маржи, расходов, кредита и банковского обслуживания.

Управление наличностью

Betterment предлагает текущий счет, высокодоходные сбережения и дебетовую карту как часть службы управления денежными средствами.Это дает вам ценные инструменты для дальнейшего управления вашими деньгами.Стоит отметить, что Betterment получил награду «Лучшее управление денежными средствами», что упрощает решение, если вы хотите консолидировать все свои финансы в одном месте.

Fidelity Go использует более узкий подход к управлению денежными средствами, сосредоточившись на расчетном счете.Неинвестированные денежные средства переводятся в фонд Fidelity Government Cash Reserves, поэтому вы можете получить более высокую прибыль по сравнению с традиционными банковскими счетами.

Портфолио Строительство

Обе платформы заботятся об управлении инвестициями, поэтому вам не нужно делать это самостоятельно, но есть некоторые нюансы в основных стратегиях и выборе фондов.Betterment использует исключительно ETF (с подпиской на криптовалюту) для создания портфелей, которые делятся на несколько подкатегорий, включая:

  • Базовый портфель со стандартной диверсификацией и весами
  • Социально ответственные ассигнования, которые высоко оцениваются по экологическим и социальным вопросам
  • Goldman Sachs Smart Beta, который пытается превзойти рынок
  • Ориентированный на доход портфель ETF BlackRock
  • Гибкие портфели, включающие общие классы активов, но взвешенные по предпочтениям инвесторов

Портфели Fidelity Go строятся исключительно за счет использования различных бесплатных взаимных фондов Fidelity Flex, которые можно комбинировать для получения 14 различных уровней риска.Фонды пассивны и диверсифицированы за счет включения облигаций, краткосрочных, внутренних и иностранных активов.Хотя этот подход позволяет снизить затраты, использование только собственных фондов является ограничивающим фактором, даже если сами фонды работают так, как ожидалось.Инвесторы, ищущие социально ответственные варианты, также должны будут искать в другом месте.

Улучшение Верность Go
Отдельные акции Нет Нет
Паевые инвестиционные фонды Нет Да (только собственный)
Фиксированный доход Нет Нет
REIT Нет Нет
Социально ответственный или ESG-варианты Да Нет
ETF Да Нет
Несобственные ETF Да Нет
Паевые инвестиционные фонды Нет Нет
Форекс Нет Нет
Крипто Да Нет

Портфолио

Гибкие портфели Betterment дают пользователям максимальный контроль над инвестиционными решениями.В то время как все портфели Betterment позволяют регулировать уровни риска, гибкие портфели расширяют эту функцию, позволяя инвесторам выбирать конкретные суммы для распределения по определенным классам активов.Эта функция может быть лучше всего ориентирована на продвинутых инвесторов, желающих точно настроить стратегию портфеля.

Fidelity Go позволяет вам настроить уровень риска вашего портфеля, что приведет к перераспределению весов между предварительно выбранными взаимными фондами Fidelity Flex, но помимо этого не обеспечивает более глубокого уровня настройки.Этот подход хорошо работает для невмешательных пользователей, но может заставить опытных инвесторов искать больше.

Управление портфелем

Обе платформы автоматически ребалансируют ваш портфель, хотя каждая платформа использует отдельный подход к этой стратегии.Betterment перебалансирует ваше распределение, когда портфель отклоняется более чем на 3% от первоначального целевого веса.Если вы свяжете внешние учетные записи, вы получите рекомендации, основанные на всей вашей финансовой картине.

Fidelity Go также перебалансирует ваш портфель, как только распределение выходит за определенные пороговые значения.Вы также можете связать другие учетные записи Fidelity с платформой, чтобы просматривать их все в одном месте.Поскольку Fidelity предлагает очень широкий спектр других вариантов инвестирования, не включенных в портфель Fidelity Go, таких как объявление о поддержке биткойнов в 401 (k) в апреле 2022 года, может быть особенно полезно знать ваше общее распределение.Однако Fidelity Go не включает эти учетные записи в расчеты планирования.Ни одна из платформ не позволяет принудительно выполнить перебалансировку вручную, но вы можете изменить уровень риска в любое время.

Инвестирование с налоговыми льготами

Важным аспектом инвестирования в налогооблагаемые счета является оптимизация налогообложения.Betterment применяет сбор налоговых убытков для всех пользователей с налогооблагаемыми счетами.Fidelity Go не предлагает сбор налоговых убытков, но предоставляет средства с налоговыми льготами (например, муниципальные облигации), чтобы со временем уменьшить ваше налоговое бремя.

Основные функции управления портфелем

Улучшение Верность Go
Автоматическая ребалансировка Ежедневный мониторинг, перебалансировка, когда портфель дрейфует более чем на 3% от целевого распределения Полугодовые или значительные дрейфы, а также когда порог наличности превышает 1%
Функции отчетности Чистая стоимость, прогресс цели, эффективность инвестиций, налог Прогресс цели, эффективность инвестиций, налог
Сбор налоговых убытков Да — настройка, позволяющая поддерживать интерес пользователей и избегать фиктивных продаж. Нет
Синхронизация/консолидация внешней учетной записи Да — пользователи могут связывать внешние пенсионные, брокерские и банковские счета.Только холдинги Betterment получают корректировки портфеля. Да - только учетные записи Fidelity

Безопасность

И Fidelity, и Betterment делают безопасность приоритетом и используют приемлемые протоколы для защиты ваших активов и данных.Стандартное покрытие Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) действует на обеих платформах для недостающих средств, которое покрывает общую стоимость до 500 000 долларов США или 250 000 долларов США наличными на вашем счете.Данные защищены надежным шифрованием, биометрическим входом и двухфакторной аутентификацией.Fidelity Go предоставляет дополнительную гарантию защиты клиентов, которая возмещает вам расходы на несанкционированные действия с вашими учетными записями.

Пользовательский опыт

Рабочий стол

Betterment создал удобный рабочий стол, создав комплексную панель инструментов, по которой легко ориентироваться.Детали учетной записи, показатели эффективности, цели и инструменты — все это всегда у вас под рукой благодаря интуитивно понятному дизайну сайта.Если вы подключите внешние учетные записи к Betterment, вам будет относительно легко следить за своими финансами.

Пользователи Fidelity Go заметят, что рабочий стол представляет собой более упорядоченную и упрощенную версию других платформ Fidelity.Инструменты, калькуляторы, управление учетными записями и функции отчетности просты, поэтому вы можете беспрепятственно отслеживать свое финансовое положение.Пользователи, не знакомые с опытом Fidelity, могут обнаружить, что к этому нужно немного привыкнуть, но в целом у вас будет все необходимое для управления своим портфелем.

Мобильное приложение

Betterment получил высокие оценки за свой мобильный опыт: 4,8 балла за версию для iOS и 4,6 балла за версию для Android.Как правило, вы обнаружите, что мобильное приложение предоставляет все функции, которые вы ожидаете увидеть на рабочем столе.Эта приятная новость особенно понравится пользователям, которые предпочитают получать доступ к своему портфолио из приложения.

Fidelity Go имеет сравнимую полнофункциональную функциональность с настольной версией, а также имеет высокие оценки на iOS и Android.Однако приложение Fidelity Go встроено в основное приложение Fidelity, поэтому при одновременном использовании нескольких платформ Fidelity может потребоваться некоторое время для привыкания.

Обслуживание клиентов

Служба поддержки клиентов Betterment доступна по телефону и электронной почте с 9:00 до 18:00 по восточному поясному времени с понедельника по пятницу.Инвесторы уровня Premium Investing имеют доступ к специалистам по финансовому планированию в любое время.Пользователи, приобретающие пакеты рекомендаций, также могут общаться с консультантами в соответствии с рекомендациями по пакетам.FAQ и ресурсы сайта также достаточны для большинства общих вопросов.

Fidelity Go — это, прежде всего, цифровой опыт, и вы обнаружите, что доступная поддержка отражает это расположение.Телефонная линия успеха клиента, виртуальный помощник и электронная почта доступны круглосуточно и без выходных.Онлайн-чат доступен с 8:00 до 18:00 по восточному поясному времени с понедельника по пятницу.Страница часто задаваемых вопросов относительно невелика и может не содержать более подробных вопросов.

Улучшение Верность Go
Контактный телефон доступен Да, с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00 по восточному поясному времени. Да, 24/7
Предварительная консультация по телефону с сертифицированным консультантом Нет Нет
Доступен онлайн-чат Да, только чат-бот Да, Live и чат-бот
Раздел часто задаваемых вопросов о веб-сайте Да, основные часто задаваемые вопросы Да, основные часто задаваемые вопросы

Сборы

Сборы не являются главным и конечным пунктом оценки финансового учреждения, но они служат важнейшим элементом, гарантирующим, что вы получаете ценность, необходимую для достижения ваших целей и финансовых результатов.

Betterment предоставляет два отдельных опыта с разными структурами оплаты.План цифрового инвестирования включает цифровые консультации, сбор налоговых убытков, автоматическую ребалансировку и полный набор счетов и портфелей за 0,25% годовых.Стоимость плана Premium Investing составляет 0,4% годовых и включает функции плана Digital Investing, а также неограниченное общение с сертифицированным специалистом по финансовому планированию™.Дополнительные расходы, не включенные ни в один из планов, представляют собой текущие сборы за управление ETF в размере от 0,07% до 0,15% в год.

Fidelity Go использует аналогичную структуру ценообразования в процентах для счетов на сумму 50 000 долларов США и выше, взимая 0,35% в год.Однако при остатках менее 10 000 долларов США плата не взимается, а для счетов от 10 000 до 50 000 долларов ежемесячная стоимость подписки составляет всего 3 доллара.Взаимные фонды Fidelity Flex также гарантируют отсутствие дополнительных инвестиционных комиссий.

Категория Улучшение Верность Go
Плата за управление счетом в размере 5000 долларов США $12,50 – цифровой Никакой платы за
Плата за управление счетом в размере 25 000 долларов США $62,50 – цифровой Со счетов на сумму от 10 001 до 49 999 долларов США ежемесячно взимается плата в размере 3 долларов США.
Плата за управление счетом в размере 100 000 долларов США $400 - Премиум 0,35%
Плата за расторжение $0 $0
Коэффициенты расходов 0,09% в среднем Никто
Паевые инвестиционные фонды Н/Д Никто

Наш взгляд

Betterment и Fidelity Go предлагают мощные предложения роботов-консультантов, каждый из которых выделяется по-своему.Выбор между ними зависит от ваших целей, предпочтений в управлении инвестициями и желания получить финансовое руководство.Betterment представляет собой целостную платформу управления портфелем, предоставляющую возможность связывать внешние учетные записи, получать доступ к финансовым консультантам и обеспечивать некоторую настройку портфеля помимо общих корректировок уровня риска.Опыт планирования целей также выдающийся.Недавнее приобретение Makara также позволяет пользователям добавлять криптовалюту в свою инвестиционную стратегию, а варианты управления денежными средствами возглавили наш лучший рейтинг в категории.

Хотя Fidelity Go не предлагает этих функций, невнимательные инвесторы, которым не нужны человеческие финансовые рекомендации, могут предпочесть упрощенный подход Fidelity Go к управлению портфелем.Fidelity уделяет особое внимание сдерживанию затрат и повышению эффективности, поскольку паевые инвестиционные фонды Fidelity Flex, входящие в состав портфеля, не взимают текущих комиссий.Этот аспект, по сути, ставит структуру комиссий на один уровень с платформой Betterment.Существующие пользователи Fidelity могут предпочесть знакомство с сайтом и инструментами Fidelity Go.В целом, обе платформы помогают вам лучше управлять своими деньгами и снижать расходы, чтобы вы могли улучшить свое финансовое благополучие.

Методология

Наша миссия в Investopedia — предоставлять инвесторам всеобъемлющие и непредвзятые обзоры и рейтинги роботов-консультантов.Наша команда исследователей и экспертов-писателей под руководством Майкла Саккителло потратила несколько месяцев на оценку всех аспектов платформы робота-консультанта, включая процесс настройки учетной записи, инструменты планирования целей, варианты обслуживания учетной записи, предложения по созданию портфеля, управление портфелем, пользователей мобильных и настольных компьютеров. опыт, образовательный контент, сборы и безопасность.В рамках этой оценки мы извлекаем критические точки данных, которые взвешиваются нашей количественной моделью, которая создает мощную систему звездной оценки.

Имея в виду индивидуальных инвесторов, мы разработали комплексную методологию ранжирования, чтобы найти лучших роботов-консультантов в целом и лучших роботов-консультантов по девяти ключевым категориям.Затем каждый советник оценивается по нескольким переменным, чтобы оценить эффективность в каждой применимой категории.Оценка за общую награду представляет собой средневзвешенное значение категорий.