Можно ли купить компакт-диск за иностранную валюту в другой стране?

Депозитные сертификаты (CD) — это способ с низким уровнем риска сохранить ваши сбережения на короткий срок и тем временем получить скромную прибыль.Когда вы берете компакт-диск в банке или кредитном союзе, вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.Взамен финансовое учреждение гарантирует вам возврат ваших сбережений.

Процентная ставка, выплачиваемая по компакт-дискам, и, следовательно, ваш доход, как правило, выше, чем на стандартных сберегательных счетах.Однако процентные ставки, предлагаемые в США в последние годы, были намного ниже, чем ставки, предлагаемые за границей.Для инвесторов, стремящихся получить максимально возможную прибыль от своих депозитных сертификатов, это может сделать депозитные сертификаты в иностранной валюте привлекательной перспективой.

Инвестирование в компакт-диски в другой стране, безусловно, возможно.Однако это гораздо более рискованно, чем вкладывать деньги в CD в США.В этой статье мы объясним, почему.

Ключевые выводы

  • Можно инвестировать в депозитный сертификат (CD), номинированный в иностранной валюте, то есть не в долларах США.
  • Для этого вы можете найти финансовое учреждение в США, которое предлагает депозитные сертификаты в иностранной валюте, или банк за границей, который позволит вам открыть его напрямую.
  • Депозиты в иностранной валюте гораздо более рискованны, чем те, которые хранятся в долларах США, потому что колебания обменного курса могут легко свести на нет прибыль, которую вы в противном случае получили бы, когда срок погашения депозита наступил.
  • Если вы инвестируете в неамериканский банк или кредитный союз, ваши средства не застрахованы федеральным правительством США.

Понимание компакт-дисков в иностранной валюте

Есть много стран по всему миру, которые предлагают CD в иностранной валюте.Вы можете взять компакт-диск в странах с развитой экономикой, таких как Австралия или Канада, или на развивающихся рынках, таких как Индия или Мексика.Компакт-диски работают примерно одинаково, независимо от того, где вы их открываете — вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный срок, а взамен вам выплачивается процент прибыли.

Доход, который вы получаете от компакт-дисков, зависит от базовой процентной ставки для данной страны, которая обычно устанавливается национальным правительством.В США была исторически низкая базовая процентная ставка (почти 0%) на протяжении большей части последних пяти лет, и, как следствие, доходность (то есть доход) по компакт-дискам также была низкой.

В некоторых других странах базовая процентная ставка намного выше, а финансовые учреждения в этих странах предлагают гораздо более высокую доходность CD.Например, процентные ставки в Южной Африке в середине 2022 года близки к 5%, а в Мексике — к 7%.

Более высокая доходность может сделать эти депозитные сертификаты в иностранной валюте более выгодной сделкой, чем депозитные сертификаты в США.Однако депозитные сертификаты в иностранной валюте гораздо более рискованны, чем в долларах США.Этому есть простая причина — обменный курс между валютами.Курсы обмена между долларом США и другими валютами могут сильно различаться, и их очень трудно предсказать.На самом деле они настолько сильно различаются, что колебания обменного курса могут легко свести на нет прибыль, которую вы получите от компакт-диска.Возьмем конкретный пример: некоторые мексиканские компакт-диски могут платить более 7% процентов, но мексиканский песо часто колебался по отношению к доллару США, даже в минус, в зависимости от года.Если срок погашения вашего CD истекает, когда песо слабеет, вы можете даже потерять деньги, когда конвертируете их обратно в доллары США.

Для многих инвесторов этот дополнительный риск сведет на нет основное преимущество компакт-диска.Депозитные сертификаты ценятся за низкий риск, который они представляют, и тот факт, что средства в них застрахованы на федеральном уровне.Компакт-диски в иностранной валюте не обладают ни одной из этих функций.

Однако есть важное исключение.Если у вас есть расходы в иностранной валюте и вам не нужно конвертировать свои деньги обратно в доллары США, CD в этой валюте может иметь смысл.Например, если вы владеете загородной недвижимостью за границей и хотите отложить немного денег на ремонт через несколько лет, вы можете разместить ее на компакт-диске в этой стране.Вы можете заработать больше процентов — строго в местной валюте — чем если бы вы хранили свои деньги в долларах и конвертировали их только тогда, когда они вам нужны.

Депозиты в иностранной валюте гораздо более рискованны, чем в долларах США.Колебания обменного курса между валютами могут свести на нет любые доходы, которые вы получаете от компакт-диска в другой стране.

Получите CD в иностранной валюте

Однако, если вы готовы пойти на риск, есть два основных способа получить депозитный сертификат в иностранной валюте.Вы можете оформить сертификат в американском банке, предлагающем сертификаты в иностранной валюте, или обратиться напрямую в иностранный банк.

Когда дело доходит до первого варианта, у вас очень ограниченные возможности.Очень немногие американские банки предлагают компакт-диски на иностранных языках — возможно, из-за рисков, которые мы описали выше.Однако TIAA Bank (ранее Everbank) является исключением.Для открытия их компакт-диска WorldCurrency требуется минимум 10 000 долларов, и они берут до 1% при конвертации валюты.В обмен вы получаете доступ к компакт-дискам в довольно широком диапазоне валют и страховке FDIC для вашего депозита.

Второй вариант — обращение напрямую в иностранные банки и кредитные союзы — может быть гораздо более сложным и рискованным.Хотя с помощью этого варианта можно обеспечить впечатляющие ставки CD, вы должны убедиться, что понимаете банковские правила в стране, в которую хотите инвестировать.Вы будете нести ответственность за конвертацию своих денег в иностранную валюту и обратно в доллары США, и ваши деньги не будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Может быть доступно местное страхование вкладов, но вам, возможно, придется подать в суд в стране, если выбранное вами учреждение не выполнит свои обязательства, что добавит еще один уровень расходов и сложности к вашим инвестициям в CD.

Могу ли я получить компакт-диск в иностранной валюте?

Да.Если вам нужен CD в иностранной валюте, вы можете либо найти банк в США, который предлагает их, либо напрямую обратиться в иностранный банк.

Безопасны ли компакт-диски в иностранной валюте?

Компакт-диски в иностранной валюте гораздо более рискованны, чем в долларах США, из-за колебаний обменного курса.Несмотря на то, что депозитные сертификаты в иностранной валюте могут предложить более высокую доходность из-за более высоких процентных ставок, если срок погашения депозитного сертификата истекает при сильном долларе США, это может свести на нет ваши доходы и привести к потере денег.


Кроме того, средства, инвестированные за границей, не пользуются страхованием вкладов FDIC.

Где я могу получить CD в иностранной валюте?

Немногие банки в США предлагают компакт-диски в иностранной валюте, хотя банк TIAA является исключением.Вы также можете напрямую обращаться в иностранные банки и кредитные союзы — просто убедитесь, что вы понимаете банковские правила, регулирующие ваш вклад.

Нижняя линия

Можно инвестировать в депозитный сертификат (CD), номинированный в иностранной валюте, то есть не в долларах США.Для этого вы можете найти финансовое учреждение в США, которое предлагает депозитные сертификаты в иностранной валюте, или банк за границей, который позволит вам открыть его напрямую.

Депозиты в иностранной валюте гораздо более рискованны, чем в долларах США.Колебания обменного курса могут легко свести на нет прибыль, которую вы получите, а если вы инвестируете в неамериканский банк или кредитный союз, ваши средства не застрахованы федеральным правительством США.