Можно ли обойти завещание с помощью компакт-дисков?

Депозитные сертификаты (CD) — это способ с низким уровнем риска отложить немного денег на короткий срок и получить скромную прибыль.Когда вы берете стандартный компакт-диск, ваш банк или кредитный союз гарантируют, что они выплатят вам установленную прибыль на ваши деньги.Взамен вы соглашаетесь оставить свои деньги нетронутыми на счету.

Поскольку компакт-диски представляют собой инвестиции с низким уровнем риска и ограниченным временем, они популярны среди пожилых людей и часто являются частью расчетов по наследству.Когда владелец компакт-диска умирает, он может быть унаследован одним из трех способов: если компакт-диск является совместным счетом, указывается имя бенефициара или он может быть унаследован по завещанию.Если владелец хочет, чтобы кто-то наследовал напрямую, лучший способ сделать это — совместный счет или назначение бенефициара.

Это означает, что можно использовать компакт-диск для передачи денег без завещания.Однако другие аккаунты также позволяют это сделать.В этой статье мы объясним, что вам нужно знать.

Ключевые выводы

  • Депозитные сертификаты (CD) рассматриваются так же, как и другие формы собственности в процессе наследования.
  • Как и в случае с другими типами счетов, вы можете иметь CD как совместный счет с вашим супругом или указать получателя выплаты при смерти (POD).В этом случае деньги на вашем компакт-диске переходят к совладельцу или указанному вами бенефициару без прохождения завещания.
  • Если вы являетесь держателем компакт-диска самостоятельно и у вас нет бенефициара POD, он, как правило, должен пройти процедуру завещания.
  • Хотя вы можете использовать компакт-диск, чтобы избежать процесса завещания — либо держа учетную запись совместно, либо называя бенефициара POD — многие другие типы учетных записей позволяют вам делать то же самое.Компакт-диски не имеют особых преимуществ (по сравнению, скажем, со сберегательным счетом), когда речь идет об избежании завещания.

Как завещание влияет на сберегательные счета

Депозитные сертификаты (CD) рассматриваются так же, как и любой другой счет, когда речь идет о процессе наследования.Хотя наследство часто используется для определения того, кто унаследует определенные активы после того, как кто-то скончался, важно понимать, что существуют и другие способы передачи счетов, которые могут быть намного проще и дешевле, чем наследство.

Существует три распространенных способа наследования имущества, и только один из них связан с завещанием:

  1. Некоторая собственность находится в совместной собственности, и она переходит непосредственно к совладельцу без участия судов по наследственным делам.Это относится к совместным счетам (включая совместные компакт-диски) и недвижимости, находящейся в совместной собственности.
  2. Вторая категория – контрактная недвижимость.Это включает в себя страхование жизни, пенсионные счета и любые непенсионные счета, получатели которых назначены после смерти.Эти обозначения имеют приоритет над любым завещанием, а также переходят за пределы завещания непосредственно к названному бенефициару.Эти счета часто обозначаются как подлежащие оплате в случае смерти (POD) или как перевод в случае смерти (TOD), и вы можете добавить это обозначение в свою учетную запись CD.
  3. Третья категория – все остальное.Все имущество, не указанное выше, как правило, должно пройти процедуру завещания.

Эти процедуры применяются ко всем типам счетов и имущества, включая компакт-диски.Это означает, что вы можете использовать компакт-диск, чтобы избежать завещания ваших активов, но вы можете сделать то же самое с большинством типов учетных записей.Другими словами, в компакт-дисках нет ничего особенного, когда речь идет об избежании процедуры завещания.

Как правило, стоит указать получателя выплаты при смерти для ваших счетов CD.Это позволит вашим наследникам унаследовать компакт-диск напрямую, а не проходить через трудоемкий и дорогостоящий процесс оформления завещания.

Как избежать завещания для ваших компакт-дисков

Если вы хотите избежать завещания на деньги, которые вы держите на своем компакт-диске, вам доступны два варианта: вы можете либо добавить бенефициара с выплатой при смерти (POD) к своей учетной записи, либо сохранить ее как совместный счет.

Хранение компакт-диска в качестве совместной учетной записи

Компакт-диски могут храниться как совместные счета, но правила в отношении совместных банковских счетов сильно различаются в зависимости от штата.В некоторых штатах, если один владелец совместной учетной записи скончался, другому владельцу автоматически передается полное право собственности на учетную запись.Если вы наследуете компакт-диск таким образом, компакт-диск обычно продолжает работать так же, как и раньше.Как только он достигнет срока погашения, вы можете закрыть его и вывести средства.

В других штатах совместные счета работают иначе.В некоторых случаях, если совладелец банковского счета умирает, средства будут разделены между оставшимся в живых владельцем и имуществом умершего.В этом случае банк, как правило, закрывает компакт-диск — возможно, отказываясь от штрафа за досрочное снятие средств, а возможно и нет — и распределяет средства в соответствии с инструкциями.

Однако независимо от того, как ваш штат или банк работает с совместными счетами CD, им не придется проходить через завещание, если вы держите их таким образом.

Добавление получателя POD

Некоторые учетные записи CD позволяют владельцу указать получателя выплаты на случай смерти (POD).Это человек, который автоматически унаследует средства на компакт-диске, если владелец счета умрет.Некоторые банки прекратят действие CD после смерти владельца счета и предоставят бенефициару POD немедленный доступ к этим средствам.Другие институты заставят их ждать, пока КР достигнет зрелости.Однако в любом случае компакт-диску не придется проходить процедуру завещания.

Могу ли я унаследовать компакт-диск?

Да.Компакт-диски рассматриваются так же, как обычные банковские счета, когда дело доходит до процедуры наследования.Если вы являетесь совладельцем компакт-диска, вы, как правило, автоматически получаете полное право собственности на учетную запись.

Должны ли компакт-диски проходить завещание?

Это зависит.Если компакт-диск принадлежит совместно или если у него есть имя бенефициара с выплатой при смерти (POD), он обычно переходит непосредственно к совладельцу или названному наследнику.В противном случае компакт-диски будут проходить процедуру завещания, как и любые другие активы.

Могу ли я использовать компакт-диск, чтобы избежать завещания?

Вы можете, держа учетную запись совместно или назвав бенефициара POD.Многие банковские счета позволяют сделать и то, и другое.В этом смысле между CD и стандартным сберегательным счетом мало различий: CD не имеет особых преимуществ, когда речь идет об избежании процедуры завещания.

Нижняя линия

Депозитные сертификаты (CD) рассматриваются так же, как и другие формы собственности в процессе наследования.Как и в случае с другими типами счетов, вы можете иметь CD как совместный счет с вашим супругом или указать получателя выплаты при смерти (POD).В этом случае деньги на вашем компакт-диске переходят к совладельцу или указанному вами бенефициару без прохождения завещания.Если вы являетесь держателем компакт-диска самостоятельно и у вас нет бенефициара POD, он, как правило, должен пройти процедуру завещания.

Хотя вы можете использовать компакт-диск, чтобы избежать процесса завещания — либо держа учетную запись совместно, либо называя бенефициара POD — многие другие типы учетных записей позволяют вам делать то же самое.Компакт-диски не имеют особых преимуществ (по сравнению, скажем, со сберегательным счетом), когда речь идет об избежании завещания.