Множитель депозита

Что такое мультипликатор депозита?

Депозитный мультипликатор — это максимальная сумма денег, которую банк может создать на каждую единицу денег, которую он держит в резервах.Депозитный мультипликатор представляет собой процент от суммы депозита в банке, который может быть выдан в кредит.Этот процент обычно определяется резервными требованиями, установленными Федеральной резервной системой.

Депозитный мультипликатор является ключом к поддержанию базовой денежной массы в экономике.Это компонент банковской системы частичного резервирования, которая в настоящее время является общей для банков большинства стран мира.

Ключевые выводы

  • Депозитный мультипликатор — это максимальная сумма денег, которую банк может создать в виде чековых депозитов на каждую денежную единицу резервов.
  • Эта цифра является ключевой для поддержания базовой денежной массы в экономике.
  • Это компонент банковской системы с частичным резервированием.
  • Хотя минимумы резервов устанавливаются Федеральной резервной системой, банки могут устанавливать для себя более высокие значения.
  • Депозитный мультипликатор отличается от денежного мультипликатора, который отражает изменение денежной массы страны, вызванное фактическим использованием кредита.

Понимание мультипликатора депозита

Множитель депозита также называют множителем расширения депозита или простым множителем депозита.Это связано с той частью банковских депозитов, которая может быть предоставлена ​​заемщикам.

Эта кредитная деятельность вливает деньги в денежную массу страны и поддерживает экономическую активность.По сути, депозитный мультипликатор — это показатель того, как банки могут увеличивать или приумножать депозиты.

Центральные банки, такие как Федеральная резервная система США, устанавливают минимальные суммы, которые банки должны держать в резерве.Эти суммы известны как обязательные резервы.Банки должны поддерживать резервы помимо того, что они ссужают, чтобы гарантировать, что у них достаточно наличных денег для удовлетворения любых запросов на снятие средств со стороны вкладчиков.ФРС выплачивает банкам небольшую сумму процентов по их резервам, которые могут храниться в банке или в местном банке Федерального резерва.

Множитель депозита относится к проценту средств в резерве.Он дает представление о том, сколько денег банки могут создать на основе того, что они должны ссудить после учета резервов.

Расчет мультипликатора депозита

Множитель депозита обратно пропорционален проценту обязательных резервов.Таким образом, если обязательный резерв составляет 20%, мультипликатор депозита равен 5.Вот как это рассчитывается:

Множитель депозита = 1/0,20

Множитель депозита = 5

На каждый доллар в резервах банка он может увеличить депозиты (и, теоретически, денежную массу) на 5 долларов за счет того, что он ссужает.

Сумма, которую банк может предоставить взаймы из своих чековых депозитов — счетов до востребования, против которых могут быть выписаны чеки, тратты или другие финансовые инструменты, — зависит от резервных требований ФРС.Это частичное банковское резервирование в действии.Если обязательные резервы составляют 20%, банк может выдать 80% денег на депозит.

Инвестопедия / Сабрина Цзян

Множитель депозита противДенежный множитель

Мультипликатор депозита часто путают с мультипликатором денег.Хотя эти два термина тесно связаны, они совершенно разные и не взаимозаменяемые.

Денежный мультипликатор отражает изменение денежной массы страны, созданное ссудой капитала сверх резерва банка.Его можно рассматривать как максимальное потенциальное создание денег за счет мультипликативного эффекта всего банковского кредитования.

Множитель депозита обеспечивает основу для денежного мультипликатора, но значение денежного мультипликатора в конечном итоге меньше.Это происходит из-за избыточных резервов, сбережений и обращения потребителей в наличные деньги.

Банки могут держать резервы сверх требований, установленных Федеральной резервной системой, чтобы уменьшить количество своих чековых депозитов.Это может уменьшить количество новых денег, которые он вливает в денежную массу страны.

Что такое банковское дело с частичным резервированием?

Это банковская система, при которой часть всех депонированных денег хранится в резерве для защиты повседневной деятельности банков и обеспечения их способности удовлетворять запросы своих клиентов на снятие средств.Сумма, не находящаяся в резерве, может быть предоставлена ​​взаймы заемщикам.Это постоянно увеличивает денежную массу страны и поддерживает экономическую активность.ФРС может использовать частичное банковское резервирование, чтобы повлиять на денежную массу, изменив свои обязательные резервы.

Как мультипликатор депозита связан с денежной массой?

Депозитный мультипликатор — это показатель того, насколько кредитная деятельность банка может увеличить денежную массу.По сути, банки умножают депозиты по всей стране, ссужая деньги заемщикам, которые затем размещают деньги на своих собственных банковских счетах.Множитель депозита представляет собой сумму денег, которая может быть создана на основе одной единицы, находящейся в резерве.Чем выше резервные требования ФРС, тем меньше мультипликатор депозитов и тем меньше увеличение депозитов, созданных за счет кредитования.

Как рассчитать мультипликатор депозита?

Возьмем резервные требования Федеральной резервной системы для банков.Разделите эту цифру на 1.Результатом является количество новых денег, которые могут быть созданы.Итак, скажем, резервные требования ФРС составляют 18%.Множитель депозита будет 1/0,18 или 5,55.Это означает, что на каждый доллар в банковских резервах можно добавить 5,55 доллара к денежной массе.Чем ниже обязательные резервы, тем большую сумму денег можно создать (поскольку больше денег можно ссудить).