Постановление Федеральной резервной системы D

Что такое Положение D Совета Федеральной резервной системы?

Положение D Совета Федеральной резервной системы устанавливает резервные требования для финансовых учреждений.Это инструмент денежно-кредитной политики, который также ранее устанавливал шестимесячный лимит на снятие средств со сберегательных счетов.Этот лимит был снят в 2020 году на фоне пандемии COVID-19, а также нормы обязательных резервов были установлены на ноль процентов.ФРС сообщила, что не планирует повторно вводить лимит на снятие средств.

Ключевые выводы

  • Федеральный закон ранее ограничивал количество снятий или переводов, которые вы могли сделать со сберегательного счета или счета денежного рынка.
  • Действие этого закона было приостановлено в 2020 году из-за пандемии COVID-19, однако в некоторых банках все еще действуют лимиты на снятие средств.
  • Вы можете обойти эти ограничения, используя банкомат или кассира банка для перевода денег или позвонив в банк и попросив его выслать вам чек с вашего сберегательного счета.

Как работает Положение ФРС D

Федеральная резервная система Reg D ограничила снятие средств или переводы со сберегательных счетов до шести в месяц.То же правило применялось к счетам денежного рынка.Хотя ФРС сняла эти ограничения, некоторые банки все еще вводят такие ограничения, и количество разрешенных снятий средств может варьироваться от банка к банку.

Совет Федеральной резервной системы является независимым государственным органом.Семь его членов отвечают за США.Федеральная резервная система, которая пытается поддерживать рост экономики США и стабильность финансовой системы.

Fed Reg D также регулирует резервные требования депозитных учреждений.Банковские резервы представляют собой валютные депозиты, которые депозитные учреждения держат в наличии и не предоставляют взаймы.Это регулирование помогает центральному банку, когда приходит время проводить свою денежно-кредитную политику.Коэффициенты резервирования были установлены на уровне 0% во время пандемии.

Депозитное учреждение – это место, где люди хранят свои деньги.Мы часто называем эти учреждения коммерческими банками, сберегательными учреждениями или кредитными союзами.Эти организации надежно хранят ваши деньги до тех пор, пока они вам не понадобятся.Они могут платить вам проценты, удерживая ваши деньги.Они также могут одалживать их другим клиентам таким образом, чтобы не мешать вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.

Fed Reg D не следует путать с Положением D Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), которое регулирует исключения для частного размещения.

Положение D и банковские резервы

Финансовые учреждения удовлетворяют свои резервные требования двумя способами.Первый заключается в поддержании определенной суммы денег в собственных хранилищах.Во-вторых, путем поддержания баланса в Федеральном резервном банке своего округа.Финансовое учреждение, которое не в состоянии выполнить свои резервные требования, может быть вынуждено уплатить сбор за дефицит резерва своему Федеральному резервному банку.Эта плата стоит на один процентный пункт выше основной кредитной ставки, которая была взята взаймы.

Положение D гарантирует, что у банков достаточно наличных денег для удовлетворения запросов на снятие средств, ограничивая возможности клиентов использовать свои сберегательные счета. Хотя учреждения не обязаны хранить какие-либо резервы для остатков на сберегательных счетах клиентов, они должны сохранять резервы для транзакционных счетов. — другими словами, проверка счетов.

Какие транзакции могут быть ограничены

Хотя лимит на снятие средств в соответствии с Положением D больше не действует, ваш банк может по-прежнему ограничивать определенные транзакции, например:

  • Переводы овердрафта
  • Электронные денежные переводы (EFT)
  • Переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH)
  • Переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
  • Банковские переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
  • Чеки, выписанные третьему лицу
  • Операции по дебетовой карте

Обход ограничений

Вы можете обойти ограничения на эту транзакцию, все еще налагаемые банками, совершив определенные переводы и снятие средств.Такие транзакции считаются неудобными.Обычно, если вы используете банкомат или банковского кассира для перевода денег, ограничения или комиссии не применяются.

Тем не менее, в некоторых банках действуют более строгие правила, не исключающие определенные транзакции.Вам нужно будет прочитать условия вашей учетной записи или обратиться в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, какие правила применяются к вашей конкретной учетной записи.

Как избежать проблем с выводом средств

Вот пять стратегий, позволяющих удерживать снятие средств со сберегательного счета ниже максимума и иметь дело с вашим банком, если есть исключение.

  1. Ограничьте снятие средств не ежемесячными счетами.Вы можете ежемесячно откладывать деньги на оплату счетов, которые возникают всего несколько раз в год, например, страхование домовладельцев или ремонт автомобиля.
  2. Кусковые изъятия.В идеале у вас должен быть бюджет, который вы корректируете в начале каждого месяца с учетом ожидаемых доходов и расходов в этом месяце.В начале каждого месяца делайте наилучшую оценку того, сколько вам может понадобиться снять со сбережений.Или, возможно, ваш доход поступает из нерегулярного источника, и вы откладываете деньги в те месяцы, когда вы зарабатываете больше денег, а затем копаетесь в сбережения в те месяцы, когда ваш доход низок.Вместо того чтобы снимать или переводить сбережения несколько раз в течение месяца, попробуйте сделать всего один или два.
  3. Оплачивайте счета со своего расчетного счета.Не используйте для этой цели свой сберегательный счет.
  4. Избегайте перерасхода вашего текущего счета.Настройте мобильные оповещения, которые будут держать вас на вершине вашего баланса.
  5. Свяжитесь с вашим банком заранее.Если вам может понадобиться сделать седьмую транзакцию из сбережений, спросите, как избежать штрафов и комиссий.В частности, спросите, избавит ли вас от неприятностей перевод через банкомат, лично или по телефону (как описано в разделе выше).

Политика снятия средств в ведущих банках

В то время как Положение D устанавливает минимальные стандарты, которым должны следовать банки, банки могут ввести более жесткие критерии, чтобы определить, когда взимать плату с клиентов за превышение лимита в шесть транзакций.Вот политика трех крупнейших банков страны.

Гнаться

Chase взимает комиссию за лимит снятия сбережений в размере 5 долларов США за все снятия или переводы со сберегательных счетов, превышающие шесть за ежемесячный отчетный период.

Банк Америки

Bank of America взимает 10 долларов за каждое снятие или перевод сверх шести за ежемесячный отчетный цикл.

Уэлс Фарго

У Wells Fargo есть определенные учетные записи, которые позволяют осуществлять неограниченные переводы.

Положение D приостановлено?

Действие правила D было приостановлено из-за COVID-19 в апреле 2020 года.Планов по возобновлению Reg D нет, однако банки и финансовые учреждения по-прежнему могут взимать комиссию за снятие средств с денежного рынка или сберегательных счетов.

Почему Правило D важно?

Положение D Совета Федеральной резервной системы отличается от Положения D Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).Регламент D ФРС устанавливает резервные требования и ранее ограничивал количество ежемесячных снятий средств со сберегательных счетов.SEC Reg D относится к исключениям для частного размещения, что позволяет компаниям привлекать капитал без регистрации ценных бумаг в SEC.



Положение D возвращается?

Совет Федеральной резервной системы сообщил, что не планирует повторно вводить лимиты на переводы, связанные с Положением D.Снятие лимита Reg D — шесть снятий средств со сберегательных счетов или счетов денежного рынка каждый месяц — было приостановлено в апреле 2020 года.Хотя планов по повторному введению лимита нет, ФРС отмечает, что в будущем она может изменить определение сберегательных счетов.

Нижняя линия

Если вы являетесь клиентом, который использует свой сберегательный счет по назначению — в основном для внесения депозитов и накопления средств, вы, вероятно, защищены от ограничений, которые до сих пор налагают банки.Вы можете избежать чрезмерных комиссий за транзакции, осуществляя большую часть исходящих переводов и снятия средств со своего расчетного счета, а не со своего сберегательного счета.