Сколько мне нужно накопить, чтобы выйти на пенсию?

Ключевой частью пенсионного планирования является ответ на вопрос: сколько мне нужно накопить, чтобы выйти на пенсию?Ответ зависит от человека, и он во многом зависит от вашего текущего дохода и образа жизни, который вы хотите и можете себе позволить на пенсии.

Знание того, сколько вам нужно откладывать в зависимости от того, сколько вам сейчас лет, — это только первый шаг, но он поможет вам достичь пенсионных целей.Есть несколько простых формул, которые вы можете использовать, чтобы получить числа.

Ключевые выводы

  • Сколько вам нужно откладывать на пенсию, зависит от вашего текущего дохода и образа жизни, который вы хотите, когда выйдете на пенсию.
  • Знание того, сколько вам нужно откладывать «по возрасту», может помочь вам не сбиться с пути и достичь пенсионных целей.
  • Есть несколько простых формул, которые вы можете использовать, чтобы получить числа.

Сколько мне нужно накопить, чтобы выйти на пенсию?

Многие эксперты по пенсионному обеспечению рекомендуют такие стратегии, как накопление в 10 раз больше вашей предпенсионной зарплаты и планирование жизни на 80% вашего предпенсионного годового дохода.

Это означает, что если вы зарабатываете 100 000 долларов в год на пенсии, вам нужно не менее 80 000 долларов в год, чтобы вести комфортный образ жизни после ухода с работы.

Эта сумма может быть увеличена или уменьшена в зависимости от дополнительных источников дохода, таких как социальное обеспечение, пенсии и неполный рабочий день, а также таких факторов, как ваше здоровье и желаемый образ жизни.

Правило 4%

Чтобы определить, сколько вам нужно откладывать для получения необходимого дохода, воспользуйтесь одной простой в использовании формулой: разделите желаемый годовой пенсионный доход на 4%, что известно как правило 4%.

Для дохода в 80 000 долларов вам потребуется пенсионный капитал в размере около 2 миллионов долларов (80 000 долларов / 0,04). Эта стратегия предполагает возврат инвестиций в размере 5% после уплаты налогов и инфляции, отсутствие дополнительных пенсионных доходов, таких как социальное обеспечение, и образ жизни, аналогичный тому, который вы будете вести на момент выхода на пенсию.

В целом, правило 4% предполагает, что вы проживете на пенсии 30 лет.Взрослые пенсионеры, которые живут дольше, нуждаются в том, чтобы их портфели прослужили дольше, а медицинские расходы и другие расходы могут увеличиваться с возрастом.

Пенсионные сбережения по возрасту

Знание того, сколько вы должны откладывать до выхода на пенсию на каждом этапе своей жизни, поможет вам ответить на самый важный вопрос: «Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию?»Вот несколько полезных формул, которые могут помочь вам установить возрастные сберегательные цели на пути к пенсии.

Процент от вашей зарплаты

Чтобы выяснить, сколько вам нужно накопить на разных этапах вашей жизни, может быть полезно подумать о том, как откладывать процент от вашей зарплаты.

Fidelity Investments предлагает откладывать 15% от вашей брутто-зарплаты, начиная с 20-летнего возраста и продолжая на протяжении всей трудовой жизни.Это должно включать сбережения на различных пенсионных счетах, а также любые взносы работодателя, которые вы получаете на эти счета, при условии, что у вас есть доступ к плану 401 (k) или другому плану, спонсируемому работодателем.

Сколько откладывать на пенсию по возрасту

Fidelity также рекомендует следующие контрольные показатели, основанные на множителе вашего годового заработка, для определения того, сколько вы должны были накопить на пенсию к тому времени, когда вы достигнете следующего возраста.

Целевые пенсионные сбережения по возрасту
Возраст Годовой оклад
30 1x годовой оклад
40 3-кратный годовой оклад
50 6-кратный годовой оклад
60 8-кратный годовой оклад
67 10-кратный годовой оклад
Источник: Верность

Альтернативная формула

Другая, более эвристическая формула гласит, что вы должны откладывать 25% от своей брутто-зарплаты каждый год, начиная с 20-летнего возраста.Цифра экономии в 25% может показаться пугающей.Но не забывайте, что он включает в себя не только 401(k) авуары и соответствующие взносы от вашего работодателя, но и другие виды пенсионных накоплений.

Если вы будете следовать этой формуле, она позволит вам накопить полную годовую зарплату к 30 годам.При сохранении той же средней нормы сбережений должно получиться следующее:

  • Возраст 35 лет — двукратный годовой оклад.
  • Возраст 40 — трехкратный годовой оклад.
  • Возраст 45 лет — четырехкратный годовой оклад.
  • Возраст 50 лет — пятикратный годовой оклад.
  • Возраст 55 лет — шестикратный годовой оклад.
  • Возраст 60 лет — семикратный годовой оклад.
  • Возраст 65 лет — восьмикратный годовой оклад.

Независимо от того, пытаетесь ли вы следовать 15-процентному или 25-процентному принципу экономии, есть вероятность, что на вашу фактическую способность экономить повлияют жизненные события, такие как потеря работы, с которой многие столкнулись во время пандемии COVID-19.

Уверенность в пенсионных сбережениях по возрасту

Беспокоитесь, что вы не экономите достаточно для выхода на пенсию?Ты не одинок.По состоянию на 2021 год насчитывалось около 60 миллионов активных участников 401 (k), не считая бывших сотрудников и пенсионеров.И хотя они могут быть активными участниками, отношение людей к выходу на пенсию сильно различается в зависимости от возраста.

Согласно исследованию финансовой грамотности Investopedia 2022 года, большинство взрослых ожидают, что они смогут выйти на пенсию.Среди опрошенных 57% представителей поколения Z и 62% миллениалов планируют выйти на пенсию.Таких ожиданий придерживаются почти 66% представителей поколения X.

Молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет наиболее оптимистично относятся к досрочному выходу на пенсию — большинство представителей поколения Z считают, что они уйдут на пенсию к 57 годам.

Это более радужные цифры, чем те, которые были обнаружены в данных Natixis Global Retirement Index за 2021 год, которые показали, что большинство взрослых, как ожидается, будут работать дольше, чем ожидалось, причем около 40% заявили, что им «потребуется чудо», чтобы выйти на пенсию с комфортом.Возможно, на данные повлияли опасения по поводу экономической нестабильности, связанной с COVID-19.

Согласно исследованию Investopedia, не все взрослые особенно уверены в своем понимании пенсионного планирования.После цифровых валют и инвестиций выход на пенсию был третьим наименее понятным понятием.А выход на пенсию был главной проблемой личных финансов примерно для одной шестой всех опрошенных.

В первые и средние годы вашей карьеры у вас есть время оправиться от любых потерь на пенсионных счетах.Это хорошее время, чтобы пойти на некоторые риски, которые позволят вам заработать больше на ваших инвестициях.

Как рассчитать пенсионные сбережения

В дополнение к использованию вышеуказанных методов для определения того, что вы должны были откладывать и к какому возрасту, онлайн-калькуляторы могут быть полезным инструментом, который поможет вам достичь целей пенсионных сбережений.Например, они могут помочь вам понять, как изменение ставок сбережений и снятия средств может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Хотя существует множество онлайн-калькуляторов пенсионных сбережений, некоторые из них намного лучше других.Т.Стоит попробовать калькулятор пенсионного дохода Rowe Price и MaxiFi ESPlanner.

Часто задаваемые вопросы

Сколько нужно паре, чтобы выйти на пенсию?

Как и в случае с отдельными людьми, сколько пара должна накопить, чтобы комфортно выйти на пенсию, будет зависеть от их текущего годового дохода и образа жизни, который они хотят вести после выхода на пенсию.Многие эксперты утверждают, что пенсионный доход должен составлять около 80% от окончательного годового заработка пары до выхода на пенсию.Fidelity Investments рекомендует к 67 годам откладывать в 10 раз больше своего годового дохода.

Что такое правило 4%?

Правило 4% — это ориентир, используемый для определения того, сколько пенсионер может ежегодно снимать с пенсионного счета.Планируется, что пенсионных сбережений хватит на 30 лет.

Сколько я должен откладывать на пенсию каждый год?

Одно эмпирическое правило — откладывать 15% от вашего годового заработка.В идеальном мире сбережения начнутся в 20 лет и будут продолжаться в течение всех лет вашей работы.

Нижняя линия

Иногда вы сможете откладывать больше на пенсию, а иногда меньше. Важно максимально приблизиться к своей цели сбережений и проверять свой прогресс в каждом контрольном показателе, чтобы убедиться, что вы остаетесь на правильном пути.

401 (k) может быть хорошим местом для начала, если у вас есть к нему доступ.Если нет, рассмотрите IRA.Поскольку важность сбережений для выхода на пенсию очень велика, мы составили списки брокеров для Roth IRA и IRA, чтобы вы могли найти лучшие места для создания этих пенсионных счетов.