Ищете ли вы финансовую помощь для своего малого бизнеса в ответ на пандемию коронавируса (COVID-19) или просто задаетесь вопросом, как получить финансирование для расширения, кредит от Администрации малого бизнеса (SBA) может быть именно тем решением, которое вам нужно. .

Долгосрочные кредиты SBA под низкие проценты являются жизнеспособным вариантом для владельцев бизнеса, которые несут значительный физический или экономический ущерб, связанный со стихийным бедствием, или которые хотят развивать свой бизнес и не могут получить другое негосударственное финансирование.

Закон о сводных ассигнованиях, 2021 г., и Закон об американском плане спасения, 2021 г.

Ни Закон о консолидированных ассигнованиях (CAA) 2021 года, ни Закон об американском плане спасения 2021 года сами по себе не являются программами государственных займов.Это законы, принятые Конгрессом, которые обеспечивают дополнительное финансирование и вносят изменения в правила для нескольких государственных программ, включая Программу защиты зарплаты (PPP), программу кредита на случай экономического ущерба (EIDL) и авансовые платежи EIDL.Также включено финансирование новой программы грантов для оператора закрытого объекта (SVO).

Описания программ ниже отражают изменения, внесенные CAA и Американским планом спасения.Дополнительные указания от Министерства финансов и SBA могут потребовать дальнейших обновлений.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP), созданная в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) от 27 марта 2020 г., предоставила малому бизнесу с 500 или менее миллионными предприятиями простительные экстренные ссуды SBA 7 (a) на сумму до 10 миллионов долларов. сотрудников, в том числе индивидуальных предпринимателей, независимых подрядчиков и самозанятых людей, пострадавших от COVID-19.

В эту программу были внесены поправки Законом о гибкости ГЧП от 2020 года с новыми руководящими принципами, которые допускали полное или частичное списание не менее 60% (ранее 75%), если прощенная сумма использовалась для выплаты заработной платы, и 40% (ранее 25%) суммы. Прощенный был использован для процентов по ипотеке, арендной платы и коммунальных услуг.

Вместо шестимесячной отсрочки платежа ваш кредит был отложен до тех пор, пока SBA не перечислит прощенную сумму вашему кредитору.Если вы не просили прощения, то ваши платежи откладывались на 10 месяцев с момента окончания отчетного периода.

Как и в случае с исходной программой ГЧП, залог не требовался, и за кредит не взималась комиссия.Однако вместо двухлетнего срока у вас теперь было пять лет, чтобы погасить кредит по той же фиксированной ставке 1%, что и раньше.

Закон о гибкости ГЧП от 2020 года также предусматривает, что если вы добросовестно предлагаете повторно нанять уволенного сотрудника (тот же рабочий день, та же заработная плата) и документально это подтверждаете, то вы можете исключить этого сотрудника из своего подсчета в целях прощения, если он откажет вам предложение.

Программа защиты зарплаты (PPP) Обновление кредита

Закон о консолидированных ассигнованиях и Американский план спасения предоставили дополнительное финансирование и руководство для программы кредитов PPP.Указы Президента также помогли направить средства туда, где они были нужнее всего.

Изменения в ППС, внесенные Законом о консолидированных ассигнованиях 2021 г.

В соответствии с Законом о консолидированных ассигнованиях на 2021 год до 31 марта 2021 года было выделено 284 миллиарда долларов в виде нового кредита ГЧП, включая специальные резервы для компаний в депрессивных районах и компаний с 10 или менее сотрудниками.

Законодательство предусматривало первый раз прощаемые кредиты PPP на сумму до 10 миллионов долларов для соответствующих требованиям компаний с 500 или менее сотрудниками и повторные кредиты на сумму до 2 миллионов долларов для предыдущих заемщиков с 300 или менее сотрудниками.

Если вы полностью или частично вернули свой кредит PPP, вы можете повторно подать заявку на максимальную применимую сумму — при условии, что вы еще не получили прощение.Кроме того, если вы будете иметь право на более высокую сумму кредита из-за промежуточных окончательных изменений правил, вы можете работать со своим кредитором, чтобы изменить сумму вашего кредита — даже после прощения.

Список неоплачиваемых расходов был расширен за счет включения:

• Средства индивидуальной защиты (СИЗ)
• Соблюдение федеральных или государственных правил по охране труда и технике безопасности
• Программное обеспечение, облачные вычисления и другие потребности в человеческих ресурсах и бухгалтерском учете
• Материальный ущерб в результате массовых беспорядков, имевших место в 2020 году и не покрываемых страховкой

Также новым является то, что расходы, которые вы оплатили за счет средств кредита PPP, не облагались налогом, даже если кредит был прощен.Это касалось как первого, так и второго кредита.

Вы можете выбрать покрываемый период от восьми до 24 недель с момента получения кредита, вместо того, чтобы выбирать восемь или 24 недели.Ваш страховой период может быть продлен до 31 марта 2021 года.

Были предоставлены новые упрощенные заявки на получение ссуд до 150 000 долларов США и на прощение этих ссуд.

Вам больше не нужно было вычитать аванс в размере 10 000 долларов США по кредиту на случай стихийного бедствия (EIDL) из простительной суммы вашего кредита PPP, а новое законодательство предписывает SBA относиться к предыдущим кредитам PPP и авансам EIDL одинаково.

Изменения в программе кредитования PPP, ориентированные на очень малый бизнес

22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о нескольких изменениях в программе PPP, призванных сделать средства PPP доступными для самых малых предприятий, в том числе для тех, которые не участвовали в предыдущих усилиях по оказанию помощи.

• Начиная с 24 февраля 2021 г. предприятия со штатом менее 20 сотрудников имели эксклюзивное двухнедельное окно для подачи заявок на финансирование в рамках ГЧП.В этот период крупным предприятиям не разрешалось подавать заявки.
• Формула, используемая для расчета кредитов PPP, была пересмотрена, чтобы позволить индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и самозанятым лицам получать больше финансовой поддержки.
• Правила приемлемости были изменены, чтобы позволить владельцам малого бизнеса, совершившим уголовные преступления, не связанные с мошенничеством, получать ссуды PPP, если заявитель не находился в заключении на момент подачи заявки.
• Также недавно право на участие получили те, кто просрочил выплаты по федеральным студенческим кредитам.
• Владельцы малого бизнеса, не являющиеся гражданами, которые являются законными жителями США, в том числе обладатели грин-карты и находящиеся здесь с визой, также имели право и имели право использовать свои индивидуальные идентификационные номера налогоплательщика (ITIN) для подачи заявления на освобождение от PPP.

Изменения в PPP, внесенные Законом об американском плане спасения от 2021 г.

Когда 11 марта 2021 г. был подписан Закон об американском плане спасения, он предоставил 7,25 млрд долларов в виде не подпадающих под ГЧП кредитов. Дополнительный закон, известный как Закон о расширении ГЧП от 2021 г., подписанный президентом Байденом 30 марта 2021 г., 31 мая 2021 г. продлили период покрытия PPP до 30 июня 2021 г. и разрешили кредиторам обрабатывать кредиты PPP до этой даты.

Закон об американском плане спасения еще больше расширил программу PPP за счет:

• Предоставление большему числу некоммерческих организаций права на участие в программе PPP путем создания новой категории под названием «дополнительно охватываемая некоммерческая организация».
• Расширение права на участие в программе PPP, чтобы включить 501(c)(3) организации и организации ветеранов, в которых работает не более 500 сотрудников в одном физическом месте.
• Включая 501(c)(6) организации, местные маркетинговые организации и дополнительные охваченные некоммерческие организации, в которых работает не более 300 сотрудников в одном физическом местоположении.
• Выделение 15 миллиардов долларов на целевые авансовые платежи по кредиту на случай причинения экономического ущерба (EIDL).
• Предоставление средств предприятиям, расположенным в сообществах с низким доходом, в которых работает не более 300 человек и которые понесли экономические потери более 30%, что определяется суммой, на которую валовая выручка предприятия снизилась в течение восьминедельного периода между 2 марта, 2020 г. и 31 декабря 2021 г. по сравнению с сопоставимым восьминедельным периодом, непосредственно предшествующим 2 марта 2020 г.
• Постановление о том, что средства от Целевых авансов EIDL не должны включаться в валовой доход лица, получающего грант, и что не будет отказано ни в каких налоговых вычетах, ни в уменьшении налоговых атрибутов, ни в увеличении базы из-за исключения средств гранта из налог
• Учреждение Фонда возрождения ресторанов: 28,6 млрд долларов для ресторанов, баров и других соответствующих критериям поставщиков продуктов питания и напитков. физическое местонахождение.Гранты рассчитываются путем вычитания доходов за 2020 год из доходов за 2019 год.Сущности ограничены 20 локациями.
• 1,25 миллиарда долларов для операторов закрытых площадок
• 175 миллионов долларов на создание пилотной программы «Навигатор сообщества» для повышения осведомленности и участия в программах помощи COVID-19 для владельцев бизнеса, которые в настоящее время не имеют доступа, с приоритетом для предприятий, принадлежащих социально и экономически неблагополучным лицам, женщинам и ветеранам.

Где подать заявку на получение кредита SBA Paycheck Protection Program (PPP)

Заявки на этот кредит были поданы через любого существующего кредитора SBA 7 (a) или через любое участвующее застрахованное на федеральном уровне депозитарное учреждение, застрахованный на федеральном уровне кредитный союз и учреждение системы фермерского кредита.

SBA и Министерство финансов объявили, что PPP вновь откроет неделю с 11 января 2021 года для новых заемщиков и существующих получателей кредитов PPP.

Первоначально только общественные финансовые учреждения, в том числе общественные финансовые учреждения развития (CDFI), миноритарные депозитарные учреждения (MDI), сертифицированные девелоперские компании и микрокредитные посредники, могли выдавать кредиты PPP с первой выдачей начиная с 11 января 2021 года.Вторичные кредиты PPP через тех же кредиторов начались 13 января 2021 года.По состоянию на 15 января 2021 года мелкие кредиторы с активами менее 1 миллиарда долларов могли получить кредиты первой и второй очереди, а все участвующие кредиторы ГЧП получили разрешение на выдачу кредитов, начиная с 19 января 2021 года.

Не используйте какой-либо другой способ подачи заявки на кредит PPP: мошенники будут предлагать короткие пути к кредитам PPP, как они делали это в исходной программе.Федеральная торговая комиссия возбудила дело против одной из таких компаний 17 апреля 2020 года.FTC предупредила, что подавать заявку нужно только на веб-сайте SBA, и что SBA никогда не будет запрашивать номера социального страхования, номера банковских счетов или кредитных карт заранее.

Кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом (EIDL) Аванс

Владельцы малого бизнеса во всех 50 штатах, Вашингтоне, округ Колумбия, и на территориях США могли подать заявку на получение кредита на случай стихийного бедствия (EIDL) на сумму до 10 000 долларов США в рамках процесса подачи заявки на получение кредита EIDL.Аванс по кредиту не нужно было возвращать, и вам фактически не нужно было получать одобрение на получение кредита EIDL для получения аванса; однако сумма аванса по кредиту была вычтена из общей суммы кредита.

Кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом (EIDL) Целевое авансовое обновление

Программа Targeted EIDL Advance, которая является более ограничительной, чем ее предшественник, разрешена в соответствии с CAA и предоставляет до 10 000 долларов США заявителям, проживающим в сообществах с низким доходом, которые ранее получали EIDL Advance менее чем за 10 000 долларов США, или тем, кто подал заявку, но получил нет средств из-за отсутствия финансирования программы.

Если вы ранее получали частичный аванс EIDL (от 1000 до 9000 долларов США), то SBA сначала свяжется с вами по официальной электронной почте (@sba.gov), чтобы определить ваше право на участие и предоставить инструкции.

Если вы входите в эту группу, то вы можете претендовать на это, если вы:

• Находятся в районе с низким доходом, как это определено в разделе 45D(e) Налогового кодекса; а также
• Может продемонстрировать, что ваш доход сократился более чем на 30 % в течение восьминедельного периода, начинающегося 2 марта 2020 года или позже.Вас попросят предоставить доказательства сокращения дохода более чем на 30%.

Если вы ранее подавали заявку на EIDL Advance, но не получили ее из-за нехватки средств, SBA свяжется с вами следующим в очереди.

Чтобы претендовать на эту группу, вы должны соответствовать указанным выше требованиям, а также:

• Иметь не более 300 сотрудников.

Если ваш бизнес имеет право на участие в программе EIDL, в том числе если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, независимым подрядчиком или частной некоммерческой организацией, и вы соответствуете указанным выше требованиям, то вы имеете право на получение целевого аванса.Сельскохозяйственные предприятия не имеют права.

Вас могут попросить предоставить форму 4506-T Службы внутренних доходов (IRS), дающую разрешение SBA запросить информацию о вашей налоговой декларации.

Кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом (EIDL)

Кредиты SBA Coronavirus для помощи в случае стихийных бедствий были разработаны, чтобы помочь предприятиям оправиться от экономических последствий COVID-19. Были доступны кредиты для помощи в случае стихийных бедствий на сумму до 500 000 долларов США с максимальным сроком 30 лет.Владельцы малого бизнеса во всех 50 штатах, Вашингтоне, округ Колумбия, и на территориях США имели право подать заявку.Однако с 1 января 2022 года SBA объявило, что программа «не принимает новые заявки, запросы на увеличение или пересмотр».

Кредиты могут быть использованы для оплаты фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые не могут быть оплачены из-за воздействия COVID-19.Процентная ставка для малого бизнеса составляет 3,75%.Некоммерческие организации платят всего 2,75%.

Кредит на случай стихийного бедствия с экономическим ущербом (EIDL) Обновление

Основным изменением, внесенным CAA, помимо дополнительного финансирования в размере 20 миллиардов долларов для программы займа на случай причинения экономического ущерба (EIDL), стало продление срока подачи заявки на получение займа с 31 декабря 2020 года до 31 декабря 2021 года.

24 марта 2021 года SBA повысило лимит EIDL со 150 000 долларов США, покрывающих шесть месяцев экономического ущерба, до 500 000 долларов США за 24 месяца экономического ущерба, начиная с 6 апреля 2021 года.Кроме того, некоторые предприятия, которые ранее получали кредит в соответствии с более низкими лимитами, могут иметь право на увеличение суммы кредита.SBA заявило, что уведомит эти предприятия об их праве на участие.

Программа грантов оператора закрытого объекта (SVOG)

Программа грантов для операторов закрытых объектов (SVOG), утвержденная CAA 27 декабря 2020 года, включает гранты в размере 15 миллиардов долларов для закрытых объектов.Средства находятся в ведении Управления помощи при стихийных бедствиях SBA.

Подходящие кандидаты могут претендовать на получение грантов SVOG в размере 45% от их валового заработанного дохода с максимальной суммой в 10 миллионов долларов США. Для соответствующих требованиям заявителей, имеющих до 50 штатных сотрудников, зарезервировано 2 миллиарда долларов.

К правомочным организациям относятся:

• Операторы живых площадок или промоутеры
• Театральные продюсеры
• Операторы организации живых исполнительских искусств
• Соответствующие операторы музеев, зоопарков и аквариумов, соответствующие определенным критериям.
• Операторы кинотеатра
• Представители талантов
• Любая коммерческая организация, принадлежащая правомочной организации, которая также отвечает квалификационным требованиям.

Гранты SVO доступны только для мест, которые:

• В эксплуатации с 29 февраля 2020 г.
• Не получили кредит PPP 27 декабря 2020 г. или после этой даты.

Средства гранта SVO могут быть использованы для: заработной платы, арендной платы, коммунальных услуг, ипотечных платежей, долгов, защиты работников, платежей независимым подрядчикам, обслуживания, административных расходов, государственных и местных налогов, операционной аренды (действует с 15 февраля 2020 г.), страхование, реклама и другие производственные затраты.

Получатели грантов не могут использовать средства для покупки недвижимости, выплаты кредитов по кредитам, выданным после 15 февраля 2020 года, осуществления инвестиций или осуществления политических взносов или платежей.

Куда обращаться за помощью при коронавирусе

Ссуды на оказание помощи при стихийных бедствиях и целевые авансы финансируются Управлением по делам малого бизнеса (SBA). Заявки на получение кредита EIDL проходили через веб-сайт SBA.

Напомним, что процесс подачи заявки на новый целевой аванс EIDL в размере 10 000 долларов США не предусмотрен.SBA свяжется с вами, если вы соответствуете требованиям.

Ожидается, что SBA откроет заявки на гранты SVO 8 апреля 2021 года.Заинтересованные лица могут быть в курсе последних событий, регулярно посещая сайт www.sba.gov/svogrant.

Экспресс-промежуточный кредит SBA (EBL)

Если у вас уже есть деловые отношения с кредитором SBA Express, новая пилотная программа Express Bridge Loan предлагает быстрый оборот до 25 000 долларов США, чтобы помочь преодолеть разрыв до тех пор, пока ваш SBA Ссуда ​​SBA на случай стихийного бедствия (EIDL) не будет одобрена.Промежуточные фонды могут быть выплачены полностью или частично за счет доходов от вашего EIDL после его утверждения.

Где подать заявку на кредит SBA Express Bridge

Обратитесь к Руководству по пилотной программе Express Bridge Loan или свяжитесь с местным районным отделением SBA для получения подробной информации.

SBA 7 (a) Списание долга по кредиту

Программа SBA Debt Relief будет выплачивать основную сумму долга, проценты и сборы в течение шести месяцев по новым 7(a), 504 и микрокредитам, предоставленным с 27 марта 2020 года по 27 сентября 2020 года.Программа также будет выплачивать основную сумму, проценты и сборы в течение шести месяцев по существующим 7 (а), 504 и микрокредитам, начиная с первого платежа, подлежащего уплате после 27 марта 2020 года.

Куда обратиться за списанием долга по статье 7(а)

Это облегчение является автоматическим и не требует приложения.Обратитесь к своему кредитору за дополнительной информацией или если у вас есть вопросы.

Отсрочка SBA по существующим жилищным и бизнес-кредитам

Если в настоящее время у вас есть обслуживаемый SBA кредит на случай стихийного бедствия (для дома и бизнеса), который находился на «регулярном обслуживании» 1 марта 2020 года, то SBA предоставило автоматическую отсрочку по вашему кредиту до 31 марта 2021 года.Обратите внимание на следующее:

• Проценты будут продолжать начисляться на ваш кредит в течение периода отсрочки.
• Ежемесячные уведомления 1201 по-прежнему будут рассылаться по почте, но в них не будет указано, что платеж причитается.
• Платежи с предварительно авторизованным дебетом (PAD) не будут автоматически отменены.Для этого вам необходимо связаться с вашим сервисным центром.
• При желании вы можете продолжить выплаты.Контакт не нужен.
• По истечении периода отсрочки необходимо возобновить выплаты и настроить ПАД, если вы отменили его ранее.

Куда подать заявление на отсрочку по действующему кредиту на случай стихийного бедствия

Отсрочка автоматически.Вам не нужно подавать заявку.По истечении периода отсрочки вам не нужно обращаться в SBA до возобновления платежей.

Кредиты на расширение бизнеса SBA

Упомянутые выше ссуды, связанные со стихийными бедствиями, предоставляются за счет средств, выделенных или гарантированных Конгрессом.Кредиты на расширение бизнеса SBA — это коммерческие кредиты, структурированные в соответствии с требованиями SBA, с гарантией SBA.Владельцы малого бизнеса и заемщики, которые имеют доступ к другому финансированию на разумных условиях, не имеют права на этот тип кредита, гарантированного SBA.Программы гарантированных кредитов от SBA включают следующее:

7(а) кредитная программа

Это наиболее распространенная кредитная программа SBA, которая предоставляет финансовую помощь предприятиям с особыми требованиями, таким как франшизы, фермы и сельскохозяйственные предприятия, а также рыболовецкие суда.Минимальной суммы кредита нет, но максимальная составляет 5 миллионов долларов.Обратите внимание, что экстренные кредиты SBA 7(a), доступные в рамках ГЧП, имеют другие требования, чем те, которые используются для расширения бизнеса.

Существует восемь типов кредитов 7(a) — каждый со своей максимальной суммой кредита, гарантией SBA, договорной процентной ставкой и другими факторами — все они изложены на веб-странице кредитной программы 7(a).

Программа микрокредитования

Эта программа предоставляет небольшие краткосрочные ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям и определенным типам некоммерческих детских садов.Кредиты могут быть использованы для покупки нового оборудования, расходных материалов, мебели или для обеспечения оборотного капитала.Ссуды предоставляются микрокредиторами, у каждого из которых есть свои собственные кредитные и кредитные требования.

Программа CDC/504

Эта кредитная программа обеспечивает финансирование предприятий для покупки недвижимости, основных основных средств и оборудования или для внесения улучшений, таких как ландшафтный дизайн.Эта программа также может предоставить финансирование для ремонта.

Где оформить кредит на расширение

Как отмечалось ранее, SBA не дает деньги взаймы напрямую, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса, как это происходит при оказании помощи при стихийных бедствиях.Вместо этого он устанавливает условия для кредитов, предоставляемых его партнерами (кредиторами, общественными организациями развития и микрокредитными учреждениями). Вы можете подать заявку на получение кредита на расширение у любого кредитора, утвержденного SBA, или использовать Lender Match SBA.