Объяснение основ инвестирования с типами инвестиций

Что такое инвестиции?

Инвестиции — это активы или предметы, приобретенные с целью получения дохода или прироста стоимости.Оценка относится к увеличению стоимости актива с течением времени.Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, его намерение состоит не в том, чтобы потреблять товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства.

Инвестиции всегда связаны с расходом какого-либо ресурса сегодня — времени, усилий, денег или актива — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было изначально вложено.Например, инвестор может приобрести денежный актив сейчас с мыслью о том, что этот актив принесет доход в будущем или позже будет продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Ключевые выводы

  • Инвестиции предполагают использование капитала сегодня для увеличения его стоимости с течением времени.
  • Инвестиции требуют, чтобы капитал работал в форме времени, денег, усилий и т. д., в надежде на большую отдачу в будущем, чем та, что была вложена первоначально.
  • Инвестиции могут относиться к любому средству или механизму, используемому для получения будущего дохода, включая облигации, акции, недвижимость или альтернативные инвестиции.
  • Инвестиции обычно не сопровождаются гарантиями роста; можно закончить с меньшими деньгами, чем с тем, что вы начали.
  • Инвестиции могут быть диверсифицированы, чтобы снизить риск, хотя это может уменьшить размер потенциальной прибыли.
1:35

Что такое инвестиции?

Как работает инвестиция

Акт инвестирования имеет целью получение дохода и увеличение стоимости с течением времени.Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущих доходов.Это включает в себя покупку облигаций, акций или недвижимости, среди прочих примеров.Кроме того, покупка недвижимости, которая может быть использована для производства товаров, может рассматриваться как инвестиция.

В целом любое действие, предпринимаемое в надежде на получение дохода в будущем, также можно считать инвестицией.Например, при выборе дополнительного образования часто целью является расширение знаний и улучшение навыков.Мы надеемся, что первоначальные затраты времени на посещение занятий и денег на оплату обучения приведут к увеличению доходов в течение карьеры студента.

Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанный с инвестициями.Инвестиции могут не приносить никакого дохода или могут фактически обесцениваться с течением времени.Например, компания, в которую вы инвестируете, может обанкротиться.В качестве альтернативы, степень, в которую вы вкладываете время и деньги, может не привести к сильному рынку труда в этой области.

Инвестиционный банк предоставляет различные услуги физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для оказания помощи физическим и юридическим лицам в процессе увеличения их благосостояния.Инвестиционная банковская деятельность может также относиться к определенному подразделению банковской деятельности, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. приобретения.

Виды инвестиций

Есть, возможно, бесконечные возможности для инвестиций; в конце концов, модернизация шин вашего автомобиля может рассматриваться как инвестиция, повышающая полезность и будущую стоимость актива.Ниже приведены распространенные виды инвестиций, которые люди используют, чтобы оценить свой капитал.

Акции/акции

Акция — это часть собственности публичной или частной компании.Владея акциями, инвестор может иметь право на получение дивидендов, полученных из чистой прибыли компании.По мере того, как компания становится более успешной, и другие инвесторы стремятся купить акции этой компании, ее стоимость также может вырасти и быть продана с целью получения прироста капитала.

Двумя основными типами акций, в которые можно инвестировать, являются обыкновенные акции и привилегированные акции.Обыкновенные акции часто включают право голоса и право на участие в определенных вопросах.Привилегированные акции часто имеют первое право на получение дивидендов и должны быть выплачены раньше обычных акционеров.

Кроме того, акции часто классифицируются как инвестиции в рост или в стоимость.Инвестиции в акции роста — это стратегия инвестирования в компанию, пока она маленькая и до того, как она достигнет успеха на рынке.Инвестиции в стоимостные акции — это стратегия инвестирования в более устоявшуюся компанию, цена акций которой может не соответствовать стоимости компании.

Облигации/ценные бумаги с фиксированным доходом

Облигация - это инвестиция, которая часто требует авансовых инвестиций, а затем выплачивает повторяющуюся сумму в течение срока действия облигации.Затем, когда облигация погашается, инвестор получает обратно вложенный в облигацию капитал.Подобно долгу, инвестиции в облигации являются механизмом для определенных организаций по привлечению денег.Многие государственные учреждения и компании выпускают облигации; затем инвесторы могут вкладывать капитал для получения дохода.

Регулярный платеж, присуждаемый держателям облигаций, называется купонным платежом.Поскольку купонные выплаты по инвестициям в облигации обычно фиксированы, цена облигации часто колеблется, что приводит к изменению доходности облигации.Например, облигация, приносящая 5%, станет дешевле купить, если на рынке есть возможность заработать 6%; упав в цене, облигация, естественно, принесет более высокую доходность.

Многие инвестиции могут быть использованы для получения более высокой прибыли (или более высоких убытков) с помощью производных продуктов.Часто инвесторам рекомендуется не работать с деривативами, если они не осознают связанный с этим высокий риск.

Индексные фонды и взаимные фонды

Вместо того, чтобы выбирать каждую отдельную компанию для инвестирования, индексные фонды, взаимные фонды и другие типы фондов часто объединяют определенные инвестиции для создания одного инвестиционного инструмента.Например, инвестор может купить акции одного взаимного фонда, которому принадлежат компании с малой капитализацией на развивающихся рынках, вместо того, чтобы исследовать и выбирать каждую компанию по отдельности.

Взаимные фонды активно управляются фирмой, в то время как индексные фонды часто управляются пассивно.Это означает, что специалисты по инвестициям, контролирующие взаимный фонд, пытаются превзойти определенный эталон, в то время как индексные фонды часто пытаются просто скопировать или имитировать эталон.По этой причине взаимные фонды могут быть более затратным фондом для инвестиций по сравнению с более пассивными фондами.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость часто в широком смысле определяются как инвестиции в физические, материальные пространства, которые можно использовать.Земля может быть застроена, офисные здания могут быть заняты, склады могут хранить инвентарь, а жилая недвижимость может вмещать семьи.Инвестиции в недвижимость могут включать в себя приобретение площадок, разработку площадок для конкретных целей или покупку готовых к заселению действующих площадок.

В некоторых контекстах недвижимость может широко охватывать определенные виды инвестиций, которые могут приносить товары.Например, инвестор может инвестировать в сельскохозяйственные угодья; Помимо получения вознаграждения в виде повышения стоимости земли, инвестиции приносят доход, основанный на урожайности и операционном доходе.

Товары

Товары часто представляют собой сырье, такое как сельское хозяйство, энергия или металлы.Инвесторы могут инвестировать в реальные материальные товары (т. е. владеть золотым слитком) или могут выбрать альтернативные инвестиционные продукты, представляющие цифровую собственность (т. е. золотой ETF).

Товары могут быть инвестицией, потому что они часто используются в качестве ресурсов для общества.Рассмотрим нефть, газ или другие формы энергии.В периоды экономического роста компании часто испытывают большие потребности в энергии для отгрузки большего количества продукции или производства дополнительных товаров.Кроме того, потребители могут иметь больший спрос на энергию из-за поездок.В этом примере цена товаров колеблется и может приносить прибыль инвестору.

Криптовалюта

Криптовалюта — это валюта на основе блокчейна, используемая для транзакций или хранения цифровой стоимости.Криптовалютные компании могут выпускать монеты или токены, которые могут вырасти в цене.Эти токены можно использовать для транзакций или оплаты комиссий за транзакции с использованием определенных сетей.

В дополнение к приросту капитала криптовалюта может быть поставлена ​​​​на блокчейн.Это означает, что когда инвесторы соглашаются заблокировать свои токены в сети для проверки транзакций, эти инвесторы будут вознаграждены дополнительными токенами.Кроме того, криптовалюта породила децентрализованные финансы, цифровую отрасль финансов, которая позволяет пользователям давать кредиты, кредитное плечо или альтернативно использовать валюту.

Коллекционные предметы

Менее традиционная форма инвестирования, коллекционирования или покупки предметов коллекционирования включает приобретение редких предметов в ожидании того, что эти предметы станут более востребованными.Эти физические предметы, начиная от спортивных памятных вещей и заканчивая комиксами, часто требуют существенной физической сохранности, особенно с учетом того, что старые предметы обычно имеют более высокую ценность.

Концепция предметов коллекционирования ничем не отличается от других форм инвестирования, таких как акции.Оба предсказывают, что популярность чего-либо в будущем возрастет.Например, нынешний артист может быть не популярен, но меняется в мировых тенденциях, стилях и рыночном интересе.Однако со временем их искусство может стать более ценным, если население в целом проявит больший интерес к их работе.

Инвестиции (например, акции или облигации) контролируются финансовым учреждением (например, брокером). Кроме того, существуют различные инструменты (например, IRA), в которых хранятся инвестиции.Когда вы начнете инвестировать, вам нужно будет выяснить, что вы хотите для обоих.

Как начать инвестировать

Есть много разных способов, которыми можно воспользоваться, когда учишься инвестировать или с чего начать, когда откладываешь деньги.Вот несколько советов, как начать инвестировать:

  • Проведите собственное исследование.Распространенная фраза, используемая в инвестиционной индустрии: инвесторам важно понимать, в какие средства они вкладывают свои деньги.Будь то отдельная акция хорошо зарекомендовавшей себя компании или рискованное альтернативное инвестиционное предприятие, инвесторы должны сделать свою домашнюю работу заранее, а не полагаться на сторонний (и часто предвзятый) совет.
  • Составьте личный план расходов.Прежде чем инвестировать, люди должны подумать о своей способности откладывать деньги.Это включает в себя обеспечение того, чтобы у них было достаточно капитала для оплаты ежемесячных расходов, и они уже создали резервный фонд.Какими бы заманчивыми ни были инвестиции, люди должны помнить о том, что в первую очередь нужно выполнять свои повседневные жизненные обязательства.
  • Узнайте об ограничениях ликвидности.Некоторые инвесторы могут быть менее ликвидными, чем другие, что означает, что их может быть труднее продать.В некоторых случаях инвестиции могут быть заблокированы на определенный период и не могут быть ликвидированы.Хотя это и не обязательно мелким шрифтом, важно понимать, можно ли купить или продать определенные инвестиции в любое время.
  • Исследуйте налоговые последствия.Аналогичным образом, хотя инвестиции могут быть куплены или проданы в любое время, это может быть неблагоприятным с точки зрения налогообложения.При неблагоприятных ставках налога на краткосрочный прирост капитала инвесторы должны помнить о стратегиях, которые выходят за рамки того, какой продукт они держат, но и того, в какой инструмент налогообложения они вкладывают эти инвестиции.
  • Оцените свои предпочтения в отношении риска.Как упоминалось ранее, инвестирование сопряжено с риском.Это означает, что вы можете получить меньше денег, чем вы начали.Инвесторы, которых не устраивает эта идея, могут (1) сократить сумму, которую они инвестируют, до той суммы, которую они готовы потерять, или (2) изучить способы снижения риска.
  • Проконсультируйтесь с консультантом.Многие финансовые специалисты были бы рады предоставить свои рекомендации, рассказать вам, что они думают о рынках, и предоставить вам доступ к онлайн-платформам, где вы можете инвестировать деньги.

Прибыль на инвестиции

Основным способом оценки успеха инвестиций является расчет рентабельности инвестиций (ROI). ROI измеряется как:

ROI = (текущая стоимость инвестиций - первоначальная стоимость инвестиций) / первоначальная стоимость инвестиций

ROI позволяет соответствующим образом сравнивать различные инвестиции в разных отраслях.Например, рассмотрим две инвестиции: вложение 1000 долларов в акции, которое за последний год увеличилось до 1100 долларов, или вложение 150 000 долларов в недвижимость, которая сейчас стоит 160 000 долларов.

ROI акций = (1100–1000 долларов) / 1000 долларов = 100 долларов / 1000 долларов = 10%

Рентабельность инвестиций в недвижимость = (160 000 – 150 000 долларов США) / 150 000 долларов США = 10 000 долларов США / 150 000 долларов США = 6,67%

Хотя инвестиции в недвижимость увеличились в цене на 10 000 долларов, многие утверждают, что инвестиции в акции превзошли инвестиции в недвижимость.Это потому, что каждый доллар, вложенный в акции, принес больше денег, чем каждый доллар, вложенный в недвижимость.

ROI — это еще не все; рассмотрим инвестиции, которые ежегодно приносят стабильный 10% ROI по сравнению со вторыми инвестициями, которые имеют равные шансы заработать 25% или потерять 25%.Для некоторых стабильный заработок опережает более высокий инвестиционный потенциал.

Инвестиции и риск

В своей простейшей форме доходность инвестиций и риск должны иметь положительную корреляцию.Если инвестиции сопряжены с высоким риском, они должны сопровождаться более высокой доходностью.Если инвестиции более безопасны, они часто будут иметь меньшую отдачу.

Принимая инвестиционные решения, инвесторы должны оценивать свою склонность к риску.Каждый инвестор будет отличаться, так как некоторые могут быть готовы рискнуть потерей принципа в обмен на возможность получения большей прибыли.В качестве альтернативы, крайне не склонные к риску инвесторы ищут только самые безопасные инструменты, в которых их инвестиции будут только последовательно (но медленно) расти.

Инвестиции и риск часто тесно связаны с преобладающими условиями в жизни инвестора.Когда инвестор приближается к пенсионному возрасту, у него больше не будет стабильного постоянного дохода.По этой причине люди обычно выбирают более безопасные инвестиции ближе к концу своей трудовой карьеры.С другой стороны, молодой специалист часто может нести бремя потери денег, поскольку у него есть вся его карьера, чтобы вернуть этот капитал.По этой причине молодые инвесторы чаще вкладывают средства в более рискованные инвестиции.

Инвестиции и диверсификация

Один из способов, которым инвесторы могут снизить риск портфеля, — это иметь широкий спектр того, во что они инвестируют.Владея различными продуктами или ценными бумагами, инвестор может не потерять столько денег, поскольку они не полностью раскрыты каким-либо образом.

Концепция диверсификации родилась из современной портфельной теории, идеи о том, что владение как акциями, так и облигациями положительно повлияет на доходность портфеля с поправкой на риск.Аргумент заключается в том, что строгое владение акциями может максимизировать прибыль, но также максимизирует волатильность.Сочетание этого с более стабильными инвестициями с более низкой доходностью снизит риск, который несет инвестор.

Инвестирование против.Спекуляция

Спекуляция — это деятельность, отличная от инвестирования.Инвестирование включает в себя покупку активов с намерением удерживать их в течение длительного времени, в то время как спекуляция включает в себя попытку извлечь выгоду из неэффективности рынка для получения краткосрочной прибыли.Владение, как правило, не является целью спекулянтов, в то время как инвесторы часто стремятся увеличить количество активов в своих портфелях с течением времени.

Хотя спекулянты часто принимают обоснованные решения, спекуляции обычно нельзя отнести к категории традиционных инвестиций.Спекуляция обычно считается более рискованной деятельностью, чем традиционное инвестирование (хотя это может варьироваться в зависимости от типа вовлеченных инвестиций). Некоторые эксперты сравнивают спекуляции с азартными играми, но достоверность этой аналогии может быть вопросом личного мнения.

Инвестирование против.Сохранение

Сбережение — это накопление денег для будущего использования и не связано с риском, тогда как инвестиции — это акт использования денег для потенциальной будущей выгоды, и это влечет за собой определенный риск.Хотя оба имеют намерение иметь больше капитала в будущем, каждый из них растет совершенно по-разному.

Одним из аспектов, который является наиболее прозрачным, является процесс сбережения на первоначальный взнос за дом.Многие консультанты предложат хранить наличные деньги в более безопасном инвестиционном инструменте, когда копят на важную крупную покупку.Поскольку инвестирование сопряжено с более высокой степенью риска, человек должен сравнить, какие последствия потери принципа будут иметь для его планов на будущее.

Сбережения и инвестиции часто переплетаются, потому что каждый из них может иметь заявленную доходность или норму прибыли.Другим основным отличием является федеральное страховое покрытие для определенных счетов.FDIC предлагает страховое покрытие остатков на банковских счетах до 250 000 долларов США; этот тип финансовой гарантии часто отсутствует при инвестировании.

Чем инвестиция отличается от пари или азартной игры?

Инвестируя, вы предоставляете какому-либо физическому или юридическому лицу средства, которые можно использовать для развития бизнеса, запуска новых проектов или поддержания ежедневного получения дохода.Инвестиции, хотя они и могут быть рискованными, имеют положительный ожидаемый доход.Азартные игры, с другой стороны, основаны на случайности, а не на использовании денег.Азартные игры очень рискованны и в большинстве случаев имеют отрицательный ожидаемый доход (например, в казино).

Инвестиции — это то же самое, что спекуляции?

Не совсем.Инвестиции, как правило, представляют собой долгосрочные обязательства, когда окупаемость за то, что эти деньги работают, может занять несколько лет.Инвестиции обычно осуществляются только после должной осмотрительности и надлежащего анализа, чтобы понять риски и выгоды, которые могут возникнуть.Спекуляция, с другой стороны, представляет собой чистую направленную ставку на цену чего-либо, и часто на краткосрочную перспективу.

Какие виды инвестиций я могу сделать?

Большинство обычных людей могут легко инвестировать в акции, облигации и компакт-диски.С акциями вы инвестируете в капитал компании, что означает, что вы инвестируете в некоторые остаточные права на будущие потоки прибыли компании и часто получаете право голоса (в зависимости от количества принадлежащих акций), чтобы отдать свой голос в направлении Компания.Облигации и депозитные сертификаты представляют собой долговые инвестиции, при которых заемщик использует эти деньги в целях, которые, как ожидается, принесут денежные потоки, превышающие проценты, причитающиеся инвесторам.

Зачем инвестировать, если можно сэкономить деньги с нулевым риском?

Как уже упоминалось, инвестирование — это использование денег для их приумножения.Когда вы инвестируете в акции или облигации, вы заставляете этот капитал работать под наблюдением фирмы и ее управленческой команды.Хотя существует некоторый риск, этот риск вознаграждается положительным ожидаемым доходом в виде прироста капитала и/или дивидендов и процентных потоков.Денежные средства, с другой стороны, не будут расти и вполне могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции.Проще говоря, без инвестиций компании не смогут привлечь капитал, необходимый для роста экономики.

Нижняя линия

Инвестиции — это план заставить деньги работать сегодня в надежде получить большую сумму денег в будущем.Хотя этот план не всегда срабатывает, и инвестиции могут привести к потере денег, это также основной способ, с помощью которого люди откладывают деньги на крупные покупки или на пенсию.Начиная с акций, облигаций, недвижимости, товаров и современных альтернативных инвестиций, цифровая эпоха привела к появлению простых, прозрачных и быстрых способов вложения денег.