Сегодняшние ипотечные ставки и тенденции — 5 октября 2022 г.: ставки снижаются

Ставки по ипотечным кредитам снова заметно снизились во вторник, что привело к падению почти на две десятых пункта в среднем за 30 лет в октябре.Сейчас, находясь на высокой территории в 6%, всего неделю назад флагманский средний показатель зафиксировал 20-летний максимум в среднем диапазоне 7%.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов
Тип кредита Покупка Рефинансировать
30-летний фиксированный 6,81% 7,06%
FHA 30-летний фиксированный 6,87% 7,17%
Гигантский 30-летний фиксированный 5,77% 5,78%
15-летний фиксированный 6,29% 6,76%
5/6 РУКА 6,52% 6,53%
Средние национальные показатели самых низких ставок, предлагаемых более чем 200 ведущими кредиторами страны, с соотношением кредита к стоимости (LTV) 80%, заявителем с кредитным рейтингом FICO 700–760 и отсутствием ипотечных баллов.

Сегодняшние средние национальные ипотечные ставки

Ставки по 30-летней ипотеке сделали еще один шаг вниз во вторник, аккумулировав трехдневное снижение.Среднее значение за 30 лет закончилось в сентябре сразу на уровне 7,00% после достижения 7,42% всего тремя днями ранее.Падение во вторник на 10 базисных пунктов снизило средний показатель за 30 лет до 6,81%.

Во вторник среднее значение за 15 лет снизилось более резко, потеряв четверть процентного пункта и составив 6,29%.Как и 30-летние кредиты, 15-летние ставки выросли более чем на целый процентный пункт в середине сентября, а в прошлый вторник достигли пика в 6,66%, что является самым высоким средним значением по крайней мере с 2008 года.

Тем временем ставки по 30-летним Jumbo снизились примерно на одну восьмую пункта, снизив средний показатель до 5,77%.Хотя ставки по 30-летним облигациям Jumbo были не так исторически повышены, как стандартные 30-летние и 15-летние средние, на прошлой неделе они достигли своего самого высокого уровня с 2010 года — 6,02%.

Ставки рефинансирования для 30-летних кредитов снизились больше, чем новые ставки покупки во вторник, вычитая 16 базисных пунктов, в то время как 30-летние кредиты Jumbo изменились примерно так же, потеряв одну восьмую пункта.Но по сравнению с резким падением ставок на 15-летние новые покупки во вторник, средний показатель 15-летних повторных покупок оставался стабильным.Стоимость рефинансирования кредита с фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время на 1-57 пунктов выше, чем у новых кредитов на покупку.

После значительного падения ставок прошлым летом ставки по ипотечным кредитам резко выросли в первой половине 2022 года, при этом средний показатель за 30 лет достиг пика в середине июня почти на 3,5 процентных пункта выше своего минимального уровня в августе 2021 года, составлявшего 2,89%.Но сентябрьский всплеск значительно превзошел летний максимум: средний показатель за 30 лет вырос на 1,27 процентных пункта всего за 16 дней, достигнув 1,04 процентных пункта выше пика июня.

Ставки, которые вы видите здесь, как правило, не будут напрямую сравниваться с тизерными ставками, которые вы видите в рекламе в Интернете, поскольку эти ставки выбраны как наиболее привлекательные.Они могут включать оплату баллов заранее, или они могут быть выбраны на основе гипотетического заемщика со сверхвысоким кредитным рейтингом или взятия кредита меньшего, чем обычно, с учетом стоимости дома.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов - новая покупка
Новая покупка Ежедневная смена
30-летний фиксированный 6,81% -0,10
FHA 30-летний фиксированный 6,87% -0,17
VA 30-летний фиксированный 6,96% -0,11
Гигантский 30-летний фиксированный 5,77% -0,13
20-летний фиксированный 6,67% -0,17
15-летний фиксированный 6,29% -0,25
Джамбо 15-летний фиксированный 5,77% -0,13
10-летний фиксированный 6,14% -0,20
10/6 АРМ 6,79% -0,13
7/6 РУКА 6,80% +0,03
Джамбо 7/6 АРМ 5,60% Без изменений
5/6 РУКА 6,52% -0,06
Джамбо 5/6 ARM 5,56% -0,13
Национальные средние лучшие ставки кредиторов - рефинансирование
Тип кредита Рефинансировать Ежедневная смена
30-летний фиксированный 7,06% -0,16
FHA 30-летний фиксированный 7,17% -0,12
VA 30-летний фиксированный 7,33% +0,02
Гигантский 30-летний фиксированный 5,78% -0,12
20-летний фиксированный 7,01% -0,16
15-летний фиксированный 6,76% Без изменений
Джамбо 15-летний фиксированный 5,78% -0,12
10-летний фиксированный 6,71% +0,16
10/6 АРМ 6,93% -0,02
7/6 РУКА 6,99% -0,04
Джамбо 7/6 АРМ 5,69% Без изменений
5/6 РУКА 6,53% -0,13
Джамбо 5/6 ARM 5,57% -0,12

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных кредитных сценариев с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Самые низкие ипотечные ставки по штатам

Самые низкие ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они были выданы.На ставки по ипотечным кредитам могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний срок и размер ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

Что вызывает повышение или понижение ставок по ипотечным кредитам?

Ипотечные ставки определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как уровень и направление рынка облигаций, включая доходность 10-летних казначейских облигаций; текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в отношении финансирования ипотечных кредитов, обеспеченных государством; конкуренция между кредиторами и между типами кредитов.Поскольку флуктуации могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-то одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали ипотечный рынок на относительно низком уровне большую часть этого года.В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии и продолжает делать это.Эта политика покупки облигаций (а не более разрекламированная ставка по федеральным фондам) оказывает большое влияние на ставки по ипотечным кредитам.

С июня ФРС сокращает свой баланс.Такие же значительные сокращения происходили ежемесячно в течение лета и ускоряются в сентябре.Это в дополнение к его плану по ежемесячному сокращению новых покупок облигаций, так называемому сокращению, которое началось в ноябре.

Комитет ФРС по ставкам и политике, называемый Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC), собирается каждые шесть-восемь недель.Их следующая запланированная встреча состоится 1-2 ноября.

Методология

Приведенные выше средние показатели по стране были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 ведущими кредиторами страны, при условии соотношения кредита к стоимости (LTV) 80% и кандидата с кредитным рейтингом FICO в диапазоне 700–760. диапазон.Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических котировок от кредиторов на основе их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

Для нашей карты лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при тех же параметрах LTV 80% и кредитном рейтинге между 700–760.