Негабаритное поколение бэби-бумеров, названное в честь значительного увеличения рождаемости после Второй мировой войны, всегда производило фурор.Золотые годы Бумеров не будут исключением.

Эта обширная группа людей, родившихся между 1946 и 1964 годами, достигла совершеннолетия в 1960-х и 1970-х годах и начала претендовать на получение пособий по социальному обеспечению в 2008 году.К 2031 году самые молодые беби-бумеры превысят полный пенсионный возраст социального обеспечения в 67 лет для людей, родившихся в 1960 году или позже.К тому времени будет 75 миллионов американцев старше 65 лет — по сравнению с 39 миллионами в 2008 году.

Численность поколения имеет меньшее значение, чем ожидаемая продолжительность его жизни, когда речь заходит о том, что бэби-бумеры могут привести к банкротству Службы социального обеспечения.В 1935 году, когда появилось социальное обеспечение, люди в возрасте 65 лет могли рассчитывать прожить еще 12,5 лет.В настоящее время женщины в возрасте 65 лет могут рассчитывать прожить еще 21,7 года, а мужчины в возрасте 19,1 года.

Давайте посмотрим на факты, чтобы увидеть, куда движется Социальное обеспечение с точки зрения своих финансов.

Факты

В конце 2021 года целевые фонды, выплачивающие пособия по социальному обеспечению пенсионерам, их семьям и инвалидам, имели накопленные резервы примерно на 2,85 триллиона долларов.Существует два фонда: Целевой фонд страхования по старости и страхованию на случай потери кормильца (OASI) и Целевой фонд Федерального страхования на случай потери трудоспособности (DI), часто объединяемые в OASDI.

Фонды получают налоги на заработную плату социального обеспечения, начисляемые по ставке 12,4% от заработанного дохода до предельного годового дохода, установленного в размере 147 000 долларов США в 2022 году, и распределяются поровну между работником и работодателем.Самозанятые несут ответственность за уплату всех 12,4%, но могут вычесть часть работодателя в качестве коммерческих расходов в своей декларации о подоходном налоге.

Когда основной трастовый фонд социального обеспечения будет исчерпан

Выплаты пособий долгое время росли быстрее, чем поступления, и в 2021 году расходы впервые за десятилетия превысили доходы в годовом исчислении.Ожидается, что дефицит в 2022 году будет немного меньше, но попечители социального обеспечения прогнозируют, что ежегодный дефицит будет быстро увеличиваться после этого, пока трастовый фонд OASI не исчерпает свои резервы в 2034 году.Ожидается, что на этом этапе текущие поступления налога на заработную плату покроют 77% запланированных пособий.

Хорошая новость заключается в том, что теперь прогнозируется, что у OASI закончатся деньги на год позже, чем прогнозировалось в отчете попечителей за 2021 год, поскольку восстановление после рецессии 2020 года было более сильным, чем ожидалось ранее.

Еще лучшая новость заключается в том, что теперь прогнозируется, что Целевой фонд DI, который выплачивает пособия по инвалидности, будет иметь достаточные резервы как минимум на следующие 75 лет, а не закончится в 2057 году, как прогнозировалось в отчете за 2021 год.Количество заявлений об инвалидности в последние годы снизилось, и эта тенденция сохранилась в 2021 году и вынудила попечителей пересмотреть свои прогнозы.

Почему фонд движется к истощению

Проблема в демографии.Соотношение получателей социального обеспечения и работников, которые платят в систему, меняется с 2,7 работников на каждого получателя в 2021 году до прогнозируемых 2,3 к 2035 году.Налоги на социальное обеспечение составили почти 90% доходов трастовых фондов в 2021 году, поэтому легко увидеть, как это изменение нагружает систему.Остальная часть финансирования системы поступает за счет процентных поступлений и поступлений от подоходного налога с пособий по социальному обеспечению.

Станет ли Social Security банкротом, когда в его основном трастовом фонде закончатся резервы?Одним словом, нет.Пока работники платят налоги с заработной платы, будут деньги для выплаты хотя бы некоторых запланированных пособий.Однако, как только резервы закончатся, выплаты будут меньше текущих сумм пособий.И резервы, скорее всего, закончатся чуть более чем через десять лет, если Конгресс не примет меры для пополнения трастовых фондов.

Возможные решения

Есть повод для беспокойства, поскольку срок исчерпания быстро приближается, а сокращение пособий будет катастрофическим для многих наиболее нуждающихся получателей.Однако до Конгресса этот вопрос не дошел.С начала 2016 года Управление главного актуария Администрации социального обеспечения подготовило оценки и анализ не менее чем 61 законодательного предложения по реформированию системы социального обеспечения.Он также оценивает эффект от изменения отдельных положений программы.Вот три гипотетических решения проблемы нехватки финансирования.

• Повысить пенсионный возраст.Возраст, дающий право на получение полных пособий по социальному обеспечению, составляет 67 лет для лиц, родившихся в 1960 году и позже.Некоторые утверждали, что его следует повысить до 69 или 70 лет, чтобы соответствовать увеличению продолжительности жизни с момента появления системы социального обеспечения.Постепенное увеличение полного пенсионного возраста до 69 лет с шагом в три месяца в год, начиная с тех, кому исполнится 62 года в 2023 году, и возраста, в котором максимальное количество отсроченных пенсионных кредитов зарабатывается, с 70 до 72, сократит дефицит долгосрочного финансирования социального обеспечения на 28%. , по данным ССА.
• Повышение ставки налога на заработную плату до 16,1%.Это предполагает повышение ставки налога на социальное обеспечение для работников и работодателей до 8,05% с нынешних 6,2%.Это полностью устранит дефицит долгосрочного финансирования, хотя годовой дефицит вернется к 2037 году.
• Поднимите или отмените верхний предел налога на заработную плату.Годовой доход от занятости, с которого должны уплачиваться налоги на социальное обеспечение, ограничен 147 000 долларов в 2022 году, и этот предел ежегодно корректируется с учетом инфляции.Полная отмена верхнего предела налога на заработную плату без соответствующего увеличения пособий для тех, кто его превышает, сократит прогнозируемый 75-летний дефицит на 73%.Затем оставшуюся часть дефицита можно было бы устранить путем увеличения ставки налога на заработную плату на 1 процентный пункт до 13,4%, или 6,7% для работников и работодателей.

Нижняя линия

Хотя старение поколения бэби-бумеров меняет математику будущего социального обеспечения, оно не приведет к упадку системы.Даже если в трастовых фондах закончатся деньги, пособия будут в основном покрываться за счет продолжающихся поступлений налогов на социальное обеспечение.

Могут быть внесены изменения, которые предотвратят истощение целевых фондов.Социальное обеспечение было спасено в 1983 году, когда в результате двухпартийного компромисса были увеличены налоги и сокращены будущие пособия.Социальное обеспечение, которое уже является, пожалуй, самой популярной государственной программой в истории США, наверняка получит дополнительную поддержку от прогнозируемого рекордного числа бенефициаров в ближайшие годы.У Конгресса будут все стимулы действовать до того, как они столкнутся со значительными и постоянными сокращениями пособий.