Genomsnittliga kreditpoäng efter kön

Så gott som alla är medvetna om inkomstskillnaderna mellan män och kvinnor.Detta fenomen har diskuterats och forskats ganska hårt på arbetsmarknaden.Men hur är det med klyftan som finns mellan män och kvinnor när det kommer till utlåning och kreditpoäng?Detta är ett svårt ämne att bedöma, tack vare förändringar i bestämmelser som hindrar långivare från att diskriminera grupper baserat på deras demografi, inklusive deras ras, hudfärg, nationalitet, religion och kön.

Även om den här informationen kanske inte är lättillgänglig, kan vi göra vissa bedömningar om kreditpoäng och kreditanvändning efter kön från rapporter som utfärdats av några av de stora kreditupplysningsbyråerna, nämligen Experian.Företaget publicerade en stor analys av frågan 2020 och bröt ner klyftan mellan könen.I den här artikeln tittar vi på siffrorna för män och kvinnor och tittar även på lite historisk bakgrund.

Nyckel takeaways

  • Tidigare stod kvinnor inför många hinder för att få tillgång till krediter och var tvungna att ha manliga cosigners och stora handpenningar för att få lån.
  • Equal Credit Opportunity Act från 1974 förbjöd flera metoder som begränsade kvinnors tillgång till krediter och deras förmåga att vara ekonomiskt självförsörjande.
  • Den genomsnittliga kreditpoängen för de två könen är nu identisk.
  • Män och kvinnor har i stort sett samma nivå av kreditkortsskulder.
  • Män har mer skuld än kvinnor totalt sett, och i alla kategorier utom studielån.

Hur Equal Credit Opportunity Act från 1974 förändrade saker

Det är svårt att tro att kvinnor så sent som på 1970-talet inte fick ta lån eller ansöka om kredit utan en manlig cosigner.Och om de köpte ett hem, var de vanligtvis skyldiga att göra en större handpenning än manliga sökande med liknande kredithistorik.

Equal Credit Opportunity Act från 1974 var en viktig milstolpe för att få ett slut på könsdiskriminering när det gäller tillgång till kredit.Och även om USA fortfarande lider av könsbaserade löneskillnader, är tillgången på krediter och användningen mellan kvinnor och män i stort sett överensstämmande idag.Tabellen nedan visar skillnaderna i poäng och den genomsnittliga skuldbalansen efter typ för män och kvinnor.

Genomsnittlig skuld- och kreditstatistik efter kön
Skuld/kreditmått Män Kvinnor Skillnad för kvinnor
Genomsnittlig kreditpoäng 705 704 - 1
Totala skuldsaldon $337 957 310 004 USD - $27 953
Bolåneskuld $211 034 192 368 $ - $18 666
HELOC skuld $47 017 $42 746 - 4 271 USD
Billåneskuld $20 645 $17 747 - 2 898 USD
Studielåneskuld $35 188 $36 131 + $943
Privatlåneskuld $17 716 $14 780 - 2 936 USD
Kreditkortsskuld $6 357 $6 232 - 125 $
Antal kreditkort 3.6 4.5 + 0,9

Källa: Women and Credit 2020: How History Shaped Today’s Credit Landscape

Detta är inte att säga att det inte finns några skillnader i hur män och kvinnor ansöker om och använder skulder och krediter.I själva verket har män mer totala skulder än kvinnor, inklusive över de flesta skuldkategorier.Men kvinnor har fler studielånsskulder och har ofta fler kreditkort.Vi går lite mer ingående på detta i nästa avsnitt.

Experian uppdaterade den genomsnittliga kreditpoängen för kvinnor till 705 under andra kvartalet 2020.

Krediter och skulder för kvinnor vs.Män

Det finns verkligen inte ett definitivt sätt att säga varför det är skillnad mellan mäns och kvinnors kreditpoäng eller ens om det verkligen existerar.Detta beror till stor del på ECOA.

Varje paritet som finns mellan mäns och kvinnors genomsnittliga kreditpoäng är inte helt ny.Siffrorna var lika nära i mitten av 2010-talet, och båda genomsnitten har stigit med 10 poäng sedan andra kvartalet 2015.I moderna kreditvärderingsmodeller tas det ingen hänsyn till könsfaktorer i poäng.

Det finns vissa skillnader i hur män och kvinnor samlar på sig den skuld de bär på.Sammantaget har män cirka 9 % mer skulder i genomsnitt än kvinnor: cirka 338 000 USD i totala skuldsaldon jämfört med 310 000 USD för kvinnor.Denna skillnad kommer från att ha fler skulder än kvinnor i alla skuldkategorier utom en.Män har cirka 10 % mer lån i hypotekslån och hemlån (HELOC), 16 % mer lån till bilar och mest slående, 20 % mer personliga lån.

Kvinnor å sin sida har i genomsnitt något större studielåneskulder.Men ökningen över mäns studielånssaldon är mindre än 3%.Kvinnor tenderar också att ha fler kreditkort, i genomsnitt 4,5 kort jämfört med mäns genomsnitt på 3,6 kort.När det kommer till kreditkortssaldon är skillnaden bara $125 mellan könen.Med bara 2 % anses denna skillnad inte vara statistiskt signifikant.

Poängen

Lagändringar 1974 möjliggjorde större tillgång till krediter för amerikanska kvinnor, vilket gjorde det möjligt för dem att ta lån och kreditkort utan att förlita sig på manliga medundertecknare, eller att bli orättvist straffade när de tog ett bostadslån.Under åren sedan har kvinnor till stor del klättrat till kredit och skuldsättning och uppnått genomsnittliga kreditpoäng som är identiska med mäns.

Skuldernas sammansättning skiljer sig åt mellan könen, med män som tar på sig mer skulder för bostäder, bilar och andra saker, medan kvinnor som grupp har tagit på sig något mer studielåneskulder.Även om den totala genomsnittliga skuldbalansen för män är cirka 10 % högre än kvinnors totala skulder, innebär de identiska genomsnittliga kreditpoängen att det finns ett liknande ansvarsfullt tillvägagångssätt för hanteringen av krediter mellan könen.

Metodik

Experian är en av tre stora kreditupplysningsbyråer i USA, och dess analys för 2020 av skuld- och kreditvärden efter kön bygger på aggregerad data som samlats in från de miljontals konsumentkreditfiler som den spårar.