Genomsnittliga kreditpoäng per ras

En studie av genomsnittliga kreditpoäng för olika rasgrupper visar på betydande skillnader, med latinamerikaner som poängsätter i paritet med det nationella genomsnittet, och den genomsnittliga poängen för svarta faller långt under den nivån.Samtidigt får de vita och asiatiska befolkningsregistren betydligt högre poäng än genomsnittet.

Här är hur siffrorna fördelar sig.

Nyckel takeaways

  • Kreditpoäng tar inte hänsyn till ålder, ras, inkomst eller bostadsort.
  • Men de ekonomiska faktorer som används för att beräkna kreditpoäng kan oproportionerligt påverka vissa rasgrupper.
  • Asiatiska och vita befolkningar i USA har de högsta genomsnittliga kreditpoängen.Hispanics matchar ungefär det nationella genomsnittet, och svarta kreditpoäng som grupp är under genomsnittet.
  • Medelpoängen bland alla grupperna anses vara bra till mycket bra.

Vad studien av kreditpoäng fann

Baserat på FICO-poängdata beräknade betalningsbearbetningsföretaget Shift att mediankreditpoängen för alla amerikaner var 703 år 2019.Det är inom nära räckhåll för 701-genomsnittet för latinamerikanska konsumenter.Blacks registrerade dock en genomsnittlig kreditpoäng på bara 677.

Den asiatiska befolkningen har de högsta kreditpoängen, med ett genomsnitt på 745.Detta är något över genomsnittet för vita amerikaner, som låg på 734 2019.

Trots dessa skillnader föll genomsnitten för alla rasgrupper inom det goda intervallet, utom för den asiatiska befolkningens genomsnitt, som klassificerades som mycket bra.

Kreditpoäng mäter ett antal finansiella faktorer men tar inte hänsyn till personens ålder, ras, lön eller var de bor.Ändå kan skillnader drivas av skillnader i hembetalning, hur mycket annan skuld en konsument har, oavsett om de någonsin har haft ett kreditkort eller inte, och om de är en husägare.

Genomsnittlig FICO-poäng efter ras
Lopp 2019 genomsnittliga resultat Klassificering
Svart 677 Bra
latinamerikan 701 Bra
Övrig 732 Bra
Vit 734 Bra
asiatiska 745 Mycket bra
Källa: Shift Credit Card Processing, augusti 2021, rapportering U.S.Federal Reserve uppgifter

Metodik

Shift Credit Card Processings datarapport om kreditpoäng hämtade från ett antal källor, med dess rasistiska kreditpoängdata i slutändan hämtade från Federal Reserve (Fed). Fed spårar och rapporterar regelbundet om amerikanska konsumentskulder och kreditvärden.

Förstå kreditvärdering

Kreditpoäng kan vara förvirrande.Det finns flera olika poängmodeller, tillsammans med tre stora kreditupplysningsföretag.FICO är dock det mest använda systemet, som genererar en poäng på 300 till 850.

De två största effekterna på din kreditvärdering är:

  • Hur regelbundet du betalar dina skulder i tid, vilket står för 35% av din poäng
  • Hur mycket av din tillgängliga kredit du har utnyttjat, vilket står för 30 % av den totala beräkningen

Med andra ord, dessa två faktorer utgör nästan två tredjedelar av din poäng.

Mindre viktat men ändå viktigt är hur länge du har haft en kredithistorik (längre är bättre), hur många gånger du har ansökt om ny kredit under de senaste 12 månaderna (färre är bättre) och om du visar en blandning av kredittyper (variationen är bra).

Vad är "bra"Kreditera?

Kreditupplysningsföretaget Experian definierar kreditkvaliteten enligt fem nivåer, som börjar med Dålig och kulminerar med Exceptionell.Allt under 580 anses vara dåligt, och det krävs en poäng på 670 för att komma in i Good-intervallet.En rättvis poäng faller mellan de två.Very Good börjar på 740, och de med en poäng på 800 eller mer njuter av etiketten Exceptional.

Poängen

Tillgång till kredit är en viktig input till kreditpoäng, eftersom varje poäng mäter en persons meritlista i att hantera krediter.För den som inte har haft möjlighet att öppna ett kreditkortskonto kan det vara svårt att bygga upp en positiv kredithistorik.Likaså kan en låg inkomst göra det svårt att täcka utgifterna och lättare att missa en kreditkortsbetalning.

På samma sätt kan andra typer av skulder komma i vägen.Till exempel har svarta amerikaner ofta fler studielåneskulder än vita amerikaner, vilket kan störa deras förmåga att göra snabba betalningar på andra skulder, vilket i sin tur skadar deras kredithistorik.

Vidare tenderar kreditvärderingsmodeller att gynna bostadsägande, spåra betalningar på bolån men i allmänhet inte på hyra eller verktyg.Eftersom hyresgäster utgör en högre andel av svarta och latinamerikanska hushåll jämfört med vita och asiatiska hushåll, kan färre svarta och latinamerikanska konsumenter dra nytta av bolånerelaterade input till deras poäng, medan en orörd hyresbetalningsrekord kanske inte har någon inverkan.