Bättring vs. Fidelity Go: Vilket är rätt för dig?

Viktig

Den 26 april 2022 blev Fidelity Investments den första pensionsplansleverantören att erbjuda 401(k) investerare tillgång till Bitcoin (BTC). Den nya funktionen kommer att vara tillgänglig för arbetsgivare som administrerar sina pensionskonton genom Fidelity i mitten av 2022.

Viktig

Den 8 februari 2022 meddelade Betterment att de förvärvar kryptohanteraren Makara.Som ett resultat av förvärvet ger Betterment nu privata investerare och rådgivare möjlighet att investera i diversifierade kryptoportföljer vid sidan av sina befintliga investeringar.

Bättring vs.Fidelity Go: Vem de är bäst för

Innovation har utlöst den snabba ökningen av det digitala investeringsförvaltningsområdet och lett till hård konkurrens i branschen.Betterment lanserades 2008 som en av branschens tidiga utmanare, och expanderade nyligen till krypto med förvärvet av Makara 2022.Fidelity grundades 1946 och är en av de främsta mäklarinstitutionerna idag och utnyttjar enorma resurser när de startade sin digitala investeringsrådgivningstjänst, Fidelity Go, 2016.

Betterment och Fidelity Go har olika ursprung, men de delar ett liknande mål vilket gör det lättare att hantera din portfölj, övervaka din ekonomiska situation och hålla kostnaderna nere.Vi kommer att utforska nyanserna i båda erbjudandena så att du kan bestämma vilken plattform som är bäst för din ekonomiska resa.

ÖPPNA ETT KONTO
  • Minsta konto: $0
  • Avgifter: 0,25 % (årlig) för digital plan, 0,40 % (årlig) för premiumplan
Läs hela recensionen
ÖPPNA ETT KONTO
  • Betterment är vår bästa robo-rådgivare för nybörjare och bäst för kontanthantering
  • Enkel registreringsprocess och intuitiv webbplatsdesign låter dig navigera sömlöst
  • Extern kontolänkning är tillgänglig för holistisk analys av din ekonomiska bild
  • Starka planeringsverktyg för flera mål som ett bostadsköp eller pension
  • Premiumnivån ger tillgång till mänsklig finansiell rådgivare
ÖPPNA ETT KONTO
  • Konto minimum: $0 för att öppna ett konto, $10 för att investeras
  • Avgift: En skiktad struktur med avgifter på 0 % till 0,35 %, beroende på saldo
Läs hela recensionen
ÖPPNA ETT KONTO
  • Fidelity Gos helt digitala plattform är perfekt för investerare och nuvarande Fidelity-användare
  • Investerare som vill växa marknadsexpertis har tillgång till en omfattande utbildningskatalog
  • Enkla alternativ för målsättning, finansiella kalkylatorer och portföljstrategi
  • Transparent, låg avgift, utan kostnad för de första $10 000 och konkurrenskraftiga priser därefter

Kontoinställningar

Betterments registreringsprocess är användarvänlig och fokuserad på en strömlinjeformad introduktionsupplevelse.Du kommer att uppmanas att ange mål, dela investeringserfarenhet och verifiera personlig information så att en portfölj kan tilldelas som bäst passar din situation.Varje konto du skapar kan ha olika mål och investeringsfördelning för att säkerställa att portföljen är egendom skräddarsydd för dig.Investeringsstrategin följer i allmänhet ett passivt tillvägagångssätt baserad på modern portföljteori (MPT) som investeras genom börshandlade fonder (ETF). Investerare som letar efter ytterligare vägledning har tillgång till en mänsklig finansiell planerare via separat köpta paket eller på den främsta nivån när $100 000 har investerats.

Fidelity Go har också en enkel onboard-resa.Erfarenheten är utformad för att bedöma din bakgrund baserat på din tidslinje, risktolerans och personliga data så att en portfölj kan tilldelas.Du kan även justera den föreslagna portföljens risknivå om så önskas.Investeringsstrategin följer också modern portföljteori där de underliggande tillgångarna investeras i ett sortiment av kostnadsfria Fidelity Flex-fonder.Du kan se uppskattningar av din förmåga att nå dina mål baserat på tillhandahållen data, aktuellt saldo och pågående bidrag.Ytterligare vägledning är beroende av utbildningsinnehåll eftersom inga mänskliga ekonomiska rådgivare erbjuds.

Kontoinställningen hos både Betterment och Fidelity Go är snabb, enkel och helt online, så det fanns ingen klar vinnare i denna kategori.

Målplanering

Bättring ger ett brett utbud av målsättningsval som inkluderar pensionering, utbildning, större köp, skyddsnät och allmänna investeringar.Dessa mål är ihopkopplade med ett stort urval av verktyg och miniräknare som låter dig bättre bedöma sannolikheten för att nå din ekonomiska destination.En extern kontosynkroniseringsfunktion låter dig få en mer heltäckande bild av dina övergripande framsteg och göra justeringar efter behov.Användbara uppmaningar bidrar ytterligare till planeringsupplevelsen, som att föreslå ytterligare insättningar om du hamnar bakom ditt mål.

Varje Fidelity Go-konto är associerat med ett enda mål, men du har möjlighet att öppna flera konton som var och en har separata mål och investeringsrisknivåer.Målsättning är begränsad till pensionering eller, mer allmänt, "något annat".Det finns verktyg tillgängliga för att hjälpa dig att beräkna om du är på rätt spår och införliva ditt saldo, kommande insättningar och en mängd olika marknadsförhållanden.Fidelity kommer att föreslå sätt att öka sannolikheten för att nå dina mål om du är ur kurs.Andra Fidelity-konton kan ses tillsammans så att du kan få en bättre helhetsbild av din ekonomiska bild, men externa konton utöver dessa kan inte länkas.

När det gäller målplanering ger vi Betterment fördelen över Fidelity Go för dess mer omfattande tillvägagångssätt som tar hänsyn till externa konton.

Kontotyper

Fidelity Go och Betterment stöder båda de mest populära kontotyperna för skattepliktiga konton och pensionskonton.Emellertid erbjuder Betterment ett bredare utbud av kontotyper genom att erbjuda stöd för andra alternativ som förenklade anställdas pension (SEP), individuella pensionskonton (IRA) och förvaltningskonton.

Typer av förbättringskonton:

  • Enskilda skattepliktiga konton
  • Gemensamma skattepliktiga konton
  • Traditionell IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (för egenföretagare och småföretag)
  • Rollover IRA
  • Förtroendekonton
  • Sparkonton med hög ränta

FidelityGo-kontotyper:

  • Enskilda skattepliktiga konton
  • Gemensamma skattepliktiga konton
  • Traditionella IRA-konton
  • Roth IRA-konton
  • Rollover IRA

Kontotjänster

Bättring gör att flytta pengar till en sömlös upplevelse, eftersom insättningar och uttag kan ställas in genom att helt enkelt länka ett bankkonto till plattformen.Dessa genomförs utan avgift.Överföringar av andra investeringskonton kan också initieras.Betterment expanderade nyligen till kryptoområdet genom att tillkännage förvärvet av kryptochefen Makara den 8 februari 2022.Detta ger dig möjligheten att investera i krypto tillsammans med en befintlig ETF-portfölj.Även om denna expansion ökar Betterments räckvidd, stöds inte marginalkonton och utlåningstjänster.

Du hittar ett liknande intuitivt insättnings- och uttagsflöde med Fidelity Go, med den extra fördelen av en beslutsfattande funktion som hjälper till att avgöra hur insättningar ska spridas mellan olika konton om du har flera mål.Eftersom Fidelity Gos erbjudande är utformat för att fokusera på portföljhanteringslösningen, kommer du inte att hitta lån, marginaler, utgifter, krediter och bankalternativ.

Kontant hantering

Betterment erbjuder ett checkkonto, högavkastande besparingar och ett betalkort som en del av kontanthanteringstjänsten.Detta ger dig värdefulla verktyg som hjälper dig att hantera dina pengar ytterligare.Det är värt att notera att Betterment vann vårt pris för Best for Cash Management, vilket gör det till ett enklare beslut om du vill samla all din ekonomi på ett ställe.

Fidelity Go tar ett mer snävt tillvägagångssätt för kontanthantering genom att fokusera på ett svepkonto.Oinvesterade kontanter sopas in i Fidelity Government Cash Reserves-fonden så att du kan tjäna lite högre avkastning jämfört med traditionella bankkonton.

Portföljkonstruktion

Båda plattformarna tar hand om investeringsförvaltningen så att du inte behöver göra det själv, men det finns några nyanser i de underliggande strategierna och fondvalen.Betterment använder uteslutande ETF:er (med en kryptoopt-in) för att bygga portföljer som faller in i flera underkategorier som inkluderar:

  • Kärnportfölj med standarddiversifiering och viktningar
  • Socialt ansvarsfulla anslag som ger högt betyg för miljö- och sociala frågor
  • Goldman Sachs Smart Beta som försöker överträffa marknaden
  • Inkomstfokuserad portfölj av BlackRock ETF:er
  • Flexibla portföljer som inkluderar allmänna tillgångsklasser men viktade efter investerarnas preferenser

Fidelity Go-portföljer byggs enbart genom användning av olika avgiftsfria Fidelity Flex-fonder som kan kombineras för att utgöra 14 olika risknivåer.Fonderna är passiva och diversifierade genom att inkludera obligationer, kortfristiga, inhemska och utländska innehav.Även om detta tillvägagångssätt håller kostnaderna låga, är det en begränsande faktor att endast använda egna fonder även om fonderna själva presterar som förväntat.Investerare som söker socialt ansvarsfulla alternativ måste också leta någon annanstans.

Förbättring Fidelity Go
Enskilda aktier Nej Nej
Fonder Nej Ja (endast äganderätt)
Fast inkomst Nej Nej
REITs Nej Nej
Socialt ansvarstagande eller ESG-alternativ Ja Nej
ETF:er Ja Nej
Icke-proprietära ETF:er Ja Nej
Fonder Nej Nej
Forex Nej Nej
Krypto Ja Nej

Portföljanpassning

Betterments flexibla portföljer ger användarna mest kontroll över investeringsbesluten.Medan alla Betterment-portföljer tillåter justering av risknivåer, utökar Flexible Portfolios denna funktion genom att låta investerare välja specifika belopp att allokera till särskilda tillgångsklasser.Denna funktion kan vara bäst inriktad på avancerade investerare som vill finjustera portföljstrategin.

Fidelity Go låter dig justera din portföljs risknivå vilket kommer att omfördela vikterna mellan de förvalda Fidelity Flex-fonderna, men utöver detta ger inte en djupare nivå av anpassning.Det här tillvägagångssättet fungerar bra för användare som är praktiskt intresserade, men kan göra att erfarna investerare letar efter mer.

Portföljförvaltning

Båda plattformarna balanserar automatiskt din portfölj, även om varje plattform har en separat strategi för denna strategi.Bättring balanserar om din allokering när portföljen avviker mer än 3 % från den ursprungliga målvikten.Om du länkar externa konton får du rekommendationer baserat på hela din ekonomiska bild.

Fidelity Go balanserar också om din portfölj när allokeringen går över vissa trösklar.Du kan också länka andra Fidelity-konton till plattformen så att du kan se alla dessa på ett ställe.Eftersom Fidelity erbjuder ett mycket stort utbud av andra investeringsalternativ som inte ingår i Fidelity Gos portfölj, som tillkännagivandet av bitcoin-stöd i april 2022 i 401(k), kan detta vara särskilt användbart för att vara medveten om din totala allokering.Fidelity Go inkluderar dock inte dessa konton i planeringsberäkningar.Ingen av plattformarna låter dig tvinga fram en ombalansering manuellt men du kan ändra din risknivå när som helst.

Skattefördelaktig investering

En viktig aspekt av att investera i skattepliktiga konton är skatteoptimering.Betterment tillämpar skatteförlustinsamling för alla användare med skattepliktiga konton.Fidelity Go erbjuder inte skatteförlustavverkning men tillhandahåller skatteförmånliga medel (dvs kommunala obligationer) för att minska din skattebörda över tiden.

Viktiga funktioner för portföljhantering

Förbättring Fidelity Go
Automatisk ombalansering Daglig övervakning, ombalanserad när portföljen avviker mer än 3 % från målallokeringen Halvårsvis eller betydande avvikelser och när kontantgränsen överstiger 1 %
Rapporteringsfunktioner Nettovärde, målframsteg, investeringsresultat, skatt Målframsteg, investeringsresultat, skatt
Skatteförlustavverkning Ja - Ställ in för att hålla användarna investerade och undvika tvättförsäljning Nej
Synkronisering/konsolidering av externa konton Ja - Användare kan länka externa pensions-, mäklar- och bankkonton.Endast Betterment-innehav får portföljjusteringar. Ja - Endast Fidelity-konton

säkerhet

Både Fidelity och Betterment prioriterar säkerhet och har acceptabla protokoll på plats för att skydda dina tillgångar och data.Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) täckning finns på båda plattformarna för saknade medel, vilket täcker upp till $500 000 totalt värde eller $250 000 kontanter på ditt konto.Data skyddas med stark kryptering, biometrisk inmatning och tvåfaktorsautentisering.Fidelity Go tillhandahåller en ytterligare kundskyddsgaranti som ersätter dig för obehörig aktivitet på dina konton.

Användarupplevelse

Skrivbord

Betterment har byggt en användarvänlig skrivbordsupplevelse genom att skapa en omfattande instrumentpanel som är lätt att navigera.Kontodetaljer, prestationsstatistik, mål och verktyg är alla tillgängliga till hands och tack vare en intuitiv webbplatsdesign.Om du kopplar externa konton till Betterment kommer du att tycka att det är relativt enkelt att övervaka din ekonomi.

Fidelity Go-användare kommer att märka att skrivbordsupplevelsen är en mer strömlinjeformad, förenklad version av andra Fidelity-plattformar.Verktyg, kalkylatorer, kontohantering och rapporteringsfunktioner är enkla så att du smidigt kan övervaka din ekonomiska situation.Användare som inte är bekanta med Fidelitys erfarenhet kan tycka att det tar lite att vänja sig vid, men totalt sett har du allt som behövs för att hantera din portfölj.

Mobil app

Betterment får högt betyg för sin mobila upplevelse, rankad 4,8 för iOS-versionen och 4,6 för Android.Generellt kommer du att upptäcka att mobilappen ger alla funktioner som du kan förvänta dig att se på skrivbordsupplevelsen.Användare som föredrar att komma åt sin portfölj från appen kommer särskilt att finna denna välkomstnyhet.

Fidelity Go har jämförbar fullfunktionalitet som den stationära versionen, även högt på iOS och Android.Fidelity Go-appen är dock inbyggd i Fidelity-appen, så det kan ta lite tid att vänja sig om du använder flera Fidelity-plattformar samtidigt.

Kundservice

Betterments kundtjänstteam är tillgängligt via telefon och e-post från 09:00 till 18:00 EST, måndag till fredag.Investerare som ingår i Premium Investing-nivån har tillgång till finansiella planerare när som helst.Användare som köper rådgivningspaket kan också kommunicera med rådgivare utifrån paketets riktlinjer.FAQ och webbplatsresurser är tillräckliga för de flesta allmänna förfrågningar också.

Fidelity Go är i första hand en digital upplevelse och du kommer att upptäcka att det tillgängliga stödet återspeglar denna inställning.Kundens framgångstelefonlinje, virtuell assistent och e-post är tillgänglig 24/7.Livechatt är tillgänglig mellan 8:00 - 18:00 EST, måndag till fredag.FAQ-sidan är relativt lätt och kanske inte tar upp mer detaljerade förfrågningar.

Förbättring Fidelity Go
Telefonkontakt tillgänglig Ja, måndag-fredag ​​09:00 - 18:00 EST Ja, 24/7
Förfinansiering telefonkonsultation med certifierad rådgivare Nej Nej
Online chat tillgänglig Ja, endast Chatbot Ja, Live och Chatbot
Vanliga frågor på webbplatsen Ja, grundläggande vanliga frågor Ja, grundläggande vanliga frågor

Avgifter

Avgifterna är inte allt för att utvärdera en finansiell institution, men de fungerar som ett avgörande element för att säkerställa att du får det värde som behövs för att uppnå dina mål och ekonomiska resultat.

Bättring ger två separata upplevelser med olika avgiftsstrukturer.Den digitala investeringsplanen inkluderar digital rådgivning, skatteförlustinsamling, automatisk ombalansering och hela paketet av konton och portföljer för en årlig avgift på 0,25 %.Premium-investeringsplanen är prissatt till 0,4 % per år och inkluderar funktionerna för digitala investeringar plus obegränsad kommunikation med en Certified Financial Planner™.Ytterligare kostnader som inte ingår i någon av planavgifterna är löpande ETF-förvaltningsavgifter, som sträcker sig från 0,07 % - 0,15 % årligen.

Fidelity Go använder en liknande prisstruktur för procentuell avgift för konton $50 000 och över, och debiterar 0,35 % årligen.Däremot tillkommer inga avgifter för saldon som är mindre än 10 000 USD och konton mellan 10 000 och 50 000 USD har bara en månadsavgift på 3 USD.Fidelity Flex-fonderna säkerställer också att du inte har några extra investeringsavgifter.

Kategori Förbättring Fidelity Go
Förvaltningsavgifter för $5 000 konto 12,50 USD - Digital Ingen avgift
Förvaltningsavgifter för $25 000 konto 62,50 $ - Digital Konton mellan $10 001 - $49,999 debiteras $3 varje månad
Förvaltningsavgifter för $100 000 konto 400 $ - Premium 0,35 %
Uppsägningsavgifter $0 $0
Kostnadskvoter 0,09 % genomsnitt Ingen
Fonder N/A Ingen

Vår uppfattning

Betterment och Fidelity Go erbjuder båda starka robo-rådgivare som var och en sticker ut på sitt eget sätt.Att välja mellan de två beror på dina mål, investeringsförvaltningspreferenser och önskan om ekonomisk vägledning.Förbättring lyser som en holistisk portföljhanteringsplattform med möjligheten att länka externa konton, få tillgång till finansiella rådgivare och tillhandahålla viss portföljanpassning utanför generiska risknivåjusteringar.Målplaneringsupplevelsen är också enastående.Det senaste förvärvet av Makara låter också användare lägga till krypto till sin investeringsstrategi och kontanthanteringsalternativen toppade våra bästa i kategorirankningar.

Även om Fidelity Go inte erbjuder dessa funktioner, kan praktiska investerare som inte vill ha mänsklig ekonomisk vägledning föredra Fidelity Gos strömlinjeformade fokus på portföljförvaltning.Fidelity tar hänsyn till kostnadsbegränsning och prestanda, eftersom Fidelity Flex-fonderna som utgör portföljen inte har några löpande avgifter.Denna aspekt sätter i huvudsak avgiftsstrukturen i paritet med Betterments plattform.Befintliga Fidelity-användare kanske också föredrar att känna till Fidelity Gos webbplatsupplevelse och verktyg.Sammantaget hjälper båda plattformarna dig att bättre hantera dina pengar och hålla kostnaderna låga så att du kan förbättra ditt ekonomiska välbefinnande.

Metodik

Vårt uppdrag på Investopedia är att förse investerare med recensioner och betyg av robo-rådgivare som är heltäckande och opartiska.Vårt team av forskare och expertskribenter, ledda av Michael Sacchitello, tillbringade månader med att utvärdera alla aspekter av en robo-rådgivares plattform, inklusive kontoinställningsprocessen, målplaneringsverktyg, kontoservicealternativ, portföljkonstruktionserbjudanden, portföljhantering, mobil- och datoranvändare erfarenhet, utbildningsinnehåll, avgifter och säkerhet.Som en del av denna utvärdering extraherar vi kritiska datapunkter som viktas av vår kvantitativa modell som producerar ett kraftfullt stjärnbetygssystem.

Med den enskilda investeraren i åtanke har vi utformat en omfattande rankningsmetod för att hitta de bästa övergripande robo-rådgivarna och de bästa robo-rådgivarna i nio nyckelkategorier.Varje rådgivare får sedan poäng över flera variabler för att betygsätta prestanda i varje tillämplig kategori.Poängen för den totala utmärkelsen är ett viktat medelvärde av kategorierna.