Kan du kringgå testamente med CD-skivor?

Insättningsbevis (CD) är ett lågrisk sätt att lägga undan lite pengar på kort sikt och tjäna en blygsam avkastning på det.När du tar ut en vanlig CD garanterar din bank eller kreditförening att de kommer att betala dig en fast avkastning på dina pengar.I utbyte samtycker du till att lämna dina pengar orörda på kontot.

Eftersom CD-skivor är en lågrisk, tidsbegränsad investering, är de populära bland seniorer och utgör ofta en del av arvsuppgörelser.När ägaren av en CD går bort kan den ärvas på ett av tre sätt: om en CD är ett gemensamt konto, namnges en förmånstagare eller så kan den ärvas genom bouppteckning.Om ägaren vill att någon ska ärva direkt är ett gemensamt konto eller att namnge en förmånstagare de bästa metoderna för att göra det.

Detta innebär att det är möjligt att använda en CD för att skicka vidare pengar utan att det går igenom testamente.Men andra konton låter dig också göra detta.I den här artikeln förklarar vi vad du behöver veta.

Nyckel takeaways

  • Depositionsbevis (CD) behandlas på samma sätt som andra former av egendom under arvsprocessen.
  • Precis som med andra typer av konton kan du ha en CD som ett gemensamt konto med din make eller namnge en betalningsmottagare vid döden (POD).I det här fallet går pengarna på din CD till delägaren eller till din namngivna förmånstagare utan att gå igenom bouppteckning.
  • Om du har en CD-skiva på egen hand och det inte finns någon POD-mottagare, kommer den normalt att behöva genomgå prövningstillstånd.
  • Även om du kan använda en CD för att undvika bouppteckningsprocessen - genom att antingen hålla kontot gemensamt eller namnge en POD-mottagare - låter många andra typer av konton dig göra detsamma.CD-skivor har inga speciella fördelar (över till exempel ett sparkonto) när det gäller att undvika bouppteckning.

Hur testamente påverkar sparkonton

Insättningsbevis (CD) behandlas precis som alla andra konton när det kommer till arvsprocessen.Även om bouppteckning ofta används för att avgöra vem som ska ärva särskilda tillgångar efter att någon har gått bort, är det viktigt att inse att det finns andra sätt att föra över konton och att dessa kan vara mycket enklare och billigare än bouppteckning.

Det finns tre vanliga sätt att ärva egendom och bara ett av dessa involverar bouppteckning:

  1. En del egendom är samägd och denna övergår direkt till delägaren utan inblandning från skiftesrätt.Detta gäller gemensamma konton (inklusive gemensamma CD-skivor), och fastigheter som ägs gemensamt.
  2. Den andra kategorin är kontraktsegendom.Detta inkluderar livförsäkring, pensionskonton och alla icke-pensionskonton som har förmånstagare utsedda vid dödsfall.Dessa beteckningar åsidosätter alla testamente och går även utanför bouppteckning direkt till den namngivna förmånstagaren.Dessa konton är ofta betecknade som betalas vid dödsfall (POD) eller transfer on death (TOD) och det är möjligt att lägga till denna beteckning till ditt CD-konto.
  3. Den tredje kategorin är allt annat.All egendom som inte täcks ovan måste i allmänhet genomgå bouppteckning.

Dessa procedurer gäller för alla typer av konton och egendom, inklusive CD-skivor.Det betyder att du kan använda en CD för att slippa sätta dina tillgångar genom bouppteckning, men du kan göra detsamma med de flesta typer av konton.Det är med andra ord inget speciellt med CD-skivor när det gäller att undvika bouppteckningsprocessen.

Det är i allmänhet värt att namnge en betalningsmottagare vid dödsfall för dina CD-konton.Detta kommer att tillåta dina arvingar att ärva CD:n direkt, snarare än att gå igenom den tidskrävande och dyra processen med bouppteckning.

Undviker testamente för dina CD-skivor

Om du vill undvika bouppteckning för pengarna du har på din CD, finns det två alternativ tillgängliga för dig - du kan antingen lägga till en betalas vid döden (POD) förmånstagare till ditt konto eller hålla det som ett gemensamt konto.

Håller en CD som ett gemensamt konto

CD-skivor kan hållas som gemensamma konton, men reglerna för gemensamma bankkonton varierar mycket från land till land.I vissa stater, om en ägare av ett gemensamt konto går bort, får den andra ägaren automatiskt full äganderätt till kontot.Om du ärver en CD på det här sättet kommer CD:n vanligtvis att fortsätta att köras på samma sätt som den var tidigare.När den når förfallodagen kan du stänga den och ta ut pengarna.

I andra stater fungerar gemensamma konton annorlunda.I vissa fall, om samägaren till ett bankkonto avlider, kommer medlen att delas mellan den efterlevande ägaren och dödsboet.I det här fallet kommer banken normalt att stänga CD-skivan – kanske avstå från straffavgiften för förtida uttag, kanske inte – och fördela medlen enligt instruktionerna.

Oavsett hur din stat eller bank hanterar gemensamma CD-konton, kommer det dock inte att behöva passera genom bouppteckning om du håller det på detta sätt.

Lägga till en POD-mottagare

Vissa CD-konton tillåter ägaren att namnge en betalningsmottagare vid döden (POD).Detta är en person som automatiskt kommer att ärva pengarna på en CD om kontoägaren dör.Vissa banker kommer att avsluta en CD när kontoägaren dör och ge POD-mottagaren omedelbar tillgång till dessa medel.Andra institutioner kommer att få dem att vänta tills CD-skivan når mognad.I båda fallen kommer CD-skivan dock inte behöva gå igenom bouppteckning.

Kan jag ärva en CD?

Ja.CD-skivor behandlas precis som vanliga bankkonton när det kommer till arvsförfaranden.Om du är medägare till en CD får du i allmänhet full äganderätt till kontot automatiskt.

Måste cd-skivor gå igenom testamente?

Det beror på.Om en CD-skiva innehas gemensamt eller om den har en mottagare som betalas vid döden (POD), kommer den normalt att gå direkt till delägaren eller namngiven arvinge.Annars kommer CD-skivor att gå igenom testamenteprocessen precis som alla andra tillgångar.

Kan jag använda en CD för att undvika testamente?

Du kan, genom att hålla kontot gemensamt eller namnge en POD-mottagare.Många bankkonton låter dig göra antingen.I denna mening är det liten skillnad mellan en CD och ett standardsparkonto: En CD har inga speciella fördelar när det gäller att undvika bouppteckningsprocessen.

Poängen

Depositionsbevis (CD) behandlas på samma sätt som andra former av egendom under arvsprocessen.Precis som med andra typer av konton kan du ha en CD som ett gemensamt konto med din make eller namnge en betalningsmottagare vid döden (POD).I det här fallet går pengarna på din CD till delägaren eller till din namngivna förmånstagare utan att gå igenom bouppteckning.Om du har en CD-skiva på egen hand och det inte finns någon POD-mottagare, kommer den normalt att behöva genomgå prövningstillstånd.

Även om du kan använda en CD för att undvika bouppteckningsprocessen - genom att antingen hålla kontot gemensamt eller namnge en POD-mottagare - låter många andra typer av konton dig göra detsamma.CD-skivor har inga speciella fördelar (över till exempel ett sparkonto) när det gäller att undvika bouppteckning.