CD-pristrender, veckan den 6 juni: Priserna är fasta

Efter att ha sett dramatiska stigningar i maj, med vissa banker och kreditföreningar som till och med höjt räntorna flera gånger under samma vecka, är räntorna för insättningsbevis (CD) oförändrade hittills i juni.De högsta priserna den här veckan jämfört med förra måndagen var helt stabila över alla större termer.

CD Term Förra veckans högsta nationella kurs Veckans högsta nationella kurs Förändra
6 månader 1,60 % APY 1,60 % APY Ingen förändring
1 år 2,26 % APY 2,26 % APY Ingen förändring
2 år 3,00 % APY 3,00 % APY Ingen förändring
3 år 3,25 % APY 3,25 % APY Ingen förändring
5 år 3,21 % APY 3,21 % APY Ingen förändring

CD-räntorna steg dramatiskt högre från mars till maj, med banker och kreditföreningar som först höjde sina inlåningsräntor i väntan på förväntade Fed-räntehöjningar, och sedan senare efter att Fed-höjningarna faktiskt ägde rum.Som ett resultat har CD-priserna sedan slutet av 2021 inte bara stigit, de har mångdubblats, med denna veckas högsta priser fördubblas eller till och med tredubblas vad de bästa CD-skivorna betalade för bara några månader sedan.

Ta 3-åriga CD-skivor till exempel.Den högsta andelen på en nationellt tillgänglig 3-årig CD var 1,11 % i slutet av december.Idag har det högst betalande 36-månaderscertifikatet en ränta på 3,25 %.

Observera att "topppriserna" som citeras här är de högsta nationellt tillgängliga kurserna som Investopedia har identifierat i sin dagliga kursundersökning om hundratals banker och kreditföreningar.Detta är mycket annorlunda än det nationella genomsnittet, vilket inkluderar alla banker som erbjuder en CD med den termen, inklusive många stora banker som betalar en liten ränta.De nationella genomsnitten är alltså alltid ganska låga, medan de högsta priserna du kan hitta genom att shoppa runt ofta är 10 till 12 gånger högre.

Federal Reserve och CD-räntor

Var sjätte till åttonde vecka håller Federal Reserves räntekommitté ett tvådagarsmöte.Ett av de primära resultaten av de åtta sammankomsterna under året är Feds tillkännagivande om huruvida de flyttar den federala fondens ränta upp, ner eller oförändrad.

Den federala fondens ränta dikterar inte direkt vad bankerna kommer att betala kunderna för CD-insättningar.Istället är federal funds-räntan helt enkelt den ränta som bankerna betalar till varandra när de lånar eller lånar ut sina överskottsreserver till varandra över natten.Men när federal funds-räntan är något högre än noll, ger det ett incitament för bankerna att se konsumenterna som en potentiellt billigare källa till insättningar, som de sedan försöker locka till sig genom att höja sparande, penningmarknads- och CD-räntor.

I början av pandemin tillkännagav Fed en nödräntesänkning till noll procent, som ett sätt att hjälpa ekonomin att avvärja en finansiell katastrof.Och under hela två år låg federal funds-räntan kvar på noll procent.

Men i mars 2022 initierade Fed en räntehöjning på 0,25 % och antydde att det skulle bli den första av många.Vid mötet i maj 2022 tillkännagav Fed redan en andra höjning, och denna gång med en mer dramatisk 0,50 %.

Innan Fed gör någon ränteändring finns det vanligtvis en rimlig förståelse för vad de kommer att avslöja innan de faktiskt tillkännager det.Som ett resultat börjar många banker och kreditföreningar göra räntehöjningar i förväg, medan andra väljer att vänta tills räntehöjningen är cementerad.

Vad är den förväntade trenden för CD-priser?

Feds räntehöjningar i mars och maj var bara början.Att höja räntorna är ett sätt att bekämpa inflationen, och med den amerikanska inflationen som är extremt hög just nu, planerar Fed offentligt att genomföra en rad många räntehöjningar fram till 2022, och troligen in i 2023.

Specifikt förväntas det att Fed kommer att initiera ytterligare två räntehöjningar på 0,50 % och sedan kanske ytterligare tre höjningar på 0,25 % innan året är slut.Det kan ta den federala fondens ränta från sin nuvarande nivå på 0,75 % till 2,50 % eller mer.

Även om Fed-räntan inte påverkar långfristiga skulder som bolåneräntor, påverkar den direkt riktningen för kortfristiga konsumentskulder och inlåning.Så med flera räntehöjningar för 2022 som fortfarande kommer, skulle man förvänta sig att CD-räntorna skulle stiga betydligt högre allt eftersom detta år fortskrider.

Det betyder inte att du ska undvika att låsa in en CD nu.Men det betyder att du kanske bör överväga kortare certifikat, så att du kommer att kunna dra nytta av högre priser som blir tillgängliga inom en inte alltför avlägsen framtid.Ett annat alternativ är att överväga en speciell CD-typ, ibland kallad "höja din pris-CD", som låter dig aktivera en prishöjning på din befintliga CD om priserna går betydligt högre.

Avslöjande av metod för prisinsamling

Varje arbetsdag spårar Investopedia kursdata från mer än 200 banker och kreditföreningar som erbjuder CD-skivor till kunder över hela landet, och bestämmer dagliga rankningar av de bäst betalande certifikaten under varje större period.För att kvalificera sig för våra listor måste institutionen vara federalt försäkrad (FDIC för banker, NCUA för kreditföreningar), och CD:ns minsta initiala insättning får inte överstiga $25 000.