Samförsäkring: definition, hur det fungerar och exempel

Vad är samförsäkring?

Samförsäkring är det belopp, vanligtvis uttryckt som en fast procentsats, en försäkrad måste betala för ett täckt skadestånd efter att självrisken är uppfylld.Det är vanligt inom sjukförsäkringen.Vissa fastighetsförsäkringar innehåller också samförsäkringsbestämmelser.I det här fallet är samförsäkring mängden täckning som fastighetsägaren måste köpa för en struktur.

Nyckel takeaways

  • Samförsäkring är vanligt i sjukförsäkringar och vissa fastighetsförsäkringar.
  • I sjukförsäkring är samförsäkring den procentandel enligt en försäkringsplan som den försäkrade personen betalar för en täckt kostnad eller tjänst, efter att försäkringsavdraget är uppfyllt.
  • En av de vanligaste samförsäkringsuppdelningarna är 80/20-delningen: Försäkringsgivaren betalar 80 %, den försäkrade 20 %.
  • En samförsäkringsförsörjning liknar en avsättning för copayment, förutom att copays kräver att den försäkrade betalar ett bestämt dollarbelopp vid tidpunkten för tjänsten, och samförsäkring är ett procentuellt belopp av den totala kostnaden.
  • Samförsäkringsklausulen i en fastighetsförsäkring kräver att en bostad är försäkrad för en procentandel av dess totala kontant- eller återanskaffningsvärde.
1:21

Samförsäkring

Hur Coinsurance fungerar

En samförsäkringsförsörjning liknar en copayment, eller "copay", förutom att copay kräver att den försäkrade betalar ett fast dollarbelopp vid tidpunkten för tjänsten, och samförsäkring är ett procentuellt belopp.

En av de vanligaste samförsäkringsuppdelningarna är 80/20-delningen.Enligt villkoren för en 80/20 samförsäkringsplan faktureras den försäkrade för 20 % av medicinska kostnader, medan försäkringsgivaren betalar de återstående 80 %.

Dessa villkor gäller dock först efter det att den försäkrade uppnått försäkringens självriskbelopp.De flesta sjukförsäkringar inkluderar också ett maximivärde som begränsar det totala belopp som den försäkrade betalar för vård under en viss period.

Generellt sett har planer med låga månadspremier högre samförsäkring, och planer med högre månatliga premier har lägre samförsäkring.

Exempel på samförsäkring

Så här fungerar det vanligtvis: Antag att du tecknar en sjukförsäkring med en 80/20 samförsäkring, en självrisk på 1 000 USD och ett maxvärde på 5 000 USD.Tyvärr behöver du poliklinisk operation tidigt på året som kostar $5 500.Eftersom du ännu inte har uppfyllt din självrisk måste du betala de första 1 000 USD av notan.Efter att ha uppfyllt din avdragsgill på 1 000 USD är du bara ansvarig för 20 % av de återstående 4 500 USD, eller 900 USD.Ditt försäkringsbolag täcker 80 %, resterande belopp.

Om du behöver en annan dyr procedur senare under året träder din samförsäkringsavsättning i kraft omedelbart eftersom du tidigare har uppfyllt din årliga självrisk.Dessutom, eftersom du redan har betalat totalt 1 900 USD i fickan under försäkringsperioden, är det maximala beloppet som du kommer att behöva betala för tjänster under resten av året 3 100 USD.

När du har nått maxvärdet på $5 000 out-of-pocket, är ditt försäkringsbolag ansvarigt för att betala upp till den maximala försäkringsgränsen, eller den maximala förmånen som är tillåten enligt en given försäkring.

Copay vs.Samförsäkring

Både copay- och samförsäkringsavsättningar är sätt för försäkringsbolag att sprida risker bland de personer de försäkrar. Båda har dock fördelar och nackdelar för konsumenterna.

För- och nackdelar med samförsäkring

Eftersom samförsäkringar kräver självrisk innan försäkringsgivaren står för någon kostnad, absorberar försäkringstagarna mer kostnader i förväg.Å andra sidan är det också mer sannolikt att egenavgiftsmaximum kommer att nås tidigare under året, vilket resulterar i att försäkringsbolaget får alla kostnader under återstoden av försäkringsperioden.

För- och nackdelar med Copays

En copay-plan debiterar den försäkrade ett fast belopp vid tidpunkten för varje tjänst.Copay-planer fördelar kostnaderna för vård över ett helt år och gör det lättare att förutsäga dina medicinska utgifter.

Storleken på copays varierar beroende på vilken typ av tjänst du får.Till exempel kan ett besök hos en primärvårdsläkare ha en 20 $ copay, medan ett akutbesök kan ha en $ 100 copay.Andra tjänster som förebyggande vård och screening kan ge full betalning utan egenavgift.En copay policy kommer sannolikt att resultera i att en försäkrad betalar för varje läkarbesök.

Fastighetsförsäkring Samförsäkring

Samförsäkringsklausulen i en fastighetsförsäkring kräver att ett hem (eller annan fysisk egendom) är försäkrad för en procentandel av dess totala kontant- eller återanskaffningsvärde.Vanligtvis är denna procentsats 80 %, men olika leverantörer kan kräva varierande täckningsprocent (90 %, 70 %, etc.). Till exempel, om en fastighet har ett värde på 200 000 USD och försäkringsleverantören kräver en 80 % samförsäkring, måste husägaren ha 160 000 USD i fastighetsförsäkring om de vill ha full ersättning för eventuella anspråk.

Om en struktur inte är försäkrad till denna nivå och ägaren skulle lämna in ett krav för en täckt fara, kan leverantören ålägga ägaren en samförsäkringsavgift.Försäkringstagaren är med andra ord skyldig att hålla en tillräckligt hög försäkringsgräns för att täcka en procentandel av fastighetsvärdet för att få full ersättning om det uppstår en förlust eller skada på egendomen.

Avstående från samförsäkring

Ägare kan inkludera avstående från samförsäkringsklausul i försäkringarna. En klausul om avstående från samförsäkring ger upp husägarens krav på att betala samförsäkring.Generellt sett tenderar försäkringsbolag att avstå från samförsäkring endast vid relativt små skador.I vissa fall kan dock försäkringar innehålla ett avstående från samförsäkring vid totalförlust.

Vad betyder 30% samförsäkring?

Samförsäkring är en försäkrad individs andel av kostnaderna för en täckt kostnad (det gäller vanligtvis sjukvårdsförsäkringar). Det uttrycks i procent.Om du har en "30 % samförsäkring" betyder det att när du har en medicinsk räkning är du ansvarig för 30 % av den.Din hälsoplan betalar de återstående 70 %.

Är Coinsurance detsamma som Copay?

Även om båda representerar en egenutgift för dig, är den försäkrade personen, samförsäkring inte detsamma som copay.En kopia är en fast siffra som du debiteras för recept, läkarbesök och andra typer av hälsovård - vanligtvis vid tjänstetillfället.Din egenavgift gäller även om du inte har uppfyllt din självrisk ännu. Samförsäkring är procentandelen av kostnaderna för de tjänster och behandlingar du ansvarar för efter att du har uppfyllt din hälsoplans totala självrisk.

Är Coinsurance eller Copay bättre?

Både coinsurance och copay har sina för- och nackdelar.Eftersom du betalar ett fast belopp vid tidpunkten för varje tjänst eller köp, gör copay-planer det lättare att förutse dina sjukvårdskostnader.Du kommer alltid att betala återbetalningen, oavsett om du har uppfyllt din självrisk eller inte.Samförsäkring startar först efter att din självrisk har uppfyllts.Å andra sidan, när den väl börjar gälla kan samförsäkring innebära lägre utgifter totalt sett.Samförsäkring går också till att uppfylla dina maximivärden för din egen försäkring.

Poängen

Samförsäkring är det belopp som en försäkrad måste betala mot ett sjukförsäkringsanspråk efter att deras självrisk är uppfylld.Samförsäkring gäller också nivån av fastighetsförsäkring som en ägare måste köpa på en struktur för täckning av skador.Samförsäkring skiljer sig från en copay genom att en copay i allmänhet är ett fast dollarbelopp som en försäkrad måste betala vid tidpunkten för varje tjänst.Både copay- och samförsäkringsbestämmelser är sätt för försäkringsbolag att sprida risker bland de personer som de försäkrar. Båda har fördelar och nackdelar för konsumenterna.