Vad är säkerhet?

Säkerheter i finansvärlden är en värdefull tillgång som en låntagare ställer som säkerhet för ett lån.

När en bostadsköpare skaffar ett bolån fungerar bostaden som säkerhet för lånet.För ett billån är fordonet säkerheten.En verksamhet som erhåller finansiering från en bank kan ställa värdefull utrustning eller fastighet som ägs av verksamheten som säkerhet för lånet.

Ett lån med säkerhet har en lägre ränta än ett lån utan säkerhet.I händelse av ett fallissemang kan långivaren beslagta säkerheten och sälja den för att ta igen förlusten.

Hur säkerheter fungerar

Innan en långivare ger dig ett lån vill den veta att du har möjlighet att betala tillbaka det.Det är därför många av dem kräver någon form av säkerhet.Denna säkerhet kallas säkerhet vilket minimerar risken för långivare.Det hjälper till att säkerställa att låntagaren håller jämna steg med sin ekonomiska förpliktelse.I händelse av att låntagaren inte går i konkurs, kan långivaren beslagta säkerheten och sälja den, använda pengarna den får till den obetalda delen av lånet.Långivaren kan välja att vidta rättsliga åtgärder mot låntagaren för att få tillbaka eventuellt kvarvarande saldo.

Som nämnts ovan kan säkerheter ta många former.Det hänför sig normalt till lånets karaktär, så ett bolån är belånat av bostaden, medan säkerheten för ett billån är fordonet i fråga.Andra ospecifika, personliga lån kan ställas som säkerhet av andra tillgångar.Till exempel kan ett säkert kreditkort säkras med en kontant insättning för samma belopp som kreditgränsen – 500 USD för en kreditgräns på 500 USD.

Lån med säkerhet är vanligtvis tillgängliga till betydligt lägre räntor än lån utan säkerhet.En långivares anspråk på en låntagares säkerhet kallas panträtt – en laglig rättighet eller fordran mot en tillgång för att täcka en skuld.Låntagaren har en övertygande anledning att betala tillbaka lånet i tid eftersom om de fallerar kan de förlora sin bostad eller andra tillgångar som ställts som säkerhet.

Typer av säkerheter

Säkerhetens karaktär är ofta förutbestämd av lånetypen.När du tar ett bolån blir din bostad säkerheten.Om du tar ett billån så är bilen säkerheten för lånet.De typer av säkerheter som långivare vanligtvis accepterar inkluderar bilar - bara om de betalas av i sin helhet - banksparinsättningar och investeringskonton.Pensionskonton accepteras vanligtvis inte som säkerhet.

Du kan också använda framtida lönecheckar som säkerhet för mycket kortfristiga lån, och inte bara från långivare.Traditionella banker erbjuder sådana lån, vanligtvis för löptider som inte är längre än ett par veckor.Dessa kortfristiga lån är ett alternativ i en genuin nödsituation, men även då bör du läsa det finstilta noggrant och jämföra priser.

Säkerhetssäkrade personliga lån

En annan typ av upplåning är det personliga lånet med säkerhet, där låntagaren erbjuder ett värdeföremål som säkerhet för ett lån.Värdet på säkerheten måste motsvara eller överstiga det belopp som lånas ut.Om du överväger ett personligt lån med säkerhet är ditt bästa val för en långivare förmodligen en finansiell institution som du redan gör affärer med, särskilt om din säkerhet är ditt sparkonto.Om du redan har en relation med banken, skulle den banken vara mer benägen att godkänna lånet, och du är mer benägen att få en anständig ränta för det.

Exempel på säkerhetslån

Bostadslån

Ett bolån är ett lån där huset är säkerheten.Om husägaren slutar betala bolånet under minst 120 dagar kan låneservicegivaren inleda rättsliga förfaranden som kan leda till att långivaren så småningom tar huset i besittning genom utmätning.När egendomen väl har överförts till långivaren kan den säljas för att återbetala återstående kapital på lånet.

Bostadslån

Ett hem kan också fungera som säkerhet för en andra hypotekslån eller hemkapitalkredit (HELOC). I detta fall kommer lånebeloppet inte att överstiga det tillgängliga eget kapitalet.Till exempel, om ett hem värderas till 200 000 USD och 125 000 USD finns kvar på det primära bolånet, kommer en andra inteckning eller HELOC att vara tillgänglig endast för så mycket som 75 000 USD.

Marginalhandel

Säkerhetslån är också en faktor vid marginalhandel.En investerare lånar pengar från en mäklare för att köpa aktier och använder saldot på investerarens mäklarkonto som säkerhet.Lånet ökar antalet aktier investeraren kan köpa, vilket multiplicerar de potentiella vinsterna om aktierna ökar i värde.Men riskerna mångdubblas också.Om aktierna minskar i värde kräver mäklaren betalning av mellanskillnaden.I så fall fungerar kontot som säkerhet om låntagaren inte klarar av att täcka förlusten.