Insättningsmultiplikator

Vad är insättningsmultiplikatorn?

Insättningsmultiplikatorn är den maximala summa pengar som en bank kan skapa för varje enhet pengar som den har i reserver.Insättningsmultiplikatorn innebär procentandelen av det insatta beloppet på banken som kan lånas ut.Den procentsatsen bestäms normalt av det kassakrav som Federal Reserve fastställt.

Insättningsmultiplikatorn är nyckeln till att upprätthålla en ekonomis grundläggande penningmängd.Det är en del av det fraktionella reservbanksystemet, som nu är vanligt för banker i de flesta länder runt om i världen.

Nyckel takeaways

  • Insättningsmultiplikatorn är den maximala summa pengar en bank kan skapa i form av checkbara insättningar för varje enhet av pengar av reserver.
  • Denna siffra är nyckeln till att upprätthålla en ekonomis grundläggande penningmängd.
  • Det är en del av det fraktionerade reservbanksystemet.
  • Även om reservminimum fastställs av Federal Reserve, kan banker sätta högre för sig själva.
  • Insättningsmultiplikatorn skiljer sig från penningmultiplikatorn, som återspeglar förändringen i en nations penningmängd som skapas av den faktiska användningen av ett lån.

Förstå insättningsmultiplikatorn

Insättningsmultiplikatorn kallas också insättningsexpansionsmultiplikatorn eller den enkla insättningsmultiplikatorn.Det är kopplat till den del av en banks inlåning som kan lånas ut till låntagare.

Denna utlåningsverksamhet skjuter in pengar i landets penningmängd och stöder ekonomisk aktivitet.I huvudsak är insättningsmultiplikatorn en indikator på hur banker kan öka, eller multiplicera, insättningar.

Centralbanker, såsom Federal Reserve i USA, fastställer minimibelopp som banker måste hålla i reserv.Dessa belopp kallas reservkrav.Banker måste behålla reserver förutom vad de lånar ut för att säkerställa att de har tillräckligt med kontanter för att möta eventuella uttagsförfrågningar från insättare.Fed betalar bankerna en liten ränta på deras reserver, som kan hållas på banken eller hos en lokal Federal Reserve-bank.

Insättningsmultiplikatorn hänför sig till andelen medel i reserven.Det ger en uppfattning om hur mycket pengar banker skulle kunna skapa baserat på vad de har att låna ut efter att ha redovisat reserver.

Beräkning av insättningsmultiplikator

Insättningsmultiplikatorn är det omvända till procentandelen av erforderliga reserver.Så om kassakravet är 20 % är insättningsmultiplikatorn 5.Så här beräknas det:

Insättningsmultiplikator = 1/.20

Insättningsmultiplikator = 5

För varje $1 en bank har i reserver kan den öka insättningarna (och teoretiskt sett penningmängden) med $5 genom vad den lånar ut.

Det belopp som en bank kan låna ut från sina checkbara insättningar – kravkonton mot vilka checkar, växlar eller andra finansiella instrument kan förhandlas – beror på Fed:s reservkrav.Detta är fraktionerad reservbank på jobbet.Om kassakravet är 20 % kan banken låna ut 80 % av pengarna på insättning.

Investopedia / Sabrina Jiang

Insättningsmultiplikator vs.Pengar multiplikator

Insättningsmultiplikatorn förväxlas ofta med pengamultiplikatorn.Även om de två termerna är nära besläktade, är de distinkt olika och inte utbytbara.

Penningmultiplikatorn återspeglar förändringen i en nations penningmängd som skapas av lån av kapital utöver en banks reserv.Det kan ses som det maximala potentiella skapandet av pengar genom multiplikatoreffekten av all bankutlåning.

Insättningsmultiplikatorn utgör grunden för penningmultiplikatorn, men penningmultiplikatorns värde är i slutändan mindre.Det beror på överskottsreserver, besparingar och omvandlingar till kontanter av konsumenter.

Banker kan hålla reserver utöver de krav som ställts av Federal Reserve för att minska antalet checkbara insättningar.Detta kan minska mängden nya pengar som det skjuter in i landets penningmängd.

Vad är Fractional Reserve Banking?

Det är ett banksystem där en del av alla insatta pengar hålls i reserv för att skydda bankernas dagliga aktiviteter och säkerställa att de kan möta uttagsförfrågningar från sina kunder.Beloppet som inte finns i reserven kan lånas ut till låntagare.Detta ökar hela tiden nationens penningmängd och stöder ekonomisk aktivitet.Fed kan använda fraktionerad reservbank för att påverka penningmängden genom att ändra sitt kassakrav.

Hur förhåller sig insättningsmultiplikatorn till penningtillgången?

Inlåningsmultiplikatorn är en indikator på hur mycket en banks utlåningsaktivitet kan tillföra penningmängden.I huvudsak multiplicerar banker insättningar i hela landet genom att låna ut pengar till låntagare som sedan sätter in pengarna på sina egna bankkonton.Insättningsmultiplikatorn representerar summan pengar som kan skapas baserat på en enda enhet som hålls i reserv.Ju högre Fed:s kassakrav, desto mindre är inlåningsmultiplikatorn, och desto mindre är en ökning av inlåningen som skapas genom utlåning.

Hur beräknar du insättningsmultiplikatorn?

Ta Federal Reserves reservkrav för banker.Dela den siffran i 1.Resultatet är mängden nya pengar som skulle kunna skapas.Så säg att Feds kassakrav är 18%.Insättningsmultiplikatorn skulle vara 1/0,18 eller 5,55.Det betyder att för varje $1 i bankreserver kan $5,55 läggas till penningmängden.Ju lägre kassakravet är, desto större summa pengar kan skapas (eftersom mer pengar finns att låna ut).