Hur man börjar spara till ett hus

Du bör börja spara till ett hus så fort du vill köpa ett sådant.De flesta vet att ett hem förmodligen är det största enskilda köp de någonsin kommer att göra.Men många förstagångsköpare underskattar mängden kontanter de kommer att behöva för att köpa sitt drömhus.

Viktiga takeaways

  • Bostadsköpare kan räkna med att betala mellan 5-20 % av köpeskillingen som handpenning.
  • Slutkostnaderna varierar mellan 2-5% av köpeskillingen.
  • Flyttkostnaderna kan falla i hundratals eller tusentals dollar.
  • Hitta sätt att spara pengar - flytta in med familjen och/eller dra ner på köp - för att köpa huset.

Att bryta ner kostnaderna

Den kanske viktigaste av bostadsköpskostnaderna är handpenningen.I allmänhet kan köpare förvänta sig att spendera mellan 5 % och 20 % (eller mer) av köpeskillingen på en handpenning.Standardräntan för ett FHA-lån för låginkomsttagare är 3,5 % av inköpspriset. Det är värt att notera att dessa FHA-lån kan vara svåra att få.Det är mer troligt att en köpare kommer att kvalificera sig för ett bolån som kräver 5%, 10% eller till och med 20% ned.För 2019 fann National Association of REALTORS (NAR) att 6% är den genomsnittliga handpenningen som de flesta förstagångsbostadsköpare betalar för ett hus eller en lägenhet.

Sedan finns det de avslutande kostnaderna som krävs för att slutföra försäljningen.Dessa varierar mycket på grund av skillnader i statliga och lokala regler och skatter, men vanligtvis varierar de från 2% till 5% av hemmets värde.

Och glöm inte flyttkostnaderna, som lätt kan bli fyrasiffriga för en packråtta eller en familj.En del sparar genom att fullgöra denna plikt utan hjälp av professionella flyttare.Att göra det ensamt kan spara hundratals eller tusentals dollar; det är dock arbetskrävande och kräver tillräckligt med tid.

Om du inte har pengar för att täcka kostnaderna för att köpa ett hus, hur ska du spara till det?Börja med att skapa ett separat husköpskonto.Följ sedan något eller alla av dessa sex förslag under ett år och se hur mycket du har på kontot.

Betala själv

Enligt Michaela Pagel, Roderick H.Cushman Associate Professor of Business vid Columbia University, det allra första du bör göra för att börja spara till ett hem (eller något, egentligen) är att få ordning på dina konton.Och, om du kan, betyder det att du börjar med din lön.

"Sätt upp ett automatiskt uttag till ett investeringskonto för dagen efter att du fått din lönecheck. På så sätt kan pengarna inte bränna ett hål i fickan", sa hon.Men hon fortsatte med att varna för att du bör göra detta först efter att ha betalat tillbaka alla osäkrade skulder med hög ränta, som kreditkort.

Investera dina oväntade fall

Om du får en bonus på jobbet, en skatteåterbäring eller någon annan oväntad summa pengar, slösa inte.Sätt in pengarna på ditt husköpskonto.Överväg sparkonton som tjänar ränta så att dina pengar kan växa med tiden.Det kan också vara frestande att få tillgång till överflödiga medel; så begränsa åtkomsten till kontot eller investera i ett konto som automatiskt begränsar åtkomsten.

Skaffa ett billigare ställe

Om du bor i en hyresrätt nu, överväg att flytta till en mindre, billigare eller skaffa en rumskamrat att dela på kostnaderna för din nuvarande plats.En sänkning av hyran på $300 per månad kommer att spara dig $3 600 per år.

Om du är singel, överväg att bo med familj eller vänner i ett år.Yardi Matrix, en branschinformationstjänst, markerar den genomsnittliga hyran i USA som 1 642 USD i mars 2022.Med denna siffra kan du spara en hel del per år.

Bostadsdiskriminering är olagligt. Om du tror att du har blivit diskriminerad på grund av ras, religion, kön, civilstånd, användning av offentligt stöd, nationellt ursprung, funktionshinder eller ålder, finns det åtgärder du kan vidta.Ett sådant steg är att lämna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau och/eller till U.S.Institutionen för bostäder och stadsutveckling (HUD).

Spara mindre till pensionen

Om möjligt, ta inte ut pengar från ett pensionskonto eller låna mot det.Du kommer antingen att betala tillbaka ditt lån med ränta eller bli föremål för skatteinnehållning och eventuella påföljder för att ta ut pengar.Dra istället ner dina bidrag lite tills du kommer in i det hemmet.

Om du till exempel bidrar med mer än vad företaget matchar i en 401(k)-plan (grattis till din smarta planering), kanske du kan klippa tillbaka det och sätta in de extra pengarna i din husfond.

Klipp lyxen

Om du sparar till ett hus, kommer du naturligtvis att vara försiktig med att göra några stora inköp på tjusiga semestrar eller dyra kläder.Men titta på de små sakerna också.En tjusig cocktail i en bar kan kosta $16 nu för tiden.Även om du håller nere det till två drinkar i veckan, är det $1 664 som du kan lägga in i din husfond under ett år.

Budgetera dina pengar strikt och lägg in besparingarna på ditt hemkonto.

Trimma rutinkostnader

Om du tänker efter kanske du drar slutsatsen att en del av dina månatliga löpande utgifter kan elimineras.Klipp av sladden på kabel-tv.Få ett billigare mobilabonnemang.Sluta gymmet och cykla till jobbet.

Du kanske upptäcker att du inte ens missar dessa saker åtminstone när du sätter in motsvarande summa pengar på ditt hemkonto.