Grundläggande om investeringar förklaras med typer att investera i

Vad är en investering?

En investering är en tillgång eller ett föremål som förvärvats med målet att generera inkomst eller värdeökning.Värdestegring avser en ökning av värdet på en tillgång över tiden.När en individ köper en vara som en investering är avsikten inte att konsumera varan utan snarare att använda den i framtiden för att skapa välstånd.

En investering handlar alltid om utlägg av någon resurs idag – tid, ansträngning, pengar eller en tillgång – i hopp om en större utdelning i framtiden än vad som ursprungligen lades in.Till exempel kan en investerare köpa en monetär tillgång nu med tanken att tillgången kommer att ge inkomst i framtiden eller senare kommer att säljas till ett högre pris för en vinst.

Viktiga takeaways

  • En investering innebär att man använder kapital idag för att öka dess värde över tiden.
  • En investering kräver att man sätter kapital i arbete, i form av tid, pengar, ansträngning etc., i hopp om en större utdelning i framtiden än vad som ursprungligen lades in.
  • En investering kan hänvisa till vilket medium eller vilken mekanism som helst som används för att generera framtida inkomster, inklusive obligationer, aktier, fastigheter eller alternativa investeringar.
  • Investeringar kommer vanligtvis inte med garantier för uppskattning; det är möjligt att sluta med mindre pengar än med det du startade.
  • Investeringar kan diversifieras för att minska risken, även om detta kan minska mängden intjäningspotential.
1:35

Vad är en investering?

Hur en investering fungerar

Handlingen att investera har som mål att generera intäkter och öka värdet över tiden.En investering kan hänvisa till vilken mekanism som helst som används för att generera framtida inkomster.Detta inkluderar köp av obligationer, aktier eller fastigheter, bland andra exempel.Att köpa en fastighet som kan användas för att producera varor kan dessutom betraktas som en investering.

I allmänhet kan alla åtgärder som vidtas i hopp om att öka framtida intäkter också betraktas som en investering.Till exempel när man väljer att gå vidareutbildning är målet ofta att öka kunskapen och förbättra kompetensen.Förskottsinvesteringen av tid att gå på klass och pengar för att betala för undervisning kommer förhoppningsvis att resultera i ökade inkomster under studentens karriär.

Eftersom investeringar är inriktade på potentialen för framtida tillväxt eller inkomst, finns det alltid en viss risknivå förknippad med en investering.En investering kanske inte genererar någon inkomst, eller kan faktiskt förlora i värde över tiden.Till exempel kan ett företag du investerar i gå i konkurs.Alternativt kan graden du investerar tid och pengar för att få inte resultera i en stark arbetsmarknad inom det området.

En investeringsbank tillhandahåller en mängd olika tjänster till privatpersoner och företag, inklusive många tjänster som är utformade för att hjälpa individer och företag i processen att öka sin förmögenhet.Investment banking kan också hänvisa till en specifik division av bankverksamhet relaterad till skapandet av kapital för andra företag, regeringar och andra enheter. Investeringsbanker tecknar nya skuld- och aktierelaterade värdepapper för alla typer av företag, hjälper till vid försäljning av värdepapper och hjälper till att underlätta fusioner och förvärv.

Typer av investeringar

Det finns utan tvekan oändliga möjligheter att investera; trots allt kan uppgradering av däcken på ditt fordon ses som en investering som ökar tillgångens användbarhet och framtida värde.Nedan finns vanliga typer av investeringar där människor använder för att uppskatta sitt kapital.

Aktier/Aktier

En aktieandel är en del av ägandet av ett offentligt eller privat företag.Genom att äga aktier kan investeraren ha rätt till utdelningar som genereras från företagets nettovinst.När företaget blir mer framgångsrikt och andra investerare försöker köpa det företagets aktier, kan dess värde också öka och säljas för kapitalvinster.

De två primära typerna av aktier att investera i är stamaktier och preferensaktier.Stamaktier innefattar ofta rösträtt och deltaganderätt i vissa frågor.Föredragsaktier har ofta första anspråk på utdelning och måste betalas före vanliga aktieägare.

Dessutom klassificeras aktier ofta som antingen tillväxt- eller värdeinvesteringar.Investeringar i tillväxtaktier är strategin att investera i ett företag medan det är litet och innan det når framgång på marknaden.Investering i värdeaktier är strategin att investera i ett mer etablerat företag vars aktiekurs kanske inte värderar företaget.

Obligationer/Räntebärande värdepapper

En obligation är en investering som ofta kräver en förskottsinvestering och sedan betalar ett återkommande belopp under obligationens livslängd.Sedan, när obligationen förfaller, får investeraren tillbaka det kapital som investerats i obligationen.I likhet med skulder är obligationsinvesteringar en mekanism för vissa enheter att samla in pengar.Många statliga enheter och företag ger ut obligationer; sedan kan investerare bidra med kapital för att få en avkastning.

Den återkommande betalningen som tilldelas obligationsinnehavare kallas en kupongbetalning.Eftersom kupongbetalningen på en obligationsinvestering vanligtvis är fast, kommer priset på en obligation ofta att fluktuera för att ändra obligationens avkastning.Till exempel kommer en obligation som betalar 5 % att bli billigare att köpa om det finns marknadsmöjligheter att tjäna 6 %; genom att falla i pris ger obligationen naturligtvis en högre avkastning.

Många investeringar kan utnyttjas för högre avkastning (eller högre förluster) genom derivatprodukter.Det rekommenderas ofta att investerare inte hanterar derivat såvida de inte är medvetna om den höga risken.

Indexfonder och värdepappersfonder

Istället för att välja varje enskilt företag att investera i, samlar indexfonder, fonder och andra typer av fonder ofta specifika investeringar för att skapa ett investeringsinstrument.Till exempel kan en investerare köpa aktier i en enda värdepappersfond som äger småbolag på tillväxtmarknader istället för att behöva undersöka och välja varje företag på egen hand.

Fonder förvaltas aktivt av ett företag, medan indexfonder ofta förvaltas passivt.Detta innebär att de professionella investerarna som övervakar fonden försöker slå ett specifikt riktmärke, medan indexfonder ofta försöker att helt enkelt kopiera eller imitera ett riktmärke.Av denna anledning kan fonder vara en mer kostnadseffektiv fond att investera i jämfört med fonder av mer passiv stil.

Fastighet

Fastighetsinvesteringar definieras ofta brett som investeringar i fysiska, materiella utrymmen som kan utnyttjas.Mark kan byggas på, kontorsbyggnader kan ockuperas, lager kan lagra inventarier och bostadsfastigheter kan hysa familjer.Fastighetsinvesteringar kan omfatta förvärv av tomter, utveckling av sajter för specifika användningsområden eller köp av färdiga driftplatser.

I vissa sammanhang kan fastigheter i stora drag omfatta vissa typer av investeringar som kan ge råvaror.Till exempel kan en investerare investera i jordbruksmark; förutom att skörda frukten av värdestegring av marken, ger investeringen en avkastning baserad på skörden och rörelseintäkterna.

Handelsvaror

Råvaror är ofta råvaror som jordbruk, energi eller metaller.Investerare kan välja att investera i faktiska materiella råvaror (dvs att äga en guldtacka) eller kan välja alternativa investeringsprodukter som representerar digitalt ägande (dvs en guld-ETF).

Råvaror kan vara en investering eftersom de ofta används som insatsvaror till samhället.Tänk på olja, gas eller andra energiformer.Under perioder av ekonomisk tillväxt har företag ofta större energibehov för att skicka fler produkter eller tillverka ytterligare varor.Dessutom kan konsumenterna ha större efterfrågan på energi på grund av resor.I det här exemplet fluktuerar priset på råvaror och kan ge en vinst för en investerare.

Kryptovaluta

Kryptovaluta är en blockchain-baserad valuta som används för att handla eller hålla digitalt värde.Kryptovalutaföretag kan ge ut mynt eller tokens som kan öka i värde.Dessa tokens kan användas för att handla med eller betala avgifter för att handla med specifika nätverk.

Förutom kapitaltillväxt kan kryptovaluta satsas på en blockchain.Detta innebär att när investerare går med på att låsa sina tokens på ett nätverk för att hjälpa till att validera transaktioner, kommer dessa investerare att belönas med ytterligare tokens.Dessutom har kryptovaluta gett upphov till decentraliserad finansiering, en digital finansgren som gör det möjligt för användare att låna, utnyttja eller alternativt använda valuta.

Samlarföremål

En mindre traditionell form av att investera, samla eller köpa samlarföremål innebär att man skaffar sällsynta föremål i väntan på att dessa föremål blir mer efterfrågade.Allt från sportmemorabilia till serietidningar kräver dessa fysiska föremål ofta betydande fysisk bevarande, särskilt med tanke på att äldre föremål vanligtvis har högre värde.

Konceptet bakom samlarobjekt skiljer sig inte från andra investeringsformer som aktier.Båda förutspår att populariteten för något kommer att öka i framtiden.Till exempel kanske en nuvarande artist inte är populär men förändringar i globala trender, stilar och marknadsintresse.Däremot kan deras konst bli mer värdefull med tiden om befolkningen i stort skulle få ett starkare intresse för deras arbete.

En investering (dvs aktier eller obligationer) övervakas av en finansiell institution (dvs en mäklare). Dessutom finns det olika fordon (dvs en IRA) som håller investeringarna.När du börjar investera måste du ta reda på vad du vill ha för båda.

Hur man börjar investera

Det finns många olika vägar man kan ta när man lär sig att investera eller var man ska börja när man lägger pengar åt sidan.Här är några tips för att komma igång med att investera:

  • Gör din egen forskning.En vanlig fras som används i investeringsbranschen, det är viktigt för investerare att förstå vilka fordon de lägger sina pengar på.Oavsett om det är en enskild andel av ett väletablerat företag eller en riskfylld alternativ investering, bör investerare göra sina hemläxor i förväg i motsats till att förlita sig på råd från tredje part (och ofta partisk).
  • Upprätta en personlig utgiftsplan.Innan man investerar bör individer överväga sin förmåga att lägga undan pengar.Detta inkluderar att se till att de har tillräckligt med kapital för att betala månatliga utgifter och redan har byggt upp en nödfond.Så lockande som att investera kan vara, bör individer vara uppmärksamma på att uppfylla sina dagliga skyldigheter först.
  • Förstå likviditetsbegränsningar.Vissa investerare kan vara mindre likvida än andra, vilket innebär att det kan vara svårare att sälja.I vissa fall kan en investering vara låst under en viss period och kan inte avvecklas.Även om det inte är nödvändigt med finstilt, är det viktigt att förstå om vissa investeringar kan köpas eller säljas när som helst.
  • Forskning skattekonsekvenser.På liknande sätt, även om en investering kan köpas eller säljas när som helst, kan det vara skattemässigt negativt att göra det.Med ogynnsamma kortsiktiga skattesatser för kapitalvinster bör investerare vara uppmärksamma på strategier som sträcker sig utöver vilken produkt de har men vilket skattemedel de lägger investeringen i.
  • Mät dina riskpreferenser.Som tidigare nämnts medför en investering risk.Det betyder att du kan få mindre pengar än vad du började med.Investerare som är obekväma med denna idé kan (1) minska det belopp de investerar till bara vad de är bekväma med att förlora eller (2) utforska sätt att minska risken.
  • Rådfråga en rådgivare.Många finansexperter ger gärna sin vägledning, låter dig veta vad de tycker om marknader och ger dig tillgång till onlineplattformar där du kan investera pengar.

Avkastning på investeringar

Det primära sättet att mäta framgången för en investering är att beräkna avkastningen på investeringen (ROI). ROI mäts som:

ROI = (Aktuellt investeringsvärde - Ursprungligt investeringsvärde) / Ursprungligt investeringsvärde

ROI gör att olika investeringar inom olika branscher kan jämföras på lämpligt sätt.Tänk till exempel på två investeringar: en investering på 1 000 USD i aktier som ökade till 1 100 USD under det senaste året, eller en investering på 150 000 USD i fastigheter som nu är värd 160 000 USD.

Aktieavkastning = (1 100 $ - 1 000 $) / 1 000 $ = 100 $ / 1 000 $ = 10 %

Avkastning på fastigheter = (160 000 USD - 150 000 USD) / 150 000 USD = 10 000 USD / 150 000 USD = 6,67 %

Även om fastighetsinvesteringen har ökat i värde $10 000, skulle många hävda att aktieinvesteringen har överträffat fastighetsinvesteringen.Detta beror på att varje dollar investerad i aktien fick mer pengar än varje dollar som investerats i fastigheter.

ROI är inte allt; överväg en investering som ger en stadig 10 % ROI varje år jämfört med en andra investering som har lika stor chans att tjäna 25 % eller förlora 25 %.För vissa överträffar stabila intäkter högre investeringspotential.

Investeringar och risker

I sin enklaste form bör avkastning och risk ha en positiv korrelation.Om en investering medför hög risk bör den åtföljas av högre avkastning.Om en investering är säkrare ger den ofta lägre avkastning.

När investerare fattar investeringsbeslut måste de bedöma sin riskaptit.Varje investerare kommer att vara annorlunda, eftersom vissa kan vara villiga att riskera principförlusten i utbyte mot chansen till större vinster.Alternativt söker extremt riskvilliga investerare bara de säkraste fordonen där deras investering bara kommer att växa konsekvent (men långsamt).

Investeringar och risker är ofta starkt relaterade till rådande förhållanden i investerarens liv.När en investerare närmar sig pensionen kommer de inte längre att ha stabila, pågående inkomster.Av denna anledning väljer människor vanligtvis säkrare investeringar mot slutet av sin arbetskarriär.Å andra sidan kan en ung proffs ofta bära bördan av att förlora pengar eftersom de har hela sin karriär på sig att få tillbaka det kapitalet.Av denna anledning är yngre investerare ofta mer benägna att investera i mer riskfyllda investeringar.

Investeringar och diversifiering

Ett sätt som investerare kan minska portföljrisken är att ha ett brett utbud av vad de investerar i.Genom att inneha olika produkter eller värdepapper kanske en investerare inte förlorar så mycket pengar eftersom de inte är helt exponerade på något sätt.

Begreppet diversifiering föddes från modern portföljteori, idén att innehav av både aktier och obligationer kommer att positivt påverka den riskjusterade avkastningen i en portfölj.Argumentet är att strikt hålla aktier kan maximera avkastningen men också maximera volatiliteten.Att para ihop det med en mer stabil investering med lägre avkastning kommer att minska risken för en investerare.

Investera vs.Spekulation

Spekulation är en distinkt aktivitet från att investera.Investeringar innebär köp av tillgångar med avsikt att behålla dem på lång sikt, medan spekulation innebär att man försöker dra nytta av marknadens ineffektivitet för kortsiktig vinst.Ägarskap är generellt sett inte ett mål för spekulanter, medan investerare ofta försöker bygga upp antalet tillgångar i sina portföljer över tid.

Även om spekulanter ofta fattar välgrundade beslut, kan spekulationer vanligtvis inte kategoriseras som traditionella investeringar.Spekulation anses generellt vara en aktivitet med högre risk än traditionella investeringar (även om detta kan variera beroende på vilken typ av investering det handlar om). Vissa experter jämför spekulationer med hasardspel, men sanningshalten i denna analogi kan vara en fråga om personlig åsikt.

Investera vs.Sparande

Att spara är att samla pengar för framtida användning och innebär ingen risk, medan investering är handlingen att utnyttja pengar för en potentiell framtida vinst och det medför viss risk.Även om båda har för avsikt att ha mer kapital tillgängligt i framtiden, växer var och en på ett väldigt olika sätt.

En aspekt som detta är mest transparent är processen att spara till en handpenning på ett hem.Många rådgivare kommer att föreslå att parkera kontanter i ett säkrare investeringsfordon när de sparar till ett viktigt större köp.Eftersom investeringar medför en högre grad av risk, måste en individ jämföra vilka konsekvenser av principförlust skulle vara för deras framtida planer.

Spara och investera är ofta sammanflätade eftersom var och en kan ha en angiven avkastning eller avkastning.En annan primär skillnad är det federala försäkringsskyddet på vissa konton.FDIC erbjuder försäkringsskydd för bankkontosaldon upp till $250 000; denna typ av finansiell garanti är ofta inte närvarande vid investeringar.

Hur skiljer sig en investering från en satsning eller spel?

I en investering förser du någon individ eller enhet med medel som ska användas för att växa ett företag, starta nya projekt eller upprätthålla den dagliga inkomstgenereringen.Investeringar, även om de kan vara riskfyllda, har en positiv förväntad avkastning.Hasardspel, å andra sidan, bygger på slumpen och att inte sätta pengar i arbete.Spel är mycket riskfyllda och har också en negativ förväntad avkastning i de flesta fall (t.ex. på ett kasino).

Är investeringar detsamma som spekulation?

Inte riktigt.En investering är vanligtvis ett långsiktigt åtagande, där vinsten från att sätta pengarna i arbete kan ta flera år.Investeringar görs vanligtvis först efter att due diligence och korrekt analys har genomförts för att förstå de risker och fördelar som kan uppstå.Spekulation är å andra sidan en ren riktad satsning på priset på något, och ofta på kort sikt.

Vilka typer av investeringar kan jag göra?

De flesta vanliga individer kan enkelt göra investeringar i aktier, obligationer och CD-skivor.Med aktier investerar du i ett företags eget kapital, vilket innebär att du investerar i ett visst kvarvarande anspråk på ett företags framtida vinstflöden och ofta får rösträtt (baserat på antalet ägda aktier) för att ge din röst till riktningen för företag.Obligationer och CD-skivor är skuldinvesteringar, där låntagaren använder pengarna i en strävan som förväntas inbringa kassaflöden som är större än den ränta som investerarna är skyldig.

Varför investera när du kan spara pengar utan risk?

Investering är som sagt att sätta pengar i arbete för att växa.När du investerar i aktier eller obligationer sätter du det kapitalet i arbete under överinseende av ett företag och dess ledningsgrupp.Även om det finns en viss risk så belönas den risken med en positiv förväntad avkastning i form av reavinster och/eller utdelnings- & ränteflöden.Kontanter å andra sidan kommer inte att växa och kan mycket väl tappa köpkraft med tiden på grund av inflationen.Enkelt uttryckt, utan investeringar skulle företag inte kunna skaffa det kapital som behövs för att växa ekonomin.

Poängen

En investering är en plan för att sätta pengar i arbete idag i hopp om att få en större summa pengar i framtiden.Även om den planen kanske inte alltid fungerar och investeringar kan förlora pengar, är det också det primära sättet för människor att spara för stora inköp eller pensionering.Allt från aktier, obligationer, fastigheter, råvaror och moderna alternativa investeringar har den digitala tidsåldern åstadkommit enkla, transparenta och snabba metoder för att investera pengar.