Vad är ett belöningskreditkort?

Kreditkort med belöningar ger dig någon typ av "belöning" - vanligtvis pengar tillbaka, poäng eller resemil - för varje dollar du spenderar, ibland upp till vissa gränser.Beroende på kortet kan du sedan använda dina belöningar på en mängd olika sätt.

Hur belöningskreditkort fungerar

Belöningskort representerar en stor del av kreditkortsmarknaden idag, och de verkar erbjuda något för alla.Förutom olika belöningsstrukturer varierar korten när det gäller hur dina belöningar kan lösas in och vad de kan lösas in på.

Vanligtvis kan du lösa in dina belöningar för checkar, kontoutdrag, varor köpta via kortföretaget, presentkort och/eller reseförmåner.I slutet av varje faktureringscykel kan du se ditt aktuella belöningssaldo på ditt kreditkortsutdrag.

Många kreditkortsföretag erbjuder också introduktionsbonusbelöningar för att försöka locka dig att registrera dig.Dessa erbjudanden kan innebära hundratals dollar i incitament när du når en viss utgiftströskel, tillsammans med en inledande 0% APR för de första månaderna och inga avgifter för det första året.

Hur man jämför belöningar kreditkort

Om du letar efter ett belöningskreditkort är här några av de viktiga funktionerna att tänka på.

• Årliga avgifter.Alla belöningskreditkort har inte årliga avgifter, men många av de mer lukrativa gör det.Så innan du registrerar dig är det viktigt att väga kostnaden för varje årsavgift mot värdet av de belöningar du förväntar dig att samla in under året.Att betala en årlig avgift på flera hundra dollar, som vissa avancerade kort tar ut, kan lätt kompensera för dina belöningar om du inte är en stor spenderare.
• Räntor.Många belöningskort erbjuder en kampanj på 0 % APR för det första året.Men efter det, om du inte betalar hela ditt saldo varje månad, kommer du att bli föremål för räntekostnader.Räntorna på belöningskort kan vara höga – ofta 15 % till 20 % eller högre – och de kan snabbt öka om du fortsätter att ha ett saldo.Så, som en hård årlig avgift, kan räntekostnader uppväga alla belöningar du tjänar från ditt kort.
• Nivåer kontra fasta belöningar.Vissa kort har skiktade belöningsstrukturer, medan andra är fasta.Nivåkort erbjuder olika nivåer av belöningar för olika typer av köp.Till exempel kan ett kort med nivåer erbjuda 3 poäng för varje dollar du spenderar på bensin, men bara 1 poäng per dollar på matvaror.Fasta kort, å andra sidan, betalar samma nivå av belöningar oavsett var du använder dem.Till exempel kan ett fast belöningskort erbjuda 1 % eller 1,5 % cashback på alla köp.
• Cashback utgiftstak.Många av korten som erbjuder cashback-belöningar sätter ett tak för hur mycket du kan tjäna i deras mest lukrativa utgiftskategorier.Till exempel kan ett kort betala 3 % cashback för de första $1 500 du spenderar på matvaror varje kvartal, men bara 1 % på eventuella ytterligare utgifter i den kategorin tills nästa kvartal börjar.

Hur man hittar det bästa belöningskreditkortet för dig

Inget belöningskort, hur generöst det än kan verka, är rätt för alla.Mycket beror på din speciella situation.Så innan du börjar ansöka är det värt att ta ytterligare ett par steg.

1.Analysera dina utgiftsvanor

Det bästa belöningskortet för dig kommer att vara ett som drar fördel av dina vanliga utgiftsvanor – utan att tvinga dig att ändra dina vanor bara för att jaga belöningar.Till exempel, spenderar du mycket pengar varje månad på bensin, på matvaror eller på restauranger?Om så är fallet kan ett kort som ger extra belöningar i dessa kategorier vara den bästa matchningen för dig.

Är du en ivrig resenär?I så fall kan ett kort som belönar reseköp – och som låter dig lösa in dina belöningar för ytterligare resor – vara ditt bästa val.På samma sätt, om du köper de flesta av dina kläder eller hushållsartiklar hos en viss återförsäljare, eller besöker en viss hotellkedja, kan ett sammärkt belöningskort som utfärdats i samarbete med det företaget vara vettigt.

Tänk också på hur mycket du spenderar totalt.Ett kort som kräver att du spenderar 15 000 USD under de första tre månaderna för att få en stor introduktionsbonus kommer att vara till liten nytta för dig om du bara spenderar 1 000 USD eller 2 000 USD i månaden på dina kreditkort. (Värre, det kan uppmuntra dig att spendera för mycket!) Leta i så fall efter ett kort med en lägre utgiftströskel och, med största sannolikhet, en mindre introduktionsbonus.

2.Kontrollera din kreditvärdighet

Du behöver en bra kreditpoäng för att kvalificera dig för ett bra belöningskort.Enligt Experian, en av de tre stora nationella kreditupplysningsbyråerna, krävs det vanligtvis en kreditpoäng på minst 670 för att kvalificera sig för ett belöningskort. (För personer med lägre poäng kan ett säkert kreditkort vara ett alternativ. Vissa av dem har nu också belöningsprogram.)

Så innan du ansöker om ett belöningskort, ta en titt på din kreditpoäng och kom ihåg att korten med bättre förmåner och högre utgiftsgränser kan vara utom räckhåll om du har en begränsad eller mindre än bra kredithistorik.Dessutom kan det skada din poäng om du ansöker om för många kreditkort.

Poängen

Det finns massor av belöningskort där ute, men att hitta det rätta för dig kan kräva lite research.Om du vill ha hjälp publicerar Investopedia ofta uppdaterade listor över de bästa belöningskreditkorten för särskilda typer av användare.Tänk också på att du kanske vill ha mer än ett belöningskort.Genom att blanda och matcha resor, poäng och cashback-kort kan du hitta en kombination som ger dig maximal nytta av alla dina utgifter.