Vad är inflationens inverkan på min 401(k)?

Att investera i en 401(k) är en vanlig väg till att bygga pensionsförmögenhet samtidigt som man åtnjuter vissa skattefördelar.När inflationen stiger kan den framtida köpkraften för 401(k) tillgångar krympa.Att redogöra för effekterna av stigande priser i en pensionssparstrategi är viktigt för att säkerställa att dina pengar kommer att gå så långt som du behöver.

Nyckel takeaways

  • En 401(k)-plan är en skattefördelaktig pensionsplan som kan finansieras med arbetsgivar- och arbetstagares bidrag.
  • Inflationen kännetecknas av en längre period av stigande konsumentpriser på varor och tjänster.
  • När inflationen stiger, krymper köpkraften för investeringsdollar, vilket betyder att dina pengar inte går lika långt.
  • Att bygga in inflationssäkringar i din 401(k) investerings- och sparstrategi kan hjälpa dig att minimera några av de negativa effekterna av stigande priser.

Vad är inflation?

Inflationen är en allmän uppåtgående trend i prisrörelsen på konsumentvaror och tjänster.I USA mäts inflationen med konsumentprisindex (KPI). KPI mäter de genomsnittliga priser som konsumenterna betalar för specifika kategorier av varor och tjänster, inklusive mat, bränsle och energi.

Federal Reserve siktar på en inflationsmål på 2 % eller mindre varje år.Denna tröskel anses vara idealisk för att upprätthålla sysselsättning och prisstabilitet.I mars 2022 nådde inflationstakten mätt med KPI 8,5 %, vilket markerar en 40-årig högsta.

Viktig

När inflationen åtföljs av en stabil ekonomisk tillväxt och hög arbetslöshet kan det leda till ett dåligt ekonomiskt tillstånd som kallas stagflation.

Hur inflationen påverkar 401(k) pensionssparande

Inflationen påverkar köpkraften.När priserna är högre kostar det mer pengar att köpa samma saker.Ur ett pensionssparande perspektiv är det problematiskt, eftersom aktier och andra investeringar inte automatiskt anpassar sig för inflationen.Vad detta betyder är att långa perioder av inflation kan urholka din 401(k) avkastning.

Så, till exempel, om inflationen stiger till 8,5% och dina 401(k)-investeringar ger en avkastning på 9%, kommer din nettovinst faktiskt att bli 0,5%.Om din 401(k) ger 7%, å andra sidan, hamnar din nettovinst i negativ.Vanligtvis siktar finansiella rådgivare och experter på en avkastning på 5% till 8% från 401(k)-investeringar.S&P 500, som jämförelse, ger en historisk avkastning på cirka 10 %, vilket sjunker till cirka 7 % justerat för inflation.

Stigande inflation innebär att dina investeringar måste arbeta hårdare för att hålla jämna steg.Hur mycket du känner i din 401(k) kan bero på hur nära du är pensionär och vilken typ av investeringsstrategi du följer.

Notera

Även om inflation kan påverka avkastningen på 401(k) negativt, kan den ta en ännu större bit av sparande, penningmarknads- och CD-konton som tjänar jämförelsevis lägre räntor.

Skydda din 401(k) mot inflation

Inflationen drivs ofta av en mängd komplexa faktorer, varav de flesta genomsnittskonsumenten inte har någon kontroll över.Det finns dock några saker du kan göra för att isolera ditt 401(k) pensionssparande mot de mest skadliga effekterna av inflation.

Behålla (eller öka) bidragen

När priserna stiger och dina lönecheckar inte går lika långt, är det frestande att dra tillbaka bidrag till 401(k)-planer eller andra pensionskonton.Men det är fortfarande viktigt att bidra med minst tillräckligt för att få hela företagets match om en erbjuds så att dina pengar kan fortsätta växa.Om möjligt kan du till och med överväga att höja din bidragssats så att mer av dina pengar går till din plan.Kom ihåg att för 2022 kan du bidra med upp till 20 500 $ till din 401(k), med ett återhämtningsbidrag på 6 500 $ tillåtet om du är 50 år eller äldre.

Diversifiera planinvesteringar

Diversifiering innebär helt enkelt att sprida dina investeringsdollar över olika typer av tillgångar för att minimera risken.Under perioder med högre priser kan diversifiering också hjälpa till att minimera inflationseffekterna på din 401(k).

Du kan till exempel välja att allokera mer av dina investeringar till fonder som har aktier som stiger med inflationen.Kortfristiga obligationer kan också vara ett säkrare kort när inflationen är högre eftersom du inte är låst till lägre räntor under en längre period.Du kan också överväga fonder som innehar råvaror eller fastigheter, som båda kan prestera bra med högre inflation.

Dricks

Om du har pengar sparade i måldatumsfonder (TDF:er) i din 401(k), överväg om fondens glidbana kommer att ge den typ av avkastning du behöver för att hålla jämna steg med inflationen.

Kontrollera investeringsavgifter

Att minimera investeringsavgifterna kan vara ett bra drag när som helst, men särskilt när inflationen hotar att krympa din 401(k) avkastning.Ju mindre du betalar i avgifter, desto mer av din avkastning får du behålla på lång sikt.När du granskar 401(k) planavgifter, överväg vad du betalar i kostnadskvoter för enskilda fonder du har.För perspektiv, 2021 är den genomsnittliga kostnadskvoten för aktiefonder 0,47 %, medan den genomsnittliga kostnadskvoten för obligationsfonderna är 0,39 %.

Slår en 401(k) inflationen?

Investeringar i en 401(k)-plan justeras inte automatiskt för inflation.Huruvida din plan kan slå inflationen eller inte beror på nivån på avkastningen du tjänar varje år och hur inflationen går upp eller ner över tiden.Helst förblir inflationen på 2% eller mindre årligen medan 401(k) avkastning ligger i intervallet 5% till 8%, vilket gör att dina besparingar kan överträffa stigande priser.

Hur skyddar en 401(k) mot inflation?

Att fortsätta att investera i en 401(k) under perioder med högre inflation kan erbjuda ett visst skydd om du håller investeringar som rör sig i takt med stigande priser.Aktier, till exempel, kan ge mycket högre avkastning till investerare än penningmarknadskonton, sparkonton eller CD-konton, vilket ger en viss isolering mot effekterna av inflation.

Vad ska jag göra med min 401(k) med inflation?

När inflationen tar fart är några av de bästa sakerna du kan göra med din 401(k) att bibehålla din avgiftssats (eller öka den, om möjligt), diversifiera dina investeringar och hitta sätt att minimera avgifterna.Du kan också komplettera 401(k) sparande med investeringar i ett individuellt pensionskonto (IRA) och/eller ett skattepliktigt mäklarkonto.

Hur mycket går en 401(k) upp varje år?

Ökningen en investerare ser i sina 401(k) varje år beror på vad de har investerat i och hur marknaden i allmänhet presterar.En typisk avkastning för en 401(k)-plan är 5% till 8%, även om det är möjligt att se avkastning över eller under dessa tröskelvärden.Att spåra din 401(k)-avkastning år efter år och prestanda för enskilda fonder inom planen kan hjälpa dig att finjustera din investeringsstrategi.

Poängen

Att investera i en 401(k) kan vara ett av de bästa sätten att bygga upp välstånd över tid, särskilt om du kan maximera din plan och få hela arbetsgivarbidraget.Även om inflation kan vara ett hot mot ditt pensionssparande, finns det sätt att mildra det slag som stigande priser kan ge en 401(k).Tänk på att en 401(k) inte heller är ditt enda alternativ för att spara.Om du vill skapa en heltäckande sparstrategi kan du också överväga att leta efter ett individuellt pensionskonto (IRA) eller ett onlinemäklarkonto för att utöka din portfölj.