คะแนนเครดิตเฉลี่ยตามเพศ

แทบทุกคนตระหนักถึงความเหลื่อมล้ำของรายได้ระหว่างชายและหญิงปรากฏการณ์นี้ได้รับการถกเถียงและค้นคว้าค่อนข้างมากในตลาดแรงงานแต่สิ่งที่เกี่ยวกับช่องว่างที่มีอยู่ระหว่างชายและหญิงเมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมและคะแนนเครดิต?นี่เป็นเรื่องยากที่จะวัด เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบที่ห้ามไม่ให้ผู้ให้ยืมเลือกปฏิบัติต่อกลุ่มตามข้อมูลประชากร ซึ่งรวมถึงเชื้อชาติ สีผิว สัญชาติ ศาสนา และเพศ

แม้ว่าข้อมูลนี้อาจไม่พร้อมใช้งาน แต่เราสามารถกำหนดคะแนนเครดิตและการใช้เครดิตตามเพศได้จากรายงานที่ออกโดยหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่บางแห่ง ได้แก่ Experianบริษัทเผยแพร่บทวิเคราะห์ที่สำคัญของปัญหาในปี 2020 และทำลายช่องว่างระหว่างเพศในบทความนี้ เราจะพิจารณาตัวเลขของผู้ชายและผู้หญิง รวมถึงภูมิหลังทางประวัติศาสตร์ด้วย

ประเด็นที่สำคัญ

  • ในอดีต ผู้หญิงต้องเผชิญกับอุปสรรคมากมายในการเข้าถึงสินเชื่อและจำเป็นต้องมีพนักงานชายและเงินดาวน์จำนวนมากเพื่อขอสินเชื่อ
  • พระราชบัญญัติโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกันของปีพ. ศ. 2517 ห้ามปฏิบัติหลายอย่างที่ จำกัด การเข้าถึงเครดิตของผู้หญิงและความสามารถในการพึ่งพาตนเองทางการเงิน
  • คะแนนเครดิตเฉลี่ยของทั้งสองเพศตอนนี้เหมือนกัน
  • ชายและหญิงมีหนี้บัตรเครดิตในระดับเดียวกัน
  • ผู้ชายมีหนี้มากกว่าผู้หญิงโดยรวม และในทุกประเภทยกเว้นเงินกู้นักเรียน

พระราชบัญญัติโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกันของปีพ. ศ. 2517 เปลี่ยนแปลงไปอย่างไร

เป็นเรื่องยากที่จะเชื่อว่าผู้หญิงไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินหรือขอสินเชื่อโดยไม่มีผู้ชายร่วมลงนามในทศวรรษ 1970และหากพวกเขาซื้อบ้าน พวกเขามักจะต้องจ่ายเงินดาวน์มากกว่าผู้สมัครชายที่มีประวัติเครดิตใกล้เคียงกัน

พระราชบัญญัติโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกันของปีพ. ศ. 2517 เป็นก้าวสำคัญในการยุติการเลือกปฏิบัติทางเพศเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการเข้าถึงเครดิตและแม้ว่าสหรัฐฯ ยังคงประสบปัญหาช่องว่างค่าจ้างตามเพศ แต่ความพร้อมของสินเชื่อและการใช้ระหว่างผู้หญิงกับผู้ชายส่วนใหญ่มีความสอดคล้องกันในปัจจุบันตารางด้านล่างแสดงความแตกต่างของคะแนนและยอดหนี้เฉลี่ยตามประเภทสำหรับผู้ชายและผู้หญิง

เมตริกหนี้และเครดิตเฉลี่ยตามเพศ
เมตริกหนี้/เครดิต ผู้ชาย ผู้หญิง ความแตกต่างสำหรับผู้หญิง
คะแนนเครดิตเฉลี่ย 705 704 - 1
ยอดหนี้คงค้าง $337,957 $310,004 - 27,953 เหรียญสหรัฐ
หนี้จำนอง $211,034 192,368 - 18,666 เหรียญสหรัฐ
หนี้ HELOC $ 47,017 $ 42,746 - $4,271
หนี้สินเชื่อรถยนต์ $ 20,645 $ 17,747 - $2,898
หนี้เงินกู้นักเรียน $ 35,188 $ 36,131 + $943
หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล $ 17,716 $ 14,780 - $2,936
หนี้บัตรเครดิต $ 6,357 $ 6,232 - 125 เหรียญ
จำนวนบัตรเครดิต 3.6 4.5 + 0.9

ที่มา: Women and Credit 2020: ประวัติศาสตร์กำหนดรูปแบบเครดิตของวันนี้อย่างไร

นี้ไม่ได้หมายความว่าไม่มีความแตกต่างในการสมัครและใช้หนี้และเครดิตของผู้ชายและผู้หญิงอันที่จริง ผู้ชายมีหนี้โดยรวมมากกว่าผู้หญิง รวมถึงหนี้ทุกประเภทแต่ผู้หญิงมีหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่าและมักมีบัตรเครดิตมากกว่าเราจะเจาะลึกเรื่องนี้อีกเล็กน้อยในหัวข้อถัดไป

Experian อัปเดตคะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับผู้หญิงเป็น 705 ในไตรมาสที่ 2 ปี 2020

เครดิตและหนี้สำหรับผู้หญิงเทียบกับผู้ชาย

ไม่มีทางที่จะบอกว่าเหตุใดคะแนนเครดิตของผู้ชายและผู้หญิงจึงแตกต่างกัน หรือแม้แต่คะแนนเครดิตนั้นมีอยู่จริงสาเหตุส่วนใหญ่มาจาก ECOA

ความเท่าเทียมกันที่มีอยู่ระหว่างคะแนนเครดิตเฉลี่ยของผู้ชายและผู้หญิงนั้นไม่ใช่เรื่องใหม่ทั้งหมดตัวเลขใกล้เคียงกันในช่วงกลางปี ​​2010 และค่าเฉลี่ยทั้งสองได้เพิ่มขึ้น 10 จุดตั้งแต่ไตรมาสที่สองของปี 2015ในรูปแบบการให้คะแนนเครดิตในยุคปัจจุบัน ไม่มีการพิจารณาปัจจัยด้านเพศในคะแนน

มีความแตกต่างบางประการในการสะสมหนี้ที่ชายและหญิงมีโดยรวมแล้ว ผู้ชายมีหนี้โดยเฉลี่ยมากกว่าผู้หญิงประมาณ 9%: ประมาณ 338,000 ดอลลาร์ในยอดหนี้ทั้งหมด เทียบกับ 310,000 ดอลลาร์สำหรับผู้หญิงความแตกต่างนี้มาจากการมีหนี้มากกว่าผู้หญิงในทุกประเภทหนี้ยกเว้นอย่างใดอย่างหนึ่งผู้ชายถือหนี้จำนองและวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) เพิ่มขึ้นประมาณ 10% หนี้สินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้น 16% และที่โดดเด่นที่สุดคือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น 20%

ในส่วนของพวกเธอ ผู้หญิงมีหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยแต่การเพิ่มขึ้นของยอดเงินกู้นักเรียนของผู้ชายนั้นน้อยกว่า 3%ผู้หญิงมักมีบัตรเครดิตมากกว่า เฉลี่ย 4.5 ใบ เทียบกับผู้ชายเฉลี่ย 3.6 ใบเมื่อพูดถึงยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ความแตกต่างระหว่างเพศจะอยู่ที่ 125 ดอลลาร์เท่านั้นเพียง 2% ความแตกต่างนี้ไม่ถือว่ามีนัยสำคัญทางสถิติ

บรรทัดล่าง

การเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายในปี 1974 อนุญาตให้ผู้หญิงอเมริกันเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น ทำให้สามารถออกเงินกู้และบัตรเครดิตโดยไม่ต้องพึ่ง cosigners เพศชาย หรือถูกลงโทษอย่างไม่เป็นธรรมเมื่อทำสินเชื่อบ้านนับแต่นั้นมา ผู้หญิงได้ไต่เต้าขึ้นไปเป็นส่วนใหญ่ในด้านเครดิตและส่วนของหนี้ โดยได้คะแนนเครดิตเฉลี่ยที่เท่ากันกับของผู้ชาย

ลักษณะของหนี้นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละเพศ โดยที่ผู้ชายมีหนี้ค่าที่พัก รถยนต์ และสิ่งของอื่นๆ มากขึ้น ในขณะที่ผู้หญิงในกลุ่มมีหนี้เงินกู้นักเรียนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยแม้ว่ายอดหนี้เฉลี่ยโดยรวมของผู้ชายจะสูงกว่าหนี้ทั้งหมดของผู้หญิงประมาณ 10% แต่คะแนนเครดิตเฉลี่ยที่เท่ากันก็บ่งบอกว่ามีแนวทางที่รับผิดชอบเช่นเดียวกันในการจัดการสินเชื่อข้ามเพศ

ระเบียบวิธี

Experian เป็นหนึ่งในสามหน่วยงานการรายงานสินเชื่อรายใหญ่ในสหรัฐอเมริกา และการวิเคราะห์ในปี 2020 ของตัวชี้วัดหนี้และสินเชื่อตามเพศจะดึงข้อมูลรวมที่รวบรวมจากไฟล์สินเชื่อผู้บริโภคหลายล้านไฟล์ที่ติดตาม